学生学平险在哪里买好 买学平险学生能报销吗

引言

有没有家长朋友跟我一样，发愁不知道在哪儿给孩子买学平险，还搞不清楚买了之后真出事能不能报销？别着急，咱们今天就把这两个问题说清楚。

一.线上买还是线下？哪种更靠谱

如果选线上渠道，直接去保险公司官方公众号、官方小程序或者官方官网购买就可以。我身边就有这样一个真实案例，去年上小学三年级的朵朵，妈妈就是在保险公司官方公众号买的学平险，整个操作流程不到五分钟，选好对应保障责任，填写完孩子基本信息，直接在线缴费就行。缴费成功后两分钟，电子保单就发到了预留的邮箱里，之后朵朵妈妈还把保单存到了自己的手机云盘里，不管什么时候想查看、想打印，随时调出来就可以，完全不用担心弄丢保单。

线上购买还有一个好处，能自己慢慢对比不同保障责任的内容。你可以花十几二十分钟，一条一条看意外医疗有没有包含门诊，住院报销比例是多少，免赔额设置在多少，看清楚每个细节之后再下单，不用被人催着赶紧拍板决定。如果遇到看不懂的地方，直接点线上客服对话框提问，基本都会有专人给你解答清楚，完全不用不好意思多问几句。

要是你更习惯线下沟通，找保险公司线下营业网点购买也合适。家住老小区的张阿姨，不会操作智能手机，就带着孙子的身份信息，直接去家附近的保险公司网点，找柜台工作人员一条一条给她讲保障内容，张阿姨听明白之后当场填资料交钱，工作人员当场给她打印了纸质保单，还帮她把保单装订好，方便张阿姨带回家存放，张阿姨觉得这样心里更踏实。

线下还有一种常见渠道，就是很多学校会统一组织家长购买，这种其实也是和正规保险公司合作的，要是你懒得自己对比挑选，跟着学校统一买也没问题。学校对接的都是合规产品，基本保障都覆盖到位，家长只需要按照学校通知填资料交钱就行，省了自己到处找产品对比的时间，适合平时工作忙抽不出空做功课的家长。

不管选线上还是线下，记住一点就行，一定要选正规合规的渠道买，不要找不知名的第三方平台或者非官方的个人代购。之前有家长图便宜找个人买，结果交了钱之后才发现根本没有出真实保单，真出事了找不到人理赔，反而赔了夫人又折兵，只要选对正规渠道，线上线下都靠谱，就看你自己的使用习惯来选就行。

二.门诊住院都能报？这点要注意

不是所有门诊和住院费用都能报，得先分清楚哪些能报，哪些不能，别买错了之后才发现不对。

学生在学校磕磕碰碰很常见，这种属于意外门诊、意外住院，大部分学平险都能报。就拿我们小区的小豪来说，上初一的时候课间和同学追跑打闹，不小心踩滑摔了，磕掉了半颗门牙，去医院做根管治疗加树脂补牙，总共花了三千多。小豪妈之前给孩子买了学平险，扣除免赔额之后，一共报销了一千八百多，省了不少钱。

但如果是感冒发烧、肠胃炎这种疾病类的门诊，不少基础款学平险是不给报的，这点一定要看清楚。去年冬天班上很多小朋友都流感中招，乐乐家孩子高烧引发支气管炎，去门诊输了五天液，花了小两千，结果买的基础款学平险不报销疾病门诊，只能自己掏钱。如果你担心孩子经常得小病跑门诊，可以挑包含疾病门诊责任的学平险，这种价格比基础款贵个一两百，但能覆盖小病门诊支出，适合经常生病的小朋友。

住院费用不管是意外引发的还是疾病引发的，大部分学平险都能报，只是报销比例和额度不一样。孩子如果需要做小手术住院，几万块的住院费，学平险能帮忙分担一大部分，减轻家里的经济压力。之前有个六年级的小朋友查出来急性阑尾炎，住院做手术花了八千多，社保报销之后，剩下四千多，学平险给报销了三千出头，自己只出了一千多，家长觉得特别省心。

还有几个要提醒你的点，一是免赔额，大部分学平险不管门诊还是住院都有免赔额，就是低于这个额度的钱不给报销，报销的时候会先扣掉免赔额再算比例。二是报销范围，要看看能不能报社保外用药，如果孩子受伤需要用进口材料或者进口药，能报社保外的学平险会更实用，当然价格也会稍高一点，你可以根据自己的需求选。三是既往症不赔，如果孩子投保之前就有慢性病或者旧伤，因为这个旧疾产生的费用，保险公司不会报销，投保的时候一定要如实告诉保险公司孩子的身体情况，别隐瞒，不然最后赔不了吃亏的是自己。

图片来源：unsplash

三.预算有限怎么配？按需选择合适

很多工薪家庭养孩子，日常开销已经占了收入不小的比例，给孩子买学平险不想多花冤枉钱，那就得盯着自己最需要的保障选，别被花里胡哨的附加保障迷了眼。

我小区楼下开蔬果店的张哥两口子，夫妻两人守着小店面起早贪黑，儿子今年读初二，平时爱跟着同学去操场打球跑步，之前就因为抢球崴过脚，花了小一千医药费，走自己的医保只报了不到一半。今年刚开学要选学平险，张哥说预算就卡死在每年三百以内，只想给孩子把最容易碰上的风险兜住，不想多花一分冤枉钱。

针对这种只给孩子做基础日常保障、预算不高的家庭，直接选只覆盖基础意外医疗+基础住院医疗的基础款就可以。不用追求那些加了很多冷门附加保障的版本，很多附加保障看起来内容多，其实孩子根本碰不上，平白多花钱。比如什么高风险运动保障，多数孩子日常就是校园内活动，根本用不上，加进去反而贵了几十块，完全没必要。

要是孩子本身已经有了城乡居民医保，那买学平险的时候，可以优先把意外医疗的额度选到适中范围就行，不用强求极高的住院保额。毕竟城乡居民医保已经可以报销一部分常规住院费用，学平险做补充就够，这样选下来，每年缴费一般也就一两百块，完全符合低预算的要求，不会给家庭增加负担。

那要是家里孩子身体一向不太好，经常需要看门诊拿药，预算又有限怎么办？可以优先挑包含门诊报销责任的基础款，适当降低一点身故伤残的额度，把保费倾斜到自己需要的医疗报销上。比如张哥最后选的版本，每年只花了220块，意外医疗额度够覆盖打球骨折这类常见伤情的医保外用药，住院医疗也做了基础补充，刚好符合他的预算，也把孩子日常最可能碰上的风险都兜住了。上个月张哥儿子打球擦伤了胳膊，缝了四针花了八百多，医保报完之后剩下的部分，走学平险报了七成，自己只花了一百多，张哥说这钱花得太值了。

还有一种情况，小学低年级的孩子，预算有限的话，优先关注意外烫伤、意外跌落这些常见校园意外的报销责任就好。小孩子好动，容易碰着烫着，把这部分做足，其他附加保障能省就省，保费直接就能降下来，完全适配低预算的需求。

四.健康告知别乱填，不然赔不到

你可别小瞧了健康告知这一步，很多家长买学平险的时候容易犯懒，照着健康告知直接勾全否，最后出险了赔不到，哭都没地方哭。我见过不少家长觉得，这点小毛病不影响，不用特意说，结果最后理赔被拒，整个人都懵了。

有个真实案例，小区里王阿姨家孩子先天性扁桃体肥大，之前家长给孩子买学平险的时候，觉得这是出生就带的毛病，不影响日常上学，而且投保的时候健康告知只问了近期有没有住院手术，王阿姨就觉得不用提。后来孩子因为扁桃体发炎引发脓肿住院，一共花了八千多，提交理赔之后，保险公司核查病历的时候发现，这个毛病孩子出生就有，投保的时候没说明，最后只给报销了一小部分，大部分费用都得自己掏。

这里直接给你说可操作的原则：问到的如实说，没问到不用主动说。别瞎承诺孩子全健康，也不用把小时候得过已经痊愈的感冒发烧小毛病都絮叨一遍。

如果你家孩子有慢性病，或者之前住过院做过手术，直接把病历准备好，按照要求提交就行，大部分合规的保险公司都不会故意卡你，只是有些旧疾相关的治疗会除外不保，其他意外或者新发疾病照样给你保，总比最后全拒赔要好很多。

最后再提醒你一句，要是买学平险的时候，你拿不准这个毛病要不要说，你就直接找对接的业务员或者官方客服问清楚，把沟通记录存好，别自己闷头瞎填，不然最后吃亏的肯定是你自己。

结语

总结来说，买学生学平险选保险公司官方线上或者线下渠道就靠谱，学校统一组织投保也可以放心入手。只要符合保单条款约定，学生发生相应的意外和医疗费用是可以报销的，大家投保前对照孩子的实际身体情况、家庭预算挑选对应的保障方案，如实填报投保信息就可以啦。

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