大学生学平险怎么找 学生学平险是什么好

引言

刚进大学的你是不是也在疑惑，大学生学平险到底该去哪找，选什么样的合适？别着急，这篇文章就帮你把这些问题说清楚。

一 保障范围涵盖啥

首先先给你说清楚，日常最容易遇到的校园意外都在保障里。咱们大学生平时上课要骑车，下课爱打球，蹦跶一下崴脚、被车蹭一下、打球摔骨折，这种大大小小的意外受伤，治疗产生的门诊、住院费用，都能报一部分。就拿咱们学校去年发生的事儿说，隔壁系的小李，放了学和同学去操场打3v3，抢篮板的时候落地踩到同学脚，直接崴得站不起来，去医院拍片子韧带拉伤，打了石膏，前前后后花了两千多，社保报完之后剩下的一千出头，学平险给报了八百多，最后自己只掏了不到两百块钱，相当于一顿饭钱就解决了问题，他当时还说本来以为要自己攒生活费补这个窟窿，没想到省下的钱还能添一双新球鞋。

除了意外受伤，意外导致的其他花销也能覆盖。比如出门不小心把别人东西弄坏了，或者不小心让别人受伤了，符合条件的话也能帮你分担一部分赔偿，不至于一下子把攒了好久的生活费都掏出去。

然后是住院医疗保障，不管是意外受伤住院，还是生病住院，只要符合条款要求，都能按比例报销。像咱们大学生，平时爱熬夜赶作业，爱吃凉的辣的，很容易得急性阑尾炎、肠胃炎这种需要住院的小病，还有的同学本身有一些需要长期调理、偶尔住院的小毛病，住个院三五千进去了，对于没收入的学生来说真不是小数，社保报完剩下的部分，学平险就能接着报。去年我同寝室的小张，冬天降温没加衣服，拖了两天发烧变成肺炎，住了一周院，总共花了四千多，社保报了两千，剩下的两千，学平险报了一千四，自己只花了六百，正好是他半个月生活费，没伸手跟家里多要钱，自己就扛过去了。

部分学平险还会包含意外门诊保障，不用住院，只是门诊开药、做检查的费用，超过免赔额之后也能报，比如平时被宠物抓了打疫苗，切水果割破手缝针，这种花不了太多但也得几百块的小意外，也能帮你分担。

最后要提醒你，一定要看清楚免责条款，哪些不赔得心里有数。比如你故意作死做危险运动，违规操作出的问题，或者本身已经有的旧病，一般都不在保障范围内，买之前一定要翻一遍免责部分，别到理赔的时候才发现不符合要求。

二 多少钱适合你

咱们大学生大多还没经济独立，生活费都是爸妈给的，买保险肯定不能选太贵的，得贴合自己的钱包情况来。先给你说，市面上常见的大学生学平险，定价跨度其实不算太大，从几十块到两百多块不等，不同价位对应不同的保障力度，你照着自己情况选就行，没必要打肿脸充胖子买贵的。

如果你本身已经有城乡居民医保，身体平时也挺硬朗，很少感冒发烧，平时也就上个课打个球，没什么高风险运动爱好，每年生活费也不算特别宽松，选百元以内的基础款就完全够用。给你举个例子，我同校的学弟小周，他家里条件一般，每个月生活费刚好够吃饭和日常开销，他自己平时也不怎么出门疯玩，就在宿舍、教室、食堂三点转，最多偶尔去操场打个半场篮球，他就选了八十多块一年的基础款，这个价位对应保障能覆盖日常意外磕碰的门诊报销，还有普通住院的补充报销，已经够给他的医保打辅助了，完全不浪费钱。

如果你本身没有城乡居民医保，或者你平时爱搞点户外运动，比如周末爱去爬山、骑行，偶尔还会参与校队的对抗训练，那你可以选一百到两百块之间的中端版本。比如我们学校户外社团的一个女生小吴，她每个周末都跟社团出去徒步，偶尔还会去郊野骑行，她没有买居民医保，就选了一百六十块一年的版本，这个价位的学平险，意外保障额度更高，门诊和住院的报销比例也比基础款高一些，贴合她经常出门活动的需求，价格也不会给她添负担，她每个月从生活费里挤十几块就攒出来了，完全没压力。

如果你本身身体底子不太好，平时容易得一些小病，或者之前有过小型手术史，需要更多的医疗保障，生活费也相对宽松一点，你可以选两百块出头的版本，这个价位的学平险，除了基础的意外和住院保障，很多还会附带一些特定的医疗保障，报销范围也更广一些。比如我认识的一个学姐小郑，她从小肠胃就不好，偶尔需要住院调理，她已经有居民医保了，但还是选了两百出头的版本，这个版本的住院报销比例比基础款高十个百分点，去年她住院调理的时候，居民医保报完之后，学平险又报了不少，自己只花了不到一千块，比买基础款多省了两千多，算下来其实很划算。

千万别盲目跟风选贵的，也别为了省钱买完全不符合你需求的超低价产品，有些超低价的产品免赔额很高，报销比例很低，真出事了报不了多少钱，买了等于白买。你先算一算自己每个月能挪出来的闲钱有多少，再对照自己的身体情况和日常活动安排选，合你预算、合你需求的，就是适合你的价格。

三 条款细节要看清

先看免赔额和报销比例，别光听介绍就冲动下手。不同学平险的免赔额不一样，有的免赔一百，有的免赔两百，报销比例也从六成到八成不等，差一点，最后拿到手的理赔款就能差出好几百。比如去年有个同校的学长，打球摔碎了髌骨，总共花了八千多医疗费，他买的那款免赔两百，报销八成，算下来自己只出一千八不到。而同专业另一个学弟，买的时候没看条款，买了免赔五百、只报销六成的，同样八千块医疗费，自己要出三千多，差出来的一千多，够他交两个月伙食费了。

再看除外责任，哪些情况不赔一定要提前搞清楚。比如本身就有的旧病，多数学平险都不赔，要是你入学前就有慢性病，想通过学平险报这个病的治疗费，基本没戏。还有一些高风险运动，比如校外攀岩、私自下水游泳，这些多数都不在保障范围内，别出事了才发现自己看错了条款，白白浪费时间申请理赔。

要看清楚医院要求，不是随便找个医院就能报销。大部分学平险只认可二级及以上公立医院的普通部，如果你图方便去了私立诊所，或者去了社区医院看大病，最后大概率报不了。之前就有个姑娘，急性阑尾炎发作，学校门口就是私立专科医院，她直接去那边做了手术，花了一万多，最后申请理赔才发现不符合条款要求的医院等级，一分钱都没报成，亏了不少。

还要留意保额上限，不同的保障项目，保额上限不一样。比如意外身故伤残是一个额度，住院医疗是一个额度，门诊报销又有单独的额度。比如有的学平险，住院医疗保额能到十几万，但门诊单次报销上限只有一千，要是你感冒发烧住院花了几千，门诊部分只能报一千以内，剩下的就得自己掏，这些细节提前摸清楚，心里有数才不会出错。

最后要注意等待期，生病报销都有等待期，意外一般没有。一般学平险的生病等待期在三十天左右，如果你刚买完没几天就因为生病住院，是拿不到理赔的。新生入学刚买学平险，要是身体有点不舒服，别硬扛着等过等待期再去看，当然也别刚买完就去申请理赔，提前知道这个规则，就不会白跑一趟了。

图片来源：unsplash

四 出险怎么申请赔

第一步先做报案，不管你是意外受伤还是生病住院，第一时间先给承保的保险公司打个电话说清楚情况，别拖到出院之后好久才报。我身边有个学妹，上周跑步摔了擦伤感染住院，出院一周才想起要报险，结果差点因为报案不及时耽误理赔流程，最后折腾了好久才补全材料，要是早报案，就能早走流程早拿钱，这点真不能忘。

其次要整理好所有需要的材料，这步最关键，材料不全就得来回跑补，耽误时间。一般需要准备什么呢？首先是被保人的身份材料，就是你自己的身份证、学生证，还有学校开的相关证明；然后是医院给的所有材料，门诊的病历本、处方单、缴费发票，住院的话还要出院小结、费用总清单，这些都要原件，医院盖章的才有效，如果发票要拿去别的地方报销，记得提前复印留底，找相关单位盖章确认。就拿我同寝室的室友说，去年他得肺炎住院，一开始只带了缴费发票，忘了打费用明细清单，结果保险公司退回来补材料，来回跑了两趟，多花了整整两天时间，要是一开始就整理全，早就搞定了。

接下来分两种提交方式选，看你哪个方便。如果想省事，直接走线上渠道，很多保险公司都有官方公众号或者线上服务平台，找到理赔入口，把整理好的材料按要求拍清楚上传就行，不用出门，躺着就能操作。要是你习惯线下处理，就带着所有材料去保险公司当地的线下服务网点，当场有工作人员帮你核对材料，有问题当场就能补，也很踏实。我那个摔骨折的学长选的就是线上提交，材料拍清楚传上去，第三天就有工作人员联系他核对信息，没跑一趟腿，很方便。

提交之后就等审核就行，一般审核不会太久，工作人员核对你提交的材料，确认是不是在保障范围内，有没有符合理赔条件，这个时候如果工作人员联系你问细节，你如实说就行，别隐瞒之前的病史，也别瞎改材料，瞒报或者造假会直接拒赔，还会影响你之后买其他保险，得不偿失。之前就有个同学，明明是入学之前就有的旧病复发，故意不说，结果审核的时候查出来直接拒赔，钱没拿到还落了个不好的记录，完全没必要。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你到时候查收一下到账信息就行。要是对赔款金额有疑问，直接打保险公司的客服电话问清楚，会有工作人员给你一项项解释怎么算的，一般都是按着条款来算，不会乱扣钱。还是之前说的那个打球骨折的同学，他总共花了六千多的医药费，去掉免赔额之后报了四千多，三天就到账了，刚好交了下一学期的书本费，实实在在减轻了家里的负担，这就是及时走对理赔流程的好处。

结语

看完这些内容，你肯定明白啦，大学生找学平险不难，学校统一组织投保的渠道就可以找，自己也可以找正规保险平台找。选的时候就挑适合自己的：平时爱运动、身体偶尔有点小毛病的，选覆盖意外医疗和基础住院保障的就够用；预算宽松点，可以选保障责任稍微全一点的，预算有限选基础款就行。记住一定要看清免赔额和等待期这些细节，真出事儿了也能顺畅理赔。选对合适的学平险，能给咱们大学生活添一份实在的保障，不用花冤枉钱还能踏实安心。

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