幼儿园学平险寒假 幼儿要买学平险吗

引言

寒假马上就要到啦，不少家里有幼儿园小朋友的家长都在念叨：这幼儿园学平险寒假还要给娃买吗？买了会不会浪费钱？不买又怕有啥突发情况怎么办？今天咱们就好好聊聊这个问题，帮大家解开心里的疑问~

一. 假期意外风险在哪里

寒假里大部分幼儿园都停园，孩子全天待在家里或者跟着家长出门，原本在幼儿园有老师全程盯着，这会儿家长要忙家务、走亲戚，注意力难免分散，意外风险真的比上学的时候高不少。

就拿我家楼下张姐家的娃说，去年寒假张姐在家打扫卫生，烧了一壶开水放在餐厅地上，转身去阳台拿拖把，也就两三分钟的功夫，刚满四岁的娃爬着去够水壶把手，一壶开水直接泼在了腿上，送医院处理加换药，前前后后花了小八千，孩子遭了好大罪，张姐那段时间哭的眼睛都肿了。平时孩子在幼儿园，老师会把热水壶、刀具这些危险物品全放在孩子够不着的地方，时时刻刻看着孩子，放假在家真的很难做到每一秒都盯紧。

除了在家的意外，出门走亲戚、逛游乐场的时候，风险也不少。很多家长寒假会带孩子去滑雪场、溜冰场玩，小朋友平衡感还没长好，一不注意就摔，轻则蹭破皮，重则骨折错位。去年小区里有个小朋友跟着爸妈去近郊玩冰，摔了一跤胳膊骨折，打石膏住了一周院，光是住院费就花了快六千。还有跟着家长去商场，人多的时候乱跑，撞到玻璃门、被滚动扶梯夹到手脚的情况，每年寒假都有不少。

还有不少家庭寒假会走亲戚，小朋友到了新环境，好奇心特别强，看到抽屉里的药、桌上的坚果糖果就抓着往嘴里塞，很容易发生呛噎或者误食，送急诊的费用也不低，要是有份保险分担，家长的经济压力也能小一点。

别觉得意外离咱们远，很多意外就是那几秒钟没看住就发生了，对于幼儿园的小朋友来说，本身就爱跑爱动，自我保护意识差，寒假里没人全天候紧盯，意外风险真的比平时高，提前做好保障真的有用，像刚才说的张姐家，当时刚好买了学平险，最后报销了六千多，帮他们分担了一大部分的花费，不用因为这笔额外开支打乱整个春节的计划。

二. 保障范围到底是啥

先给你说最贴近咱们家长日常担心的，就是意外医疗部分，小朋友假期在家疯玩，要么爬沙发蹦下来扭了脚，要么拿剪刀剪东西划破手，要么摸热水杯烫到胳膊，这些意外导致的门诊或者住院医疗费，符合条款要求都能报。就说上个月楼下朵朵，寒假在小区玩滑板，没稳住摔出去蹭破膝盖缝了两针，打破伤风加缝针一共花了一千多，这部分就走意外医疗报了八百多，自己只出了几百块，大大减轻了家长的支出压力。

再就是住院医疗部分，不管是意外导致的住院，还是因为生病住院，符合要求的住院费用也能按比例报。比如冬天幼儿容易得呼吸道相关的问题，要是需要住院治疗，几千块的住院费，也能按约定比例报销一部分。这里给你提个醒，一定要看清楚免赔额和报销比例，有的产品免赔额是几十块，超过部分按百分之七八十报，有的产品免赔额高一点，报销比例也会有差异，买之前一定要翻清楚这部分的条款，别买了之后才发现和自己想的不一样。

接下来是身故伤残责任，这部分虽然咱们都不想用到，但也是保障里的一部分，万一发生严重的意外导致了伤残或者不幸身故，会按条款约定给对应比例的赔付，这笔钱可以用来给孩子做后续治疗，也能帮家庭承担相关的支出，不用多说，这部分也是给家长添了一层兜底的保障。

还要给你说清楚哪些是一般不赔的，先说好，不是买了保险什么都管，大多数产品对先天疾病导致的治疗费用是不赔的，还有一些自费的进口器材、特定的进口药，很多也不在报销范围内，另外，如果是孩子故意做危险动作导致的受伤，也不符合赔付要求，这些一定要提前弄明白，别等到申请理赔的时候才发现不符合要求，白跑一趟耽误时间。

最后给你个实用小建议，你买之前可以把幼儿园发的保障清单拿出来，一条一条对着看，把能报的、不能报的都圈出来，再对照自己家已经买过的其他保险，看看有没有重复保障的地方，也看看有没有缺口，比如你家孩子已经买了少儿医保，少儿医保报完之后剩下的符合要求的部分，学平险还能接着报，刚好能补上少儿医保报不完的缺口，这样搭配起来用，保障更扎实。

三. 各类家庭如何挑选

对于每月固定开支占比大，日常结余不多的普通工薪家庭来说，优先选基础保障型的幼儿园学平险就够。这类学平险价格不高，每年只需要一两百元，基础的意外门诊、意外住院报销都覆盖到，完全能应对寒假期间幼儿日常磕碰、摔伤这类常见风险。之前楼下开小吃店的张姐家，儿子在幼儿园放寒假后，跟着爸妈在店门口玩，一不小心被不锈钢门夹伤了手指，清创缝合花了一千出头，买的基础款学平险报了八百多，自己只出了一百多，对本来就攒钱不容易的普通家庭来说，分担压力的作用很明显。

如果是家里经济条件不错，已经给孩子配置了少儿医保，还想再补充更全保障的家庭，可以选保障责任更丰富的学平险。这类学平险除了基础的意外医疗，还会加上一些疾病相关的住院报销责任，寒假里幼儿如果因为感染生病住院，也能拿到报销，相当于给孩子多添了一层防护。我朋友家就是这种情况，女儿体质偏弱，一到冬天就容易得肺炎住院，医保报完之后还有不少自费部分，买了这份补充型的学平险，又报了六成多，自己掏的钱一下子少了很多，对家庭开支来说负担小了不少。

如果幼儿本身有一些常见的小健康问题，比如先天性轻微缺陷、经常性过敏这类情况，挑选的时候要先看购买条件。大部分学平险对幼儿的健康要求不高，只要不是严重的重疾类问题，都能正常购买，不过有些学平险会把既往症列在免责里，买之前一定要问清楚，你家孩子已有的小毛病，发生相关医疗费用能不能报，别等出事了才发现不符合理赔条件，白花钱。之前有个宝妈跟我说，她家孩子从小有过敏性鼻炎，之前没看条款买了，后来鼻炎犯了住院申请理赔，才发现条款里把既往症免责了，一分钱都没报成，白交了保费，这点一定要留心。

如果是只打算给孩子寒假这几个月做临时保障的家庭，不用买一整年的，有些产品支持按月或者按短期投保，价格会更划算，不需要为没用到的保障多掏钱。比如有些家长寒假要带孩子出门短途游玩，怕路上出意外，就可以买一份短期的，覆盖整个假期就行，不用额外花一整年的钱，性价比更高。

如果是家里已经给孩子买了其他商业少儿医疗险，那就看看现有保障的缺口，如果现有保险已经覆盖了意外门诊、住院这些责任，额度也够，那就可以不用重复买，如果现有保障只覆盖了大病，没有小额意外医疗，那补上一份学平险就刚好，不用重复购买浪费钱，也不要缺了保障让自己担风险。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程要注意啥

发生保险约定的情况后，第一时间给保险公司报信，这是第一步要做的。别拖个三四天再讲，有些条款会要求事发后固定时间内报案，拖得太晚可能影响理赔审核，给自己添不必要的麻烦。举个实际的例子，家住杭州的陈女士，她家中班的小朋友寒假在小区滑滑梯摔了，膝盖磕破缝了四针，当天下午她就给承保的保险公司打了电话，接线员当场就告诉她需要准备哪些材料，省得她回头忘了东跑西跑补材料。

所有和看病相关的票据、材料，都要好好收着，别随手乱丢。挂号单、缴费发票、医生开的诊断书、病历本、住院的出院小结，这些一个都不能少。要是发票不小心弄丢了，赶紧去医院补开加盖公章的存根联，不然没办法证明你花了多少钱，理赔也就没法往下走。之前有位家长，孩子摔了之后看完病把发票揣在羽绒服口袋，洗衣服泡坏了，折腾了快两周才补好材料，耽误了小半个月的理赔时间，自己也闹心。

提交材料的时候，要按照保险公司的要求整理清楚，别东一张西一张乱塞。现在很多保险公司都支持线上提交材料，拍照片的时候要拍清楚，每个字都能看清，别糊成一团，线上审核的工作人员看不清，还要打回来让你重拍，反而耽误时间。如果是线下交材料，提前给工作人员打个电话问问上班时间，别跑空，很多线下网点周末不办公，白跑一趟浪费时间。

提交完材料别光等着，隔个两三天可以问问审核进度，要是保险公司需要补充别的材料，赶紧配合补交。不用不好意思问进度，合理询问自己的理赔情况是正常的。还是刚才说的陈女士，她提交材料之后第三天，保险公司客服给她发消息说缺一张拍片的报告，她当天就从医院APP下载下来发过去了，没耽误流程。

理赔款到账之后，记得核对一下金额，看看是不是和合同约定的报销比例对得上。要是发现金额不对，直接联系保险公司的理赔专员问清楚，哪里扣了钱，为什么扣钱，搞清楚来龙去脉，有疑问及时提出来，别稀里糊涂收下就不管了。总的来说，只要材料齐全，按时报案，配合审核，理赔流程其实很顺畅，不会有太多麻烦事。

结语

看完这些你肯定明白了，寒假里幼儿园孩子当然适合买学平险，它价格不高，能给娃的假期添份基础保障，也能帮家长分担意外来临时的经济压力。不管你家预算多少，只要家里有幼儿园娃，都可以根据自己的情况挑一份合适的，娃玩得开心，咱们家长也能更放心。

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