大学生学平险是坑人 大学生为什么买学平险

引言

你是不是也听过身边学长学姐说，大学里卖的学平险都是坑，完全没必要买？可学校和学姐学长又会反复劝你买一份，那到底大学生为什么还要买学平险呢？今天咱们就把这些疑问掰扯清楚，给你说透背后的门道。

一. 几十块保一年，贵还是赚

我先直接说观点：大学生学平险几十块保一整年，绝对算不上贵，只要条款没坑，算下来是赚的。

我给你说个真实的例子，去年我同专业的小杨，开学军训站军姿的时候中暑晕倒，磕在了操场的水泥台阶上，下巴磕出了一道两厘米多的口子，去校医院处理不了，转去了市区的三甲医院缝针、打破伤风，还做了清创处理，前前后后花了快一千八百块。小杨家里条件一般，每个月生活费就一千五，这笔钱对他来说相当于大半个月生活费了，后来我们提醒他走学平险理赔，提交了医院的发票、诊断证明之后，不到一周就报了快七百块，相当于帮他省出了一个月的饭钱，你说这几十块花得值不值？

再给你说反面的例子，我上铺的小李，去年贪图便宜，找了一款报价只要三十块但免赔额设到了一千的学平险，今年春天他得急性阑尾炎住院，花了两千七百多，减去一千免赔额，只能报剩下部分的六成，最后只拿到了一千出头。对比另一款五十块、免赔额三百的同类产品，同样花费的话能多报四百多，差了二十块的保费，理赔差出来快四百，这差头可得算清楚。

给你们直接说建议，不管你手里预算多少，都别盯着保费比谁更低，一定要先看免赔额，优先选免赔额在五百以下的产品。大部分大学生平常的生病、意外治疗，花费很少超过五千，免赔额低一点，能赔到钱的概率就高很多，不至于花了钱还啥都报不了。

不同经济条件的同学也可以选适合自己的方案：生活费每个月一千出头的同学，选四五十块、免赔额三百左右的基础款就行，日常磕伤碰伤、感冒发烧住院都能覆盖，保费不高，压力不大，能给你搭好基础保障。生活费宽松一点，想多要点保障的同学，可以加个十多二十块，选包含门诊责任的版本，毕竟大学生平常去校医院之外的门诊看个过敏、拔个智齿也不便宜，有门诊责任能多报不少钱，这几十块加得绝对不亏。

别觉得大学生年轻身体好就用不上保险，平常打球扭伤、骑车摔了、换季得肺炎住院，这些事儿谁都没法提前预判，几十块钱不过是你出去吃一顿火锅的钱，换成一整年的保障，怎么算都不亏。

二. 理赔慢？那是你没选对条款

我见过太多同学喊理赔慢，其实九成以上都是自己没摸透条款要求，踩了条款里藏的小坑。

我给你说个真实例子，我同专业的小吴去年得急性阑尾炎住院，总共花了六千多，提交申请之后半个月都没消息，他就到处说学平险坑人，结果一问才知道，他是在学校门口一家私立诊所看的，条款里明确要求报销得是二级及以上公立医院的诊疗费用，不符合要求当然没法赔，折腾半天只能自己撤申请，平白耽误了大半个月时间。

所以第一个要注意的，就是先看条款里对就诊医院的要求，别图方便去不合要求的机构看病。大多数学平险都会要求二级及以上公立医院，部分允许定点私立医院，但提前一定要核对清楚，保存好符合要求的诊疗凭证，别看完病才发现不符合报销要求，白忙活一场。

第二个坑就是材料没备齐，很多同学报案的时候只拍了个收费小票，忘了带诊断证明、费用明细清单，还有住院的要出院小结，门诊的要门诊病历。我宿舍的小林去年骑车摔了擦伤去缝针，第一次提交申请只给了收费发票，保险公司缺材料只能一遍遍给他发通知补，一来二去就拖了快十天，后来他按照要求把所有材料一次性备齐提交，第三天赔款就到账了。所以我的建议就是，不管是门诊还是住院，所有跟诊疗收费有关的单据全部整理好，每一样都留好纸质版和拍照电子版，一次性提交完整，省得来回补材料耽误时间。

第三个要记住，报案时间别超期。条款里一般都有要求，出险之后多少天之内要报案，很多同学觉得看完病再说，拖了两三个月才想起来报案，结果超过了条款约定的时间，保险公司需要额外核对信息，自然就慢了，甚至还可能因为超期影响理赔。我的建议就是，看完病拿到材料就赶紧提交申请，别拖着。

最后说个实操建议，提交申请之前，先翻一遍学平险的条款，把理赔相关的要求一条一条对着核对，符合要求再提交，别啥都不管直接扔材料。只要你摸准条款要求，材料符合，其实大多数理赔都能在一周之内到账，根本不存在说故意拖时间的情况，慢基本都是自己踩了条款的坑。

图片来源：unsplash

三. 身体不好也能买？看这条件

先给大家说个实打实的例子，我同专业的同班女生小林，高考体检查出先天性室间隔缺损，做过修补手术，术后复查一直没问题，但是买商业医疗险的时候，因为有既往手术史，大多都被直接拒保了，入学的时候学校统一组织买学平险，她抱着试试的心态填了健康告知，最后顺利承保了，一年只交几十块。去年冬天她感冒引发了肺炎住院，前前后后花了快三千，除去免赔额，最后报了快一千，省了不少生活费，要是没买这个，就得全靠生活费往里搭，连买新羽绒服的钱都挤不出来。

大部分学平险的购买门槛都不高，不像市面上很多商业医疗险，对健康要求卡得特别严，很多大学生身上常见的小毛病，比如过敏性鼻炎、慢性咽炎，或者轻度的甲状腺结节，只要没有在发病治疗期，都能正常买，不会卡你。哪怕是之前做过小手术，术后恢复稳定超过一年，一般也都能顺利通过投保。

有同学会问，那我已经有需要长期吃药控制的慢性病，能买吗？这种情况也不是完全不能投，你投保的时候别隐瞒，如实把自己的情况写进健康告知里，很多学平险会给你两个选择，要么直接把你这个既往症列为免责，其他的意外和新发病症都能保，要么就是稍微加一点保费，还是可以承保。哪怕只能保新的问题，对于没有其他商业保险的大学生来说，也比没有任何保障强。

给不同情况的同学直接说可操作的建议：如果你平时身体挺棒，很少感冒发烧，体检所有指标都正常，随便买符合学校要求的学平险就行，不用额外纠结健康要求，只要正常填告知就能过，放心买就行。

如果你本身身体底子弱，经常不舒服，或者之前有过病史，买之前一定要仔细看投保页面的健康告知，每一条都对着自己的检查报告核对，别偷懒不看就直接勾“符合要求”，也别故意隐瞒病史，不然之后申请理赔很容易被拒，白花了保费还拿不到赔付。如果拿不准自己的情况能不能买，可以直接找承保的保险公司客服问清楚，把你的检查报告发给对方确认，得到明确可以投保的回复之后再交钱，别糊里糊涂投保最后吃闷亏。经济条件一般，买不起其他商业保险的同学，哪怕有部分责任被免责，也建议你买一份，至少日常意外摔伤、得新病住院，都能帮你分担一部分开销，不用一花钱就伸手跟家里要。

四. 自动续费？小心扣款陷阱

很多同学刚入学的时候，辅导员会发链接让买学平险，怕大家忘记续保，不少平台都默认勾选了自动续费选项。很多同学当时没注意，交完第一年钱之后，第二年、第三年甚至毕业之后，还会被平台偷偷扣费。之前就遇到过同学的真实案例：毕业半年之后查银行卡账单才发现，每个学期学校学平险的扣费一直在走，自己已经毕业离校了，根本用不上这份保险，莫名其妙被扣走三年保费，回头找平台申请退款还折腾了半个多月，才把多交的钱退回来，白白浪费精力又占着现金流。

一定要刚买的时候就查清楚，有没有自动续费的勾选项。如果你还打算继续买，想省每年自己手动续费的麻烦，可以勾上；要是已经决定明年换其他的保障，或者只买这一年试试水，记得一定要把自动续费的勾给取消掉，别嫌麻烦多检查一步，能省好多后续的糟心事。

如果你已经忘了自己买的学平险有没有开自动续费，可以直接打开当时付款的支付平台，找到自动扣费的管理栏，这里会列出所有你开通自动扣费的项目，找到对应学平险的条目，不打算接着买就直接关掉，打算买就留着，操作起来只需要一两分钟。

还有一种情况，就是学校帮统一收费买的学平险，毕业之后学校不会再帮你代扣，但有些同学自己当时单独在平台买的时候开了自动续费，这种最容易被忽略。所以毕业离校之后，一定要记得查一遍自己支付平台的自动扣费项目，把不用的服务都关掉，别平白无故花钱。

哪怕你还在上学，每年开学之后，也都要核对一下扣费账单。如果你今年已经通过学校统一缴费了，平台自动续费又扣了一遍，要赶紧联系平台申请退款，一般三个工作日就能退回来。别嫌事小，积少成多，一年几十块，四五年下来也是一笔不小的生活费，没必要平白送给保险公司留着。

结语

其实哪来这么多坑，大学生买学平险就是图个基础保障——毕竟咱们年轻人爱蹦跶，打球崴脚、感冒发烧住院都是常事儿，花几十块钱，给爸妈减轻点负担，自己也安心。只要提前把免赔额、医院要求、理赔材料这些条条框框都理清楚，别踩了自动扣费和不符合理赔条件的坑，还是很实用的。如果身体条件不太好，买之前多问问能不能投保；手头不宽裕的更不用贪贵，把基础保障做足就够了。一句话，大学生买学平险，是买个踏实，别被谣言吓住，选对了就有用。

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