交农村养老保险可以再交五险吗

引言

有不少在外打工的朋友会问，我在家已经交了农村养老保险，现在单位要给我交五险，这两种能同时交吗？会不会白花钱？今天咱们就来说说这个事儿，给大家讲清楚怎么安排才合适。

一. 新农保和职工五险叠加吗

当然可以同时交，政策不禁止同时参保，两者管理渠道不同，不会互相限制参保资格。很多在外打工的农村朋友都同时交过两边的，完全没问题。

同时交并不会给你发两份养老待遇，退休的时候只能选其中一种领钱，这一点得提前说清楚，别抱着领两份钱的想法参保，最后白浪费钱。比如你在外上班，单位给你交了职工五险，你老家亲戚又帮你交了农村养老保险，到你退休的时候，社保部门只会让你选职工养老或者农村养老其中一份来领待遇，不会两份都给你发。

看病报销的时候也只能走其中一个渠道，不能两边重复报销。比如你同时交了农村的医疗保险和职工的医疗保险，生病住院了，只能选职工医保或者农村医保其中一个报销，不可能报完职工医保再去农村医保报一遍，这是规则定死的，别做重复花钱的无用功。

如果你是常年在外打工，单位固定给你交职工五险，那农村养老保险其实可以停掉不用再交了，没必要重复掏钱。单位交职工五险是法律规定的，单位帮你出大部分钱，个人只出小部分，待遇比农村养老保险高，看病报销比例也更高，对咱们打工人来说更划算。

如果你是打零工，工作不稳定，有时候交职工五险有时候断缴，那可以保留农村养老保险，继续按年缴费，给自己留个基础保障。万一职工五险累计缴费没达到要求，没法领职工养老待遇，到了退休年龄还能领农村养老保险的待遇，起码有个基本的生活费打底，不会没保障。

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二. 经济预算决定配置思路

每个月到手收入不一样，能拿出来买保险的钱当然也不一样，直接按照别人的方案买，很容易给自己添负担，咱们跟着预算走就不会错。

如果你是在家种地的农民朋友，每个月余钱不多，只拿得出两三百块做保费配置，那优先把职工五险缴上。农村养老保险可以按当地最低档次缴费，只需要几百块一年，就能保住基础的养老账户，不用多缴占用手头的钱。这样加起来一年的费用也不会超出预算，既能享受到职工五险的医疗和失业等保障，退休后也能多领一份基础养老金，不会让日常开支受影响。

如果你是在城市打零工的朋友，每个月能攒下五百到一千块的保费预算，你可以继续交农村养老保险，职工五险也正常缴。农村养老保险选中等档次缴费就行，不用硬冲最高档。剩下的预算，可以优先补个百万医疗险，把职工医保报销完剩下的住院费用缺口填上，万一遇到需要大额治疗的情况，也不用掏空家底。要是还有余钱，再添一份意外险，应对日常的磕碰意外，花不了多少钱，保障却能补全。

如果你是在企业稳定上班，单位已经给你缴了职工五险，个人手里还有不少可支配的预算，那你也可以继续缴农村养老保险。这时候你可以根据自己的养老需求选缴费档次，想要退休后多拿点养老钱，就选较高档次缴费，反正多缴最后多得，不会亏。多余的预算还可以再配置其他保障，把养老和健康的保障网织得更密。

如果你是已经快到退休年龄的朋友，职工五险还没缴够年限，手头预算又比较紧张，那你不用硬扛职工五险的高额费用，可以只保留农村养老保险，按正常档次缴费，先保住退休后能领到基础养老金，等之后手头宽裕了，再想办法补缴职工五险的费用也不迟。要是预算充足，那就正常缴两边，退休后两份待遇叠加，养老生活更宽松。

不管你手头钱多多钱少，都别为了买保险省了吃饭看病的钱，也别一下子把好几年的积蓄都投进去，留足日常周转的钱再配置，才是适合自己的好安排。

三. 老张的参保避坑故事

老张今年五十出头，老家在豫东农村，一直在县城的建材店打零工，之前一直自己交农村养老保险，也想着身体不算差，养老有这份打底就行。前两年建材店老板说要给店里几个稳定干活的工人交五险，老张当时犯了嘀咕：我都交了快十年农村养老保险了，再交五险这不白花钱吗？会不会重复交钱最后只能领一份，白扔进去几万块？

他当时差点就跟老板说，我不要交五险，你把交保险的钱折成现金给我算了。后来刚好去镇里社保所办养老资格认证，随口跟窗口的工作人员问了一句，才知道根本不是这么回事。

工作人员直接跟他说，允许你同时交，不会不让你交，也不会收了你的钱不认账，就是最后退休核算待遇的时候，只能按其中一种领待遇，不过单位给交五险，个人只需要掏一小部分，大部分都是单位承担，这么划算的事为啥不占？老张这才打消了顾虑，跟着店里一起交了五险。

去年冬天老张摔了一跤，膝盖做了小手术，住院加康复花了快一万五。当时因为交了五险，走职工医保报销，报完之后自己只掏了不到三千块。要是没交五险，走农村养老保险里的医保待遇报销，自己得掏六千多出去。老张当时就说，幸亏当初没脑壳一热退了五险，这一下就省了三千多，赶上自己大半个月工资了。

老张这段经历给咱们提个醒：要是你在外打工，单位主动给你交五险，千万别因为自己已经交了农村养老保险就拒绝。单位承担大部分保费，不光看病报销比例更高，退休之后能领到的养老金也比农村养老保险高。如果是你自己打零工，没单位给交，经济条件一般的话，先把农村养老保险交着打底，手里有富余钱了，再以灵活就业身份交职工五险里的养老和医保就行，不用强求两边都全额自己交。最后别忘了，就算你同时交了两份，达到退休年龄的时候，一定要提前去社保所把重复缴费的部分做清算，能退回个人部分的钱，别放那儿忘了领。

四. 健康状况影响投保成败

不管是交农村养老保险，还是交职工五险，健康要求门槛不一样，最后能不能顺利拿到待遇，和你参保前的健康状况直接挂钩，别不当回事。

农村养老保险对健康基本没要求，不管你是有基础病，还是刚做过大手术，只要符合参保年龄，都能正常交钱参保，到了领钱的年纪就能按规定领待遇，不会因为你身体不好卡你参保，也不会因为你有旧病不让你领钱。这一点对身体不太好的朋友特别友好，哪怕常年吃药，也能稳稳交上，给自己留个养老的基础保障。

但是职工五险里的相关医疗类保障，对参保前的健康状况有隐形要求，如果你参保前已经有了明确的旧病，参保后短时间内就申请相关待遇，可能会遇到审核不通过的情况。就拿同村的李姨来说，李姨今年五十岁，之前在老家一直交农村养老保险，去年去城里工厂打工，工厂给交了职工五险。交五险之前李姨早就查出来有甲状腺结节，她也没当回事，没跟人说这个情况，交了三个月之后，李姨觉得结节变大需要手术，申请相关待遇的时候，就因为参保前已经有病灶，被要求核查，耽误了好一阵才办完手续，虽然最后顺利办理，但也折腾了小半个月，够闹心的。

不管你是只交农村养老保险，还是同时交五险，都要如实说清楚自己的健康情况，别抱着侥幸心理隐瞒。如果身体有已经查出来的问题，交五险之前要主动跟参保办理的工作人员说明情况，问清楚相关要求，别等需要待遇的时候才出问题，白忙活一场。

给不同身体状况的朋友提个明确的建议：如果你身体不太好，常年有基础病，优先把农村养老保险交上，这是稳赚不赔的基础养老保障，哪怕之后交不上五险，老了也能有固定的收入来源；如果你身体比较健康，在外打工有机会交五险，放心交就行，不用停掉农村养老保险，两头都留着保障，养老和医疗的缺口都能补上；如果你身体有一些小毛病，不影响正常生活，交五险之前先问清楚参保要求，符合要求再交，不符合也别强求，先把农村养老保险交满，再根据自己的情况补其他保障就行。

结语

看到这儿你肯定也明白了，交了农村养老保险完全可以再交五险，两者不冲突。如果你是在外打工的年轻人，让单位正常交五险就行，农村养老保险不用停也没关系，最后退休的时候再合并核算待遇就好；如果你是在家务农的灵活就业朋友，预算够的话，可以一边交农村养老保险打底，一边自己交职工的养老和医保，保障更扎实；要是预算有限，先把职工五险缴齐，农村养老保险可根据自身情况选择是否续缴，总之别盲目重复缴费浪费钱，结合自己的收入、年龄和身体情况选适合自己的配置就对啦。

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