中学生买医疗保险流程 中学生保险知识名字

引言

家里有中学生的家长朋友，是不是都在发愁，不知道怎么给孩子买医疗保险，也不清楚都有哪些适合中学生的医疗保险知识？别着急，这篇文章就能给你把相关问题说清楚。

一. 学生医保和商业险有啥区别

学生医保不用提前挑条件，只要是在校中学生，不管之前身体有没有小毛病都能买，我邻居家孩子小时候得过肺炎，一直担心买不了保障，结果入校登记直接就办好了学生医保，完全不用卡健康门槛。商业医疗险一般会做健康询问，要是孩子有长期的慢性病或者之前住过院，需要按要求如实填写内容，部分情况可能会要求加保费，或者除外部分责任，当然大部分身体健康的中学生都能正常买。

学生医保的价格每年都不高，一般只需要缴几十到一百多块，不管你家孩子是初一还是高三，统一缴费标准，不会因为年级或者身体情况变价格。去年我帮同事家孩子办城乡居民学生医保，一共只花了不到四百块，就覆盖了一整年的住院和门诊统筹保障，普通家庭都能轻松负担。商业医疗险的价格会根据保障范围浮动，只保住院的一年几百块，要是加上门诊、特殊疾病保障，价格会稍高一点，你可以根据自家经济情况选。

学生医保有报销上限，而且报销的时候要按比例报，起付线以下的部分得自己出。我同班同学上个月急性阑尾炎住院，一共花了八千多，学生医保报完之后，还剩下三千多块的自费药和起付线部分需要自己掏。商业医疗险可以补充这部分缺口，选对的话，学生医保报完剩下的符合要求的费用，还能再报一次，刚好能帮家里减轻负担。

学生医保是固定保障，不管你选不选，保障内容都是统一定好的，不会给你调整空间，想要加保障或者减范围都不行。去年我们学校统一办学生医保的时候，有家长问能不能把门诊报销额度调高一点，工作人员说都是统一标准，改不了。商业医疗险不一样，你可以按需选，要是孩子平时经常户外运动爱摔碰，就可以选包含意外门诊的；要是孩子容易感冒跑门诊，就选带普通门诊报销的，灵活调整刚好贴合需求。

给你一个具体的搭配建议，经济条件普通的家庭，先买好学生医保，再补一份几百块的商业医疗险就够；要是孩子平时经常需要出门参加课外培训、运动，可以再加上合适的意外相关保障；如果家里条件允许，也可以根据孩子的身体情况，选保障范围更广的商业医疗险做补充。之前我表姐家，孩子先办了学生医保，又加了一份商业医疗险，去年孩子做腺样体切除手术，总共花了一万二，学生医保报了六千，剩下的符合要求的四千多，商业医疗险全报了，自己只花了一千多的自费项目，比只买学生医保少花了好多钱。

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二. 投保前健康告知要注意啥

有问到就答，没问到别主动说。咱们国内大部分医疗险的健康告知都是询问式的，只要把问卷上列出来的问题如实说清楚就行，没问到的内容不用自己主动补充，省得给自己添不必要的麻烦。比如之前有个初二学生小宇，妈妈带他去投保，问卷只问了近一年有没有住院史，没问小时候得过的一次轻微肺炎，那就只要说清楚近一年的情况就行，不用特意把好几年前的小毛病说出来。

严格按照实际情况说，别夸大也别隐瞒。有的家长怕过不了核保，就故意把孩子的小病瞒下来，还有的家长为了稳妥，把小问题往大了说，其实这两种做法都不对。隐瞒会影响后续理赔，夸大又容易被不必要地拒保，按照最近一次的体检报告、医院诊断结果说就没问题。

拿不准的结果，先去补做检查再回答。很多家长都会碰到这种情况：孩子好几年前体检有点小异常，后来也没复查，自己都记不清到底好没好，这种情况别乱猜，先带孩子去医院做个复查，拿到明确的检查结果再填写告知，比自己瞎蒙靠谱多了。比如去年有个初三学生小林，他妈妈整理体检报告的时候，发现五年级的时候一次体检显示肝功能有一项指标略高，后来没当回事也没复查，填表的时候纠结好久，最后带小林去医院做了复查，结果指标已经完全正常，就按照最新结果填了，顺利通过了核保。

孩子之前有过住院、手术记录，一定要把时间、医院、诊断结果都写清楚。别只说住过院，不说具体是什么问题。我邻居家有个初一的孩子，前年做过阑尾切除手术，他爸爸填告知的时候，只写了“去年住过院”，没说具体病因，核保的时候被要求补材料，反而多花了小半个月的等待时间，后来把诊断证明和出院小结传上去，很快就通过了。

如果孩子有长期的慢性小毛病，别慌，按要求整理好近期的复查记录就行。比如孩子有过敏性鼻炎，或者轻微的先天性心脏病已经自愈了，只要把每次复查的报告整理好，跟着告知一起提交，大部分都能正常承保或者除外承保，不会直接拒保。之前就有个得过敏性鼻炎的中学生，妈妈把最近半年的过敏就诊记录整理好交上去，顺利通过了核保，后来孩子因为过敏引发急性支气管炎住院，也顺利拿到了赔付。要是故意隐瞒鼻炎病史，后续因为相关问题住院，那就会被拒赔，反而亏了。

三. 保费一年大概花多少钱合适

先给大家分情况说，咱们根据自家的经济情况选，不用硬撑着买贵的，适合的才是对的。

普通工薪家庭，不用给孩子挤出来大几千买保险，一年拿出来500到800块就够了。我邻居家是普通双职工家庭，夫妻俩每个月还着房贷，孩子明年要上高中，他们就按照这个预算配了中学生的医疗险，基础的住院保障覆盖了，意外门诊也能报，完全能满足日常的风险需求，既不会给家里添负担，也能给孩子把保障做足。

要是家里条件稍微宽松一点，一年能拿出1000到1500块预算，可以把保障做的更全一点。我闺蜜家做生意，收入稳定一些，她家孩子平时爱打篮球，偶尔会有运动损伤，她就在基础医保之外，加了一份覆盖意外门诊小额住院的医疗险，还补充了针对常见重疾的医疗保障，孩子打球崴脚、感冒住院花的钱，除去医保报销，剩下的基本都能覆盖，一年一千出头，对他们家来说压力不大，保障也更安心。

如果是已经给孩子买过其他基础保障，只是想补一份医疗险兜底，预算可以控制在300到500块。我同事家孩子已经买了学校统一的学平险，她就只加了一份百万医疗险补缺口，一年也就三百多块，能覆盖大额住院的自费部分，就算碰上需要大额支出的健康问题，也能分担不少压力，预算不多但实用性很强。

千万不要跟风买超出预算的产品，有些家长听了推销，觉得贵的就是好的，咬咬牙一年花两三千给孩子买医疗险，结果挤占了家里的生活费，甚至要断缴保费，最后保障没留住，还白扔了钱。也不要贪便宜买那种几块钱一年的凑数产品，这类产品往往有很多限制条件，真出险了报不了多少钱，起不到实际作用。按照自家的收入情况定预算，先把基础保障做全，以后收入涨了再慢慢调整保障就可以。

四. 出险后理赔流程怎么走清楚

第一时间联系投保对应的工作人员或者官方客服报案，说清楚出险的时间、原因、就医的医院就行，不用提前准备一堆材料，先报上案给理赔留好记录就行。之前小区里初二的小周打球崴脚骨折住院，小周妈妈当天就报了案，后续理赔走得特别顺，比晚了一周才报案的邻居家省了好多核对信息的时间。

所有的就医材料要原封不动整理好，别乱撕乱扔，也别随便涂改。门诊病历、缴费发票、费用明细清单、出院小结、检查报告这些，一样都不能少，每一张都要对应好时间和项目。要是去不同的医院做过检查或者拿过药，也要把不同医院的材料分开理清楚。之前我表姐家孩子得肺炎住院，出院的时候把缴费小票随手夹在旧杂志里，后来整理的时候找不到，来回跑医院补了三次收费证明，不仅浪费时间，还差点耽误理赔审核，所以整理材料的时候一定要细心。

按照保险公司要求提交材料，现在很多都能在线上传电子材料，直接把每张材料拍清晰，传到指定入口就行，不需要专门跑线下网点。要是需要纸质材料邮寄，就用靠谱的快递寄出去，记得留好快递单号方便查询。提交的时候可以核对一遍，看看有没有缺漏的材料，别等审核到一半才补，拖慢整个流程。

提交材料之后就等审核结果就行，要是审核人员需要补充信息或者做信息核对，要及时配合回答，别拖时间。之前有家长接到核对电话，隔了十多天才回，硬生生把理赔时间拉长了半个月，这种完全是可以避免的。

审核通过之后，理赔金会直接打到预留的银行卡里，到账之后可以查一下到账金额，要是有不明白的地方，可以直接找对接的工作人员问清楚，对方都会给你解释清楚每一笔赔付的计算方式。就像刚才说的小周，骨折住院总花费八千多，医保报了四千多，商业医疗险报了剩下的两千多自费部分，扣除免赔额之后都按时到账了，小周妈妈说没花多少精力，确实解决了不小的负担，这就是走完正确流程拿到理赔的好处。

结语

整理一下，咱们中学生能买的医疗保险主要是学校统一投保的学生医保，再加一份可选的商业医疗险补缺口。具体购买流程也很简单：先跟着学校通知办好学生医保，填好孩子身份信息、按要求缴保费就行；如果要加买商业医疗险，先捋好孩子的健康状况如实做告知，按咱们家庭的预算选对应保障，选支持一年一缴的缴费方式就行，最后记得出险第一时间收好所有看病单据，按要求提交理赔材料申请赔付就好。选对适合孩子的保障，就能给咱们中学生的成长多添一份稳稳的安心啦。

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