上虞学生意外保险有哪些 学生意外保险退保

引言

各位上虞家长们，肯定都在发愁，孩子在校上下学的意外险选起来太麻烦，万一买错了想退又不知道该咋操作，对不对？别着急，今天就给你把这些问题都讲明白。

一 上虞学生险有哪些分类

第一类，是学校统一组织大家投保的校园学生意外保障，这也是多数上虞学生都会接触到的，保费便宜，一般几十块就能覆盖一整个学年，多数是跟着开学收费一起缴，不用家长额外跑流程。这类保障对年龄没有要求，从小学一年级到高中三年级都能买，只要是正常在校读书的学生都能参保，健康条件要求也不高，很少有健康告知，哪怕孩子之前有过小毛病，一般也都能顺利买上。

第二类，是家长自己给孩子单独买的一年期综合学生意外保障，这类产品分类可选择的额度更多，能根据自家孩子的情况调整，比如喜欢跑跳爱打球的孩子，家长可以选更高额度的意外医疗报销额度，也可以加选住院津贴、意外身故伤残责任。这类保障一般一年一买，不强制和学校绑定，家长随时能买，缴费也都是一年一缴，给孩子买的时候只要符合年龄要求就行，一般从刚出生到大学毕业都有对应的选项，只要孩子没有严重的身体问题，都可以投保。

第三类，是专门针对出行的短期学生意外保障，比如学校组织春游、研学，不少家长都会给孩子单独买一份这个，保障期限一般就三五天，只覆盖出行这段时间的意外风险，价格也很便宜，几块钱就能搞定。如果只是偶尔带孩子出门长途旅行，或者学校有集体外出活动，买这类保障就够了，不用额外买长期的多花冤枉钱。

第四类，是涵盖特定意外场景的学生意外保障，比如不少家长会给孩子加购专门的游泳、骑行等场景保障，还有针对校车出行的额外保障。比如我家楼下有个初中生，每天自己骑共享单车上下学，他爸妈就给他加了一份针对非机动车出行的意外保障，额度比基础保障高一些，价格一年也就几十块，刚好补了基础保障额度不够的缺口。

不同分类适合不同需求的家庭，不要看到分类多就乱买，先保留学校统一投保的基础保障，再根据孩子日常活动的情况补够缺口就可以了。比如孩子平时就在学校和家之间两点一线，没有太多额外的外出或者高危运动，只保留学校的基础保障，再加一份基础额度的综合意外就够；如果孩子经常参加露营、骑行这类户外活动，就可以加一份对应场景的保障，把额度补到够看病康复的程度就好。

二 家庭经济咋配才合适

先给家里经济条件普通、孩子读小学初中的家长提个建议：先给孩子办好上虞学校统一购买的基础学生意外险就够。基础款一年几十块钱，覆盖孩子日常上下学、在校体育课磕碰撞伤、误食异物这类常见意外的医疗费用，不会给家庭造成额外负担。比如上虞城北的一位普通工薪家庭，夫妻两人每月收入除去房贷和老人赡养费用，留给孩子保险的预算本来就不多，只选学校团投保，每年只花几十块，去年孩子体育课摔破膝盖，门诊缝合加换药一共花了一千多，报销下来自己只出了一百多块，性价比足够用了。

如果是中等收入家庭，孩子已经上高中，平时有参加课外骑行、球类这类户外活动，可以在基础团投保之外，再加一份一年期的个人意外险补充。基础团投保的保额一般不高，面对需要住院治疗、需要护工护理的较重意外，补充险可以补足缺口，一年花费也就两三百块，不会超出普通家庭的预算。比如上虞城东的一个个体户家庭，收入稳定，孩子周末经常跟着同学去骑山地车，家长就在基础险之外加了一份补充意外，去年孩子骑行擦伤手臂需要住院清创，两份险加起来把住院费、护工费都报得差不多，家庭存款一点没动。

如果是经济条件比较好的家庭，孩子有出国游学、长期参加户外研学这类额外活动，可以选择额度更高、保障范围更广的长期意外险，也可以搭配意外津贴类的责任。这类方案每年保费大概一两千块，可以覆盖出行意外、伤残保障等更多责任，就算遇到需要长期休养的意外，也能给孩子补营养费、家长的误工损失，不会因为意外降低家庭的生活质量。

要是家里孩子本身有基础健康问题，买不了高额个人意外险，那就优先保住学校的基础团投保。不少个人意外险对健康有要求，基础团投保一般不需要健康告知，只要是在校学生就能买，哪怕孩子有慢性病，也能拿到基础意外保障，不会出现孩子出了意外全靠自己掏钱的情况。比如上虞城南有个孩子，从小有慢性呼吸道问题，买个人意外险被健康要求卡了，家长就一直只买学校的基础团投，去年孩子在学校被撞掉半颗门牙，补牙的费用也报了七成，解决了大问题。

还有一点要注意，不要给刚上学的孩子买太多重叠的意外险，不管经济条件好坏，意外险只需要保留1-2份就够，多买了也不会重复赔付，白白浪费保费。把省下来的钱，留给孩子的重疾险或者医疗险补充，保障会更全面。

三 出险后理赔流程详解

第一时间先给孩子做处理，同时要记得给保险公司或者学校经办老师报个案，别拖着。很多家长忙着照顾孩子，忘了及时报案，最后要整理资料的时候才想起，可能会因为时间太久，部分材料没法补全，耽误理赔进度。比如上周上虞城北的陈妈妈，孩子早上在学校体育课崴了脚，当时肿得挺厉害，她送孩子去医院之后，当天中午就给老师和保险公司发了消息，后续流程走得特别顺。

不管是门诊治疗还是住院，所有的材料都要整理好，别弄丢任何一张单据。需要留好的材料有孩子的身份证明、学校开具的意外证明、医院的诊断书、所有缴费的发票、检查报告、病历本，如果是涉及到门诊手术或者住院，还要带好出院小结。我接触过一个家长，当时孩子骑车摔了碰掉半颗牙，治疗结束后把缴费发票弄丢了，最后跑了两趟医院补打存根联，才顺利办完理赔，多花了不少冤枉时间。

提交材料的时候，可以选两种方式，一种是交给学校统一代办，另一种是自己直接上传给保险公司。如果是学校统一投保的基础款，直接交给班主任整理，学校会统一对接保险公司，不用自己跑，适合平时工作忙，没多余时间处理的家长。如果是自己单独买的高额意外险，直接按保险公司指引上传电子材料就行，现在很多平台都能线上传，不用跑线下网点，方便很多。还是刚才说的陈妈妈，她自己额外买了一份意外险，就是在手机上上传的所有材料，不到十分钟就提交完了。

提交之后就等保险公司审核，这段时间如果保险公司要求补充材料，要及时配合，别拖着不理。一般来说，清晰完整的材料，审核速度都很快，要是材料有疑问，保险公司会联系你或者学校，你及时把需要的内容补上就好。还是那个摔掉牙的小朋友，当初因为发票存根联打印不清楚，保险公司提醒之后，家长重新去医院开了清晰的打印件，两三天就完成了审核。

审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里，你可以留意一下账户通知，一般材料没问题的话，一周左右就能到账。到账之后你可以核对一下金额，对照保险条款看看是不是符合约定，如果有疑问，直接联系保险公司的客服询问就行，别自己憋着不说。像之前张阿姨家孩子摔跤缝针的案子，就是审核通过后第五天就收到了理赔款，刚好覆盖了大部分的治疗费用，帮家里省了不少开支。

图片来源：unsplash

四 退保政策能不能省钱

我直接给你说结论：大部分时候退保都省不了钱，瞎退反而会亏钱，你得对照自己的情况一步步捋清楚。

先给你说第一个情况：刚买完还在犹豫期内，这时候退保是能全额退保费的，真的不想买了别拖着，赶紧操作能省下所有钱，一分都不会扣你的。之前上虞有个宝妈，给上小学的孩子多买了一份重复的学生意外险，买完第三天就想起已经在学校买过基础款了，趁着犹豫期申请退保，当天就把全额保费退回银行卡了，一分钱手续费都没扣，相当于白占了几天保障，啥钱都没亏。

再给你说过了犹豫期的情况，这时候退保就不可能全额退了，只能退保单的现金价值，算下来大概率会亏一半以上，绝对省不了钱。比如上虞有个刚工作的小陈，刚参加工作手头紧，想退掉之前给上高中的弟弟买的补充意外险，这时候已经买了半年了，当初交了一百多块保费，退下来只拿到三十多块，剩下的钱都扣掉了，相当于平白亏了几十块，本来想省钱反而亏了钱，得不偿失。

如果你退的是学校统一组织买的团体意外险，那情况又不一样。这种一般是按一年交保费，已经过了半个学期再退，只能退剩下半个学期对应的保费，也不可能全额退给你，要是只剩下一两个月就到期了，退下来拿到的钱也就几块钱，跑手续花的时间精力都比退的钱多，完全没必要折腾。就像上虞一位高二学生的家长，孩子转学去了外地，想着退掉原来学校买的意外险，结果只剩下三个月到期，总共保费八十块，退下来只退了二十块，还要跑原学校开证明再去保险公司办手续，折腾大半天只拿到二十块，想想都不划算。

给你说几个实打实的操作建议：首先，如果是重复购买了保障，一定要先看看哪份先过犹豫期，保留那份长期的、额度够用的，退掉刚买的那份还在犹豫期的，这样才能真的省下钱。其次，如果只是暂时手头紧，完全没必要退学生意外险，毕竟哪怕是补充的意外险，一年保费也就几十到几百块，不会造成太大的经济压力，退了之后孩子没保障，真出点意外反而要花更多钱，那才是真的亏。最后，如果确实要退，先打保险公司的客服电话问清楚能退多少钱，需要准备什么材料，别直接跑去网点瞎跑，提前问清楚能省不少时间，也能提前算清楚到底退了能不能省钱，再决定要不要操作。

结语

总的来说，上虞学生意外保险常见的就是学校统一投保的基础保障和个人自行选购的补充保障两类，不同预算、不同保障需求的家庭都能找到适配的方案。一般给娃买基础款足够日常应对磕碰扭伤，预算充足的话再加一份补充保障就够了，没必要重复购买浪费钱。如果你想退保，记得要赶在犹豫期内办理，这样能全额拿回保费；过了犹豫期再退，只能拿到剩余部分的费用，能不提前退尽量不要提前退，不然既损失保障又亏了保费，对咱们来说不划算。

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