学平险只有学生才能买 学平险是学生自己买吗

引言

是不是很多家长都有这两个疑问：学平险真的只有学生才能买吗？学平险到底得学生自己买还是家长来操心？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮各位理明白怎么给孩子选这份保障。

一.监护人还是孩子自己来买单

我先给大家说个真事儿，上个月小区里的张姐接刚上初一的儿子放学，儿子说班主任在班里说可以自己扫码买这个险，自己填信息付款就行。张姐一想，儿子都上初中了，会用手机付款，就让他自己弄去呗，结果儿子填到投保人信息那栏卡住了，系统直接提示，投保人必须满18周岁，自己给自己投的话不符合要求，折腾了20分钟都没弄成，最后还是张姐拿过手机自己填的信息才办好。

核心观点直接给大家说清楚：目前市面上符合要求的这类产品，都要求投保人必须是年满18周岁、有完全民事行为能力的人，大部分未成年学生本身都不满18周岁，根本没办法作为投保人自己买，必须得由监护人来办这个手续。

可能有人会问，已经上大学的学生满18了，能自己买吗？当然可以，不过这里也给大家提个醒，如果满18周岁的大学生自己投保，填受益人的时候要注意，尽量填父母或者自己的直系亲属，别空着不填，空着的话后续理赔的时候，会多几道手续，耽误大家的时间。

再给大家说个不同情况的方案，如果孩子本身已经参加工作，只是还在全日制学校读书，经济上已经独立了，那完全可以自己掏钱、以自己作为投保人购买，不需要麻烦父母，只要你满18周岁，符合购买条件，操作起来和普通投保没区别。如果你还未成年，不管你觉得自己有多能干，都乖乖让爸爸妈妈帮你办，别自己瞎填信息，瞎填不仅通不过审核，万一填错了关键信息，后续真的需要理赔的时候，还可能出问题。

给大家几个可操作的建议，第一，监护人买的时候，一定要核对清楚孩子的身份证号和姓名，别和自家其他孩子的信息弄混，我见过有家长给老大买，填成老二的身份证号，理赔的时候才发现不对，来回改耽误了好久。第二，要是学校统一组织购买，一般也是由家长在收集信息的时候签字确认，缴费也是走家长的渠道，不会让未成年孩子自己掏钱签名。第三，如果你是在外租房上学的成年学生，自己买的时候，一定要准确填写联系地址和电话，方便保险公司有事儿能联系到你。

二.生病住院费用大概报多少

我先举个身边真实的例子。邻居家三年级的浩浩换季得肺炎，突然发烧进了医院，前前后后住院一周，一共花了八千多医药费。浩浩妈妈之前给孩子买了学平险，本来还担心只能报一点点，结果整理完材料提交申请，最后报了五千八百多，自己只掏了不到三千，大大减轻了家里的开销。

学平险有固定的购买门槛，确实只有在校学生能买，所以在定价上都很亲民，不会给普通家庭添负担，大部分一年的费用也就两三百块。具体的报销额度和比例，每个产品不一样，一般常见的住院医疗报销额度在几万到十几万区间，足够覆盖孩子日常小病小痛的住院花费。

一般来说，学平险都会设置一百到几百块的免赔额，超过免赔额的部分，按约定比例报销，社保范围内的费用报销比例一般在百分之七十到九十之间。要是你已经给孩子买了居民医保，居民医保报销完剩下的部分，学平险还能接着报，相当于进一步帮你减负。浩浩那次就是，先走居民医保报了两千多，剩下的五千多再走学平险，扣了一百块免赔额，按百分之八十比例报销，最后拿到四千多，加上之前医保报的，自己只出了一千多，比预想的少太多。

如果你家本身经济条件一般，只是想给孩子日常在校做个基础兜底，买一份符合额度要求的学平险就够用，不用额外花太多钱买更高额度的同类保障，几百块就能覆盖一整年的风险。如果孩子平时体质偏弱，经常因为感冒、支气管炎之类的毛病住院，或者家里有条件加保，可以在学平险之外，补充一份不限社保报销的医疗险，覆盖自费药、进口药这些学平险不报的部分，让保障更全。

买之前一定要留心看条款，别光看宣传说能报就直接下单。先看清楚免赔额是多少，再看社保内和社保外的报销比例分别是多少，有没有额度限制。像浩浩妈妈买的时候就特意留意了免赔额和比例，提前心里有数，最后拿到理赔的时候，和之前了解的情况一致，没出什么纠纷。如果是给刚上幼儿园的小朋友买，建议优先选免赔额低、报销比例高的产品，毕竟小朋友刚入园容易交叉感染，住院次数相对多，低免赔能让你更多次享受到报销福利。

三.打架斗殴能否获得赔偿

我直接给观点：目前国内在售的学平险，大多把打架斗殴导致的受伤，列入免责条款里，简单说就是这种情况不赔。

之前接触过一个真实案例，小学五年级的两个男生，因为课间抢篮球起了争执，你推我搡升级成了打架，其中一个男生被推倒撞到了桌角，眉骨破了缝了五针，前前后后花了快两千块的医药费。孩子家长办完出院手续，想起给孩子买了学平险，就拿着材料去申请理赔，结果被保险公司拒赔了，家长一开始还觉得委屈，翻完保险合同才看见，免责条款里明明白白写了，打架斗殴导致的意外伤害不理赔，最后只能是另一个孩子的家长承担了医药费用。

如果你家孩子平时活泼好动，偶尔爱和同学起争执，你也别慌，给你两个可操作的建议。第一，买之前一定要翻一下合同的免责部分，找找有没有打架斗殴相关的约定，少数产品对被动还手的情况有不同约定，如果你很在意这一点，可以挑这类产品投保；要是产品明确写了所有打架相关都不赔，你也得心里有数，别等出事了才来问能不能赔。

第二，不管能不能赔，平时一定要多给孩子讲和同学相处的安全守则，告诉孩子遇到矛盾别动手，找老师调解，从根源上避免这类事情发生，比纠结赔不赔有用得多。要是真的不幸遇到了，对方先动手，孩子是被动自卫受伤，你要保留好现场的证据，比如教室的监控录像、老师写的情况说明、医院的诊断记录，把这些材料一起交给保险公司，由保险公司按合同约定核定理赔，别只拿着医药费发票过去，材料不全也会影响核赔进度。

还有一类情况要提醒你，要是孩子参与了校园里的聚众滋事，不管是谁先动手，这种情况基本都不会赔，所以平时一定要给孩子灌输正确的处事观念，别让孩子参与这类冲突，既保护了自己，也不会惹来不必要的麻烦。如果家里预算够，你也可以补充一份个人意外伤害保险，不过就算补充了，这类保险大多也和学平险一样，把打架斗殴列入免责，所以做好日常的安全教育，才是最稳妥的办法。

图片来源：unsplash

四.事后怎样快速把钱拿回来

我先给你说个身边的例子，去年上三年级的乐乐发烧引发肺炎住院，前后花了快八千块，乐乐妈妈一开始不知道要怎么申请理赔，手忙脚乱丢了好几份缴费票据，折腾了快一个月才拿到赔款，后来跟小区其他妈妈聊天才知道，好多步骤提前做好就能省好多时间。

出了事第一时间先报案，别等出院半个月才想起通知保险公司，多数公司要求出险后十天内报案，你可以直接找学校负责保险的老师，也可以自己联系承保的保险公司，现在很多公司都支持微信公众号、官方APP线上报案，填完基本信息就能提交，不用专门跑线下网点，省下不少来回折腾的时间。

报案之后就要按要求整理材料，最核心的材料就是住院发票、费用明细清单、诊断证明书、出院小结，这些都要保留好原件，如果要走其他报销流程，提前自己复印几份留底，要是孩子是因为意外受伤理赔，还要记得准备好意外经过说明，比如在校内受伤的，可以找学校开一份简单的意外情况证明，别漏了这个材料，不然容易耽误审核进度。就像之前邻居家的孩子在学校被掉下来的宣传栏碰伤，一开始没找学校开证明，材料交上去之后被打回来补充，多等了快一周才拿到赔款。

提交材料的时候，优先选线上渠道，现在大部分保险公司都支持上传电子材料，你把所有材料拍清晰，按要求上传到指定入口就行，不用寄纸质材料，审核速度也更快，如果你习惯线下交材料，直接交给学校负责的老师，由老师统一转交也可以，交完之后记得问清楚查询进度的方式，隔两三天可以查一下进度，要是材料有问题，能及时补充修改。

提交材料审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，一般一周左右就能到账，你留的银行卡最好是常用的一类卡，避免因为银行卡限额或者账户异常导致到账延迟，到账之后可以查一下到账金额，对照保险条款核对报销金额，要是有疑问，直接联系保险公司客服或者对接的负责人询问，清楚明白也放心。

如果你是已经给孩子买了这份保险的家长，不妨现在就把这些要点记下来，真用到的时候不会手忙脚乱，能最快拿到赔款分担开支。

结语

现在咱们来给开头的问题做个总结：学平险确实只有在校学生才能买哦，而且不是学生自己买，得由孩子的法定监护人也就是家长来投保缴费、签投保协议。不同家庭可以按自己的情况选：预算不多的普通家庭，给孩子买一份就能覆盖日常在校的意外、小病风险；预算充足、已经给孩子买了其他少儿保障的，也可以买一份补充日常校园场景的保障，记得一定要看清楚条款里的免责内容，收好就医票据，万一需要理赔就不会手忙脚乱啦。

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