幼儿园学平险去哪买 孩子幼儿园有学平险吗

引言

刚入园的娃蹦蹦跳跳，磕磕碰碰总难免，不少宝爸宝妈都会想问，幼儿园里有学平险吗？要是没有的话，又该去哪买呢？别着急，这篇文章就来给你一一解答这些问题。

园方统保和孩子自备不一样

园方统保一般都是统一组织，价格不高，保障基础，大多直接覆盖孩子在园期间的常见意外。我楼下张姐家孩子三岁刚入园，去年园里组织买，花了百来块钱，张姐当时觉得有保障就行，直接报名买了。谁知道孩子在滑滑梯上摔下来磕伤了胳膊，缝了三针还打了破伤风，前前后后花了四千多，园方统保的住院额度只有三千，超过的部分得自己掏，张姐一算，光自费就得小两千，心疼好久。

园方统保都是统一的条款，不会给你调整额度，覆盖范围主要集中在孩子在幼儿园活动期间的风险，校外发生的意外，大多不在保障范围内。比如孩子周末跟着家长去公园玩，不小心被电动车蹭伤，园方这份就报不了。去年我同事家孩子就遇到过这种事，孩子周末在小区玩滑板摔骨折，花了六千多治疗，去问园方的保险，才知道只保园内活动，一分钱都没报，最后只能自己扛下医药费。

孩子自备的学平险就比较灵活，你可以根据自家孩子的情况选额度、挑范围，要是孩子平时爱跑爱跳，经常参加户外活动，你可以选更高的医疗额度，还能把校外意外一起加上。之前我闺蜜家孩子就是好动，每天放学都要在小区疯玩半小时，她自己额外买了一份，额度比园方的高两倍，还覆盖校外意外，去年孩子骑车摔破膝盖，门诊花了一千多，直接报了九成，自己只花了几十块。

经济条件一般的家庭，可以保留园方的统保，再花很少的钱补一份小额的自备学平险，不用花太多钱，就能把额度补上，也把校外保障加上。经济条件好点，或者孩子本身活泼好动，经常参加课外兴趣班、户外活动，可以直接放弃园方的，自己挑一份额度更高、保障范围更广的，覆盖孩子校内校外的所有风险。

要是孩子身体不太好，经常生病跑医院，可以挑自带自备学平险里包含小额住院医疗的，弥补园方统保额度不够的问题，要是孩子很健康很少生病，保留园方的基础保障，只补一个校外意外就行，不用花多余的钱。你一定要记着，不管选哪种，一定要核对清楚保障范围，确认有没有重叠的部分，别花两份钱买重复的保障，也别落下该有的保障。

重点看哪些保障条款

直接说，第一个要找的就是意外门诊报销条款，别光看总保额够不够，得看单次门诊的报销限额和免赔额。比如咱们小区张姐家娃，去年在幼儿园玩积木，戳到手缝了三针，花了八百多门诊费，园里买的学平险单次门诊只报五百，剩下三百多全得自己掏。你得找那种单次限额能覆盖日常门诊花费，免赔额低的条款，不少产品单次门诊限额能到两三千，免赔额也就五十块，日常磕碰擦伤的门诊费几乎都能报。

第二个要找的就是意外住院报销条款，得注意条款里的报销范围，分清楚社保范围内和社保范围外。很多基础款幼儿园学平险，只报销社保范围内的用药和诊疗费用，要是娃出事需要用进口耗材或者自费药，那就一分都报不了。同事李哥家娃去年摔骨折打钢钉，选了进口钢钉花了八千多，原来的学平险只报了社保报销后剩下的一千多，自费钢钉钱全自己出。要是你选条款的时候，能找到带社保范围外用药报销的，多花几十块钱就能多覆盖这部分责任，真遇上事就能省大几千。

第三个要明确责任范围，看清条款里写的是只保幼儿园校内，还是校内校外都保。很多新手爸妈容易踩这个坑，以为学平险只保在幼儿园上学的时间，其实大部分市面上的学平险都是全天覆盖，不管是周末出去玩还是放暑假在家出事，都能报。但也有少数特别便宜的基础款，只保在校内活动时间，放学路上出事都不给赔。你得把责任范围这条找出来读清楚，按照咱们日常需求，肯定选全天覆盖校内校外都保的才够用。

第四个要注意免责条款，得看看哪些情况不给赔，别等出事了才发现不在保障里。比如常见的，有些条款不给报高风险运动导致的意外，比如孩子平时去学轮滑、攀岩，刚好在这些项目里出事，有的条款就不赔。还有些条款对既往症有要求，要是孩子入园前就有已知的旧伤旧病，因为旧伤导致的意外治疗，大多都不给赔，这点你得提前看清楚，别隐瞒健康情况，也别忽略免责内容。

第五个要留意报销比例条款，同样的保额，不同报销比例最后拿到手的钱差很多。比如同样一万住院保额，一个报社保报销后百分之八十，一个报百分之九十，花五千住院费，社保报两千，剩下三千，前者能报两千四，后者能报两千七，差三百块，这三百块够给娃买两箱奶粉了。你别光盯着总保额看，得把报销比例算清楚，同样价格，选报销比例高的，性价比才更高。

意外医疗额度得看清

不同产品的意外医疗额度差异挺大，咱们得结合自家孩子的情况选，别随便乱选。一般几百块预算，就能买到几万块的意外医疗保额，这个价位对普通家庭来说都能承受，不用花大价钱，就能给娃配齐基础保障。

要是你家娃平时活泼好动，成天跑跳爬上爬下，天天在外疯玩，建议选额度稍高一点的计划。我同事家的五岁男宝，上个月在小区跑着追小猫，没注意路边的石头，一下子绊倒磕在大理石台阶上，额头缝了六针，光是门诊缝合加换药打破伤风，就花了快四千。他家当时选的是两万额度的意外医疗，社保报完之后，剩下的部分刚好够全额报，自己只花了不到两百块，基本没什么负担。要是当时选的只有五千额度的计划，超出的部分就得自己掏腰包，平白多花不少钱。

选额度的时候，一定要同步看医院限制条款。大部分产品只认二级及以上公立医院，如果你家附近只有社区医院，平时孩子有点小擦伤小感冒都习惯去社区看，一定要提前确认，这款产品能不能报社区医院的费用。有些产品把社区医院排除在外，要是你没看清楚，看完病拿发票去报销，才发现报不了，白白忙活一场。

要是你家平时更倾向去私立诊所看病，觉得私立人少环境好，不用排队折腾孩子，那就得找支持特约私立医院报销的计划。这种计划额度一般会比只报公立医院的高一点，预算够的话可以选，毕竟孩子看病少受罪，报销也能省心不少。

最后还要提醒大家，不管选了什么额度的产品，看完病之后所有的报销单据都要好好保留，发票原件一定别弄丢，缴费清单、诊断证明也要整理好。有时候保险公司需要复核资料，资料不齐就会耽误打款速度，提前整理好，理赔就能快一步拿到钱。

图片来源：unsplash

线上平台如何选购比较

选正规平台是第一要务，别点陌生朋友圈转发的链接，也别随便找不知名的个人代购。之前家住济南的张女士接了幼儿园家长群里陌生号发的学平险购买链接，看着比别的便宜几十块，就直接填了孩子信息付了钱，结果孩子在游乐场摔骨折申请理赔的时候，根本找不到对应的投保记录，原来这个链接是诈骗链接，钱打了水漂，一分保障都没拿到。所以一定要选银行APP、正规保险经纪平台或者保险公司官方公众号，这些渠道投保，投保信息全程可查，不会出问题。

填信息一定要如实，别觉得孩子只是幼儿园小孩，健康告知随便填就行。很多线上平台的健康告知都很宽松，只问有没有严重的先天性疾病或者既往重疾，普通的感冒发烧、湿疹过敏都不影响，照着实际情况填就对了。隐瞒健康情况，万一后续理赔出事，保险公司是可以拒赔的，这笔钱要是拿不到，咱们买保险的意义就没了。

同平台可以直接比对保障内容，别光看价格。同样保费，有的线上产品意外医疗额度是5万，有的是8万；有的报销范围只限社保内，有的能扩展社保外自费药。比如去年广州的陈妈妈，在同一个线上平台比对两款学平险，一款一年交80块，只限社保内报销，另一款一年交100块，能报社保外的自费项目。后来孩子被猫抓伤，打进口狂犬疫苗花了一千多，全都是社保外费用，100块那款直接报了九成，要是选了80块那款，这一千多就得自己全掏。所以挑的时候，先拉出来保障对比表，看核心的意外医疗额度、报销比例、报销范围，再看价格，别为了省几十块亏了大保障。

投保完成后一定要存好电子保单，很多线上平台投保完成后，会直接把电子保单发到你留的邮箱或者短信里，你可以下载存在手机相册里，或者存在自己的云盘里，别只存聊天记录，聊天记录万一清理了，找都找不到。理赔的时候出示电子保单和纸质保单效力一样，不用特意打印，但是一定要存好位置。

最后可以提前看看平台的理赔流程，选理赔的时候可以线上提交资料的，不用一趟趟跑线下网点交材料。现在不少正规线上平台，都支持上传发票、诊断证明照片，审核通过后赔款直接打你银行卡，不用出门就能办好理赔，对于平时要上班、带娃没空跑的家长来说，省事太多。你也可以提前搜搜平台的用户评价，看看别人理赔花了多久，有没有乱卡材料，选理赔顺畅的，后续少操心。

结语

总的来说，大部分幼儿园都会提供自愿参保的学平险方案，家长可以先直接问一问园方。如果觉得基础保障不够，能根据自家娃的情况再补充购买，正规的线上线下保险平台都能选。经济基础一般的可以先买园方基础款，能覆盖基本意外医疗；预算充足、希望保障更全的，可以再自行选购一份补充保障，哪怕孩子健康情况有点小问题，大多也能正常参保。平时幼儿园里跑跑跳跳磕磕碰碰难免，有份合适的学平险，真出事能帮咱们省下不少开支，多一份保障也多一份安心。

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