公司意外险一个月交多少钱

引言

各位朋友要是给自己或者帮公司同事选意外险，是不是都想问一句：公司意外险一个月到底得交多少钱呀？是不是看着五花八门的报价摸不着头脑，不知道自己掏的钱合不合适，也不知道该怎么选才不吃亏？别发愁，今天咱们就把这个问题给说清楚。

一.保费因素是什么，算清每月钱

咱们直接说，决定公司意外险每月保费的核心因素就两个，一个是你的职业风险等级，一个是你选的保障额度，先把这俩搞明白，保费一下子就能算清楚。

先拿职业风险来说，不同工作的风险不一样，保费差得挺多。我身边就有现成的例子，我邻居小周在一家设计公司做平面设计，平时基本坐办公室，出门跑客户也是坐地铁打车，属于低风险职业，他公司给统一买的团体意外险，每个月从工资里扣的钱才30出头。而他表哥在同一个城市的工程队做现场施工，日常要爬脚手架、操作重型设备，属于高风险职业，上个月他让我帮忙看自己额外补的意外险，每个月交的钱是240多，比小周贵了快7倍。为啥差这么多？其实很好理解，风险越高，保险公司要承担的责任越大，自然保费就会高一些。所以你要算自己的保费，先把自己的职业归类搞对，别填错职业信息，不然以后理赔容易出问题，还可能白交冤枉钱。

再来说第二个因素，就是你选的保额。保额就是出事之后，保险公司最多能赔的钱，保额选得越高，每个月要交的保费自然也就越多。还是拿小周举例子，他一开始公司统一配的意外险，意外身故伤残保额只有30万，每个月交32块，后来他谈了女朋友准备买房，觉得30万保额不够，就让公司给调整成了50万保额，调整之后每个月交的钱变成了51块，也就多了不到20块，杠杆还是挺高的。如果是刚才说的施工人员，把保额从50万调到100万，每个月差不多多交100块左右，也在多数人能承受的范围里。

除了这两个核心因素，还有两个小细节会影响保费，一个是有没有附加意外医疗责任，另一个是团体还是个人投保。附加意外医疗的话，就是平时摔了碰了、猫抓狗咬去看门诊住院能报销，加了这个责任，每个月肯定要多交点钱。比如刚才的小周，原来的方案没加意外医疗，每个月32，加了1万额度的意外医疗之后，每个月变成了42块，也就多了10块钱。

如果你是公司统一买的团体意外险，整体保费会比个人单独买便宜，因为团体投保的规模大，保险公司会给一定优惠，每个月摊下来每个人的保费就更低。如果是个人自己额外补买，价格会稍微高一点点，但也不会差太多，一般也就每个月多十几到几十块。算下来，低风险职业选基础保障，每个月二三十就够，选全一点的也就四五十；中风险职业一般每个月一百到两百；高风险职业一般每个月两百到四百，大家可以根据自己的情况，先定职业，再选保额，最后算出来的就是你每个月要交的钱，不用瞎猜，也不会花冤枉钱。

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二.不同人群如何选，量身配方案

刚毕业进公司的职场新人，每个月到手工资不算多，除去房租、饭钱之后能留出来买保险的预算很有限。建议每个月花二三十块就行，不用追求太高的身故保额，重点把意外医疗的报销额度做足。毕竟新人刚入职场，跑外勤取文件、挤地铁上下班，磕碰擦伤、小交通事故很常见，花很少的钱，就能覆盖门诊和小额住院的花费，不花冤枉钱，也能把基础风险兜住。之前有个刚进互联网公司做运营的小姑娘，每月只拿出来30块配置，上个月下雨天骑共享单车赶班车摔了，缝针加换药花了快两千，全部走保险报销了，自己没掏多少钱，对她这种本来存款就不多的新人来说，完全没造成经济压力。

在写字楼坐办公室的内勤职员，日常基本没有户外高风险工作，职业风险低，每个月的保费也就几十块。这类人群大多工作三五年，已经有了一点积蓄，建议可以把保额适当往上提一提，每个月多花二三十块，就能把身故伤残保额往上调几十万，意外医疗也可以加上自费药报销的责任。毕竟现在不少人都有车贷，要是真出点事，也能给家里留一点补偿，不至于让家人背债。我之前认识一个做行政的大姐，每月花50块配置，比新人多了二十块，保额直接翻了一倍，还加上了自费药报销，平时下楼取快递崴脚、下班被电动车蹭到，只要符合要求都能报，用着很省心。

经常跑外勤的销售、快递员、外卖骑手这类人群，每天在路上跑的时间多，职业风险比内勤高不少，每个月保费会比内勤贵一些，大概一百多到两百多不等。这类人群建议优先把意外医疗的额度做高，再配齐身故伤残保额。毕竟日常遇到交通意外的概率更高，万一需要住院治疗，足够的报销额度能不用自己花多少钱。之前有个做同城快递的大哥，每个月花180块配置，去年过路口的时候被汽车剐蹭撞了腿，住院加上康复花了快三万，除去车险赔付的部分，剩下的一万八千多全部走意外险报销了，刚好他那个月准备给孩子交学费，要是自己掏这笔钱，就得动孩子的学费存款，走保险报销之后完全没影响家里的开支。

做户外维修、建筑施工这类风险偏高的岗位，职业风险更高，每个月保费大概两三百到几百不等。这类人群千万不要图便宜买只承保低风险职业的产品，不然真出事了保险公司会拒赔。建议直接找能承保对应职业的产品，哪怕每个月多花几十块，也能确保出事能赔。这类岗位受伤概率大，一定要额外留意伤残责任的赔付比例，尽量选赔付条件宽松的产品，万一落下伤残，能拿到对应的补偿贴补家用。有个做空调外机安装的师傅，每个月花320块买对了对应职业的产品，上个月安装的时候踩滑摔下来导致骨折，术后恢复了大半年不能干活，保险公司不仅报销了所有医疗费用，还按照伤残等级赔了一笔钱，刚好覆盖了他休息这大半年的家庭开支，没让老婆一个人扛压力。

如果是已经有了基础社保，手里预算还比较宽松的中老年职员，建议每个月可以多花几十块，加上猝死保障责任。不少中老年职员现在也会加班赶项目，加上身体基础不如年轻人，加个猝死责任保障更全。要是预算有限，就优先保意外医疗和基础伤残，先把最基础的保障配齐，不用硬撑着买高额度，适合自己预算的才是最好的。

三.缴费理赔怎么走，避免纠纷生

缴费方式分两种，一种是按月缴，一种是按年缴，咱们分开说。公司统一给员工买的团体重意外险，大多是按月从工资里扣，也有的公司直接统一付全年费用，不用员工自己掏钱。个人通过公司渠道选购的额外意外险，可以自己选按月缴还是按年缴，按月缴压力小，每个月扣一点，不用一下子掏一大笔，适合每月工资固定、不想占用太多现金流的朋友；按年缴算下来总费用会比按月缴便宜一点，适合预算够、不想月月惦记缴费的朋友。

这里给大家举个真实的小例子，送外卖的小周，去年公司给买了基础团体意外险，他自己怕保额不够，额外加了一份，选的是按月缴费，每个月从工资里扣32块，他觉得这点钱对生活没影响，哪天换工作了也方便调整，挺灵活的。要是选按年缴，一下子得掏出三百多，虽然便宜二十多块，但他觉得流动性差，不如按月缴省心。

说完缴费，再说说理赔的流程，第一步必须记住：出险之后第一时间报案。别拖着，不少人吃过拖延的亏，之前有个做装修的木工师傅，干活的时候不小心被工具划了大口子，自己先去小诊所缝针，想着攒着假期再处理理赔，隔了快一个月才报案，结果保险公司去核实事发细节的时候，工地的监控已经覆盖了，当时一起干活的工友也换了工地，好多细节核对不上，最后理赔流程走了两个多月才办完，折腾得特别闹心。所以不管伤势大小，出险之后48小时内报案最好，最晚也别超过三天，提前说清楚时间地点事发经过，省得后面出麻烦。

然后就是准备理赔材料，不同的理赔情况要的材料不一样，要是意外受伤看门诊或者住院，要留好门诊病历、住院病历、所有的缴费发票、费用清单，这些一样都不能落。要是涉及到伤残，得按保险公司要求去指定的机构做伤残鉴定，带好鉴定报告。要是不小心弄混了材料，或者丢了发票，可以先联系保险公司的客服，问问能不能补开或者用其他凭证替代，别自己瞎琢磨耽误时间。

最后说一下到账的事儿，材料交齐之后，保险公司会做核赔，符合条款约定的责任，一般一周左右就能打款，慢一点的也不会超过半个月。要是保险公司说责任不赔，会给你出具书面的拒赔通知，写清楚拒赔的理由，你要是有异议，可以拿着材料找保险公司申诉，也可以找监管部门反馈。记住一句话：缴费留好扣费记录，报案要及时，材料要齐全，就能避开绝大多数理赔纠纷，顺利拿到赔款。

四.购买注意几个坑，保障更安心

第一点，别光盯着低价走，要看清楚保额对应的保障范围。我之前碰到过一个做外卖配送的老陈，图便宜选了每个月只交三块多的公司意外险，拿到保单才发现，意外医疗保额只有一千块，而且只能报销社保范围内的用药，连自费药都不能报。后来老陈送餐的时候摔了，缝了五针，光自费的美容缝合线就花了小两千，最后一千块保额报完，自己还掏了一千多，相当于这份保险基本没帮上忙。所以别看见低价就冲动下单，先算清楚，你要的意外医疗保额、身故伤残保额分别是多少，每个保额对应多少保费，再去对比价格才靠谱。

第二点，一定要仔仔细细看免责条款，别嫌麻烦跳过去。很多人买意外险的时候，只看宣传页上写的保障，不问什么不赔，最后出事了才发现踩坑。比如不少意外险不保障猝死，你要是经常加班，工作压力大，就得特意找包含猝死责任的产品，别默认所有意外险都赔猝死。还有人喜欢参加攀岩、潜水这类高风险运动，普通的公司意外险一般把这类项目列在免责里，要是你经常玩，就得特意选包含这些项目的产品，不然真出事了申请理赔，保险公司只会给你拒赔通知书。

第三点，要确认自己的职业分类符合投保要求，别隐瞒职业信息。之前有个做装修的赵哥，找了个便宜的意外险投保的时候，随便填了个“办公室职员”，想着能省点钱，结果后来赵哥贴瓷砖的时候从梯子上摔下来，骨折住院，申请理赔的时候，保险公司核对职业信息，发现赵哥实际是高风险的装修工人，不符合投保要求，直接拒赔了，之前交的保费也打了水漂。所以不管你是什么职业，买之前一定要对照保险公司给的职业分类表核对，符合要求再买，别抱着侥幸心理隐瞒，真出事吃亏的是你自己。

第四点，要搞清楚生效时间和等待期，别买完就不管了。大部分意外险投保后第二天就生效，但也有部分产品设置了三到七天的等待期，要是你刚好在等待期里出事，保险公司是不赔的。我之前就碰到过一个刚换了工作的刘姐，新公司还没来得及给她上意外险，她自己先买了一份，结果投保后第三天骑车出门就被蹭倒了，伤到了胳膊，花了不少医药费，最后才发现这份意外险有七天等待期，刚好在等待期里，一分钱都没报到。所以买的时候一定要问清楚生效时间，别等出事了才想起看这点。

第五点，要是是公司统一给买的团体意外险，要搞清楚赔付的钱到底给谁。不少人觉得公司买了意外险，出事了赔款肯定打给员工个人，但有一些情况，公司先给员工垫了医药费，会找保险公司把赔款打到公司账户，这时候就容易出现纠纷。要是你是个人自己买，那没问题，受益人填自己或者家人就行；要是是公司统一投保，你可以提前跟人事确认清楚，保障责任覆盖到哪些，赔款的流向是怎么样，真出事了不会找不到地方要钱。

结语

说到这儿答案就清楚啦，公司意外险一个月交多少钱，没有固定答案，全看你的职业风险和想要的保额：普通办公室职场人一个月几十块就能拿下，风险较高的职业，一个月几百块也能配齐合适的保障。大家不用盲目追求高保额，结合自己的职业类型、经济情况选就好，选的时候多看一眼免责条款，出险第一时间整理好材料报案，就能轻轻松松获得靠谱的意外保障啦。

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