中学生保险怎么报销 怎么查中学生保险

引言

家里有中学生的朋友，是不是都给孩子买了学校统一的保险，可真遇到事儿的时候，大家是不是都犯了难：这保险到底怎么才能报销？想查保单信息又该从哪儿下手？别着急，今天咱们就把这两个问题讲明白。

一. 小磕小碰报多少

我家邻居家上初二的小男孩乐乐，上个月在学校班级篮球赛上抢篮板不小心踩空，摔得手臂骨折，打了石膏花了小八千，走医保之后自己还掏了四千多，最后走中学生保险报了两千八，不少家长看完都觉得挺实用。

先给你说最直接的计算方式，你直接翻手里的保单或者电子单，找免赔额这一项就行，乐乐这次走的保险，免赔额是100块，意思就是100块以内的钱自己出，超过100块的部分按比例报。

你再找报销比例，乐乐这个保单写的是，经社保报销之后，剩余符合要求的部分报80%，乐乐走社保报完之后，符合要求的自付部分是3600块，扣掉100块免赔额之后就是3500块，3500乘80%就是2800块，刚好和最终报下来的钱对得上，你对着这个公式算，自己就能算个八九不离十。

那有没有不用扣免赔额的情况？有，如果你是已经走了其他商业保险报过一部分，不少中学生保险的免赔额和比例会更宽松，比如有的会直接把免赔额降到0，报销比例也能往上提5到10个点，你报案的时候记得把之前的报销单据都带上，能多报一点是一点。

给你两个实操小建议，第一，不管伤大伤小，只要你打算报销，都先留好所有单据，挂号单、缴费小票、诊断证明、拍片子的报告，一样都别丢，缺一样都可能耽误报销。第二，别盯着总花费算，只有符合保障范围的花费才会给你算进去，比如乐乐这次骨折，医院收了150块的家属陪护床租金，这个就不在报销范围内，不会给你算进去，你提前心里有数，就不会对报销金额有落差。

不同家庭的需求也不一样，如果孩子平时爱跑爱跳，经常参加球类运动，你选中学生保险的时候，可以挑免赔额低、报销比例高的，哪怕多花一点点钱，真出事的时候能多报不少，要是孩子平时比较文静，大部分时间都在教室上课，也可以选免赔额稍高一点的，价格更便宜，也够用。

二. 医院用药咋算钱

我先给你说个真实的案例，初二女生小敏得了肺炎，医生开了两种药，一种是医保目录里的常规抗生素，另一种是副作用更小、起效更快的自费抗生素，家长当时着急治病就都用了，出院的时候拿着报销材料找保险公司，最后只有医保目录里的药走了报销，自费药部分一分钱都没报，家长本来觉得买了保险就能全报，这下心里落差特别大。

直接给你说结论：多数中学生基础保险，只报销社保目录范围内的药品费用，目录外的自费药、进口药大多不赔，这个一定要记牢。

如果你家孩子平时身体弱，经常需要用好药，或者你希望孩子生病的时候能直接用副作用小、效果好的自费药，可以额外搭配一份能报销自费药的补充医疗险，花费不高，能补全基础保险的缺口。比如刚才的案例里，要是小敏家提前买了补充医疗险，那四千多的自费药就能按照比例报下来，能省不少钱。

你去报销的时候，记得把用药清单整理好，让医院盖好章，清单上面会清楚标注每一种药是不是在社保目录里，保险公司核报销的时候就看这个。别嫌整理材料麻烦，清单标注清楚能加快你的报销审核速度，不用来回补材料折腾。

不同经济条件的家长也有不同的选法，普通工薪家庭，先把学校统一投保的基础保险买好，每年花不了几十块，能覆盖大部分常规用药的费用，满足基础需求没问题。预算比较充足的家庭，可以在基础保险之外，再补充一份包含自费药报销的产品，每年几百块就能拿到不错的报销额度，孩子不管用什么药都不用再纠结钱的问题，看病的时候能更安心。

三. 省钱方案怎么挑

先给普通工薪家庭说方案，大部分学校都会统一组织投保基础的学生险，价格一般一年只需要几十块，普通家庭直接先把这个基础保障配上就行，不用额外纠结。

我之前碰到过一位宝妈，孩子上初二，家里夫妻俩都是普通工薪族，每月房贷要还，还要给老人付医药费，手里余钱不多。她本来想给孩子买好几款贵的保险，怕保障不全，后来听了建议，只先留了学校统一投保的基础款，额外加了一份几百块一年的医疗险，总共一年花费不到五百，刚好覆盖了日常意外、小病住院的需求，完全不占家庭开支，后来孩子打篮球摔骨折住院，社保报完之后，剩下的合规花费大部分都报了，自己只掏了一千出头，比她原本打算买好几款冗余产品省了两千多，还没耽误用。

要是家里经济条件宽松一点，除了基础学生险，可以再补个适合未成年人的重疾险，再加点百万医疗险就行，不用追求花大价钱买返还型的产品，返还型产品每年保费要多花好几倍，对中学生来说，咱们要的是足额保障，不是几十年后返那点钱，把钱花在刀刃上才划算。

要是孩子本身身体有点小问题，买保险的时候不能盲目挑便宜，要先看能不能通过核保，有些很便宜的产品核保要求严，孩子买不了，这种情况可以选核保宽松的产品，哪怕价格稍高一点，能顺利买到才有意义，别图便宜买了不能赔的，白花冤枉钱。

还有个通用省钱小技巧，别重复买同类型的保险，比如已经买了学校的基础意外险，就不用再买三四份同类意外险了，意外险报销是不能重复赔的，花多份钱只能报一次，纯纯浪费。如果想给孩子做全保障，把钱多花在不同类型的保障上，比如基础险配重疾、配医疗，比买好几份同类型的有用多了，也能把每一分钱都花在保障缺口上，不会多花冤枉钱。

图片来源：unsplash

四. 电子保单何处找

首先说最常用的渠道，就是学校统一投保的保单，直接找班主任要查询入口就行。我身边有个朋友家孩子，去年秋天在学校摔了膝盖要理赔，翻遍家里抽屉都没找到纸质保单，后来直接给班主任发了一条消息，班主任当天就把学校统一投保的查询二维码发过来了，扫完码直接输入孩子的身份证号，一分钟就调出了电子保单，比瞎找省事多了。

如果是家长自己额外给孩子买的保险，那直接看你当初投保的时候用的是什么渠道。要是在保险公司的官方APP投的，直接打开APP，找到“我的保单”板块，登录投保人的账号就能看到所有投保记录，孩子的保单肯定在里面躺着。我闺蜜之前给自己儿子买了补充的意外保险，当初就是在APP上投的，后来要查保单，打开APP点了两下就找到了，还直接把保单PDF存在了自己手机相册里，要用的时候直接调出来就行。

要是你是找保险从业人员线下买的，别不好意思开口，直接找对方要电子保单就行。正规的从业人员都会给你发邮件或者直接发PDF文件到你的微信，你存好就行。我同事之前给孩子买补充医疗险，找线下的工作人员投保，投保当天对方就把电子保单发到了他的微信，他直接收藏了那条消息，后来理赔的时候直接点开给工作人员看，顺利完成了理赔。要是对方没主动给，你直接要就可以，这是你作为投保人该拿到的材料，不用觉得麻烦对方。

还有一种情况，就是你既忘了当初在哪投的，也找不到联系方式，那你可以用身份证号，对应在银保监会认可的官方查询平台去查，顺着记录就能找到对应的保单。操作的时候记得一定要走官方渠道，别点陌生的链接，输身份证信息之前看看域名对不对，避免个人信息泄露。

找到电子保单之后，别看完就完事儿，一定要核对几个关键信息：第一是投保人、被保险人也就是你家孩子的姓名和身份证号对不对，错了一定要赶紧改，不然理赔的时候会出问题；第二是保障期限对不对，看看是不是在需要的保障期内；第三看看保障责任有没有和当初说的不一样，核对完了之后，你可以存一份到自己的云盘，再给孩子的手机或者你的常用微信里存一份，万一孩子在学校出了情况，老师找你要，你能一秒调出来，不用慌慌张张到处找。

结语

总结一下哦，查中学生保险很简单，除了刚才说的用承保方手机APP查电子保单，也可以直接问孩子的班主任，大多学校会统一登记投保信息；要是买的是个人自行投保的保单，也可以打承保方官方客服电话查询。报销的话记住这几步：先留好所有的病历、收费单据、检查报告这些材料，要是是学校统一投保的找学校提交材料就行，自行投保的直接联系承保方提交，等审核通过就能拿到理赔款啦。选保险的时候，根据自家情况挑就好：普通家庭优先把基础保额做足，花少钱覆盖常见的意外、住院需求就够用；预算充足的话，可以再补充合适的高保额保障，给孩子更全的支撑。说到底，给中学生买保险就是给孩子添一份兜底的保障，选对、弄明白，真遇上事就能踏实用上啦。

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