如何查询是否买了意外险保障金

引言

嗨，朋友，你会不会突然摸不着头脑，记不清自己到底有没有配置意外险保障金呀？会不会担心想用到保障的时候，才发现早就没了这份保障？别着急，今天咱们就一起把这个问题理清楚。

一. 电子保单哪里找

先打开你常用来缴费的银行APP，直接在顶部搜索框搜“保单”两个字，就能弹出你在这家银行绑定购买过的所有保单，点开就能找到意外险的电子保单，直接核对上面的投保人姓名、保障起止时间就可以，信息都列得清清楚楚，不用翻找半天聊天记录或者邮件。

如果你是直接在保险公司渠道买的，打开对应保险公司的官方公众号，点底部菜单栏的“我的”“个人中心”这类入口，先登录你买保险时留的手机号，进去之后找“我的保单”板块，所有在这家公司买的保单都会按时间列出来，找到带“意外”字样的保障，点进去就能看到具体的保障金额度和保障期限，确认自己有没有买、保障还在不在有效期。

如果是单位统一给买的，直接找单位负责后勤或者人事的同事对接就行，一般单位团体会统一整理所有人的电子保单存档，你报上自己的姓名和工号，就能帮你查到有没有包含意外险保障金，还能给你发一份电子档自己存着。

如果你是通过第三方保险平台买的，直接打开对应的平台小程序或者APP，同样登录你购买时用的账号，找到“我的保单”分类，筛选“意外险”类型，就能直接看到你的投保记录，要是当时买过，这里一定会有记录，就算你记不清具体买的时间，平台也会按购买顺序排序，很好找。

要是试了这几个地方都没找到，你可以直接拨打保险公司的官方客服电话，报上你的身份证号码，客服就能直接帮你查询名下在这家公司有没有投保意外险，还能帮你把电子保单重新发送到你留的邮箱里，整个过程一般几分钟就能搞定。不少朋友买完意外险之后换了手机号，登录不上账户也没关系，打客服电话报身份证就能查到，不用纠结登录的问题。

二. 不同年龄咋挑选

对于学生群体来说，日常上下学、周末约同学出门玩，难免会有磕碰擦伤，或者骑车碰到小东西这类小意外，挑意外险不用追求太高的保额，适配日常场景就行。学生基本没有自己的收入，大多靠爸妈出钱买，选一年期的短期产品就行，一年几十块就能覆盖日常意外医疗、意外伤残的保障，每年到期再根据需求调整就行，不用一下子买几十年的长期产品占着预算。而且学生群体大多已经有了基础医保，意外险重点挑意外医疗报销比例高、免赔额低的，平时去社区医院或者校医院看伤开药，很多都能报下来，不用自己花太多钱。

出来工作一两年的年轻人，每天挤地铁赶公交，上下班路程远，周末还爱去爬个山、露个营，出门的频次比大多居家的人高不少，可以把保额往上提一点。这个年纪大多已经开始攒钱，预算比学生多一点，但也不用把太多预算砸在意外险上，每月留个三五块，一年下来几十到一百多就能买到不错的额度，意外身故伤残的额度覆盖两到三年的年收入就差不多，意外医疗也选能报社保外用药的，万一出门摔个骨折打个钢钉，进口耗材也能报一部分，减轻自己的负担。如果经常出差坐公共交通，还可以额外加一份特定交通意外的附加责任，不用多花多少钱，就能多一层保障。

上有老下有小的中年群体，是家里的主要收入来源，万一出了意外，整个家庭的收入都会受影响，保额要配够。这个阶段大多房贷车贷还没还完，孩子还在上学，老人还要赡养，意外险的保额至少要覆盖掉剩下的贷款金额，再加上孩子几年的教育费用、老人的赡养费用，这样真出了事，家人的生活也不会一下子被打乱。中年人的预算相对宽裕，意外险本身价格不高，就算配高保额，一年也就几百块，不会给家庭开支添太多负担。另外中年人手经常干家务、在外跑业务，容易有烫伤、割伤这类小意外，意外医疗的额度也可以适当提一点，报销起来更宽松。

已经退休的老年群体，年纪大了腿脚不方便，容易滑倒摔跤，挑意外险的时候别盯着高保额，重点放在意外医疗上。很多老人本身有骨质疏松，摔一跤可能就要住院做手术，治疗费用不低，而且不少产品因为年龄限制，六十岁以上就买不到高保额了，所以不用强求。选的时候重点看意外医疗的报销额度，选额度不低、免赔额低、报销比例高的，最好能支持门诊和住院都报销，老人平时摔了碰了去医院看，大部分费用都能报，帮子女减轻不少经济压力。价格方面，老人的意外险因为年龄问题，价格会比年轻人贵一点，但是一年两三百也能买到不错的，子女给爸妈买也不会有太大经济压力。

还有一点要提醒大家，不管哪个年龄段，买之前都要看好健康告知，意外险的健康告知大多比较宽松，但是有些对年龄有严格限制，超过年龄就别硬买，买了也可能不赔，选专门对应年龄段的产品就好，符合购买要求再交钱，别白花冤枉钱。

图片来源：unsplash

三. 意外受伤赔多少

之前有个刚工作两年的小伙子小明，住在公司附近的老小区，那天早高峰赶打卡，下单元楼台阶的时候踩滑了，整个人顺着台阶滚了两步，崴了脚还磕破了膝盖，去医院处理伤口加拍片子，总共花了一千八百多块。

小明之前买过意外险，当时不知道能赔多少，抱着试试的心态上传了医院的收费票据、诊断证明，没过三天，就收到了一千两百多块的赔付金。那为什么不是全额赔呢？因为大部分意外险都会设定一定额度的免赔额，剩下的部分按约定比例报销，这个规则在条款里写得明明白白，买之前一定要看清楚。

如果是比较轻微的磕碰擦伤，去门诊处理，花费不高的话，一般在免赔额以上的部分都能按比例报，整体赔付比例大多在八成到九成之间，能帮你省下不少意外开支。比如平时出门被电动车蹭到、切菜切到手去缝针，这些符合意外定义的情况，都可以申请赔付。

要是受伤比较严重，达到了伤残等级，赔付规则就不一样了。会按照伤残等级对应的比例赔付保额，比如保额买了二十万，十级伤残就按百分之十赔，能拿到两万，一级伤残就按对应的比例赔全额，这笔钱可以用来补贴康复期间的收入损失，帮着度过难关。

给大家提个实操建议，不管受伤轻重，只要是符合意外定义的情况，第一时间拍照留证，保存好所有的医院收费票据、诊断报告，直接找承保的保险公司提交申请就行，不用额外找中介跑腿，现在线上就能提交材料，理赔流程很方便。另外买的时候，如果你平时经常出门通勤、运动，可以优先选免赔额低、报销比例高的选项，预算充足的话，把伤残保额做高一点，万一真遇到事，保障会更够用。

四. 忘记缴费咋补救

先给你说实操方法，别慌，大部分情况都能救回来。第一步先打开你当初投保的保险公司公众号，找到订单管理页面，找到对应的意外险订单，看订单标注的缴费状态和宽限期。如果显示还在宽限期里，直接在线补缴就可以，补缴完成之后保障直接恢复，不用重新做健康告知，也不用等新的等待期，跟之前的保障无缝衔接。

我给你举个真实的例子，张阿姨退休之后闲不住，帮儿子接孩子放学，去年给自己买了一份意外险，选的是年缴，去年缴完费之后，今年忙着带孙子去兴趣班，转头就忘了缴费的事儿。过了十几天，接孩子的时候骑电动车蹭到了路边石，摔破了膝盖，缝了四针，回家整理东西才翻出保单，一看刚过缴费期八天，还在两个月的宽限期里。她赶紧在公众号里补缴了保费，之后提交了治疗的票据，顺利拿到了赔付，要是晚个五十多天，过了宽限期，那这次治疗就拿不到赔付了。

要是真的过了宽限期，保单已经中止了怎么办？也别直接扔了不管，你可以直接打保险公司客服电话，申请保单复效。大部分意外险只要中止时间不超过两年，都能申请复效，只需要补上欠的保费就行。要是你的意外险是一年期的短险，过了宽限期直接失效了，那你可以重新选一款投保，操作也很简单，健康告知符合要求就能直接买，第二天就能生效，不会让你断太久保障。

给不同情况的朋友提个针对性建议，如果你是月缴的意外险，最好直接绑定常用银行卡开通自动扣款，每个月到日子自动扣，只要卡里留够保费，就不会出现忘记缴费的情况。要是你选的是年缴，你可以在手机日历里设置缴费提醒，提前一周提醒自己，也可以跟扣水电煤的提醒放在一起，不容易忘。如果你年纪大了，不会操作手机，就让家里帮你买保险的孩子帮你设置提醒，或者直接开通自动扣款，避免忘缴。

最后提醒你一句，不管是补缴还是复效，都要抓紧时间处理，别拖着，拖的时间越久，能补救的可能性就越低。而且万一在保障中断的时间出了意外，那所有的医疗费都得自己掏，本来有保障的事儿变成自己承担，太不划算。只要你按照上面的方法操作，大部分忘缴的情况都能顺利补救，不会影响你的保障。

结语

看到这儿你肯定清楚怎么查自己有没有买意外险保障金啦，先从常用的保险公司公众号、付款的银行APP里找找电子保单，核对好个人信息和保障期限就一目了然啦。另外不管你是学生还是老人，选的时候都可以跟着自己的经济条件和出行频率来选，预算有限先把基础保额配够，不用硬追高价格；平时出门多的话可以侧重对应场景的保障，记得开个自动缴费，避免不小心断了保障。就像咱们前面说的小明，之前买了意外险，滑倒就医也顺利拿到了赔付，提前查清楚自己现有的保障，再补够缺口，遇到事儿就能踏实不少哦。

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