筠连县学生意外保险有哪些

引言

家有娃在筠连上学的家长们，是不是都在发愁，不知道该给孩子选哪些学生意外保险才能覆盖日常需要？您别急，这篇内容就来给您把问题说清楚。

一. 磕碰受伤能赔钱吗

正常的磕碰受伤，只要条款里明确包含意外伤害医疗责任，都可以申请理赔。筠连县不少乡镇学校在上学路上会经过山坡小路，学生骑车或者走路都容易摔着，只要你买了带医疗责任的学生意外险，这类情况都能赔。

筠连本地有个初二学生周末和同学爬城郊的小山，下山的时候脚滑扭伤了脚踝，还擦破了一大块小腿皮肤，去县医院做了消毒包扎，还拍了片，前前后后花了一千多块。家长拿着医院的发票和病历，找投保的渠道申请理赔，除去几百块的免赔部分，剩下的都按约定比例报销了，没给家里添多少额外负担。这就是学生意外险针对日常磕碰的作用。

不是所有磕碰都能赔，也有例外情况。比如学生翻墙打闹、酒后骑车这类违反校规或者危险行为导致的受伤，部分条款会明确不赔。买的时候一定要翻到免责条款那一页，看看这类情况有没有被排除，别等出事才发现拿不到钱。

如果是学校统一买的集体险，一般默认包含日常磕碰的保障，不用额外补选。但不少家长容易忽略，这类集体险的保额通常不会太高，如果孩子平时爱打球、爱跑跳，经常参加户外活动，最好额外补一份提高保障额度，这样万一磕碰严重，医药费能覆盖得更全。

申请理赔的时候，一定要记得留好医院给的所有票据，不管是挂号单还是缴费小票，都别乱丢。哪怕只是几十块的消毒费用，只要在保障范围内都能报，攒起来也能省不少钱。你要是不确定自己买的能不能赔，可以直接找卖保险的工作人员问清楚，把具体情况说清楚，对方会给你明确答复，别自己猜来猜去耽误理赔。

二. 医院范围怎么定

首先绝大多数学生意外险默认要求就诊机构是公立二级及以上医院，这个是大部分条款里白纸黑字写好的要求，千万别抱着“随便找个近的诊所看就行”的侥幸，出了险不符合要求根本赔不了。

其次也有一些意外险，会放宽到公立一级医院甚至社区公立门诊，这个一定要买之前仔细看条款说明，筠连本地不少乡镇上学的孩子，离大医院远，离社区公立门诊近，选这种放宽范围的产品就更实用。

我身边就有一个真实例子，去年筠连乡镇上一个初一的学生，放学骑车经过村口下坡的时候，车胎打滑摔了，膝盖缝了四针，当时家长慌慌张张就把孩子送到家门口的公立乡镇卫生院处理了，卫生院是公立一级资质。家长之前买意外险的时候没注意看医院范围，那款只报二级及以上医院，最后几千块的医药费一分都报不了，家长悔得不行。

还有一种特殊情况，就是突发意外的时候，附近根本找不到符合要求的医院，必须先就近紧急处理，这种情况大部分保险公司都会通融理赔，但是你要记得保留好急诊的相关单据，还有接诊医院给出的后续转诊证明，之后转到符合要求的医院继续治疗就行，不会影响后续理赔。

最后给大家分情况给个建议：如果孩子是在筠连县城上学，周边大医院多，直接选要求二级及以上公立的就行，这类产品价格一般更低；如果孩子是在乡镇上学，离大医院远，最好多花一点点钱，选放宽了公立一级医院范围的产品，真出事的时候不用折腾跑远路，也能顺利拿到理赔；要是孩子本身平时就爱跑跳打球，容易有小磕碰，不妨再确认一下，能不能报销公立专科门诊的费用，这样日常看骨科、皮肤科都更方便。

图片来源：unsplash

三. 预算少够不够用

我直接说，预算少肯定够用。筠连县有不少学生家长平时打零工、做小生意，每个月能匀出来给孩子买保险的钱并不多，不少家长都觉得保额高的保障好，又不想花太多冤枉钱，这种纠结完全没必要，几百块钱就能给孩子配齐够用的意外保障。

我身边就有现成的例子，筠连本地有个开小餐馆的张姐，孩子读初二，平时喜欢爬山上树，还爱跟着同学去打羽毛球，之前骑电动车上学还摔过一次，花了小一千块医药费，张姐本身餐馆生意一般，每个月除去房租食材，剩下的不多，本来觉得意外险得花大几百甚至上千才能买，后来问了身边做保险的朋友，才发现一两百块就能买一份保障够用的学生意外险，当场就给孩子办了。

买的时候记得优先选意外医疗责任的免赔额低的，报销比例高的。预算少就把钱花在刀刃上，不用追求太高的身故伤残保额，把额度倾斜给意外医疗就好。毕竟对于学生来说，日常磕磕碰碰、崴脚擦伤的概率远比重型意外高很多，把钱花在高频能用得到的地方，比花大价钱买高额度身故伤残要实用得多。

那具体怎么选呢？如果是每年只能挤出来一两百块，那就只买一份基础学生意外险就够了，把意外医疗额度放到三万到五万，足够覆盖大部分门诊、小手术的费用。如果一年能挤出三百块，还可以额外加一份针对学生常见意外的补充责任，比如涵盖运动意外责任，爱打球跑步的孩子就能多一份保障，也不会多花多少钱。

别觉得预算少就买不到像样的保障，学生意外险本身就是针对学生群体设计的低保费高覆盖的产品，就算你每个月只能匀出来十几块，攒一整年也能买一份够用的，不需要打肿脸充胖子买贵的，适合你家庭情况的才是对的。就像刚才说的张姐，去年冬天孩子打羽毛球落地崴了脚，拍片子加理疗花了两千多，除去几十块免赔，剩下的几乎都报了，花一百多块买的保险，实实在在帮家里省了两千多开销，这就够了。

四. 理赔材料要备齐

先给大家说个真事儿，筠连县城南的一位初一学生，去年下课跑着去打热水，脚滑摔了磕破膝盖，缝了三针花了一千八百多。孩子妈妈一开始没当回事，把发票随手塞在孩子的书包夹层，结果过了半个月找材料准备理赔，翻遍书包都没找到，最后只能跑去医院补打发票，前前后后跑了三趟，耽误了半个多月才拿到赔款，折腾得特别累。

所以第一个建议，不管发生什么意外，只要涉及到医疗花销，所有和看病相关的纸质材料，拿到手第一时间整理好，别随手乱放。最核心的材料就是门诊病历、检查报告单、医药费发票，这三样一样都不能缺，缺一样都没办法正常走理赔流程。

如果是住校的学生，在学校里发生意外，还要多准备一份意外经过说明，可以找班主任帮忙签字盖学校的公章，说明意外确实是在校园内正常活动的时候发生的，能帮你加快理赔的审核速度。就像之前筠连县乡镇中学一位住校生，晚上在宿舍下床踩空扭了脚，当时就找宿管登记了，后来理赔的时候附上学校开的经过说明，三天就走完审核拿到钱了。

很多家长都会问，已经买了学校统一组织投保的意外险，自己又额外给孩子买了一份商业意外险，发票只有一份原件怎么办？这个问题很好解决，你先拿着原件去第一家保险公司理赔，理赔结束之后，让这家保险公司给你开具分割单，带着分割单和发票复印件，就能去第二家保险公司理赔剩下没报完的部分了。记得一定要提前把所有材料都复印一份，存在手机相册里备份，就算原件不小心丢了，复印件也能帮你减少不少补材料的麻烦。

最后再提醒一点，如果孩子意外受伤比较严重，需要住院治疗，还要把出院小结、费用明细清单都整理好，别只留发票。不少家长容易落下费用明细，审核的时候保险公司需要核对你的费用是不是在保障范围内，没有明细就要重新补材料，平白耽误时间。只要把这些材料都提前备齐，理赔流程走得特别顺，不用来回折腾。

结语

总结一下，筠连县学生可以选择的意外保险，主要分学校统一投保的基础学平险里的意外伤害保障，以及家长单独给孩子购买的专属学生意外险这两类。如果家里娃平时爱跑爱跳、经常参加运动，预算又有限，可以先买学校的基础保障，再补一份带小额意外医疗的专属意外险；如果孩子有既往的小伤病，提前看清楚投保要求，选对健康告知宽松的产品就好。选的时候多盯医疗报销、免赔额这两个关键点，遇上意外能省不少心哦。

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