江苏幼儿园有学平险吗 幼儿买学平险怎么选择

引言

嗨，江苏的宝爸宝妈们，你们有没有送娃入园的时候，看到学平险选项犯过愁呀？江苏幼儿园到底有没有学平险？咱们给家里小不点买学平险到底该挑哪款合适？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 入园真的必须学平险吗

江苏大部分幼儿园都会给家长提供学平险投保选项，但这个投保不是强制要求的，不会强迫你必须买。我接触过不少江苏宝爸宝妈，都会在入园登记的时候慌神：不买会不会不让孩子入园？其实不会，我身边就有南京建邺区的一位宝妈乐乐，孩子去年刚入园，园里统一发了投保通知，她当时手里已经给孩子买过类似的保障了，直接跟园里说明了情况，也顺利完成入园登记，没有任何阻碍。

说回江苏本地的情况，大部分幼儿园会统一组织投保，主要是方便家长集中办理，毕竟幼儿园里孩子多，跑跑跳跳难免磕碰到，统一办的话不用家长自己到处找产品，挺省事的，但选不选全看你自己。

如果你们家本来就没给孩子配置过任何商业少儿保障，手头预算又不多，那跟着园里统一买一份就很合适。不用自己费心思对比，价格也不贵，一年花几十到一百多就能拿到基础保障，孩子在园里磕碰、发烧住院啥的，都能报一部分，挺实用的。就像乐乐说的，她闺蜜家二宝入园，本来没打算额外买，后来想着大宝之前在园里被小朋友抓伤缝了两针，花了小一千，自己之前没买保障全自掏腰包，就跟着园里统一买了，今年春天二宝得肺炎住院，最后报了快三成，省了不少钱。

如果你已经给孩子买过包含意外医疗、住院医疗的少儿保险了，那就不用重复买。重复投保也不能重复报销，花两份钱只能拿一份理赔，完全没必要。比如乐乐自己，她在孩子入园前半年就给孩子配齐了意外和住院医疗，保额和报销范围都够用，就没必要再跟着园里再买一份，省下的钱可以给孩子买个绘本季卡或者多报一节户外体验课，香多了。

还有一种情况，就是你觉得园里统一提供的学平险保障不符合你的需求，比如你想要更高的意外保额，或者想要包含特定的保障责任，那你完全可以自己找合适的产品买，不用跟着园里的统一安排走。不管是选园里统一投保的，还是自己单独买，核心都是看你已经有啥、还缺啥，不用被所谓的「惯例」绑住，你说了算。

二. 不同预算如何挑方案

预算偏紧的家庭，选基础款就够，不用追求花大价钱买高额度配置。

我邻居家住在江苏盐城的乡镇，夫妻俩人都是普通打工族，孩子刚进幼儿园，每个月固定开支不算少，给孩子买学平险的时候只愿意拿出一百多元的预算。针对这种情况，直接选保障基础责任的基础款方案就很合适。方案里覆盖孩子常见的意外门诊、意外住院报销，还有基础的身故伤残保障，应对孩子在幼儿园里跑跳磕碰、不小心摔擦伤看门诊，或者小毛病住院的常规情况，已经够用了，不需要额外添加太多附加责任，省下的钱留着给孩子买绘本、添辅食营养，性价比很高。

预算中等的家庭，可以加配一些常见的附加责任，不用花太多钱就能把保障补全。

比如苏州昆山的一位宝妈，家里预算不算紧，也不想花大价钱买太复杂的保障，愿意拿出三百到五百的预算给孩子买学平险。这种情况可以在基础保障之外，加上住院津贴责任，还有常见的少儿传染病责任。孩子住医院的时候，每天能领一笔固定津贴，能覆盖住院期间的吃饭、陪护交通这些额外开销；加上少儿传染病责任之后，孩子得上幼儿园常见的传染病，也能拿到对应报销，保障比基础款全很多，预算又不会增加太多，刚好适配普通工薪家庭的需求。

预算充足的家庭，可以把保障额度调高，再添一些特殊需求的附加责任。

家住南京主城区的一位宝爸，家里经济条件不错，给孩子买学平险的时候，愿意拿出一千元上下的预算，希望给孩子更全的保障。这种情况下，可以把意外医疗的报销额度调高，不限社保目录的报销责任加上，再添上少儿意外烧伤、烫伤这类高发意外的额外责任，万一孩子遇到比较严重的意外情况，自费药也能报销，不用自己承担太多费用，保障更扎实。

还有一类特殊情况，孩子本身有点小健康问题，预算可以适当往上调整一点，优先挑核保宽松的方案。

我之前遇到过无锡的一位宝妈，孩子出生的时候就有一点常见的小异常，买普通保险会卡健康告知。这种时候不用硬挑最便宜的方案，先找核保宽松能正常承保的产品，再根据预算选对应保障：如果预算还是偏紧，就选基础款，只要能正常承保就可以，先拿到基础保障；如果预算充足，可以选责任全一点的方案，覆盖孩子可能遇到的风险，不用因为追求低价最后买了没法理赔的产品。

不同家庭的收支情况不一样，不用盲目跟风买别人推荐的贵价方案，先算好自己能拿出来的预算，再对应选匹配责任的方案就可以，适合自家情况的就是好方案。

三. 意外医疗报销别踩坑

先给大家说第一个要注意的点：确认报销的医院范围。很多学平险只会约定二级及以上公立医院可以报销，部分小型私立医院、社区门诊不在保障范围内，要是不小心选错了医院，最后报销不了，吃亏的还是咱们自己。比如去年苏州昆山有位宝妈，儿子在幼儿园玩滑滑梯不小心磕破了额头，当时家附近就有一家环境不错的私立儿科门诊，离幼儿园走路只要十分钟，宝妈想着快点给孩子处理伤口，还能少排队，就直接带孩子去这家缝针了。事后找保险公司报销，才发现这家门诊不在保单约定的医院名单里，最后几千块的医疗费只能自己掏，宝妈后悔了好一阵。所以拿到保单第一件事，先翻到医院范围那页看看，记清楚哪些医院能报哪些不能报，别等出事了才临时翻保单找规则。

第二个坑，要看清楚免赔额和报销比例。很多学平险的意外医疗都设有免赔额，意思就是低于免赔额的部分保险公司不给报，高于免赔额的部分再按约定比例报销。不同产品免赔额和报销比例差不少，有的免赔额低，报销比例高；有的免赔额高，报销比例低，买之前一定要算清楚。还是刚才昆山那个例子，后来宝妈给孩子换了一份学平险，就特意留意了这点，今年春天孩子跑着玩又崴了脚，去指定医院拍了片子拿了药，一共花了一千二百多。这份学平险免赔额是一百，社保报销完剩下的部分按百分之八十报，最后自己只出了不到两百，比上次划算太多。买的时候别光看总保额数字，多留意免赔和比例，这才是和咱们自己掏钱多少直接相关的。

第三个要注意，社保已经报销过的部分，能不能重复抵扣免赔额。有的产品规定，社保报销过的金额，可以用来抵消免赔额，相当于咱们自己需要掏的钱更少；但有的产品不允许这么算，免赔额还是要从咱们自付的部分里扣，这中间差出不少钱呢。比如同样花了一千块，社保报了六百，免赔额一百。要是可以抵扣，那剩下的四百全都可以按比例报销；要是不能抵扣，就得从剩下的四百里先扣一百，只有三百能报，差出来的部分就是咱们要多掏的钱，算下来也不少。

第四点，记得收好所有的报销凭证。不管是挂号单、收费票据、处方单还是诊断证明，全都要整理好收好，别随便乱丢。很多保险公司报销都要求提供原件，要是弄丢了，补办起来特别麻烦，还可能影响正常报销。比如之前无锡有位宝爸，孩子摔骨折出院之后，随手把收费票据放在外套口袋里，洗衣服的时候忘了掏出来，票据泡得字都看不清了，最后跑了三趟医院才重新补出材料，折腾了快一个月才拿到报销款，又费心又费时间。

最后一点，看清楚哪些意外不赔。比如孩子故意打闹导致的受伤，或者有第三方责任人的意外，比如被别的小朋友推搡受伤，对方已经赔过的部分，学平险一般不会重复赔，这些内容保单里都写得很清楚，买之前扫一眼，别到时候申请报销才发现不在保障范围内，白费功夫。

图片来源：unsplash

四. 手机投保几步就搞定

第一步，先找合规的投保渠道。你可以找线下靠谱的保险经纪人，要对应的投保链接，也可以找正规保险公司的官方公众号、官方小程序，别点陌生群里转发的不明链接，也别随便在不知名的小网站填信息，避免个人信息泄露。常州的张姐当初就是找了自己认识多年的靠谱经纪人要的链接，没瞎点别的，全程没出问题。

第二步，如实填好孩子的信息。要填的内容一般就是孩子的姓名、身份证号或者出生证明编号、所在幼儿园名称，还有咱们家长的联系电话、收款缴费的账户信息。这里一定要如实填，别改孩子的年龄，也别隐瞒孩子之前有的小毛病，比如有的孩子出生后有轻微的新生儿黄疸，治好之后也提一句就行，别隐瞒，不然以后申请赔付容易出问题。张姐当时填信息的时候，就老老实实地写了孩子之前得过黄疸已经痊愈，核保很快就通过了，没卡壳。

第三步，仔细核对健康告知。一般幼儿学平险的健康告知都不会太严，大多数正常上幼儿园的孩子都能买，但是有几条一定要看清楚，比如有没有问到孩子是不是有长期慢性病，有没有住过院，问到的内容都对应孩子的实际情况答就行，没问到的不用主动说。要是拿不准，可以直接在投保页留言问客服，或者问帮你对接的经纪人，别瞎蒙着选“符合”。

第四步，确认保障内容再缴费。填完信息之后，会出来你选的这份学平险的保障清单，你花个两三分钟再过一遍：意外住院能报多少，意外门诊免赔额是多少，有没有包含意外身故伤残保障，看看和你之前选中的内容是不是一致。没问题了再走缴费流程，缴费可以选按月交也可以选一次性交一年，幼儿学平险一般都是交一年保一年，直接一次性缴费就行，金额不高，也不用月月记着交钱。张姐当时核对的时候，发现不小心选错了免赔额档，及时改了之后再付的钱，选了更低免赔额的方案，多花了几十块钱，以后报销能多报不少。

第五步，存好电子保单。缴费成功之后，很快就能收到电子保单，你可以直接把保单下载到手机相册里，也可以存到自己的网盘中，别删除投保成功的通知短信。要是需要纸质保单，也可以找保险公司申请邮寄，一般都能免费寄。以后孩子真的出了小意外需要报销，直接出示电子保单就行，不用找半天纸质材料。张姐现在还把电子保单存在自己手机的收藏文件夹里，真要用到随时能调出来，特别方便。

整个流程下来，快的话十分钟就能搞定，不用跑线下网点，也不用填一堆纸质表格，在家陪着娃玩的时候就能操作完，对咱们带娃没时间出门的宝爸宝妈来说，特别省心。

结语

江苏的幼儿园会建议购买学平险，并不是强制要求大家购买，如果你家孩子已经配置了合适的商业保险，那就不用额外重复买，如果你还想给孩子加一层保障，可以根据咱们说的挑。预算有限选基础意外款就行，能覆盖磕碰、摔伤这类幼儿园常见的小意外，预算充足可以选包含疾病责任的搭配方案，给孩子更全的保障，记住一定要看清楚免赔额和报销医院范围，别踩不必要的坑，现在线上投保也很方便，填完信息就能拿到电子保单，按需选就对啦。

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