什么是学生医疗保险费 学生死亡保险费有多少

引言

不少家里有上学娃的家长都摸不着头脑：学生交的医疗保险费到底是啥？如果真出了意外不幸身故，能拿到多少保险费呢？别着急，今天咱们就把这些问题掰扯清楚，给大家一个清楚明白的答案。

一. 基础医保费是咋算？

学生基础医疗保险费，一般分两种缴费主体，一种是统一参保的在校学生，费用会按当地当年公布的标准统一收取，另一种是符合参保条件的散养在校学生，自己去医保经办点缴费，标准和学校统一收的一样。

我亲戚家的小宇，今年读初二，在南方一所普通中学读书，去年学校统一收保费的时候，按照当地当年的标准收了三百多元，财政还会对每个参保学生给配套补贴，个人只需要交个人承担的这部分就行，不用全额负担。也就是说你交的钱只是总保费里的一部分，剩下的部分由财政补贴补上，所以个人缴费压力其实很小。

不同地方的个人缴费标准不太一样，一般一二线城市的个人缴费会比三四线城市稍高一点，同一个地方每年的缴费标准也可能会微调，不会有太大的浮动，所以你不用提前存一大笔钱，每年按学校通知的金额交就行。

有低保、特困或者身体残疾的学生，个人缴费部分一般会有减免，不用自己交全额，甚至有的可以免交，如果你家符合这类情况，直接找学校负责参保的老师提交相关证明，申请减免就可以，不用不好意思，这是本来就有的福利政策。

缴费方式也很简单，在校学生统一由学校代收，一般会直接走线上缴费渠道，你按照老师发的缴费链接，填好信息付钱就行，不用跑线下网点。散居的学生，家长带好参保材料去户籍所在地的医保经办点，或者在当地医保官方平台就能自己缴费。给你一个实在的建议：不管你的经济条件怎么样，这个基础医保一定要买，价格不高，但是能给学生最基础的医疗保障，万一孩子生病住院，能报销不少医药费，不会让整个家庭一下子承担太大的支出，像小宇去年得肺炎住院，总共花了八千多，医保报销了快五千，自己只出了三千多，一下子减轻了不少负担，要是没买医保，这八千多都得自己掏，对普通家庭来说还是一笔不小的开支。

二. 意外身故赔多少钱？

大部分学生基础医疗保险本身，不带身故责任，我们常说的学生身故赔付，一般是附加在学平险里的意外身故责任，数额都写在保险条款里，没有统一固定的数值，得看你选的保障额度是多少。

我身边有个真实案例，去年有个初二男生，课间在操场活动的时候不小心从单杠上摔下来，送医之后没能救回来。他家里当时给孩子买的学校统一办理的附加保障，意外身故额度是十万，很快就拿到了赔付，这笔钱帮家长处理了后续的相关事宜，也稍微缓解了这个家庭骤然经历变故的经济压力。如果当时选的额度是二十万，那就能拿到二十万的赔付，额度和赔付金额是直接对应的。

如果你是给小学阶段的孩子买，建议先看看学校统一组织办理的附加额度，一般来说基础额度足够覆盖常规风险，不用额外加太多费用，毕竟小学阶段孩子活动都有老师看管，风险相对可控，基础额度就能满足需求，不用多花冤枉钱。

如果是给中学、大学阶段的孩子买，孩子户外活动变多，自己出行的次数也多，可以根据家庭经济情况选稍高一点的额度，不要为了追求高额度花超出承受能力的钱，比如家庭月收入几千的，选十万到二十万的额度就够用，不用硬买更高额度的保障，造成额外的经济负担。

买的时候一定要核对清楚条款里的赔付范围，要看清哪些情况能赔，哪些情况不在赔付范围内，别等出事了才发现不对。拿到赔付的前提，也要保留好所有的相关证明材料，比如意外事故的说明、医院出具的相关文件，材料齐全才能更快拿到赔付。另外，如果你已经给孩子买了别的包含身故责任的保障，要算一下总额度，不用重复买太高额度，把钱花在更需要的医疗保障上会更合适。

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三. 不同家庭怎么挑？

普通工薪家庭，给孩子先把基础的学生医保办好，一年只要几十块，覆盖日常看病住院的基础报销，性价比很高，不用额外花太多钱。比如家住县城的张女士，夫妻二人都是工厂职工，每月收入除去房贷和日常开销，剩下的结余不多，她给刚上小学的孩子先办了学校统一收的基础学生医保，每年只交几十块，孩子得肺炎住院花了八千多，医保报了四千多，大大减轻了家里的负担。工薪家庭不用追求高额度的额外身故附加保障，只需要选基础的附加意外身故责任就行，每年多交几十块，就能有基础的身故给付，不用给家庭添额外负担。

如果是小康家庭，孩子已经有了基础学生医保，还想加一层保障，可以适当选择带意外身故责任的补充学生保险。比如北京的刘先生，夫妻俩都是公司职员，家里每年有十几万的结余，孩子已经办了学校的基础医保，他又给孩子加了一份每年三百多的补充学生保险，附加了意外身故责任，保额比基础款高不少，每年的花费对家里来说没压力，还能给孩子多一层保障，就算真出了意外，也能给家里留一笔补偿，缓解突发情况带来的经济冲击。小康家庭选的时候，注意附加身故责任的额度选符合自己需求的就行，不用盲目选高额度，够应对突发情况就可以。

如果是经济条件宽裕的家庭，可以在基础医保和补充保险之外，再根据自身需求加配合适的保障。比如做小生意的陈先生，家里积蓄比较多，担心孩子日常出意外，除了办了学校的基础医保，选了高额度的补充意外身故责任之外，还根据自身情况搭配了合适的保障，每年花费一两千，对家庭没有任何影响，能给孩子全方位的保障，就算真遇到不幸，也能给家庭足够的经济补偿，不会影响家庭原本的生活质量。这类家庭选的时候，只需要结合自己的风险承受能力调整额度就行，不用受固定标准限制。

孩子有既往健康问题的家庭，要先把能正常参保的基础学生医保办好，基础学生医保不会因为孩子的健康问题拒保，也不会加价收费，不管孩子身体怎么样，都能参保享受待遇。之后再选带身故责任的补充保险的时候，要如实告诉保险公司孩子的健康情况，选能正常承保的产品，不要隐瞒健康状况，避免之后理赔出问题。比如邻居家小孩有先天性的轻微心脏病，很多商业补充保险不能投，但基础学生医保正常参保，之后找到了一款可以承保的补充保险，如实告知后顺利参保，也加上了合适的意外身故责任，给孩子做好了保障。

如果是在读大学生，自己手头有兼职赚的零花钱，也可以自己给自己办理基础医保，还能攒点零花钱加一份低额度的意外身故保障，一年只需要花几十到一百多，不用花家里的钱，就能给自己做好基础保障。大学生挑的时候，选一年期的产品就行，不用买长期缴费的产品，灵活又便宜，适合还没稳定收入的学生群体，每年缴费就能享受保障，毕业之后还能根据自己的工作情况调整保障方案。

四. 看病报销看哪里？

先讲最常用的门诊报销，在校学生要是在学校医务室看常见病，直接刷医保凭证就能报，当场结算不用你跑去找部门递材料。我邻居家上初二的小宇，上周着凉发烧去校医室开退烧药，一共花了七十多，当场就报了四十多，自己只掏了二十多块，连挂号费都按比例减了，很方便。

要是你去学校对口的社区医院看病，记得一定要带好自己的医保凭证，还有学校开的在读证明，到医院的医保结算窗口就能直接报销。别随便找没进医保定点的私立医院，这类医院大多没法走学生医保报销，白花冤枉钱。就说之前我同事家的孩子，吃坏肚子疼得慌，图近去了家楼下没定点的私立诊所，花了三百多，一分都报不了，后来才想起应该去对口社区医院，后悔得不行。

要是需要转去大医院看病，得让社区医院或者校医室开转诊单，拿着转诊单去大医院的医保窗口登记，出院的时候就能直接结算报销。没开转诊单直接过去，报销比例会降不少，甚至可能报不了。我表姐家的孩子，去年得肺炎要去市区的三甲医院住院，一开始忘了开转诊单，去到医院才补的手续，折腾了大半天还差点多花不少钱，后来记牢了，但凡转院一定先开转诊单。

要是你放假回老家，在老家生病需要看病住院，提前跟你参保地的医保部门做个异地就医备案，现在线上就能办，十分钟就能弄好，之后在老家的定点医院也能直接结算报销。要是没提前备案，保留好所有的缴费单据、诊断证明、出院小结，回到学校之后交给学校负责医保的老师，统一帮你走手工报销流程，一般一两个月就能把报销的钱打给你。

给大家提几个要注意的点，所有的缴费小票、处方底方、诊断证明这些材料，一定要留存好复印件，就算原件不小心弄丢，复印件也能帮你补手续。报销的时候别自己瞎跑，先找学校负责医保工作的老师问清楚要求，大多数学校会统一帮忙收集材料走流程，不用你自己来回跑部门。另外，要看清报销范围，医保目录外的自费药、自费项目是报不了的，要是你经济条件允许，可以再买一份补充的商业学生意外险，把医保报不了的部分补上，多一层保障更安心。

结语

总的来说，咱们说的学生医疗保险费，就是给在校学生买医保或者配套学生意外险要交的钱，基础学生医保价格不高，大多都是一年一交，大部分普通家庭都能负担，费用会根据参保群体不同调整。至于学生死亡相关的保险赔付金额，没有统一固定数额，要看你买的是基础医保还是搭配的商业意外险，基础医保一般不会给身故赔高额费用，大多只报销医疗花费，搭配意外险的话，赔付金额根据你选的保额定，从几万到几十万不等。给大家提个醒，不管你家里经济条件怎么样，先把学校统一组织的基础学生医保办上，这是最基础的保障；要是孩子平时经常参加户外活动、上体育课，家里条件允许，再额外配一份对应额度的身故责任意外险，就拿隔壁小区张女士家来说，她家孩子上初二平时爱骑车，之前不小心出意外走了，基础医保报销了治疗费用，额外买的意外险也赔了对应额度，帮张女士家分担了后续的债务压力，这就是提前买对保障的意义。最后记住，买的时候一定看清楚合同里的额度和赔付要求，别糊里糊涂签字，选符合自家需求的就好。

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