外籍学生购买学平险 学生 学平险有哪些

引言

嗨，各位来中国念书的外籍同学，还有帮孩子操心保障的家长朋友们，你是不是正发愁，外籍学生能在中国买学平险吗？学生能选的学平险都有哪些呢？别着急，这篇内容正好帮你把这些问题理清楚。

一. 外籍生如何确认能保？

先翻出你手上的有效证件，对着要求核对就好，不用猜来猜去。只要你是持有合法居留证件，在国内正规学校注册就读，不管是中小学还是大学，大多都符合参保的基础门槛。我认识一位来广州读高中的肯尼亚留学生杰克，刚入学那会他拿旅游签证就想着参保，结果不符合要求，后来换成学习类的居留证件，再重新提交申请就顺利通过了。你也别嫌麻烦，先把证件类型核对清楚，这是第一步，错了后面都是白忙活。

然后去问学校的留学生管理办公室，找负责医保或者学生事务的老师问清楚，学校有没有统一组织参保的通道。很多学校会把外籍学生纳入统一的学平险参保名单里，只要你在名单上，直接跟着学校走就行，不用自己瞎找渠道。之前北京某高校的法国交换生露西，一开始不知道学校有统一安排，自己跑了好几个地方问，后来找了留学生办老师，五分钟就报上名了。所以一定要先找学校问，别自己绕远路。

如果你学校不统一组织，那就要自己核对保险公司的投保要求。不少学平险都放开了外籍学生的投保限制，只要能提供学校开出的在读证明，加上有效的居留证件，就能投保。我身边有个来上海读研究生的泰国同学，他的学校不统一办，他自己找了合规的销售渠道，提交了在读证明和居留证复印件，不到一天就审核通过出单了。你要做的就是提前把这两份材料准备好，电子版扫描存好，需要的时候直接发，省得临时找耽误时间。

要是你是短期交换的学生，停留时间不到一学期，也得确认清楚投保的时间要求。有些学平险要求参保后保障期限覆盖你整个在读时段，有些支持按短期就读时间投保，你得对着自己的交换时长选，别买了保障到期了你还没结束学业，出现保障断档。之前有个来成都做半年交换的韩国学生，买了一整年的学平险倒也没问题，但也有人贪便宜买了三个月的，结果第四个月摔了没法报销，就得不偿失了。

最后，如果你之前有过住院记录或者慢性病史，也要提前说清楚，别隐瞒健康情况。大部分学平险对健康要求不高，只要你能正常上学读书，基本都能通过，但是故意隐瞒严重病史，后续理赔可能会出问题。之前有个来杭州读本科的德国学生，他之前有过过敏性哮喘，一直控制得很好能正常上学，他提前在投保的时候说明了情况，保险公司也顺利承保了，后来哮喘发作住院也顺利拿到了报销，所以提前说清楚没坏处，别藏着掖着给自己找麻烦。

二. 看病报销要记这些数？

先给你说个真实的例子，在北京读本科的外籍学生小安，上个月因为急性肠胃炎去校医院看病，看完拿着一堆单子找报销，最后拿到手的钱比他预想少了小两百，他跑来找我问为什么，其实就是他没搞清楚报销里要记的那几个关键数字。

第一个要记的就是免赔额。咱们普通学生买的这类学平险，大多都有免赔额，就是低于这个数字的部分不给报销。比如免赔额设定是一百块，你这次看病一共花了三百块，那报销的时候要先把这一百块扣出去，只算剩下两百块的部分，小安就是没注意免赔额，所以才对报销金额有误会。你拿到保单之后，第一时间就要把这个数字找出来记好，算报销的时候先扣掉这部分，心里就不会有落差。

第二个要记的是不同就诊医院的报销比例。同一份保单，去不同等级的医院看病，报销比例不一样。一般来说，在校医院看病的报销比例是最高的，去二级医院比例会降一些，去三级医院比例还会再降。还是拿小安举例，如果他肠胃炎直接去了校外三甲医院，报销比例可能只有五成，但他在校医院看，比例能到八成，差出来的钱真不少。所以你如果只是头疼脑热的小毛病，优先去校医院看，能多报不少钱，这个比例数字一定要提前存到备忘录里，看病前先瞄一眼，不会吃亏。

第三个要记的是单次报销和全年累计报销的限额。有的保单对单次看病的报销金额设了上限，比如单次最多报两千，还有的对一整年下来总共能报的钱设了封顶线。你要是一整年里多次看病，一定要留意累计的额度还剩多少，要是快到顶了，接下来再看病就能提前做好规划。举个例子，同校的外籍高中生小林，上半年摔了腿花了不少钱报销，下半年又犯了过敏性鼻炎要做理疗，他提前翻了保单，知道全年累计额度还剩小一千，就和医生商量调整了理疗方案，选了报销范围内的项目，没自己多花冤枉钱。

第四个要记的是自费项目的占比提醒。不管你买的哪款，都有不报销的自费药品和自费检查项目，保单里会写清楚自费项目能不能报、能报多少比例。你去医院做检查或者拿药的时候，可以主动跟医生说你走保险报销，请医生尽量给你开报销范围内的项目，能帮你省不少钱。比如之前有个来学中医的外籍留学生，去做推拿，提前跟医生说了自己的报销额度和报销范围，医生就给他调整了项目，最后自己只花了几十块，大部分都报掉了。

总结下来，你拿到保单之后，把这几个数字抄在手机便签里就行：免赔额是多少，不同医院对应的报销比例是多少，单次和全年限额分别是多少，自费项目的报销比例是多少，把这几个数字摸清楚，报销的时候就不会糊涂，也能提前规划好自己的就医开支，适合不同经济条件的同学——预算宽松的同学，哪怕你选高一点保额的，也要记清楚这些数；预算紧张的同学，更要把这些数摸透，把钱花在刀刃上。

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三. 摔伤骨折怎么快速获赔？

之前帮一位在国内读高中的外籍同学处理过类似的事，这位同学叫阿凯，周末和同学去学校操场打篮球，抢篮板落地的时候踩在别人脚上，当场崴了脚，送到医院一查是踝关节骨折，需要打石膏固定，还开了一周的消肿止痛药，前前后后花了三千多。他刚入学买了学平险，但是不知道怎么申请赔付，慌慌张张找了辅导员，最后按照步骤走，一周就拿到了理赔款，今天把这个经验直接分享给大家。

第一时间报险，别拖着。阿凯当时出事之后，第二天辅导员就帮他联系了承保的保险公司，说明了出事的时间、地点、受伤原因还有现在的就医情况，保险公司直接把申请理赔需要的材料清单发给了辅导员，比等到出院之后再去联系要快很多，避免了因为时间太久遗漏材料，或者忘记细节需要反复核对的麻烦。如果你是自己投保的，就直接打保险公司的客服电话报险，如果是学校统一组织买的，直接找学校负责医保社保的经办人就可以，不用自己到处跑。

所有就医相关的材料都要留存好，别乱丢。阿凯当时挂急诊的挂号单、门诊病历、拍片子的胶片报告、缴费的发票、拿药的明细清单，还有医生开的诊断证明书，全部都整理好了，连打石膏的收费小票都没丢。这里要提醒大家，如果你用了校外的医保卡付费，也要把结算的清单打印出来，所有票据都要留好原件，不要随便扔，更不要弄脏弄皱，不然会影响审核。如果是住院治疗的话，还要把出院小结和住院的费用明细清单一并打印出来，一起提交。

按照要求提交材料，选线上还是线下都可以，看自己方便。阿凯是外籍学生，当时用的是有效期内的居留许可复印件还有学校出具的在读证明，配合所有就医材料，交给学校统一提交给保险公司了，如果你是自己买的，现在很多保险公司都支持线上上传材料，直接用手机拍清晰，上传到对应的小程序或者APP就可以，不用专门跑线下网点，省时间很多。要注意的是，你的个人信息一定要和投保时候填的一致，比如姓名的汉字拼写、证件号码，不对的话要提前说明修改，不然会耽误审核进度。

等审核通过就能拿到赔款了，赔款一般会直接打到你留的银行账户里，阿凯当时提交材料之后第五天就审核完了，扣除免赔额之后，报了八成左右的费用，第三天就到账了。如果审核的时候有材料需要补充，保险公司会及时联系你或者经办人，你只要按照要求补材料就可以，不用太紧张。

说直白点，摔伤骨折在学生里真的很常见，跑操摔了、打球碰了、上下楼梯滑了都有可能，买了学平险就是为了这个时候能分担点费用，只要按照步骤来，快速获赔真的不难，你把该做的都做好，剩下的等着就好。

四. 预算有限怎么选划算？

如果你是还在靠家里支持生活费的在读外籍学生，每个月可支配的资金不多，别硬挤钱买责任复杂的产品，就挑只覆盖基础需求的学平险就够划算，不用追求花里胡哨的附加责任。

我认识一位在广州读本科的外籍同学小林，他每个月生活费只够覆盖房租、食堂吃饭和必要的生活用品，一开始听同学说各种带增值服务的保险动心，一算一年要花好几百，差点咬咬牙挤钱买，后来才发现基础款学平险几十块就能拿下，省下的钱刚好够他买一学期的专业参考书，一点都不占用日常开支。

你要是平时身体不太好，经常需要去校医院或者周边公立医院看门诊，那优先挑包含门诊报销责任的基础款就行，不用加购额外的高端门诊责任，基础责任里的门诊报销已经能覆盖你平时看感冒、拿药的大部分开支，能省不少钱。就像之前上海读研究生的一位外籍同学，他换季容易犯支气管炎，每次看病拿药要花一两百，买了几十块的基础学平险，每次看完病都能报六成左右，一学期下来报的钱都快抵得上保费了，对预算紧的他来说特别实用。

如果你平时身体挺硬朗，几乎不怎么生病，只是怕平时打球、出门不小心磕伤碰花需要看病，那就优先把意外医疗责任选上，把其他不太用到的附加责任去掉，去掉这些附加责任之后，保费能便宜一半还多，完全符合你的预算。之前我接触过一个在北京读本科的外籍小伙子，特别爱跟同学去踢足球，他知道自己容易有磕碰受伤的风险，就选了只强化意外医疗、去掉了很少用到的住院津贴附加责任，保费才不到一百块，后来他踢球不小心摔了胳膊，打石膏加换药花了一千多，医保报完之后剩下的部分学平险全报了，一分额外的钱都没多花，特别划算。

还有的外籍学生是年龄比较小的中小学生，跟着家长来国内生活读书，家长整体预算也不高，那就跟着学校统一组织的团购走就行，学校团购的学平险一般都是批量定价，比自己单独买要便宜，而且责任都是针对学生日常风险设置的，不会有多余的收费项目，家长只需要核对一下有没有包含意外和基础医疗责任，直接买就不会错，既省时间又省成本。

五. 买了之后注意啥变化？

拿到保单之后，第一件事要核对保单上的个人信息，包括姓名、证件号码、就读学校这些基础内容。我认识一位在广州读书的外籍学生小林，当初填投保信息的时候，把自己的居留许可号码写错了两位，他自己没当回事，直到后来打球崴脚去申请报销，保险公司核对信息的时候卡了快一周才办完手续，耽误了他拿报销款的时间，平白添了好多麻烦。所以拿到保单第一时间核对信息，错了赶紧找学校或者承保方改，别拖着。

第二，要确认保单的生效和到期时间，别出了保障期才出事，发现没保障。很多外籍学生是跟着新学期统一投保，一般生效时间都是新学期开学当天，但也有部分是投保后几天后才生效。有位上海的交换生小安，刚到学校那周想着先玩两天，投保手续晚交了一周，他以为自己已经在保障范围内，周末骑车摔了去医院缝针，花了几千块，结果去申请理赔才发现，他的保单还没生效，一分钱都报不了，只能自己掏钱。所以买完一定要记清楚生效和到期的时间，如果是交换生短期就读，到期前如果还没结束学业，记得提前续上保障。

第三，要是换了校区、转了专业或者更新了居留证件，记得及时通知学校更新保单信息，别让信息脱节。不少外籍学生会在就读期间更新自己的居留许可，或者转去其他校区读书，如果不更新保单上的信息，后续申请理赔的时候，保险公司没办法核实你的在读身份，也会耽误理赔流程。我身边有个在北京读书的外籍研究生阿凯，他读完硕士之后接着读博，学籍信息更新了，但是没通知负责投保的老师，后来他得肺炎住院，申请理赔的时候，保险公司查到的还是他上一个阶段的学籍，差点没法理赔，最后折腾了好几天补材料才解决。

第四，要留意保险公司调整的保障责任变化，每年的学平险责任可能会微调，不是一成不变的。很多同学去年买了，今年跟着学校统一续保就不管了，其实部分责任可能有变化，比如原本包含的门诊急诊报销比例调整了，或者新增了部分意外责任，你得知道这些变化，万一出事才清楚自己能享受到哪些权益。比如去年南京某高校统一投保的学平险，把校外意外门诊的报销比例调高了五个百分点，好多同学没注意，看完病之后还按照原来的比例算报销，结果拿到报销款之后还以为算错了，闹了误会。

最后，保单的相关凭证一定要存好，电子保单存到手机云端或者邮箱里，纸质保单放好别弄丢。要是负责参保的老师换了，也要及时拿到新的对接人联系方式，别等到出事了找不到人对接。别觉得买完就万事大吉，这些小细节整理好，真到需要用的时候，就能少走很多弯路，顺顺利利拿到赔付。

结语

总结下来呀，在中国就读的外籍学生可以买的学平险，大多都是覆盖日常在校意外、普通门诊住院这类基础保障的类型。你只要先跟着上面说的，先确认自己的参保资格，再根据自己的预算和身体情况挑就行：刚上学的小同学日常好动容易磕碰，可以多留意意外责任的报销比例；预算不多的话，选基础款覆盖核心医疗就足够划算；身体底子偏弱经常就医的，可以挑报销比例更高的类型。之前有个在中国读高中的外籍同学，打球摔了胳膊骨折，之前按要求办好参保留好票据，最后按流程报了七成多的治疗费，一下子帮家里减轻了不少负担。照着咱们说的要点挑，轻轻松松就能选到适合自己的学平险啦。

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