为初三学生购买学平险 大学生怎么购买学平险

引言

初三孩子要升学年，想给娃买学平险可是不知道怎么选？自己上了大学，想给自己买份学平险又不清楚渠道和注意事项？别着急，今天咱们就一起来聊聊这些问题，把你想知道的事儿说清楚。

一. 初三参保先看健康告知

我先给大家说个上周碰到的真实案例，张姐家孩子是初三应届毕业班生，孩子从小就有过敏性鼻炎，之前每次换季都得去医院拿药调理，张姐想着孩子马上要体考，日常也经常跟着学校跑操打球，万一摔碰出意外总得有保障，就想着给孩子买一份学平险。

买的时候张姐觉得不就是个小毛病，没必要特意说出去，结果三个月后孩子打球摔骨折住院，申请理赔的时候，保险公司核对过往病历查到了孩子常年鼻炎的就诊记录，说张姐没有如实做健康告知，最后不仅理赔没通过，连之前交的保费都只退了一半，张姐后悔得不行，说早知道就如实说了。

给初三学生买学平险，第一要做的就是如实填写健康告知，别存侥幸心理，觉得小毛病没人查。初三学生刚好临近中考体考，不少孩子本身有日常慢性病，或者之前有过小手术住院史，这些都得按要求说清楚，别瞒报漏报。

如果孩子身体完全健康，那直接正常投保就行，不用额外多做准备，大部分常规学平险都能直接买，价格一般几十块到一百多块，缴费直接一次性缴清保障一学年，也不用折腾分期。

如果孩子之前住过院，或者有长期需要吃药调理的慢性病，也不用慌，直接按要求把就诊记录、出院小结这些材料准备好，提交给保险公司就行。很多学平险对初三学生的健康要求不算严格，常见的过敏性鼻炎、轻微慢性胃炎这些，基本都能正常承保，不会直接拒保，反而瞒报才会出问题。

还有一种情况，不少初三学生是学校统一组织买学平险，这时候学校给的投保单里的健康告知栏目，也得认真填，别直接随手勾个“无异常”就完事。统一投保也照样会核保，理赔的时候照样会查记录，该填的信息一定要如实填，别觉得统一买就不用管健康告知这回事。

还有家长问，孩子之前得过重病，已经治好三五年了，能不能买？这种情况也直接如实说，把之前的治愈报告给保险公司，大部分情况都能正常参保，要是不说，后续理赔出问题，吃亏的还是自己。

二. 大学期间待遇有何区别

先给你说个我身边真实的事儿，小红今年刚上大二，住宿舍的时候夜里吹空调着凉引发急性肺炎，烧到快四十度，室友连夜送她去学校附近的三甲医院住院，住了一周花了快五千，她之前高中买的初三学平险刚到期，刚入学的时候图省事没买新的大学学平险，最后只能走城乡居民医保报销，剩下三千多全自己掏了腰包。同宿舍另一个姑娘小何和她差不多时间得肺炎，花的钱差不多，人家入学就买了学校统一组织的学平险，除了医保报销，剩下的部分报了快八成，自己只掏了不到六百，差别一下就出来了。

首先，和初三阶段的学平险比，大学学平险覆盖的保障场景更多，初三的时候大家基本都在学校和家两点一线，多数学平险只覆盖校园内的意外，大学不一样，你会出门做兼职、参加社团户外活动、自己骑行上下课，大学学平险大多会把校外常见的意外也纳入保障范围，这个是初三学平险没有的待遇。你如果经常出门参加社会实践，一定要选带校外意外责任的产品，别只捡最便宜的买。

其次，医疗报销的范围也不一样，初三学平险一般只报社保范围内的住院和意外医疗，很多门诊急诊都不覆盖，大学学平险不少都包含了普通门诊报销，还能覆盖部分社保外的自费项目，比如意外摔裂了补牙，或者不小心擦伤要打破伤风免疫球蛋白，这类社保不报销的项目，符合要求的话大学学平险就能报一部分。如果你的学校不在户籍地，城乡居民医保报销比例在异地会打折扣，大学学平险刚好能补上这个缺口。

还有一点要注意，学籍变动会影响保障待遇，如果你大三要出去交流一学年，或者大四出去实习，不在学校常驻，部分学校统一购买的学平险不会因为你外出就终止保障，但也有部分产品会要求你仍在学校注册学籍才能享受待遇，购买的时候一定要看清楚这一点。如果是自己单独买的学平险，只要你还是在校大学生，学籍有效，一般不会影响待遇，不用太担心。

给你说个具体的建议，如果你已经买了职工医保（比如实习单位给交了），可以选保障责任偏意外的大学学平险，价格便宜，每年只要几十块，补充意外保障就够；如果你只交了城乡居民医保，那就选带门诊和住院补充报销的，每年一百多块就能配齐不错的保障，万一生病住院，能帮你减轻不少负担。如果本身有既往症，买的时候一定要如实填写健康告知，别隐瞒，不然理赔的时候会出问题。

三. 发生事故怎样快速获赔

我之前帮朋友处理过一次学平险理赔，整个流程走下来，发现只要提前理清楚材料，其实很快就能拿到赔款，今天就把实操步骤给大家说清楚，都是能直接用的干货。

第一时间打电话或者在对应平台上报案就行，别拖着。刚才说的那个朋友，他儿子就是咱们说的初三学生，上体育课抢篮板落地扭了脚踝，当时去校医室简单处理后转去了医院拍片子，当天晚上他就给保险公司报了案，把出事的时间、地点、原因、受伤情况说清楚，客服直接就给登记好了，也告诉了他后续需要准备哪些材料，省得后面跑冤枉路。要是过了很久才报案，有些材料容易丢，找起来太麻烦，还可能耽误理赔审核的进度。

整理材料的时候别漏了关键单据。最基础的就是身份证或者学生的学籍证明，如果是家长代办理赔，带上自己的身份证就行。医院那边开的东西要留好：诊断证明一定要留原件，门诊的缴费发票、拍片子做检查的费用清单、病历本，要是住院了，还得留好出院小结，这些一个都不能少。刚才说的扭脚的例子，当时就是把拍片子的发票、缴费清单都按顺序理好，诊断证明直接放在最上面，保险公司审核的时候一眼就能找全需要的信息，没让我们补过一次材料。

如果是在校内发生的意外，可以找学校开一张意外事故证明。很多同学可能忽略这一点，其实这个证明能帮保险公司更快核实情况，尤其是那种上课、体育活动的时候出的事，学校开证明比自己描述更清楚，审核速度会快很多。还是刚才那个例子，当时扭脚就是在上体育课的时候出的事，我们找学校德育处开了一张简单的证明，写清楚了时间地点和出事经过，盖了学校的章，直接跟着其他材料一起交上去，审核一天就过了。

提交材料有两种方式，你可以选线上提交，也可以选线下交，哪种方便选哪种。现在很多保险公司都支持线上传材料，直接把所有单据拍成清晰的照片，按照提示上传到小程序或者官方平台就行，不用跑线下网点，省时间。如果不会用线上操作，把所有材料整理好，送到保险公司线下网点，或者交给学校负责学平险的老师帮忙转交都可以，都不麻烦。

提交完之后耐心等审核就可以，只要材料真实齐全，赔款一般很快就能打到你留的银行卡里。这里提醒大家一句，所有的材料自己都先复印一份留底，万一原件需要用，自己手里还有备份，不会乱了手脚。而且所有单据上的信息一定要核对清楚，名字、日期这些和身份证对得上，就不会出问题，整个理赔流程走下来非常顺畅。

图片来源：unsplash

四. 预算有限选哪些功能

先给你直接说结论，预算有限不用贪全，优先抓和日常上学相关的高频保障就行。咱们身边不少家庭都这样，孩子刚上初三，家长既要准备中考的资料费、课外辅导费，还要攒着以后上大学的学费，一年拿出大几百买一份全功能学平险，确实有点压力，这种情况只挑核心保障就够。

重点优先留意外伤医疗责任。你想啊，初三要体测，平时上体育课跑跳、打篮球打排球，很容易扭到脚擦伤碰伤，去校医院或者外面门诊处理都要花钱。预算有限的话，先看外伤医疗的报销比例，优先选报销比例高的，不用强求免赔额太低，哪怕免赔额有几十块，整体算下来保费能降不少，真出事大部分花费也能报下来。比如我身边老陈，他家两个孩子都是初中生，每年都给俩孩子选只侧重外伤医疗的学平险，俩孩子加起来一年保费才两百多，去年大儿子打篮球摔裂了手腕，花了一千八百多，报了一千四百多，算下来自己只花了四百不到，性价比很高。

其次留住院医疗保障。初三孩子学业压力大，赶复习的时候熬大夜，很容易免疫力下降生个病，要是需要住院住个三五天，几千块的花费对普通家庭也是一笔额外支出，预算有限的话，把住院医疗的基础额度留住就行，不用选几十万的高额度，几万基础额度的保费便宜很多，能覆盖常见小病住院的花费就够。

不用非要加罕见病、特殊病种这类附加保障。这些保障听起来全，但是实际上用到的概率很低，加进去之后保费会上涨不少，预算有限完全可以把这部分砍掉，把钱花在刀刃上。哪怕之后有其他保障需求，也可以等之后预算宽松了再补充，不用一步到位把所有保障都配齐。

缴费方式也能帮你省点钱。预算有限可以选一年一缴，不要选多年打包缴费，虽然多年缴整体可能优惠一点，但一下子拿出一笔钱对紧巴巴的预算来说压力大，一年一缴每次只花一百多，负担小很多，还能每年根据自己的情况调整保障内容，灵活很多。比如刚才说的老陈家，就是每年都缴一次，今年其中一个孩子运动少了，还调整了一下保障侧重，没多花额外的钱。

结语

总的来说，给初三学生买学平险，核心是如实填报健康状况，要是孩子之前就有学平险在保，尽量不要中途断保，避免影响后续理赔；如果是经济条件一般的多孩家庭，选覆盖意外责任和基础医疗保额的方案就够用。大学生买学平险，记得留意学籍变动会不会影响保障连续，拿到保单后要看清住院、门诊的报销比例，平时在校内看病或者外出就医，都要留好发票、检查报告这些凭证，真的遇到意外或者生病就诊，第一时间报案就能更快拿到理赔。不管是初三学生还是大学生，都可以根据自己的健康情况和预算来挑，找到适配自己需求的学平险就可以。

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