大学生需要交保险费吗 保险费学生怎么叫报销

引言

嘿，刚上大学拿到入学通知的你，是不是对着通知里的保险缴费项目犯了迷糊？咱们普通大学生到底需要交保险费不？真遇到事儿要报销的时候，学生又该怎么操作呢？今天咱们就好好聊聊这俩问题，把你的困惑都讲清楚。

一. 校医险保什么，赔多少

咱们大学生入校，大多都自动参保了校医险，保费一年也就几十块，从学费里直接划扣，不用你单独跑手续，这个钱大部分同学都花得值，别随便申请退保哈。

同宿舍的小李上周体育课跳箱，落地没站稳摔了，磕破膝盖还裂了个小骨缝，先去校医室做应急处理，校医说骨裂得去校外三甲医院打石膏固定，前前后后检查加药费花了三千二百多，最后回学校走校医险报销，报了一千八百多，自己只掏了一千四不到。从这个例子就能看出来，校医险不是只保校医院看病，符合要求的校外就诊也能报。

校医险主要保两块，第一块是普通门诊和住院，不管是在校医院看感冒发烧、擦伤扭伤，还是遵医嘱转去校外定点医院做检查、住院手术，都在保障范围内。第二块是符合要求的意外医疗，比如体育课受伤、日常出行磕磕碰碰的治疗费用，也能按比例报。

不是所有花费都能报哈，这儿给你划重点：首先，必须去定点医院，私立医院或者没备案的私立诊所，大多报不了；其次，美容整形、正畸矫正这类非疾病治疗的项目，肯定不报；然后，每个保单年度都有免赔额和报销比例，一般校医院看病免赔额低，报销比例能到百分之六十到八十，转去校外定点医院，免赔额会高一点，报销比例大概在百分之四十到六十，具体比例看学校的参保条款，新生手册里都写得清清楚楚，别嫌麻烦抽两分钟翻一眼就行。

给大家说个直接的建议：入校的时候默认参保就行，这个保费低，基础保障够用，哪怕你之后要加买其他商业保险，这个基础险也不用退。要是你本身已经在家乡参保了其他医保，也可以同时保留校医险，两边报销不冲突，先报其中一个，剩下没报的部分还能走另一个按规则报，多一层保障总没错。

二. 意外受伤找谁报账快

先给大家说，日常发生意外受伤，第一报账渠道就是校内统一办理的学生基本医保。不管你是在学校操场上打球崴脚，还是宿舍楼道滑倒摔破头，只要去医保定点医疗机构就诊，都可以走这个渠道报账。你要是去校医院就诊，直接在缴费的时候就能实时结算，不用提前垫钱再跑腿，只要你带好自己的校园卡和医保凭证，缴费窗口会直接帮你扣掉可以报销的部分，你只需要付自己要出的那部分就行，非常快。

如果是情况紧急，直接去了校外的定点医院，也不用慌。你只要保留好所有的缴费票据、诊断证明还有病历，返校之后交给学校负责医保事务的老师，由学校统一帮你提交材料走报账流程，一般一两个月之内报销的钱就会打到你预留的银行卡里。这里要提醒大家，千万别随手把票据弄丢，缺一样材料都可能耽误你的报账进度。

要是你除了学生医保，还自己买了补充的意外保险，那剩下没法走医保报销的部分，可以找对应的承保机构报账。比如你校外骑车发生磕碰，治疗完医保报了七成，剩下三成的合理费用，就可以拿着医保报销后的分割单，加上所有票据的复印件，找承保机构申请报销，大部分情况都能再报一部分，自己掏的钱就更少了。

举个具体的例子，上个月有个同学周末出去骑行，被路边突然窜出来的小猫晃了一下车把，摔成了轻微骨裂，去校外医院打石膏拿药一共花了两千八百多。他先是在医院缴费的时候走学生医保实时结算，医保直接报了一千三百多，自己先付了剩下的一千五百块。之后他把所有票据复印好，加上医保开的结算单，交给自己买补充意外险的承保机构，不到二十天，一千一百多的报销款就打到了他的微信钱包里，前后算下来自己只花了不到四百块，压力小了很多。

这里给大家说几个直接能用的操作技巧，不管找哪个渠道报账，第一步一定是先确认就诊的机构是不是对应保险认可的定点机构，别随便去非定点机构就诊，最后报不了白花钱。另外所有纸质材料都提前拍照存在手机云盘里，就算纸质票丢了，电子凭证也能顶用。报账的时候按照要求把材料整理好，别零散着递上去，整理清楚的材料审核更快，到账自然也就更快。

三. 商业保险要不要买一单

我的观点很明确：根据自己的情况选，不是必须买，但适合的话买了更踏实。

先说说适合买的人群。如果你经常在外跑实习、周末爱出去爬山骑车，或者本身身体底子稍弱，经常跑医院，那可以考虑加一份。像咱们同专业的阿泽，去年出去做校外兼职，每天骑电动车来回，他家里就帮他添了一份意外险，后来真的刮到了路人，自己车也撞坏了一点，小部分费用就是走保险报的，没让他额外花多少生活费。

如果你生活费每个月刚够花，没多余的钱，那完全不用硬凑。先把基础的保障办好就够，不用为了买省吃俭用，反而影响正常生活。

接下来分情况给具体建议：如果你身体没啥大毛病，预算每月能挤出来两三百，就优先选覆盖意外门诊和住院的产品，这类价格不高，保障范围刚好贴合大学生常遇到的风险，比如运动拉伤、出门摔碰都能覆盖。要是你本身有一些小的健康问题，买之前一定要仔细看健康告知，别隐瞒，不然到理赔的时候会出问题，可以选健康告知宽松的类型，符合要求再买。

如果你已经快毕业，马上要步入社会，也可以提前配置一份，刚工作头几年收入不高，这份保障能帮你过渡一段时间，不用刚上班就着急凑钱买新的。

买的时候一定要注意这几点：第一，别买那种返本的长期储蓄型，价格贵，对咱们来说不划算，咱们现阶段要的是保障，不是储蓄，选纯保障型的一年一买就够，灵活还便宜。第二，一定要看清楚免责条款，比如哪些情况不赔，像高风险运动能不能报，校外私立医院能不能报，都得提前看明白，别等出事了才发现不在保障范围内。第三，不用听销售忽悠买一堆，一年花个几百到一千左右就够，根据自己的预算调整，最多两个险种就够用，多了反而浪费钱。

我身边就有同学踩过坑，刚入学被推销买了好几份，一年要交几千，都是从生活费里挤，最后发现好多保障重复了，退又要亏手续费，得不偿失。所以买之前一定要多比对，找靠谱的渠道买，别随便听陌生人推销就掏钱。

图片来源：unsplash

四. 案例分享理赔全过程

小张是大二的学生，去年秋冬换季的时候得肺炎住了一周院，前后总共花了五千二百多。他入学的时候交了学校统一的学生医保，也攒了点零花钱给自己买了一份小额医疗险，刚好就能用上。

第一步是在医院结算的时候，直接走学生医保的现场报销就行。小张办出院的时候刷了医保卡，医保直接帮他报了三千一百多，自己只需要付剩下的两千一百多，这一步不用额外跑别的地方，跟着医院窗口的流程走就行。

接下来就是走补充保险的报销，小张第一步先把所有材料整理好。他留好了出院小结、医药费的原始发票（如果原始发票被医保收走，就找医院开分割单，一定要盖章）、费用明细清单、自己的学生卡复印件、银行卡复印件，这些材料一个都不能落，少一样都可能耽误审核进度。

然后就是提交申请，现在大部分都能线上交，不用跑线下网点。小张按照要求拍好所有材料的清晰照片，在对应的线上端口填好自己的信息，上传完材料就提交了。他当时怕漏材料，还给客服发消息确认了一句，客服说材料都齐了，让他等审核就行。

提交之后没超过三天，审核就通过了，不到半个月，报销的一千六百多就打到他银行卡里了。算下来，小张自己最后只花了五百多，比原本要付的五千多省了太多，要是没买这两份保险，对于靠生活费过活的大学生来说，还是一笔不小的开支。

给大家划重点：第一，所有的单据不管有用没用，都要拍照留底，纸质版也要收好；第二，出险之后别拖着，赶紧按要求提交申请，别超过理赔申请的时效；第三，如果是在校外医院看病，一定要看看你的保险能不能报，提前确认好医院范围，省得白跑一趟。

五. 预算有限怎么配保障

先给你最直接的观点：预算有限也必须配保障，不用硬挤钱买贵的产品，找对顺序，一步一步搭就行，几百块就能搭出够用的保障体系。

优先先配意外险，一年缴费也就几十到一百多块，大部分大学生都能负担。大学生日常要上体育课、跑操，平时出门骑行、和同学出游，难免会碰到磕碰、摔倒甚至交通意外，这类意外险刚好能覆盖门诊、意外医疗的费用，就算是住院也能有对应的赔付额度。你平时攒点零花钱就能交保费，完全不用额外给家里增加负担。比如上个月同系的小周，周末和同学骑共享单车出去逛，不小心蹭到路边栏杆划破了胳膊，缝针换药花了快八百，意外险扣掉几十块免赔额之后，剩下的钱基本全报了，他买这份意外险一年才花八十多，摊到每个月才六块多，完全没压力。

意外险买完，手里还有个两三百块余钱，再补一份百万医疗险。这种产品一年保费也就两三百块，刚毕业不久的学长学姐都能买，大学生生活费里挤一挤也能出。它主要用来应对大额的医疗支出，就算真的碰到需要住院治疗的问题，超过免赔额的部分就能按比例报，不会让家里一下子拿出一大笔钱，也不会因为治病花光你攒的生活费。不用挑保障花里胡哨的版本，只看基础医疗责任就行，把那些没用的附加保障都去掉，保费直接能降下来小一半。

如果你身体本身有点小问题，比如经常换季过敏、有慢性胃病之类的，买医疗险之前先看健康告知，不用隐瞒情况，符合要求再买，不符合就换一款告知宽松的，别强行投保，免得最后没法理赔。如果手里实在余钱不多，哪怕只买一份意外险先顶着，也比啥保障都没有强，别因为买不起全险就干脆不买，有一份基础保障总比出事全自己掏钱强。

最后说缴费和购买渠道，直接找正规保险公司的官方平台买就行，别找陌生的第三方个人代购，容易碰到坑。缴费选一年一交的，不要选长期缴费的，一年一交压力小，明年你预算变多了，还能随时调整保障方案，灵活度很高。按照这个顺序来，就算你每个月生活费只有一千块，也能挤出钱配齐基础保障，不会让你因为买保险吃不起食堂，也能给你自己兜底。

结语

看到这里，答案其实很清楚啦：大学生需要交保险费，基础的学校统一办理的医保费用建议大家一定要缴，这是最基础的保障，想要保障更全，再根据自己的经济情况补充合适的商业保险就好。至于报销，不管是校内看病还是校外就诊，记得保留好所有缴费单据、诊断证明，走学校对应的医保窗口或者保险公司的线上线下提交材料渠道申请就行，按要求整理好材料，报销流程都会很顺畅。

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