学平险包含整牙吗 整牙可以报销学平险吗

引言

不少家长给孩子买了学平险后，都会有这样的疑问：学平险到底包含整牙吗？孩子整牙能不能报销学平险呢？今天咱们就聊聊这些问题，给大家讲明白。

一. 学平险条款里含不含正畸

从条款约定来看，学平险通常不会包含普通正畸整牙的报销。咱们要先分清楚，正畸项目到底属于医疗治疗还是医美改善，学平险的核心保障范围是意外引发的身体损伤和疾病住院，不对美容类项目做赔付。

绝大多数人的正畸需求，都是为了改善牙齿排列不整齐、改善面部美观，这种属于主动选择的美容矫正项目，不属于疾病也不属于意外，自然不在学平险的保障范围里。你要是拿着矫正牙套的缴费单去申请理赔，保险公司肯定会拒赔，这点提前说清楚，别白跑一趟。

也有特殊情况，不能一竿子打死。如果是天生颌面骨骼发育异常，已经影响到正常咀嚼功能，甚至影响呼吸发育，医生明确诊断这是需要治疗的功能性手术，这种情况才有可能申请报销。你得把医生开具的诊断证明、治疗方案都整理好，提前找保险公司做预核保，确认符合要求再开始治疗，别等治完了才想着申请报销。

买学平险的时候，别光看宣传页上的大字，一定要自己翻一遍免责条款。很多人买完学平险才发现，条款里早就写了“牙齿美容、正畸矫正不在保障范围内”，只是你没仔细看而已，翻条款不用花太长时间，几分钟就能理清楚，别给自己后续理赔留麻烦。

给大家一个可操作的建议，如果你已经确定孩子要做正畸，别抱着侥幸心理指望学平险报销，直接去找专门的齿科保险产品就好，很多齿科产品会给正畸项目打折，能省下来不少钱，比等着学平险报销靠谱多了。如果是不确定自己的整牙算不算治疗型项目，直接拿着病历找保险公司的客服咨询，把诊断书拍给对方看，对方会给你明确答复，比自己猜来猜去省心得多。

二. 意外摔伤牙齿咋办报销

先给你直接说结论：意外摔伤导致的牙齿治疗，只要在学平险的保障范围内，符合条款要求就可以正常申请报销，不是所有的牙齿损伤都不给报，也不是只要是摔伤就一定能报，得看具体的治疗项目和情况来定。

我们先来看实际的情况，如果孩子在学校上体育课打球，和同学抢球的时候不小心被撞到，摔掉了半颗门牙，这种属于明确的意外导致的牙齿损伤，需要做补牙、根管治疗这类基础治疗，你拿着医院的诊断证明、收费票据，找学平险申请报销，一般都能按意外医疗的比例给你赔付，你只需要在治疗结束之后，把所有材料整理好，交给学校或者直接提交给保险公司就行。

那如果意外摔伤之后，为了美观，你顺便做了牙齿矫正，把本来长得不齐的其他牙齿一起整了，这部分整牙的费用肯定不能报销，只有针对摔伤部位的基础治疗费用，才能走学平险报销。之前就有一位妈妈，孩子摔断了门牙之后，她顺便给孩子做了全口正畸，申请报销的时候，保险公司只赔付了摔断门牙的补牙和根管治疗费用，正畸部分一分钱都没有赔，就是因为正畸属于改善外观的项目，不属于意外治疗的必要支出。

接下来给你说具体可操作的步骤，首先发生意外摔伤牙齿之后，第一时间先给保险公司报案，一般都是在48小时内报案就可以，别拖到治疗完几个月之后再报，容易耽误理赔流程。然后保存好所有的材料，医院的急诊病历、诊断证明、每一笔缴费的发票、治疗项目清单，还有学校出具的意外事故说明，这些材料都要留好，缺一样都可能影响理赔。

如果你的情况比较特殊，比如摔伤后需要做种植牙，你可以提前给保险公司打电话咨询，问清楚这个项目能不能报销，大概能报多少，提前心里有数，避免之后产生纠纷。对于不同经济情况的家庭来说，如果本身预算比较宽松，可以在学平险之外，再补充一份普通的意外医疗险，额度选高一点，这样就算意外牙齿治疗的费用超过学平险的意外医疗额度，超出部分还能走补充的意外医疗险报销，给自己多一层保障。如果预算有限，只买学平险也可以满足基础的意外治疗需求，只要你提前理清哪些能报哪些不能报，就不会踩坑。

三. 家庭经济宽裕怎么搭配

经济宽裕的家庭，想要给孩子解决齿科保障，可以优先选择学平险搭配专属齿科险，双方案结合，覆盖不同场景下的牙齿保障需求。

学平险本身不用退，继续保留就可以。毕竟学平险价格不高，保障范围广，除了牙齿之外，还能覆盖日常意外磕碰、小病住院这些场景，本来就是给孩子上学期间配置的基础保障，保留它不影响新增齿科保障，还能维持原有保障不中断。

你可以优先选包含齿科正畸项目报销的齿科险产品。不同产品对正畸的报销比例不一样，多数产品可以报销20%-50%左右的正畸费用，隐形正畸和传统金属托槽都有对应的报销额度，能帮你分摊一大笔正畸支出。这类产品大多要求孩子提前做基础齿科检查，只要检查没有隐瞒未告知的严重牙病，就可以正常投保。

如果你家孩子还小，还没到整牙的年纪，可以选带预防责任的齿科险。这类产品可以报销窝沟封闭、涂氟、定期洁牙这些基础预防项目的费用，报销比例大多能到80%以上，平时带孩子做牙齿保健就能直接用，能从小帮孩子养成定期检查牙齿的习惯，尽早发现牙列不齐问题，也能减少后续整牙的复杂程度和花费。

投保的时候直接找正规保险平台或者线下正规机构咨询投保就行，缴费大多可以选一次性缴或者分期缴，根据你自己的习惯选就可以。投保前记得要问清楚，正畸报销有没有额度上限，要不要提前预约指定医院，有没有医院范围限制，避免后续理赔的时候产生纠纷。如果你不清楚怎么选，可以找正规的保险经纪人帮你筛选符合需求的产品，经纪人会根据你家孩子的牙齿情况、你的预算来推荐合适的方案，比你自己瞎选要省时间。

图片来源：unsplash

四. 真实案例教你避开坑

去年暑假，上初二的小宇妈妈带孩子去做了牙齿正畸，前后一共花了四万多。付完款整理单子的时候，小宇妈妈才想起，刚开学学校统一给孩子买了学平险，之前听家长群有人说，学校买的保险能报不少医疗费用，就赶紧翻出保单拍照，找保险公司提交了理赔申请。

结果不到三天，理赔申请就被打回来了，保险公司说小宇做的是常规正畸整牙，不在学平险保障范围内，一分钱都报不了。小宇妈妈当时有点懵，觉得自己被误导了，明明都是看牙，怎么就不能报呢？后来跟理赔人员仔细聊了才搞明白，她把两种完全不同的整牙情况给搞混了。

其实学平险不是所有整牙都不报，如果是孩子在学校上体育课的时候，不小心和同学碰撞摔倒，磕断了门牙，这种情况属于意外受伤，需要做整牙修复治疗，这个治疗费用就符合学平险意外医疗的保障要求。

就拿小宇同校的另一个同学浩浩来说，去年秋天上足球课，抢球的时候被队友撞到，大门牙磕掉了一块，后来去口腔医院做了牙冠修复，前前后后花了三千多，浩浩爸爸整理好所有意外事故证明、门诊病历和缴费单据，提交理赔申请后，没几天就拿到了两千多的报销款，刚好覆盖了大部分支出。

这里给大家提两个实打实的建议：第一，提交理赔申请之前，先看清楚保单的免责条款，如果是主动做的美容正畸，提前打消用学平险报销的念头，别白跑一趟。第二，万一孩子意外摔伤到牙齿，第一时间保留好学校出具的意外事故证明，所有的病历、缴费单据都收好，按照要求提交材料，就能顺利拿到理赔款。

结语

现在可以给这个问题明确答案啦：常规为了改善牙齿外观进行的正畸整牙，学平险一般都不包含也不会报销，但如果是意外受伤导致需要对牙齿做整复治疗，那符合条款约定的部分学平险就可以报销。建议大家看完这篇后，先翻出家里孩子那份学平险看看条款明细，如果有整牙需求，就结合自己家庭的经济情况，再搭配上适合的齿科保险补充保障，避免踩理赔被拒的坑。

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