有学平险 幼儿园 幼儿学平险是什么保险

引言

刚把娃送进幼儿园，不少家长都会被问一句：要不要给娃买一份幼儿学平险？是不是还在琢磨，这款保险到底能解决啥问题？值不值得给娃安排上？今天咱们就把这些疑惑一个一个说清楚。

一. 幼儿园内受伤赔不赔？

幼儿园里的小朋友精力都很旺盛，跑跳打闹、玩滑梯爬架子都是常事，磕磕碰碰很难避免，大多数幼儿学平险都能覆盖幼儿园内的意外受伤，不用担心理赔范围只放校外。

前阵子楼下邻居家4岁的壮壮，刚转去新幼儿园没两周，户外活动的时候跟小朋友追着跑，踩到松动的拼接垫摔了一跤，下巴磕到木质玩具架缝了四针，门诊换药加上拆线前前后后花了快一千八百块。壮壮妈妈之前听幼儿园的通知买了幼儿学平险，一开始还不确定幼儿园里摔的能不能赔，抱着试试的心态提交了材料，最后社保报完剩下的自费部分，除去条款里约定的免赔，剩下的都按比例报了，自己只花了不到两百块，省下的钱刚好给壮壮买了新的绘本和拼图。

选的时候直接看条款里的意外医疗责任，优先挑不含理赔地域限制、明确覆盖校园范围内意外的产品，别选只提校外意外的，不然真出事只能自己掏钱。

这里给大家提几个可操作的要点，首先要看免赔额，尽量选免赔额低的，相同价格下，免赔额越低，自己需要掏的钱就越少。比如同样报销比例百分之八十，一个免赔一百，一个免赔零，摔一跤花了五百块，免赔一百的能报三百二，免赔零的能报四百，差了小八十，够给孩子买一斤不错的草莓了。其次要看报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的，比如孩子蹭伤缝针用的美容线，很多社保不能报，如果学平险能报社保外，就能帮你省下这笔不小的开支。

要是孩子真在幼儿园受伤了，第一时间要做这几件事：先带孩子处理伤口，接着找老师开一份意外事故说明，让幼儿园盖章确认是在园内活动时发生意外，然后把所有的门诊单据、缴费发票、病历本都整理好，别弄丢任何一张纸，按保险公司要求提交就能顺利理赔，不用额外折腾。

二. 疾病住院能报销吗？

不是所有的幼儿学平险都包含疾病住院报销保障，大家购买前一定要看清楚条款，别默认所有产品都带这项保障，踩错坑就麻烦了。

身边不少家长都吃过这个亏，之前小区有个宝妈，孩子刚上幼儿园中班，秋天降温孩子染了肺炎，住院一周花了小八千，这位宝妈之前给孩子买了幼儿学平险，以为肯定能报，结果提交理赔申请才发现，自己买的这款只保意外，疾病住院根本不在保障范围内，最后只能自己全额承担费用，心疼好久。

如果你家孩子从小体质偏弱，换季就容易感冒发烧引发肺炎，或者之前就有过反复住院的病史，那一定要优先挑包含疾病住院报销的幼儿学平险，不然万一孩子生病住院，这部分开支就没法分摊，对普通家庭来说也是不小的压力。

挑这类带疾病住院报销的产品，也要看细节，建议选免赔额低、报销比例高的。举个例子，两家产品都有一万的疾病住院保额，一家免赔额100元，社保报销后再报80%自费部分，另一家免赔额500元，只报60%，那肯定选第一家，实际拿到手的理赔款要多不少。

还有一点要提醒大家，如果你选中的幼儿学平险要求健康告知，一定要如实填写孩子的身体情况，别隐瞒已经有的疾病，比如孩子之前确诊过先天性疾病，如果你隐瞒了，之后因为相关疾病住院理赔，保险公司会拒赔，保费白花不说，还耽误事。如果孩子本身已经有明确的既往症，可以单独配置能覆盖相关保障的产品，不要硬着头皮隐瞒投保。

另外，如果已经给孩子买了其他的少儿医疗险，那幼儿学平险的疾病住院保障可以做补充，不用追求过高的保额，基础额度够用就好，把预算省下来给孩子补充其他保障更划算。要是还没配置其他医疗险，那选幼儿学平险的时候，一定要把疾病住院这项选上，作为基础保障先给孩子托底。

图片来源：unsplash

三. 预算多少适合买这款？

如果每个月给娃攒的保险预算只有两三百，先给幼儿园娃买这款，绝对不亏。毕竟这款本身就是面向幼儿的基础保障，价格本身就不高，不用挤掉其他生活开支就能覆盖。

普通工薪家庭，每年花100到200块买这款就够用，没必要花大几千买捆绑了很多无用责任的产品。就拿楼下邻居小陈来说，夫妻俩都是普通上班族，每个月要还房贷车贷，还要给娃存早教费，一开始担心买保险要花很多钱，后来听朋友推荐选了百元价位的幼儿学平险，拿到的意外医疗额度够覆盖日常磕碰、滑梯摔伤这类幼儿园常见意外的门诊和住院费用，完全满足基础需求，也没给家里开支添负担。

要是你家娃本身体质偏弱，平时容易感冒发烧住个院，预算可以稍微往上提一提，选200到300块一年的版本就行。这个价位的产品一般都会加上疾病住院报销责任，不用额外花大价钱买其他小额医疗险，刚好能补上社保没报完的部分。比如同事小刘家的幼儿园宝宝，一到换季就得支气管炎住院，之前社保报完，每次还要自己掏一两千，换了这个价位的学平险之后，社保报完剩下的部分，除去很低的免赔额，基本都能按比例报销，一年多花的一百来块，省下了好几次自费住院的开支，算下来特别划算。

要是你本身已经给娃买了重疾险、百万医疗险，只是想补一个幼儿园里的意外缺口，选100块以内的基础款就行。很多基础款已经包含了足够的意外身故伤残和意外医疗责任，不用再重复买带疾病责任的版本，剩下的预算可以留着给娃买其他保障，或者存起来当教育金，资金利用效率更高。我表姐就是这样，她早早给孩子配齐了重疾和百万医疗，就差幼儿园校内的意外保障，最后花八十多块买了基础款幼儿学平险，刚好补上缺口，没多花一分冤枉钱。

只有一种情况可以适当放宽预算，就是你家娃平时特别好动，经常跑跑跳跳容易碰伤，而且家庭预算比较宽松，可以选三百多块的版本，这类版本的意外医疗额度更高，报销比例也会高一些，就算真的遇到需要缝针、打石膏这类稍贵的治疗，也能报更多，家长更省心。总之买这款没必要打肿脸充胖子买贵的，根据自己的家庭预算和娃的实际情况选就对了，适合的才是最好的。

四. 理赔需要准备哪些材料？

先给你说通用的基础材料，不管你是申请意外医疗理赔还是身故伤残理赔，第一样要准备的就是被保险人的身份证明材料，也就是孩子的户口本或者身份证复印件，还得加上家长也就是投保人的银行卡复印件，这个是必须的，毕竟理赔款最终要打到投保人的账户里，卡号一定要核对清楚，写错一个数字打款失败，还得重新提交材料耽误时间。

如果是意外门诊或者意外摔伤这类小额理赔，除了基础材料之外，还要准备就医相关的全套材料。首先是门诊病历本，不管是去社区医院还是三甲医院，医生写的初诊病历一定要留存好，不要弄丢。然后是所有的收费票据，也就是我们常说的发票，医院开的每一张缴费小票都要留好，哪怕是几块钱的挂号费发票也不要扔。还有对应的费用明细清单，很多人会忽略这个，不少保险公司理赔的时候要求必须核对明细，确认哪些费用属于理赔范围，没有清单就没法快速核对，会拖慢理赔进度。

我们拿实际的真实案例来讲，去年有个宝妈给刚上幼儿园的孩子买完幼儿学平险之后，孩子在幼儿园玩积木的时候，被小朋友不小心推倒磕到了桌角，缝了三针。这位宝妈当时就把所有材料整理好了，除了孩子的户口本和自己的银行卡，把挂号发票、缝针的手术费发票、换药的发票全部按时间顺序整理好，还找医院打印了对应的费用清单，把初诊门诊病历和换药的随访记录也一起装订好提交给保险公司。因为材料准备齐全，不到五个工作日理赔款就到账了，社保报销之后剩下的自费部分几乎全部覆盖，没让宝妈多花多少钱。

如果是住院理赔的话，还要多准备几样材料，除了前面说的发票、费用明细和病历之外，还要准备出院小结，也就是出院的时候医院给你开具的出院总结，里面会写明你的入院时间、出院时间、诊断结果、治疗情况，这些都是保险公司核赔必须要看的内容。如果是因为意外导致的住院，还要额外准备一份意外事故说明，简单写清楚意外发生的时间、地点、经过，如果你是在幼儿园发生的意外，可以找幼儿园盖一个公章确认一下，这样能帮助保险公司更快确认事故责任，加快理赔流程。

最后给你提几个可操作的小提醒，所有的纸质材料最好自己复印一份留存，万一保险公司弄丢了你手里还有备份。不要随便涂改任何材料，发票上面的金额、姓名都要保持清晰，要是不小心弄脏了看不清，赶紧去医院补打一份。如果是委托幼儿园统一代办理赔，也要把所有材料按顺序整理好，给幼儿园交材料的时候让对方给你开一个材料接收清单，避免材料流转的时候弄丢，耽误你的理赔进度。

结语

其实给幼儿园宝宝买的幼儿学平险，就是专门给在校幼儿做基础保障的普惠型保险，一般包含意外身故伤残、意外医疗，不少还带疾病住院保障。整体价格不贵，适合作为给幼儿园孩子的第一份商业保险打底，不管是预算有限的普通家庭，还是孩子已经买了其他保险的家庭，都可以配上补全保障缺口。如果孩子平时容易磕碰、体质较弱，选的时候优先挑带0免赔意外医疗、含疾病住院报销的产品，做好健康告知，收好理赔材料，就能给娃搭好基础防护网啦。

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