学平险幼儿园有买吗 幼儿学平险有用吗

引言

你是不是刚给娃办了幼儿园入园手续，对着一堆告知单犯嘀咕？学平险幼儿园到底有没有买呀？给娃买幼儿学平险到底有用吗？今天咱们就好好聊聊这两个问题，给你讲清楚弄明白。

一 确认投保方式

咱们先直接说结论：大部分幼儿园不会强制帮所有孩子统一购买，基本走的是家长自愿报名、统一收集投保信息的流程。你不用怕被强制扣费，也别等着幼儿园主动给孩子买上，入园登记的时候多问一句班主任就行，别漏了投保的时间窗口。

很多幼儿园会在新生入园的时候，发一份学平险的投保告知书，把可选的产品、投保渠道直接印在上面，你只需要根据自己的情况填信息缴费，或者让园方帮忙集体投保就可以，这个集体渠道一般流程比自己单独找要省心不少，不用自己填一堆孩子的身份信息，园方会整理好统一提交。

如果你不想走幼儿园给的渠道，也完全没问题，你可以自己找正规保险公司的线下网点，或者找正规互联网保险平台直接投保，所有信息自己填，保障内容自己挑，自由度会更高。举个例子，去年我闺蜜家孩子入园，幼儿园给的团投保方案里，她觉得意外医疗的额度不够，就自己找正规渠道单独买了一份，额度选的更符合她的需求，也没有多花多少钱。

如果你孩子之前已经买过一份，记得提前和幼儿园说，不用重复购买。重复买了也没办法重复理赔，医保报销之后，学平险只报剩下没报的部分，买多了也拿不到双份赔偿，平白浪费保费。之前小区里就有一位妈妈，不知道这个规则，幼儿园统一买了一份，自己又单独买了一份，一年多花了几百块，最后出险才知道根本没用。

还有要注意，如果孩子有先天疾病或者既往症，投保的时候看清楚投保要求，大部分幼儿学平险的投保条件很宽松，只要孩子能正常入园上学，基本都能买，不用提前做复杂的健康告知，只要如实填好孩子的年龄身份信息就行，别填错出生日期，不然影响后续理赔。

二 意外医疗报销细节

先给你说第一个要点：要先确认，能不能报孩子摔伤磕碰后的门诊费用。很多家长选的时候容易只看住院额度，忽略了门诊保障，可幼儿园孩子最常出的就是擦伤、碰伤、咬碰伤这类小问题，大多不用住院，只需要门诊处理，要是没涵盖门诊，这部分费用就全要自己掏，等于这份保障的日常实用性直接打了对折。

再来说免赔额和报销比例，这两项直接决定你能拿到多少赔付。举个实际例子来说：小区里3岁的壮壮在幼儿园玩积木，不小心被掉落的积木砸破了额头，去社区医院缝针、换药，总共花了860块。要是这份学平险的免赔额是100块，报销比例是80%，那能拿到的赔付就是（860-100）×80%=608块；要是免赔额是200块，报销比例只有60%，拿到的赔付就只有（860-200）×60%=396块，差了两百多块，够给孩子买两箱进口牛奶了，差距还是很明显的。建议你优先选免赔额低、报销比例高的，日常小意外更实用。

还要注意区分社保内用药和社保外用药的报销规则。很多基础学平险只报销社保范围内的用药和诊疗项目，但有时候孩子受伤，医生会建议用副作用小、恢复更快的进口缝合线或者外用药，这类大多属于社保外项目，要是你的学平险不涵盖，这部分钱就得自己出。比如刚才说的壮壮，医生建议用进口可吸收缝合线，不用拆线，这部分费用两百多，如果条款只报社保内，那这两百多就报不了；要是涵盖了社保外，就能按比例报销，又能省一笔。如果预算允许，尽量选涵盖部分社保外费用的产品，实用性会高很多。

还要确认就诊医院的要求。几乎所有学平险都要求去二级及以上公立医院就诊，要是你图方便带孩子去了家门口的私立诊所，或者没达到等级的私立医院，这笔费用就报不了。这个细节一定要提前记清楚，真出了意外先别乱选医院，选符合要求的医院就诊，避免后续理赔出问题。

最后说个容易漏看的点：有没有除外责任。比如有的条款不保障孩子因为打闹导致的咬伤抓伤，还有的不保障轮滑、滑板这类小众活动导致的意外，幼儿园孩子本来就爱追跑打闹，玩这类小游戏也很常见，提前看好这些除外内容，别等出事了才发现刚好卡在除外条款里，拿不到赔付。

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三 不同家庭预算方案

年家庭月收入不足五千的低收入家庭，不用纠结保障内容够不够华丽，直接选基础款的幼儿学平险就可以。这类方案一年缴费不超过一百块，大部分常规的磕碰擦伤、感冒发烧住院的基础费用都能覆盖，刚好贴合幼儿园孩子爱跑爱跳、容易出小意外的特点。举个例子，小区里开蔬菜水果店的张姐夫妻俩，月收入刚四千出头，儿子刚上小班，给孩子买的就是一百块不到的基础款学平险。上个月孩子在幼儿园玩积木，被旁边小朋友碰倒的积木堆砸破了额头，缝针加换药花了七百多，最后报销了五百八十多，刚好帮张姐省下了大半个月的菜钱，对她来说已经完全够用了。

月收入五千到一万的中等收入家庭，可以把预算提高到每年两百到三百块，选包含住院医疗的升级款方案。除了保留基础的意外门诊报销，还能覆盖部分常见疾病住院的费用。比如同事李哥家，女儿从小体质偏弱，换季就容易支气管炎住院，他们每年花两百六十多买了包含住院责任的学平险，去年冬天孩子住院花了六千多，医保报完之后，学平险又报了三千多，自己只出了不到一千块，刚好减轻了不小的负担。这个预算对于大部分普通家庭来说都没压力，保障范围也能覆盖大部分幼儿园孩子会遇到的风险，性价比很高。

月收入一万以上，经济条件比较宽松的家庭，可以把预算提到每年五百块以内，选包含意外门诊、住院医疗、轻度重疾责任的综合款方案。除了基础的意外和常规住院，还能给孩子多一层重疾方面的补充保障。朋友王女士是做互联网运营的，老公做工程设计，家庭月收入两万多，给刚上中班的儿子买了每年四百多的综合款学平险，去年孩子查出来常见的轻度发育问题，需要做康复治疗，前前后后花了两万多，医保和学平险加起来报了一万六，自己只承担了小部分，没有给家庭日常开支造成太大影响。

如果孩子本身已经有其他商业医保，或者幼儿园要求必须买统一的学平险，只需要根据现有的保障缺口补配就行。比如已经给孩子买了高额的重疾险和医疗险，那只需要花几十块买一份只保意外的基础学平险就行，不用重复买全责任的产品，避免浪费保费。邻居刘阿姨已经给孙子买了足额的商业医疗险，就只花八十块买了一份基础意外学平险，专门覆盖幼儿园里的小意外磕碰，刚好补了医疗险免赔额的缺口，也没多花冤枉钱。

如果孩子健康条件不太好，买其他商业保险被拒保了，直接选不限投保健康告知的幼儿学平险，不管孩子有没有既往症，只要符合年龄要求就能买，基础的意外和住院保障都能有，哪怕价格比常规款贵几十块，也值得买，毕竟有保障总比没保障好。之前楼下陈姐的孩子天生有小的健康问题，买其他商业保险都买不了，最后花了一百八十块买了不限健康告知的学平险，上个月孩子意外烫伤，报销了两千多的医药费，帮陈姐省了不少钱。

四 事故理赔准备步骤

第一时间先帮孩子处理伤口或者去医院，别着急乱跑找保单，先解决孩子的问题最重要。处理伤情的时候，记得一定要去正规公立医院看病，尽量别去私人诊所，大部分学平险都要求就诊医院是二级及以上公立医院，小诊所的费用基本报不了。如果你图方便选了不符合要求的诊所，最后报销被拒，反而白花功夫。

所有的缴费票据、收费单据，还有医生写的诊断证明，全部都要留好，一张都不能丢。包括挂号单、缴费小票、处方单、检查报告单，每一份都要整理好装起来，不要随手乱扔。我身边有朋友遇到过，孩子缝针花了几千块，结果把收费的主票弄丢了，最后只能抱着侥幸提交申请，硬是少报了一千多块，说起来都觉得可惜。如果你不小心弄丢了单据，要尽快去医院补打存根联，大部分医院都能补，别等理赔的时候才想起来补。

处理完伤情，整理好单据之后，要尽快联系承保机构报案，别拖着。拖太久可能会给理赔审核添不必要的麻烦，不少学平险条款里都要求，出险后10天内要报案，超期可能会影响理赔进度。报案的时候直接找当初卖你保险的渠道就行，幼儿园统一买的找老师，自己买的找对应的客服，说清楚孩子什么时候、在哪儿出的事，伤到哪儿了就行，不用提前准备复杂材料，先报上案登记就可以。

按照承保机构的要求提交材料就行，要什么给什么，别隐瞒情况。孩子要是因为意外导致门诊或者住院，要准备好孩子的身份证明，还有你的银行卡信息，收款人信息别写错，不然理赔款打不进来。要是孩子是在幼儿园出的事，一般需要幼儿园开一个意外情况说明，提前找老师开好就行，别等到提交材料的时候才临时找人开，耽误时间。还有一点，别隐瞒孩子之前的旧伤旧病，该说清楚就说清楚，要是刻意隐瞒，最后会直接拒赔，之前交的钱也白搭。

提交材料之后就耐心等审核就可以，不用天天催，要是审核过程中需要补充材料，及时配合补上就行。审核通过之后，理赔款会直接打到你留的银行卡里，到账时间根据不同机构流程有快有慢，一般一周左右就能到。你可以随时查询进度，要是有疑问直接问对接的工作人员就可以，不用自己瞎琢磨。

结语

回到咱们开头的两个问题，多数幼儿园不会强制统一购买，需要家长自己确认自愿参保或者自行选购；而且幼儿学平险是很实用的，幼儿园孩子好动爱探索，日常磕碰、意外受伤的小状况不少，有了这份保障能帮家庭减轻不少经济压力。大家可以结合自家的预算和需求来选，不用盲目追求多，选适合自己孩子的保障就好。

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