大学生意外保险截 学生意外保险填写技巧

引言

不少刚入学的同学，第一次自己买意外险，是不是对着填写界面，不知道怎么下手？遇到填写要求的时候，是不是总怕填错影响后续理赔？今天咱们就把相关问题说清楚，帮你顺顺利利把保投上。

一. 意外场景都有哪些

先来说说校园里日常运动的场景，这是大学生碰到意外概率比较高的地方。相信很多同学都爱泡操场、泡篮球场，下课约着打半场球，抢篮板落地的时候踩在别人脚上崴脚，或者拼抢的时候被撞得摔倒骨折，这种情况太常见了。我身边就有这样的例子，去年秋天，某高校文学院的小王，下午没课约着院里同学打3v3，突破上篮的时候被队友不小心带倒，胳膊撑地直接骨折，去医院打石膏、做康复，前前后后花了小八千，社保报销完之后，自己还掏了四千多，幸好他入学的时候买了大学生意外保险，剩下的四千多符合赔付要求，最后基本都报了，没给家里添太多负担。如果没买这份保险，这四千多对于每月生活费只有一千五的他来说，差不多要攒三个月才能补回这个缺口。

再说说日常出行的意外场景，大学生外出实习、周末约着朋友出校玩，骑车是很多人的选择。现在校园里共享电动车遍地都是，不少同学为了赶课骑得飞快，或者为了炫技玩双手撒把，很容易出现刮蹭摔倒，有时候还会撞到校园里的行人，不光自己受伤，还要给对方赔医药费。还有不少同学会坐城际大巴、高铁去外地找同学玩，路上也可能遇到小的交通意外，造成磕碰擦伤，这些都属于大学生意外险能覆盖的意外场景。

接下来是宿舍生活里的意外场景，别以为待在宿舍就不会出意外，很多小意外都是在宿舍发生的。比如冬天用暖水袋，暖水袋突然漏了，烫伤大腿；用小功率煮锅煮泡面，伸手捞东西的时候碰到电锅边缘烫伤；甚至上下铺踩空摔下来，擦桌子的时候被碎玻璃割破手，这些看起来都是小事，但处理起来也要花不少钱。去年有个住在上铺的女生，半夜起来上厕所，踩梯子的时候脚滑摔下来，尾骨骨裂，在床上躺了一个多月，看病买药花的钱，也能走大学生意外险报销。

还有外出兼职实习的意外场景，现在不少大学生会利用课余时间找兼职，发传单、做家教，或者去企业做实习生，上下班路上或者兼职过程中也可能出意外。比如做家教，每天晚上挤地铁回来，出地铁站的时候被电动车蹭到，擦破缝了几针；发传单的时候，天气不好路滑摔了扭到腰，这些情况也符合大学生意外险的保障范围。

最后还有集体活动的意外场景，学校组织春游秋游、户外团建、运动会比赛，参与这些集体活动的时候，也难免碰到意外。比如运动会跑一千米，中途抽筋摔倒擦破膝盖；户外团建爬小山，不小心踩滑滚下来蹭伤，这些产生的医疗费用，也都在大学生意外保险的保障范畴里。大家可以对照看看，这些场景其实都离我们不远，日常校园生活里，意外往往就是一瞬间的事，提前有对应保障，能帮我们省不少事。

二. 保额高低怎么选

家庭月收入不足三千的同学，建议选基础保额就可以，不用追求过高保额增加经济负担。学生本身没有独立收入来源，本身已经有学校统一参保的基础保障，这部分保额足够覆盖日常摔碰擦伤、轻微扭伤这类小额意外风险，不会给家长添额外压力。

家里条件中等，每月能拿出几十块到一百块预算的同学，可以把保额适度提高。很多大学生平时喜欢参加社团户外活动，爬山、骑行、球类比赛都可能遇到意外，稍高一点的保额可以覆盖骨折手术、缝合治疗这类中等程度意外的费用差额，不会让治疗费用变成家里的额外负担。比如住在宿舍上下铺的同学，容易不小心跌落受伤，这种情况下中度意外的治疗费，用中等保额基本能覆盖掉社保报销后的剩余部分。

经常外出参加兼职、实习跑外勤的同学，可以再把保额往上调整一档。这类同学出门通勤的频率比普通在校学生高很多，遇到交通意外、户外磕碰的概率也相对高一些，更高的保额可以应对住院治疗、康复护理这类费用较高的意外情况。案例里小李是大四的学生，每天要去市区的实习单位上班，通勤要坐四十分钟公交，偶尔还要骑共享单车转乘，他调整了保额，去年骑车避让行人摔倒骨折，社保报销之后剩下的手术费、康复费，刚好从意外险保额里赔付，不用家里额外出钱。

本身有过敏、轻度慢性病这类基础健康问题的同学，不用因为自己的健康情况特意拉高保额，只需要结合自身日常活动量选就行。如果你平时大部分时间都在教室、宿舍待着，很少参加剧烈运动或者外出活动，选和普通在校学生一样的保额就足够，不用多花钱拉高保额浪费预算。如果你本身需要经常外出做调研、参加实践活动，再适度提升保额就可以。

选择保额的时候，要记得结合自己已经有的其他保障搭配选。如果已经买过其他意外类保障，只需要补充不足的部分就好，不需要重复买高保额占用预算。比如学校统一投保的意外险已经有基础保额，你只需要根据自己的日常活动补充对应的额度就行，把钱花在补充缺口上，比盲目拉高保额更实用。

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三. 健康询问如何填

记住第一条，遵循「有问必答、不问不答」的原则，别自己给自己加戏。问卷上问什么你答什么，没问到的内容，不需要主动补充，也不用特意把好几年前已经痊愈的小毛病都翻出来说。比如问卷只问最近半年有没有住院经历，你三年前急性肠胃炎治好出院，完全不用提出来。

拿真实案例说，咱们同校的小刘，去年开学买意外保险的时候，看到问卷问「最近一年内有没有因身体异常接受过治疗」，他其实去年春天得过肺炎，已经治愈出院，复查也没任何问题，他觉得这点小事不影响，干脆勾选了「无异常」。结果今年秋天他骑车摔了膝盖，做了手术找保险公司理赔，保险公司核查过往记录的时候查到了他的肺炎住院记录，以未如实告知为由拒绝了理赔，本来能报的八千多手术费一分都没报成，小刘后悔得不行。

什么样的情况需要告知？只要是问卷问到的时间段里，有的异常情况，不管大小都得说。比如问到最近三个月有没有体检异常，你体检出来结节、尿酸偏高这种，只要报告上写了异常，就得如实填上去，别觉得是小问题就瞒过去。哪怕你觉得这个异常和意外受伤根本没关系，也要按要求填，核保人员会自己判断要不要承保，不用咱们自己瞎判断替保险公司做决定。

要是实在记不清具体的患病时间、治疗结果，别乱填大概数字，可以去医院打印自己的就诊记录，或者翻之前的体检报告找准确信息，模棱两可瞎写反而容易出问题。比如你记不清是去年还是前年做的手术，就抽空去医院档案室调一下记录，花不了多长时间，比后续理赔出问题要省心多了。

不同身体状况的同学也有不同应对，本身就有慢性病的同学，比如哮喘控制得很好常年没复发，问卷问到的话就如实写清楚病情、控制情况，保险公司一般还是会正常承保，就算有特别约定也会写清楚，不会直接不让你买。要是刻意隐瞒，之后哪怕是意外导致的理赔，都可能因为未如实告知被卡，如实填写才是对自己最有利的做法。

四. 理赔准备哪些单

门诊意外理赔，先把门诊发票原件备好。发票上必须清楚显示就诊时间、收费项目和收费金额，如果你用其他渠道先报过费用，记得提前找报销单位开具分割单，把分割单和发票复印件一起准备好。我们系的张同学之前打篮球不小心摔伤胳膊，先拿去城乡居民医保报了一部分，他特意把医保开的分割单收好，和盖了医保章的发票复印件一起提交，保险公司很快就理完了赔。要是不小心弄丢了发票，赶紧去就诊医院的收费处补打存根联，还要让医院盖上鲜章，不然理赔的时候很容易卡流程。

病历本或者门诊诊断证明书也是必须的。病历本上要写清楚意外发生的时间和原因，医生写诊断的时候，记得提醒医生把受伤原因写明白，别只写身体不适。你别觉得这是小事，我隔壁宿舍的李同学之前下楼取快递踩空崴了脚，医生只在病历上写了踝关节扭伤，没提是意外摔倒受伤，他来回跑了两趟医院补注说明，才把材料交上去耽误了快一周。诊断证明书要找开单医生签字，还要盖医院的诊断专用章，普通的门诊章不顶用，这点一定要记牢。

如果涉及住院理赔，除了上面说的发票和病历，还要准备出院小结、费用总明细清单。费用明细要对应发票上的总金额，每一项收费都要列清楚，不能只拿一张自己手写的清单。同专业的林姐去年冬天在宿舍用暖水袋不小心烫伤，住了一周院，她出院的时候特意在护士站把出院小结和所有费用明细都打印好，核对了三遍明细总金额和发票总金额对不对，提交材料之后五天就收到了理赔款。如果你做了检查，还要把CT、X光这些检查报告原件一起附上，有用药处方的也把处方收好，别随便乱扔。

意外导致需要走钣金修车或者财物损坏理赔的，要准备好财物修理发票或者物品购买凭证。比如你骑车撞了学校的护栏，或者不小心碰坏了别人的自行车，你赔偿之后要收好对方开的收款凭证，还有修理的发票，这些都能作为理赔依据。我们社团有个同学骑车撞了路人的电动车，给对方修完车之后，把修车店开的发票和双方协商的赔偿协议都交给保险公司，很快就拿到了对应理赔款。

最后要准备好申请人信息材料，大学生自己申请理赔，要准备好身份证复印件，还有你本人的银行卡复印件，银行卡要用你自己名下常用的一类借记卡，别拿信用卡或者二类储蓄卡，不然很容易转账失败。如果是委托学校统一代办，按照学校要求填好委托申请就行，把签字栏签清楚，别漏了个人信息。所有材料整理的时候，按发票、病历、明细、个人信息的顺序理好，别乱糟糟堆在一起，方便保险公司审核，也能加快你的理赔速度。

结语

看完这些，是不是清楚大学生意外保险该怎么选、怎么填了？其实就是紧扣咱们日常校园、出行的真实风险，选保额的时候顺着自己家的经济情况来，填健康信息老老实实按要求填，理赔相关的材料提前整理好收好，不会出什么大问题。选对填对，真遇到意外的时候能帮咱们分担不少开支，轻轻松松给自己添个靠谱保障。

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