小学生每年交保险费 大学生保险费怎么保销

引言

家里孩子从小学一路读到大学，一直都在交学生保险，等真用到了才犯愁：小学生每年都交的保险，到了大学阶段，费用要怎么交？报销又该怎么操作呀？别着急，今天咱们就把这些疑问一个个说清楚。

一. 中小学与大学生医保待遇有啥差别

不少家长给孩子从上小学就年年交医保，到孩子考上大学去外地读书，就摸不准俩阶段的医保待遇差在哪，我们直接说清楚区别。

第一个差别就是参保缴费的标准不一样。我邻居家的闺女小琳，去年刚从老家小学毕业，考上外地的大学，她之前在老家读中小学的时候，一年交的保费才几百块，家长都是跟着学校统一代收的，不用自己跑社保局，缴费的时候学校会发通知，直接转钱就行，保费每年由当地统一确定，家长跟着交就好。到了大学之后，保费标准和中小学阶段比，会有一些浮动，同样也是学校统一组织参保，只需要在规定时间内把保费交给学校，或者按学校给的渠道自己线上缴费就行，不用重新开户跑手续。

第二个差别就是就医报销的定点机构不一样。小琳之前读中小学的时候，定点机构大多是老家当地的社区医院、区县医院，平时有个头疼脑热在家门口看病，报销也方便。上大学之后，医保关系会转到大学就读的城市，定点医院大多是大学周边的社区医院，还有大学的附属医院，平时在学校附近看病，直接刷医保卡就能报销，要是寒暑假回家生病，提前办好异地就医备案，回老家住院也能正常报销。

第三个差别就是门诊报销的待遇不一样。中小学阶段的医保，大多是针对住院报销的比例高一些，门诊只有符合规定的慢性病、特殊疾病，或者在定点社区医院看小病才能报一部分，普通门诊的报销额度不高。到了大学生阶段，很多城市把普通门诊也纳入报销范围，在学校附属医院或者周边定点门诊看个感冒、开点药，也能按比例报销，平时上学的时候有小毛病看病，能省不少钱。

第四个差别就是参保的身份衔接不一样。中小学阶段你年年参保，到了大学之后，只要按学校要求正常缴费，医保待遇不会断，不用重新办理参保手续。要是你读大学之后，还继续交老家的居民医保，其实没必要，两份医保不能同时报销，只会多花一份钱，只要按学校要求，在就读地参保就能享受待遇。要是你的身体条件不好，平时需要长期吃药看病，可以根据两边的报销比例自己选，哪边报的多就在哪边参保，不用同时交两份。

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二. 生病住院报销具体步骤如何操作

先讲个真实例子，同校的赵五前阵子降温染上流感，拖了两天变成肺炎要住院，他慌慌张张住了院，忘了走医保备案，最后差点耽误报销，后来跑了三趟学校医保办才补好手续，折腾得够呛。今天我就把一步步要做的事列清楚，你跟着做就不会出错。

第一步，先确认备案，要是你在学校参保的，生病住院分两种情况，一种是在学校所在地的定点医院住院，住院办手续的时候，直接把你的医保电子凭证或者实体医保卡给收费窗口，医院会直接对接医保系统完成备案，不用你额外跑别的地方。另一种是你放假回老家，或者寒暑假在外地生病要住院，这时候得提前给学校的医保负责老师说一声，登记一下异地就医的信息，有的地方可以直接在医保线上平台自己提交备案，填清楚住院的医院和原因就行，别等住完院才想起没备案。

第二步，办结算的时候分两种方式，第一种是直接结算，就是你办出院的时候，医院会直接和医保中心算账，该医保报的部分直接扣掉，你只需要交自己要出的那部分钱就行，这是最省事的方式，只要你提前做好备案，定点医院都能走这个流程。像赵五后来补了备案，出院的时候就直接结算了，本来三千多的住院费，报完自己只花了一千出头，不用自己先垫钱再去跑报销。

第三种情况，要是因为特殊情况没法直接结算，比如你去的医院不是定点医院，或者当时没来得及备案，就得自己先垫付所有费用，然后把材料收好，自己去走手工报销。这里要记住，所有的材料都不能丢，住院的收费发票一定要要原件，复印件是没法用来报销的，还有出院小结、费用明细清单，这些都要让医院给你盖好章，一样都不能少。

最后，提交报销材料也分两种方式，一种是交给学校负责医保的老师，由老师统一交到医保经办机构，大多数高校都是走这个流程，你只要在规定的时间里把材料交上去就行，一般学校都会通知截止日期，别超过期限交材料。另一种是你自己带材料去参保地的医保经办服务点提交，或者在当地医保的线上平台上传材料照片，提交之后一般一两个月就能把报销的钱打到你预留的银行卡里，你只要耐心等查收就好，要是超过时间没到账，可以找医保经办机构问一下进度。

三. 商业补充保障适合哪些人群购买

经常参加户外运动、经常参加学校体育训练的同学，适合配置一份商业补充保障。我给你说个真实例子，孙同学是某大学院足球队的前锋，每周都要跟着校队训练两三次，还经常跟着队里去外校打友谊赛。去年秋天踢比赛的时候，孙同学和对方球员抢球的时候不小心被绊倒，胳膊磕到场边的铁质围栏上，当场就出血不止，送到医院之后，医生说伤口很深，需要缝针，还打破伤风针，用了一些进口的止血材料和可吸收的缝合线。

这次治疗结束之后，医保按照规定报销了一部分费用，但是孙同学用的进口缝合线和部分止血材料，属于医保范围外的自费项目，这部分钱加起来有一千八百多，只能自己承担。后来孙同学想起，入学的时候自己加买了一份学生商业补充意外险，就抱着试试的心态提交了理赔申请，没过几天，这一千八百多的自费费用就全部报销下来了，很大程度减轻了他家里的负担。

平时身体不太好，经常需要吃药看门诊，或者之前就有一些小毛病需要长期调理的同学，也适合买一份商业补充保障。大学生医保主要侧重住院医疗的报销，门诊报销的额度不高，超出额度的部分就得自己掏钱，如果你经常看门诊拿药，买一份带门诊责任的商业补充保障，就能把医保报销之后剩下的门诊费用再报一部分，一年下来也能省下不少钱。

家庭经济条件尚可，能拿出一两百块钱预算的同学，也可以考虑配置商业补充保障。市面上针对大学生的商业补充保障，价格大多不高，一年只需要几百块甚至一两百块，就能覆盖意外、小额住院医疗这类常见风险，对普通家庭来说不会造成什么负担。哪怕你平时很少生病，买一份也相当于给自己多添一层保障，真出事的时候能帮家里分担不少。

需要经常在外兼职、打零工的大学生，也建议买一份商业补充保障。很多大学生会利用课余时间去做家教、发传单，或者去餐饮店打小时工，路上难免遇到交通意外，干活的时候也可能不小心磕伤碰伤，这类情况很多时候兼职单位不会给你报销全部费用，有了商业补充意外保障，就能覆盖这部分支出，不用自己掏冤枉钱。只有一点要记住，买的时候要根据自己的实际需求选，不要盲目买多份重复的保障，适合自己的就够了。

四. 投保时健康告知注意事项有哪些

第一点，问什么答什么，不要多讲也不要少讲。比如投保的时候，问卷只问你近一年有没有做过手术住过院，你只要把这段时间符合条件的情况说清楚就行。之前小学时候得过肺炎住过院，现在已经完全康复超过五年了，问卷没问这么久之前的事，你不用主动说出来，说多了反而会增加不必要的核保流程，耽误你正常投保。要是近一年确实做过阑尾切除手术，那也别隐瞒，老老实实说清楚手术时间、恢复情况，该提供复查报告就提供，别存侥幸心理。

拿我们身边的真实案例说吧，有个大学生小杨，投保前半年查出来有轻度甲状腺结节，当时投保问卷里明确问到了近半年有没有甲状腺相关的异常检查结果，小杨怕被拒保就没说。后来毕业前因为结节变化需要住院治疗，申请理赔的时候，保险公司查到了他之前的检查记录，因为未如实告知，这次理赔没法通过，小杨后悔都晚了。

第二点，不清楚的情况先去做检查再填，别乱猜着填。比如你之前体检医生说你血压有点偏高，但是你自己没再复查过，也不确定现在到底是什么情况，别随便在问卷上选“正常”或者“异常”。先抽时间去学校校医院或者当地社区医院再测一次，拿到明确的结果再填，乱填要么填错了影响理赔，要么本来没问题硬生生给核保加了限制。

第三点，大学生异地投保，记得说清楚自己目前的常住地，还有之前的就医记录在哪里。很多大学生是从老家到外地上学，之前在老家做过体检或者看过病，别觉得换了地方就不用提，只要是问卷问到的内容，不管在哪里做的检查，都要如实说出来。现在不同地区的医院联网都很方便，瞒不住的，说了反而能让核保更顺畅。

第四点，如果你之前有过已经痊愈的慢性病，比如小时候得过哮喘，已经十几年没犯过了，问卷问到有没有哮喘病史，一定要说清楚患病时间和最后一次发病时间，还有最近的复查结果，不要直接说“我没有哮喘”。这种已经控制住完全痊愈的情况，大部分都能正常投保，你如实说清楚，反而不会有问题，隐瞒的话反而会出问题。

五. 出险后理赔材料清单怎么准备

先跟你说最基础的个人身份材料，这一块千万别落，落了肯定得补跑一趟。不管是走医保报销还是走商业保险理赔，都得带好学生本人的身份证、学生证还有医保卡。如果是你帮孩子代办，那还要带上代办人的身份证，还有能证明你和孩子亲属关系的户口本，这些都是用来核对身份的基础材料，提前把它们复印个一两份，原件收好，复印件留给办事的工作人员就好。

接下来是看病治疗相关的核心材料，这部分是报销的关键，每一样都得留好。首先就是门诊或者住院的收费发票，一定要拿原件，不管是医保还是商业保险，多数都只认原件，如果先走医保报销需要收走原件，你可以提前跟工作人员说明你还有商业保险要报，让他们给你开加盖公章的复印件，一样能用。然后是费用明细清单，就是上面列清楚你每一项检查、每一瓶药、每一天住院收费的那张纸，这个也得从医院收费处打印完整，不能缺页。还有就是诊断证明书，要找主治医生开，并且盖上医院的诊断专用章，只签字不盖章是没用的，一定要记得提醒医生盖章。

要是你是因为意外情况出险，比如出门摔了碰了，或者发生了交通意外，还要额外准备几份材料。咱们拿一个具体例子来说，有个大学生下课骑自行车去食堂，路上不小心被电动车蹭倒摔骨折了，去医院处理完要报销的时候，就需要额外准备一份意外情况的说明，写清楚什么时候、在哪里、因为什么出的事，如果是有第三方责任的意外，还要把相关的处理说明准备好，别因为少了这份材料耽误理赔时间。

如果是做了手术或者有检查报告，这些相关材料也得整理好带上。比如你做了CT、磁共振这类影像检查，或者做了病理活检，要把检查报告的原件或者加盖医院公章的复印件一起带上，还有手术记录，如果住院的话，可以找医院病案室打印，这些材料能帮审核的工作人员快速弄清楚你的治疗情况，加快理赔或者报销的进度。

最后给你说个整理小技巧，你可以提前按类别把这些材料排好顺序：先放身份材料，再放收费发票，接着放费用明细、诊断证明，最后放额外需要的检查报告或者情况说明，用回形针别好，别随便揉成一团塞包里。这样不管是去学校社保经办点提交，还是在线上上传，都能很快找齐需要的内容，不用翻半天翻不出来，也能帮你减少来回补材料的次数，更快拿到报销的费用。

结语

总结下来，小学生每年交的是学籍所在地的学生医保，上了大学之后，只要把学籍转到新学校，跟着大学统一参保缴费就行，报销的话也跟着新学校的医保待遇走。要是之前一直连续缴费，待遇也不会断，要是没跟着大学统一参保，也可以回自己户籍地交居民医保。生病之后记得按步骤准备好材料及时提交，预算够、有更高保障需求的同学，可以再配一份合适的商业补充险，投保的时候如实做健康告知就好。这样不管是缴费还是报销，都能顺顺当当，真遇到问题也能拿到该有的保障啦。

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