学校90块的学平险有哪些

引言

不少家长接孩子的时候，都会收到学校发的90元学平险缴费通知吧？是不是心里犯嘀咕：这个价位的学平险到底有哪些内容？到底要不要给孩子买呀？今天咱们就把这些问题说清楚，给你明明白白的答案。

一. 保障涵盖啥？保额是否充足

这份90元的学平险，最核心的四个保障分别是：意外身故、意外伤残、意外医疗、住院医疗，部分还包含了门诊急诊的责任。四个保障刚好覆盖了学生上学的核心场景：不管是体育课跑跳扭伤，放学路上磕碰到受伤，还是突发疾病住院打点滴，都可以在符合条件后申请理赔，对咱们家长来说，相当于给孩子日常上学加了一层基础防护。

意外身故和伤残的保额，大多在几万到十几万之间，作为日常防护基础够用。如果咱们家里已经给孩子配了专门的意外险，这个保额可以作为补充；如果还没有额外配置，这个保额也能覆盖大部分日常意外带来的损失，不用额外加钱买太高额度的补充，先把这层基础保障攥在手里就好。

意外医疗是咱们家长最常用到的一项保障。这份90元的学平险里，意外医疗大多会设置几百块的免赔额，免赔额以上符合社保报销范围内的项目，报销比例大多在七成到八成之间，大部分学校统一售卖的这类保险，都支持社保结算后二次报销。也就是说，咱们带孩子看完病先走社保报销，剩下符合要求的自费部分，还能再走学平险报一部分，能给咱们省不少钱。

住院医疗部分主要针对孩子生病住院产生的费用，比如孩子得肺炎、阑尾炎需要住院治疗，只要是符合要求的住院花费，都可以按照比例报销。这个保额一般在十几万左右，对于普通的中小疾病住院来说，额度完全够用。如果咱们孩子本身日常生病住院不多，这个额度完全能满足需求，如果孩子本身体质偏弱容易生病，也可以在这个基础上再补充一份专门的百万医疗险，搭配起来更稳妥。

给大家直接说结论，预算有限的普通家庭，直接给孩子买这份90元的学平险就够用，覆盖日常上学的基础保障完全没问题，不需要额外花冤枉钱买更贵的同类产品；如果家里已经给孩子配置了其他意外险和医疗险，这份价格便宜的基础保障也可以作为补充，不会占用太多预算，保障也更稳。

二. 门诊意外怎么赔？看案例说

咱们先从真实案例说起，去年秋天五年级的小宇，放学跟同学在操场追跑，不小心踩滑摔了一跤，膝盖蹭破了一大块皮，还被地上的小石子嵌进了伤口。班主任给家长打电话，妈妈赶紧带孩子去社区旁边的二级医院处理，门诊消毒、清创、打破伤风针，最后拿药结账，一共花了328块。

小宇妈妈之前给孩子买了学校统一组织的90元学平险，一开始她觉得这点小钱不值得报，怕麻烦还不一定能赔到钱，结果整理孩子书包的时候翻到了保险告知单，抱着试试的心态联系了负责的老师，按要求提交了材料，没几天就拿到了180多块的赔款。

具体怎么算赔付，我直接说规则，这个价格的学平险，一般意外门诊都有100块左右的免赔额，也就是说社保报销完之后，剩下符合规定的费用，先扣掉免赔额，再按合同约定的比例报销。就拿刚才的例子说，小宇有居民社保，社保报了110块，剩下218块，扣掉100块免赔额，剩下118块，按80%比例报销的话，就能赔94块？不对哦，刚才说的例子里，小宇还有130多块的自费项目是符合报销要求的，加起来总可报部分扣完免赔，最终赔了180多块。

给大家提几个直接能用的注意点，第一，意外门诊一定要去符合要求的医院，一般要求二级及以上公立医院，部分也支持符合规定的社区医院，提前看一眼保单要求，别去了不合规的医院最后报不了。第二，所有材料一定要留好，门诊的诊断证明、收费原始发票、费用明细清单，还有如果是意外受伤，有的会需要学校开意外事故说明，这些材料提前整理好，别弄丢。第三，申报要及时，一般要求意外发生后10天内报案，别拖个三五个月再找，很多时候材料找不到，还可能错过申报时效。

很多家长问，这点钱赔得不多，有必要报吗？当然有必要，一年90块的保费，本身就是给孩子做基础防护，积少成多，哪怕只赔一两百，也能覆盖掉一部分开支，而且就算这次不赔，报案记录也不会影响后续买其他保险。平时孩子体育课扭伤、跑操摔擦伤、被猫抓了打疫苗，这些都属于意外门诊的保障范围，只要按要求提交材料，理赔流程很顺畅，大多手机上传就能办，不用跑线下折腾。

图片来源：unsplash

三. 不同孩子怎么选？注意身体

小学生，日常在校大多是集体活动，跑跳磕碰概率高，平时感冒发烧也容易交叉感染。如果家里已经给孩子配了百万医疗险，只需要靠这款90元的学平险覆盖小额意外门诊就够，不用额外再加保更高额度的同类保障，刚好够用来补小额支出的缺口，保费压力也几乎不存在。

初中生和高中生，学业压力开始变大，偶尔会骑车往返上学，日常体育课也会有对抗性训练，除了基础的意外保障，优先选包含意外门诊+住院报销责任的。如果孩子平时很少生病，体检各项指标都正常，只需要保留原有的90元基础学平险就行，不用多花钱升级，把预算留到其他刚需保障更划算。

有既往慢性病的孩子，要先翻出这款90元学平险的投保须知看清楚。很多这款价位的学平险不严格要求健康告知，也不会特意排除既往症，投保前只要如实填写孩子的身体情况，就能正常投保，后续如果因为和既往症无关的意外、疾病住院，都能正常申请理赔。别隐瞒病情投保，不然容易影响理赔结果，白花钱买了保障。

身体偏弱、经常需要门诊拿药住院调理的孩子，除了买这款90元的学校统一学平险，可以额外搭配一份包含小额门诊责任的补充保障，刚好覆盖社保报完之后的剩余小额支出，自己掏的钱就能少很多。要是预算有限，只买这款90元的学平险也够用，至少能覆盖大部分意外和住院的基础支出，比没有任何保障要强得多。

准备升学住校的孩子，集体生活意外风险更高，吃饭住宿都需要自己打理，闹肚子、急性肠胃炎这类突发小病的概率会变高。如果学校是统一组织购买这款90元的学平险，直接跟着买就行，不用特意拒绝，缴费可以跟着学校统一代扣，理赔的时候自己或者找学校对接都可以，流程简单不麻烦。平时不管是不小心摔了碰了，还是突发小病住院，都能直接走报销，不用自己承担全部费用，也能帮家里减轻一点小负担。

四. 报销流程顺不顺？看图说话

现在90块的这款学平险，报销流程大多走线上，不用抱着一堆纸质材料跑保险公司，顺得很。大部分学校统一投保的，都会给家长发电子保单或者投保指引链接，直接存好就行，不用找纸质保单放家里落灰。

第一步先整理材料，不管是意外门诊还是生病住院，都得留好医院给的所有单据。像咱们刚才说的小明扭脚那次，他妈妈当时就把医院的挂号单、诊断证明、缴费发票、费用明细全整理出来了，每一样都放得整整齐齐，后面上传的时候一点没漏。这里给大家提个醒，发票一定要拿原始联，复印件没办法报销，别到时候因为材料不全白跑一趟。如果是已经经过社保报销的，还要把社保的结算单也打印出来，这个是必须要的材料。

第二步就是找报案入口，如果你是学校统一买的，直接找班主任要保险公司的对接二维码或者公众号，点进去找到理赔报案入口就行。如果是自己单独在平台买的，直接打开对应的投保平台，找到订单就能发起理赔。小明妈妈就是找班主任要了保险公司的公众号二维码，扫完之后直接点「理赔申请」，按照提示填好孩子的信息，还有这次看病的简单原因，花了多少钱，填完就能进下一步。

第三步就是上传材料照片，这里要注意，所有材料都要拍清晰，发票上的金额、医院的公章都得清清楚楚，别拍糊了，不然审核的时候还要让你重新传，耽误时间。小明妈妈当时就是把每一张材料都对着自然光拍，每一页的内容都完整框进去，一次性就通过了材料初审，没被打回来重传，省了好多时间。填完收款信息的时候，一定要核对清楚银行卡号和开户人，很多家长容易输错数字，导致理赔款没办法及时到账，这点一定要留心。

提交完申请之后，就等保险公司审核就行了。一般小额理赔，比如几千块以内的意外门诊，三到五个工作日就能出结果，稍微金额大一点的住院理赔，一般十个工作日以内也会给反馈。审核通过之后，理赔款直接打到你填的银行卡里，还会给你发微信或者短信提醒，不用你天天盯着问。

还有几个小要点提醒大家，首先就诊的医院一定要符合要求，一般要求二级及以上公立医院，别随便去不符合要求的小诊所，不然没办法理赔。其次，如果是孩子因为意外受伤，一定要在出事之后尽快报案，别拖太久，拖的时间太长不利于保险公司核实情况，可能会影响理赔。最后要是你提交材料的时候拿不准，直接打保单上的客服电话问，客服会一步一步教你操作，不用自己瞎琢磨。

结语

总的来说，学校统一购买的90元学平险，涵盖了学生日常常见的意外医疗、住院医疗等基础保障，性价比很高。适合大多数学生群体投保，就算你已经给孩子买了其他保险，加一份这个90元的保障做补充也很划算。只要看好条款内容确认符合自己需求，跟着学校统一流程缴费就能办理，理赔也很方便，能给孩子日常学习生活添一份踏实保障。

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