餐饮意外险多少钱一个月啊

引言

开餐馆的朋友是不是都想问，餐饮意外险多少钱一个月？这个价格到底合不合适？会不会白花冤枉钱？今天咱们就来解答这个大家都关心的问题。

一. 月交费用咋估算

咱们做餐饮的，不管是摆路边摊、开夫妻老婆小馆子，还是做连锁门店，都能按月买，价格是跟着你的经营规模走的，完全不用担心理财似的算半天。

如果是摆个十几平的小吃摊，或者夫妻两人开的早餐铺，平时也就两三个雇工，这种小体量的店，一个月几十块就能搞定。就拿我知道的，小区门口卖包子豆浆的张叔，他那店才十平不到，就雇了一个帮工揉面，一个月交五十多块，就能覆盖客人滑倒、员工切伤这些常见情况，对张叔来说，也就少进十斤面粉的钱，完全没负担。

如果是开三四十平到七八十平的家常菜馆、快餐店，平时有五到十个员工，还会接待堂食客人，这种店一个月的费用大概在一百到三百之间。举个例子，商业街转角开中式快餐店的李哥，店里有八个员工，每天接待上百个客人，他选的覆盖员工意外和客人意外的方案，一个月交两百出头，换算下来一天才不到七块钱，也就是一份廉价盒饭的钱，对他来说完全不影响日常的流水开支。

如果是开一两百平以上的中大型餐馆，或者有几十名员工的火锅店、酒楼，费用会随着员工数量、保障额度往上走，一个月大概在三百到八百之间。比如开社区周边做婚宴、家宴的王姐，店里有十八个员工，场地也大，她选了更高一点的保额，一个月交七百多，平摊到每一天也就二十多块，比店里卖的一份家常菜还便宜，对于店里的日常营收来说，这点开支真的不算什么。

如果你只是夏天出来摆两个月夜市，那也可以选按月买，不想买了随时停，不用绑定长期缴费，一个月几十块就能搞定。你可以根据你店里实际的员工人数、场地大小调整，预算少就选基础保障，预算充足就把保额调高一点，完全能跟着你的情况调整，不会让你多花冤枉钱。

二. 不同员工咋搭配

厨房帮工、炒菜厨师这类后厨员工，日常要接触热油、明火、菜刀，经常出烫伤、割伤这类意外，得给他们配更高额度的意外伤残和意外医疗保障。你就想，连锁火锅店的张师傅，颠锅的时候热油溅出来烫伤了小臂，还不小心被菜刀切伤了手指，要是只买了基础额度，医疗费报不完，养伤那阵子工资还是得你发，额外掏不少钱。给这类岗位配足额度，你自己少掏钱，员工也能安心养伤。

前台点单、传菜、收盘子的服务员，要经常端热汤热菜来回走，地面洒了水还容易滑倒，磕碰划伤、烫伤也常见，但风险程度比后厨低一点，可以选中等额度的配置。就说社区家常菜馆的李大姐，擦桌子的时候没注意刚拖完的地面有水，踩滑了摔坐在地上，扭到了腰还磕破了额头，去医院拍片子加拿药，中等额度的意外医疗刚好够报，不用你老板自己掏腰包，也不会浪费保费多花冤枉钱。

钟点工、兼职小时工，比如周末来帮忙的学生工，或者饭点来帮忙收桌的临时工，也得买上对应保障。别觉得人家只干几天就偷懒不买，之前商圈里的奶茶店招了个兼职大学生帮忙做外卖打包，小伙子跑着拿餐的时候，被门口堆放的打包箱绊倒磕掉了半颗门牙，老板之前没给兼职买，最后自己掏了三千多的补牙费。哪怕只做一个月，也得给兼职买上基础额度的保障，花不了多少钱，就能把风险兜住。

保洁、收银这类坐在前台或者很少碰危险设备的岗位，日常风险比较低，买基础额度的保障就够。这类员工很少接触热油锐器，最多就是换水桶扭个腰，或者打扫卫生间滑一下碰个小伤，基础额度的意外医疗足够覆盖医疗费，每个月每人也就几十块，不会给你增加太多保费压力。

如果你的店里有专门负责配送外卖的骑手，这类员工天天在外跑，交通意外的概率比普通员工高不少，得单独加配交通意外相关的额外保障额度。之前开汉堡店的王哥，店里自有骑手送外卖的时候被电动车蹭倒，摔断了锁骨，原来只给买了基础额度，不够赔，后来王哥改成给骑手加了一倍的意外保额，每个月也就多几十块，后来再有小磕碰，直接走保险报销就行，不用自己担着。

图片来源：unsplash

三. 发生事故怎么赔

先记住第一步，第一时间拍照录像留证，别慌着清理现场，也别私自和对方私了签没经过保险公司认可的协议。就拿我邻居开社区小饭馆的例子说，上个月有个阿姨雨天进店，没注意门口刚拖过的地面滑了一跤，扭了腰还磕破了额头。邻居第一时间拿出手机，拍了门口的防滑垫摆放位置、地面水渍的情况、阿姨受伤的位置还有当天的监控片段，马上联系了自己买保险的业务员。

要是属于员工意外的情况，第一时间先送员工去正规医院治疗，保留好所有的单据，包括急诊挂号单、缴费发票、病历本、检查报告，一样都别落。之前巷口开包子铺的张哥，雇的和面师傅操作的时候不小心压到了手，张哥送完医院就把所有材料整理好了，当天就提交给了保险公司，没耽搁一点时间。

提交材料之后，配合保险公司的工作人员完成核查就行，不用藏着掖着，知道啥说啥。还是说刚才滑倒阿姨那个事，保险公司的人过来核实情况，邻居就实话说了当时刚拖完地，防滑提示牌刚好被进货的箱子碰歪了，没立在显眼位置，也没隐瞒，核查很快就做完了。

赔付到账的时间一般都挺快，只要材料齐、情况清，医疗费部分会直接按照合同约定的比例给到对应方。阿姨那边一共花了不到两千块的检查和医药费，扣除免赔部分之后，剩下的都覆盖了，三四天钱就打到了阿姨的账户，邻居没掏多少钱，也没得罪客人，阿姨后来还常来店里吃饭。

如果是比较严重的涉及伤残的情况，只需要按照要求提供伤残鉴定报告，保险公司会按照约定的伤残等级对应的比例赔付，你只需要跟着流程一步步交材料就行。最后提醒一句，不管出啥事，别私自给对方承诺赔偿数额，一切先找保险公司对接，避免最后自己多掏冤枉钱。

四. 这些坑千万别踩

第一坑，漏给临时帮工、兼职员工买保障。很多做餐饮的老板都觉得，只有全职签合同的员工才需要配餐饮意外险，门口雇来帮着收停车费的大叔、周末招来帮忙传菜的兼职学生不算数，嫌给这些短期用工买麻烦又费钱，就干脆跳过。去年有个开小龙虾店的老板，旺季雇了一个学生兼职帮着擦桌子收盘子，小伙子收拾外侧露台的时候踩滑摔了，摔碎了胳膊骨，光手术费就花了好几万，因为没给买意外险，这笔钱全得老板自己掏，小半个月的营收都打了水漂。不管是干几天的帮工还是长期兼职，只要在你店里干活，都得加上对应保障，别心存侥幸漏买。

第二坑，不如实填店内经营内容。不少老板开店的时候想着先拿证，后续改项目不麻烦，就随便填了个“轻食咨询”，实际上开的是做炭火烧烤的大排档；还有老板接了商圈里的外摆摆摊生意，怕加保费就瞒着保险公司不说。这两种情况真出了意外，保险公司核对经营信息发现不对，是没法按约定给你赔钱的。你店里做什么生意、有多大面积、有没有明火操作、接不接外摆摊位，全都如实填清楚，哪怕多花几十块，也比出事拿不到赔偿强。

第三坑，不看保障范围瞎买。很多老板买的时候只盯着价格，谁便宜买谁，根本没看条款里写的保障范围。比如有的只保员工工伤，不保客人在店里发生的意外；有的明确说滑摔烫伤赔，但是你店里有加工食材的机器，员工被机器切伤不在保障里，这些坑都得避开。开餐饮店常见的就是员工切伤烫伤、客人滑摔滑倒，你买之前先对着这两项看，必须把这两类常见风险都涵盖进去，再看价格合不合适。

第四坑，保额乱选，要么太低要么虚高。有些老板想省钱，给员工只买几万的保额，真遇上需要住院手术的意外，保额不够覆盖医疗费，剩下的还是得自己补。还有老板觉得买越高越放心，一下子买好几百万的保额，每个月多花好几百，对小餐馆来说完全没必要，平白多了不必要的开支。一般来说，普通小餐馆，给员工配十万到二十万的身故伤残保额，一两万到五万的意外医疗就够；给客人的公众责任部分，一百万左右的保额就能覆盖多数常见风险，不用乱加。

第五坑，买完就把保单扔一边，不及时更新信息。不少餐馆开了几年，中途换了店面、扩了经营面积、加了员工人数，从来没想过要告诉保险公司。比如你原来只有十张桌子，后来扩到二十张，多雇了三个员工，还是按原来的人数和面积交保费，真出事多出来的人或者扩出来的区域发生意外，保险公司不会赔。你每变一次经营信息，就及时通知保险公司更新保单，该补点保费就补点，图不了几个钱，买个踏实比什么都重要。

结语

总的来说，餐饮意外险一个月多少钱，得看你的店铺规模、员工数量和想要的保额来定，一般街边小馆子一个月花百八十块到几百块就能覆盖基础保障，大一点的门店费用会稍高一些。如果你是刚开店手头紧，选月交方式压力很小，先给员工和客人都配上基础保障，之后生意稳了再调整保额就行，花点小钱给店里兜个底，开店也能更安心。

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