学平险介绍180 180学平险是什么

引言

各位家长朋友，你有没有听说过适合孩子在校期间的平价保障呢？你是不是也对这款很多家长都会给孩子配置的保障好奇？今天我们就一起来把标题里的问题说清楚。

一. 保费低却保障全

这款学平险每年保费在百元左右，投入不算高，能覆盖孩子日常在校多数常见风险，性价比不错，推荐所有有在校学生的家庭都考虑配置一份作为基础保障。

去年邻居家上三年级的男孩淘淘，课间和同学在走廊追跑打闹，不小心撞到走廊墙上的消防栓边角，额头磕出两厘米长的口子，去医院缝针打破伤风，加上后续换药拆线，一共花了四千三百多。因为提前买了这个学平险，符合意外医疗的赔付要求，最后报销了三千两百多，自己只花了一千出头，本来以为这点小钱没多少可报，没想到能覆盖这么多花费，邻居一家都觉得特别值。

它不止覆盖意外受伤的医疗花费，还包含住院相关保障，如果孩子因为生病需要住院治疗，符合条款要求的花费也能按比例报销。同事家的孩子去年冬天得肺炎住了一周院，总花费八千多，医保报完之后，剩下符合要求的三千多块，通过学平险又报了两千块，相当于整体给自己省了不少开支。

对于普通工薪家庭来说，每年拿出一百多块，就能给孩子在校的日常风险添一层基础保障，不会给家庭经济造成额外负担，哪怕已经给孩子配置了其他商业保险，加买一份这个作为补充也非常合适，不会有缴费压力。

给大家一个可操作的建议，每年开学的时候，先看看学校统一推送的这款产品，先核对保障范围，只要覆盖了意外门诊、意外医疗、住院医疗这几项核心责任，就可以直接入手，不用额外花太多时间对比，省下来的精力还能多陪陪孩子。

二. 不同体质咋挑选

身体健康、很少生病的孩子，选基础保障款就可以。这类产品主要覆盖校内校外的意外伤害，比如磕碰擦伤、意外烫伤的医疗费用，价格更低，满足日常基础保障需求足够，不用花多余钱选责任更全的贵价款。比如邻居家8岁男孩，从小身体结实很少去医院，每年只买基础款，去年孩子踢足球摔折胳膊，花了八千多治疗费，医保报销后剩下的三千多，都从这份保障里报了，家长说花几十块解决大问题，选对体质匹配的就够用。

容易过敏、经常得呼吸道疾病的孩子，优先选包含门诊责任的版本。这类孩子换季降温就容易咳嗽、发炎跑门诊，累计下来每次几百块的门诊费，一年下来也有不少支出，带门诊责任的产品刚好可以报销部分门诊花费，能帮家里省不少钱。楼下有个6岁小女孩，天生过敏性体质，一到春天柳絮飘就犯鼻炎，每个月都要去医院开两次药，今年家长给她选了带门诊报销的产品，上半年已经报销了快一千块的门诊费，算下来早就赚回交的保费了，孩子体质弱经常跑门诊的家庭，一定要选这个类型。

有慢性病史的孩子，要看清楚投保要求，找可以投保既往症的产品。很多常规产品不保障既往症，也就是孩子投保前已经得的病，之后治疗不会赔，所以选的时候要找明确说明可以承保特定慢性病，能赔付对应治疗费用的产品。比如我认识的一个孩子，有先天性轻度贫血，平时需要定期复查吃药，家长找了可以承保这个病症的产品投保，上个月孩子复查拿药，报销了一半的费用，帮家里减轻了不少长期用药的负担，有既往症的孩子一定不能随便买，一定要提前看清楚承保要求再投。

肠胃不好、经常拉肚子或者容易得肠胃炎的孩子，优先选包含住院医疗保障额度更高的版本。这类孩子要是吃错东西引发急性肠胃炎，大概率需要住院调理，住院花费比门诊高很多，高额度的住院医疗保障，能覆盖更多医保报销外的自费项目，不用家长掏太多钱。我同事家孩子就是这样，去年夏天吃了不干净的东西住院，一共花了一万两千多，医保报了六千，剩下六千多，因为选的是住院额度高的产品，除去免赔额几乎全报了，家长只花了几百块。

好动、经常跑跑跳跳容易摔伤磕碰的孩子，额外关注意外医疗的报销范围，选能覆盖自费项目的产品。这类孩子比文静孩子更容易发生意外，很多进口的缝合材料、固定支具都是自费的，能报销自费项目的产品，能帮家长省下这部分开销，不用为了选便宜材料让孩子遭罪。比如小区里一个10岁男孩，平时爱爬高上低，上个月从石桌上摔下来，额头磕了个口子，医生说用美容线缝合留疤小，美容线属于自费项目，刚好家长选的产品能报自费项目，最后这部分钱也报了，孩子伤口恢复得好，家长也没多花冤枉钱。

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三. 免责条款看仔细

先给大家说第一个要注意的点：不少条款里，孩子私自参与的高风险活动是不赔的。举个例子，六年级孩子周末约着去户外攀岩，没有报正规的俱乐部，也没有教练陪同，攀岩的时候脚滑摔下来骨折，花了近两万的治疗费，最后申请赔付的时候被拒了，就是因为条款里明确写了，未经专业机构组织的高风险活动，不在保障范围内。所以买的时候一定要把这部分内容划出来，对照自家孩子的爱好核对，如果孩子平时喜欢跑跳玩这类项目，就优先选把这类项目责任放开的产品。

再讲第二个要留意的点：既往症是不赔的，这点很多家长容易踩坑。比如我邻居家孩子，投保之前就查出来有过敏性紫癜，一直断断续续在治疗，投保的时候没填之前的病史，后来孩子因为这个病住了院，申请赔付的时候被保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了，钱也白花了。所以买的时候别隐瞒健康情况，如果孩子本身有小毛病，提前问清楚，能投就投，不能投就换别的产品，别抱着侥幸心理隐瞒。

第三个要注意的点：非在校期间的部分特殊风险，也可能不赔。很多家长以为只要买了学平险，孩子不管在哪出事都能赔，其实不是。比如有家长给孩子买了某款产品，孩子放学之后去外面乱跑，被无牌的电动车撞了，肇事车主跑了，最后申请赔付的时候才发现，条款里写了第三者逃逸找不到责任人的部分，免赔一定比例，不是全部都赔。所以买的时候一定要看清楚保障的时间和范围，是只保在校上课时间，还是全天24小时都保，如果孩子平时大部分时间都在外边活动，就选保全天的。

第四个要划重点的地方：美容整形类的项目，大多都是免责的。之前有个例子，孩子磕伤了下巴，伤口愈合之后留了疤，家长带着孩子去做祛疤整形，花了八千多，申请赔付的时候被拒了，因为条款里明确说了，美容整形类的项目不赔。不过也有部分产品会把合理的祛疤缝合费用算进去，如果你特别在意这点，买的时候特意找这类条款看清楚，别等到出险了才发现不符合要求。

最后给大家一个实操建议：拿到条款之后，别只看宣传页上的保障内容，一定要翻到最后免责条款那部分，一条一条读下来，拿不准的地方就问卖给你的业务员，让对方给你讲明白，别嫌麻烦，现在多花十分钟看清楚，比日后出事赔不了再后悔要强得多。如果业务员讲不清楚，就换地方买，找能把条款说清楚的渠道投保，别糊里糊涂就掏钱。

四. 理赔流程很简单

现在给你说，第一步先做什么：孩子在学校出意外确诊需要治疗后，第一时间通知孩子的班主任，或者直接联系投保的保险公司就行，别拖着不报备，不然后续整理材料会很麻烦。

就说上个月的例子，四年级男生小宇在体育课练习立定跳远的时候，落地没站稳扭到了膝盖，当时就肿得下不了地，体育老师赶紧联系了校医，也给小宇妈妈打了电话，同时给保险公司做了出险登记，整个报备过程只用了不到一个小时，完全没耽误之后的治疗理赔。

第二步就是整理好所有需要的材料：保留好医院的门诊病历、诊断证明、缴费发票和费用清单，如果是住院治疗就把住院小结也一起整理好，如果是因为意外导致的情况，还需要填一张简单的意外说明，写清楚事情发生的时间地点就行，不用准备复杂文件。

小宇扭了膝盖之后去医院做了核磁检查，拿药加上理疗一共花了两千多块，小宇妈妈把缴费发票和医生开的诊断证明整理好，拍照存在手机里，按照保险公司给的指引传到了线上理赔通道，纸质发票也留好了以备查验，整个整理上传过程也就二十多分钟，不用跑保险公司线下网点排队。

第三步就是等审核，确认到账：保险公司收到材料之后会在规定时间里审核信息，符合理赔条件的就会把报销的费用打到你预留的银行卡里。小宇这个案子，五天之内就完成了审核，除去约定的免赔部分，一共报销了一千八百多块，直接打到了小宇妈妈的银行卡上，到账之后还会有短信提醒，不用你一直打电话问进度。

如果遇到材料不全的情况，保险公司也会提前联系你，告诉你缺了哪一份，你补传就可以，不会故意卡着不给理赔，整个流程走下来很顺畅，不会给家长添多余的麻烦。

如果是不方便走线上流程，你也可以把材料交给学校的后勤负责老师，老师会统一帮忙提交给保险公司，对于不会操作智能手机的家长来说，这个方式也很省心。

五. 线上购买更便捷

大部分家长平时要上班，下班还要接孩子做饭、辅导作业，很难抽出专门的时间跑去保险公司网点办理投保。线上购买就能解决这个麻烦，哪怕是晚上哄孩子睡着，拿出手机就能挑，不用请假不用赶路，碎片时间就能操作完所有流程，比线下方便很多。

线上购买能直接自己选不同的保障责任，不用听业务员一直介绍不需要的内容。比如你只需要基础的意外医疗保障，不需要其他扩展责任，直接选对应选项就能降低保费；如果孩子平时经常参加学校的户外活动，想要补充额外的意外伤害责任，线上直接勾选对应内容就能调整，不用反复和线下业务员沟通修改方案，自己就能快速调整到贴合需求的方案。

举个具体的例子，家住广州的张女士，孩子开学前一周她刚好要赶一个项目，连续一周加班根本没时间去线下网点咨询。她就是利用午休的十几分钟，在正规的线上平台操作完成了投保：先填好孩子的学校信息、年龄和健康情况，然后选好想要的保障额度和责任，确认保费后直接完成支付，前后不到十五分钟，完全没耽误她上班赶项目。

线上投保，所有的保障条款、价格都会明明白白显示在页面上，你可以慢慢看，不用怕因为线下沟通的时候不好意思打断对方，稀里糊涂就签了字。哪一条看不懂，可以随时停下来找其他资料核对，也可以随时问平台的在线客服，不需要担心被催促。付完款之后，电子保单直接发到你的邮箱或者存到你的账户里，不会出现纸质保单弄丢找不到的情况，需要理赔的时候直接调出电子保单就能提交材料，比存放纸质保单省心很多。

给大家几个可直接操作的建议：第一，一定要选保险公司官方网站、正规持牌保险平台购买，不要点陌生链接或者不知名的小平台，避免个人信息泄露；第二，买之前把页面上的保障责任、免责内容都滑一遍，确认和自己需要的内容一致再付款；第三，付款之后一定要把电子保单下载下来存好，同时把保单号记在手机备忘录里，方便之后需要的时候快速查找；第四，如果填健康告知的时候拿不准，直接找平台在线客服问清楚，不要随便乱填，避免之后理赔出问题。

结语

说到这儿大家应该明白啦，你问的这类百元价位的学平险，就是专门给学生准备的小额基础保障，保费不高，能给孩子在校学习、活动期间的常见意外、小病医疗做基础兜底，不管是什么经济条件的家庭，都可以给孩子配上一份当基础保障，预算充足之后再补充其他商业医疗险就行，买的时候照着咱们说的要点核对，就能选到适合自家孩子的保障啦。

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