幼儿园学平险如何购买 幼儿学平险购买流程

引言

家有刚入园小宝宝的宝爸宝妈们，是不是正发愁：幼儿园学平险到底怎么买呀？购买流程到底有哪些坑要避开？别着急，这篇文章就给你把这些问题说透讲明白。

一. 保障范围到底保哪些

咱们直接说，幼儿园学平险一般覆盖四个常见场景，日常小朋友在幼儿园里出的状况基本都能沾边。第一个就是意外门诊急诊，比如小朋友在幼儿园户外活动的时候，跑着追小伙伴摔了膝盖，擦破皮缝了两针，或者跑的时候撞到玩具柜磕破额头去医院处理伤口，这部分产生的门诊费用，符合要求就能按比例报销。还有小朋友在幼儿园被蚊虫咬了过敏，或者玩滑梯不小心扭到脚去做紧急处理，这些突发的意外伤害带来的门诊花费，都在这个保障里。

第二个是意外住院保障，比如小朋友在幼儿园玩平衡木，摔下来胳膊骨折了需要住院打钢板固定，或者误食了幼儿园掉落在地上的小零件需要住院取出，住院期间产生的床位费、治疗费、检查费、手术费这些，符合条款要求就能申请报销。去年楼下张姐家的孩子，在幼儿园户外活动踩空了台阶，摔断了小腿需要住院手术，医保报完之后剩下的自费部分，就走了这个保障报销，省了不小一笔开支。

第三个是疾病住院保障，如果小朋友换季的时候在幼儿园传染了感冒，转成肺炎需要住院治疗，或者得了常见的幼儿急疹、急性阑尾炎需要住院手术，符合投保条件投保成功后，产生的住院费用也能按条款约定报销。很多刚上幼儿园的小朋友，刚进入集体生活很容易被传染生病，住一次院少说也要几千块，这部分报销能帮家长减轻不少负担。

第四个是部分产品会包含意外伤残保障，如果小朋友因为意外造成了符合条款约定的伤残情况，会按约定比例给付保障金，用来覆盖后续的康复护理费用。

给大家提个明确的建议，买的时候一定要看清几个关键点：第一要看意外门诊的免赔额和报销比例，免赔额越低、社保范围内报销比例越高，对咱们越划算；第二要看有没有覆盖疾病住院，有些基础款只保意外，没有疾病住院保障，你要是想要疾病这块的保障，一定要挑清楚；第三要看免责条款，比如有的情况是明确不赔的，比如先天性疾病、投保前已经有的旧疾，这些都会写在条款里，一定要提前看明白，别等出事了才发现不在保障范围内。

二. 不同收入家庭怎么选

每个家庭收入不同，能拿出来买保险的预算不一样，咱们就按不同情况说，直接给大家说实在选法。

如果你是普通工薪家庭，每个月要还房贷车贷，还要给孩子攒奶粉、早教钱，拿不出太多预算买保障，直接选基础款就够用。一年只需要几十块到一百多块，就能覆盖常见的意外磕碰、小额住院医疗这些场景，对于幼儿园小朋友来说，平时在园区跑跳摔倒、被小朋友碰到擦伤，或者换季得感冒引发肺炎住院，这类常见问题都能覆盖。我家楼下小区的张姐，夫妻俩人都是普通上班族，每个月固定开支不少，给孩子买的就是基础款，一年只花不到一百块，去年孩子在幼儿园玩滑梯磕破了膝盖，缝了三针，医保报完之后，剩下的一千多块自费药费用，走这个险报了八百多，张姐说本来没抱太大希望，没想到确实能分担不少开支，觉得这笔钱花得特别值。

如果你家收入比较稳定，每个月除了日常开支，还能匀出几百块做保障规划，那就可以选保障更全一点的版本，一年预算控制在两百到三百块就差不多。除了基础的意外和住院医疗，还能加上一些特有的保障，比如幼儿园常出现的意外烫伤、误食异物这类意外保障，还有部分常见门诊费用也能覆盖，比基础款保障范围宽一些，遇到问题能分担更多开支。朋友小周夫妻俩都是国企员工，收入不高但稳定，给孩子选的就是这个档位，去年孩子得手足口住院，加上前后门诊拿药，总共花了四千多，医保报完剩下一千八，这个险报了一千四，自己只出了四百块，小周说也就多花了一百多块，保障就宽了好多，感觉比基础款更省心。

如果你家收入比较高，平时给孩子规划各类保障的预算比较充足，那就可以选保障责任更丰富的版本，一年预算在五百块以内就能搞定。除了前面说的意外、住院、门诊，还能包含幼儿常见疾病的额外保障，还有意外住院津贴之类的内容，孩子住院期间每天能领一笔津贴补贴伙食、陪护开支，整体保障做得更扎实。同事阿雅老公自己开小店，家里条件不错，给孩子选的就是这种，去年孩子做了一个小手术，总共花了一万多，医保报完之后剩下四千多，这个险报了三千八，加上住院津贴又领了六百多，相当于自己只出了一百多块，阿雅说本来就是想给孩子做全保障，多花一点钱，遇到事确实踏实很多。

不管你家收入怎么样，记住这个原则就行，不要超出自己能承受的预算硬买贵的。如果孩子本身已经配置了其他商业医疗险，选基础款做补充就完全够用；如果只打算给幼儿园孩子买一份普惠型的保障，再根据自己的收入选对应档位就可以，不用盲目追求贵的产品，适合自己家庭情况的就是最好的选择。

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三. 投保健康告知要注意

问到的疾病一定要如实说，没问到的不用主动说。之前有位邻居张姐，宝宝先天有轻微的心脏瓣膜问题，投保的时候看到健康告知里专门问到了先天疾病，想着要是说了可能买不了，就偷偷瞒了没写。结果半年后宝宝因为这个问题住了院，提交理赔申请之后，保险公司核查病史查到了之前的产检和出生记录，最后不仅拒赔了，保费也只退了一部分，张姐后悔也没用了。

有过往病史不用自己瞎对号入座。比如健康告知只问了近一年有没有住过院、有没有做过手术，那你三年前宝宝因为新生儿黄疸住过一周院，早就痊愈了也没复发，这种就不用主动说，按照要求只回答问到的内容就好，不用把好几年前小毛病都翻出来讲。

体检报告里的小异常别乱填。很多宝宝入园前都会做统一体检，有的会查出卵圆孔未闭、轻度散光这种小问题，如果健康告知没有专门问到这类异常指标，你就不用主动提。如果健康告知问到了近两年体检有没有异常结果，那你就按实际情况写清楚，附上最新的复查报告，证明这个问题已经恢复或者不需要治疗就可以，不用过度紧张。

早产儿、低体重儿也别直接隐瞒不报。很多宝爸宝妈担心宝宝早产买不了学平险，其实大部分幼儿园学平险对早产的要求不高，如果健康告知问到了出生情况，你就如实写清楚出生孕周和体重，只要宝宝现在生长发育都正常，一般都能正常投保，瞒报反而会留下隐患。之前楼下小区王姐家的宝宝是36周早产，出生的时候体重偏轻，投保的时候如实写了，保险公司直接正常承保了，去年宝宝得肺炎住院，也顺利拿到了理赔，一点问题都没有。

如果你拿不准要不要说某个问题，可以直接问帮你办理投保的工作人员，说清楚宝宝的具体情况，让工作人员帮你判断要不要写进告知里，别自己瞎猜乱填，也别听别人说“不说就没事”这种话，如实告知才能保证后续理赔顺顺利利，不会出纠纷。

四. 出事理赔怎样更省心

保存好所有就医资料是理赔最核心的第一步。不管是孩子在幼儿园磕破了膝盖去社区医院清创，还是感冒引发肺炎去医院住院，从挂号开始，所有的挂号单、缴费小票、医生开的诊断证明、处方笺、出院小结还有检查报告，都要完整收起来，别随便乱扔或者弄丢。去年小区张姐家3岁的儿子在幼儿园滑滑梯摔下来，胳膊擦破了缝了两针，当时她随手把缴费小票放在口袋里，洗的时候没掏出来泡烂了，最后补了好半天手续才顺利理赔，平白多花了好多功夫。

发生意外或者孩子生病就医之后，要第一时间联系保险公司报备情况。不用等出院再去说，只要确认孩子需要住院或者产生的费用达到理赔门槛，直接打电话或者通过线上渠道报案就行，报清楚孩子在哪家医院就医、因为什么情况就医、现在情况怎么样就可以，提前报备之后，保险公司会提前告诉你需要准备哪些材料，也能帮你提前理清理赔流程，不会等到最后材料交上去才发现缺东少西。

提交材料的时候，要注意看清楚保险公司的要求。如果是走线上理赔通道，就按照提示把每一份材料拍成清晰的照片上传，每个文件对应上传到对应的位置，别图省事把好几份材料拼在一张图里，清晰度不够会耽误审核进度。如果是线下提交材料，就按照要求把材料按顺序整理好，复印好需要留存底根的文件，自己留一份复印件放在家里，避免后续需要补充材料的时候找不到原始单据。

要提前了解清楚哪些情况是不在理赔范围内的，提前做好心理准备，别因为不符合理赔要求白白闹心。比如先天性疾病、既往症没如实告知的情况，还有一些保健类的项目，大多是不在理赔范围内的，如果提交申请之后收到拒赔通知，先仔细看拒赔说明，要是有不明白的地方直接联系保险公司的理赔专员询问清楚，搞清楚拒赔的原因再处理。

最后要注意看理赔到账的时间，一般提交完完整的材料之后，几天之内就会完成审核，审核通过之后理赔款会直接打到你预留的银行账户里，你只要留意账户的到账通知就可以。之前咱们楼下王阿姨家孙女得了肺炎住院，医保报完之后剩下八千多的医药费，学平险报了四千多，提交材料之后第五天钱就到账了，整个过程都很顺畅，只要你材料齐全，流程走对，理赔一点都不麻烦。

结语

总的来说，幼儿园学平险主要有两种购买方式，一种是幼儿园统一组织家长投保，大家按要求交资料缴费就行，比较省心；如果幼儿园不统一组织，宝爸宝妈也可以自行找正规保险公司投保，线上线下都可以选，确认好保障内容、如实填写孩子健康情况、完成缴费就成功投保啦。大家可以根据自己家庭的需求和预算选适合的方案，不用盲目追求内容多的产品，贴合孩子日常玩耍就医需求就合适。

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