工作意外险一个月多少钱啊

引言

每天勤勤恳恳在外忙活，出门上班谁都想平平安安，但总免不了遇上点小磕小碰，不少朋友都想问，找份适合自己的工作意外险，每个月得掏多少钱啊？今天咱们就聊聊大家关心的这些事儿，帮你把问题说清楚。

一. 保费便宜跟啥挂钩呢

我先给你说核心结论，决定工作意外险每月保费高低的第一个关键，就是你从事职业的风险程度。

坐办公室做行政、文案、电商运营这类，日常几乎不用碰危险器械，也不用跑户外高危场景的工作，属于风险比较低的类别。这类工作买工作意外险，每个月花的钱真不多，大多几块钱到二三十块就能拿下，普通人完全没负担。

如果你是跑外卖、快递，或者做装修木工、水电工，日常需要在外跑或者接触机械设备，属于中等风险职业。这类工作的保费会比低风险职业涨一点，一般每个月二三十到五六十块，性价比依然很高，一杯奶茶钱就能换一整个月的保障。

如果你是从事高空作业、井下作业这类风险更高的工作，保费还会再往上走一点，每个月几十到上百块都有，这类职业本身风险更高，对保险公司来说赔付概率更大，保费自然会对应调整，千万别想着买低风险职业的意外险凑数，买错了出事赔不了，白花冤枉钱。

除了职业风险，你选的保障额度高低，也直接影响每个月的保费。想要更高的身故伤残额度，更高的意外医疗报销额度，保费就会稍贵一点。举个例子，同样是低风险办公室工作，你选10万身故伤残+1万意外医疗，每个月可能只需要几块钱；如果你换成50万身故伤残+5万意外医疗，每个月也就十几块，差不了多少钱，但保障厚实不少。

年龄和健康条件对工作意外险的保费影响很小，大部分工作意外险不管你是20岁还是50岁，只要职业符合要求，健康没什么大问题，保费都不会差别太大，很少会因为年龄大就涨价。只有少数针对高龄从业者的专属产品，保费会略有上浮，但幅度也不大。

给你直接给可操作的建议：你先先捋清楚自己的具体职业，别隐瞒职业信息，也别乱填类别，是什么就填什么，不然理赔会出问题。然后结合自己的收入选额度，如果是刚毕业没多少存款，选基础额度就行，每个月花几块钱先把保障配上；如果身上担着养家责任，就多花十几块提一提额度，整体也花不了多少钱，不会影响日常开支。如果你本来已经有医保，那意外医疗不用选太高额度，够用就行，也能省一点保费。

二. 职业风险等级咋划分

办公室里坐班的行政、文案、财务这类岗位，属于风险等级很低的类别。日常工作几乎不会接触到危险器械，也不用跑外勤跑工地，上班大多就是待在写字楼里，走走路、敲敲键盘，出意外的概率很低，这一类在划分的时候都归到低风险里。

经常出门跑业务的销售、快递员、外卖骑手、网约车司机这类经常在外奔波的岗位，风险等级就要比坐班的高一些。毕竟天天在路上跑，遇到交通意外的概率比在办公室里待着要高，自然划分的时候要归到中等风险类别。

在工厂车间里操作各类机器设备、做装修木工瓦工这类工作，平时接触的都是带一定危险性的设备，出意外受伤的概率又更高了，这类一般归到中高风险类别。哪怕很多设备做了防护，也没办法完全避免意外磕碰、操作失误受伤的可能性，保险公司自然也会把它归到风险更高的档位里。

像高空作业、井下作业、爆破作业这类岗位，工作本身的危险程度很高，日常工作过程中面临的意外风险更大，这类一般归到高风险类别。这类岗位一般很难买到普通的工作意外险，大多需要买专门对应这类职业的产品。

这里给大家提个实实在在的建议，买意外险的时候，一定要如实说自己的职业岗位，别隐瞒。我身边就有朋友，自己是外卖骑手，填职业的时候为了省保费，填成了公司行政，结果后来摔车受伤去申请理赔，保险公司查到实际职业和投保信息不符，直接拒赔了，白交了保费不说，该拿的赔偿一分没拿到。所以不管你是什么职业，直接按照实际情况说就好，对应买匹配风险等级的产品就不会踩坑。不同风险等级的职业，保费也对应不一样，低风险一个月几块钱就能买到几十万保额，高风险岗位要贵一些，一个月几十到上百块都有可能，这个价格差异，其实就是来自风险等级的划分，一分风险一分保费，反而更公平。

三. 理赔标准重点看几项

第一看意外医疗的免赔额和报销比例，别小看这两项，实际赔下来差不少。建议优先选免赔额低、报销比例高的。免赔额就是你自己要先掏的钱，比如100块免赔额，超过100的部分才给报，要是0免赔，那只要符合条件就能报，对你来说更划算。报销比例也很重要，有的能报90%，有的能报100%，同样的花费，最后拿到手的钱差几百上千很正常，别只看额度不看这两项。

第二看意外医疗能不能报自费药。很多人上班磕伤碰伤，医生可能会开恢复更快的自费药，或者用更好的缝合材料，要是你的工作意外险只报社保范围内用药，这部分钱就得你自己掏。比如你修伤口用了美容缝合一两千，全是自费，不能报的话，这笔钱就白花了。建议你结合自己的工作情况选，干户外或者容易受伤的工种，尽量选能报自费药的。

第三看伤残赔付的等级认定规则。工作意外有时候会落下伤残，这时候就得看合同里的伤残等级对应赔付比例，你得看清楚是不是按统一的等级标准来赔，别到时候真出了事，达不到约定的等级拿不到钱。比如你摔断了一条腿，恢复之后影响正常走路，符合几级伤残就能赔对应比例的保额，规则写得越清楚越好，别留模糊空间。

第四看责任免除条款，哪些不赔一定要提前弄明白。有些情况你觉得应该赔，合同里明确写了不赔，比如你违规操作造成的意外算不算？你上下班路上的意外算不算？这些都得提前看。比如你干装修，高空作业没系安全带，有的产品会把这种情况列进免责，真出了意外就赔不了，所以一定要提前扫一遍免责，避开踩坑。

第五看赔付到账的流程要求，要不要定点医院，材料需要准备哪些，多久能到账这些都得有数。一般要求二级及以上公立医院，这个大部分都符合，就怕有的产品要求必须去指定医院，你就近治疗了反而赔不了。提前把这些理清楚，真出事的时候就不用慌慌张张到处问，能顺利拿到理赔款。

图片来源：unsplash

四. 小王摔伤获赔的真实事

小王今年26岁，在本地一个建材市场做装卸工，刚入行的时候老板给统一买了团体型的工作意外险，他自己也额外花几十块钱加了一份个人工作意外险，总共算下来，两份加起来一个月才二十几块钱，他当时觉得这点钱少喝两杯奶茶就能换一份保障，划得来。

上个月搬货的时候，他踩在堆好的货箱边上，没站稳摔下来扭了脚，还蹭破了一大块皮肉，去医院清创、拍片子、拿药加物理理疗，前前后后花了一千八百多。他休息了半个月没法干活，回去整理好单据找保险公司理赔，不到一周，八百多的自费药加诊疗费就报下来了，自己只掏了不到一千块。

要是小王没额外买这份个人工作意外险，光是老板买的团体险，只能报销掉不到五百块，剩下的一千多都得自己出。你看，几十块一个月的投入，关键时刻真能帮你省不少钱。

给大家提几个可操作的小建议：如果你是在工地、物流、装修这类风险比较高的岗位干活，别只靠公司买的团体险，自己再补一份个人工作意外险。一个月多少钱呢？一般这类高风险职业，一个月也就十几到三十多块，哪怕每个月从零花钱里挤挤都能负担得起。

如果你是坐办公室的文职、行政这类低风险岗位，更便宜，一个月三五块到十几块就能拿下，一杯矿泉水的钱就能保一整个月。买的时候一定要看清楚，有没有包含自己当前的职业类别，意外医疗能不能报销自费项目，别买了之后出事才发现职业不对赔不了。

像小王这种情况，就是选对了对应职业类别的产品，还特意挑了能报自费药的，所以理赔很顺利。不管你赚多赚少，给自己添一份这个保障，花不了多少钱，但真遇到事的时候，不用动自己攒的积蓄，心里踏实多了。

结语

看完上面这些，你现在肯定清楚啦，工作意外险一个月的保费没你想的贵，普通办公室白领、快递骑手、装修工人不同工种价格不一样，低的几块钱，高一些的也就几十块钱，完全能根据自己的收入选到合适的。刚毕业手头紧的上班族选一个月十几块的基础款，够覆盖日常意外医疗就行；收入稳定的可以选每月三四十块，额度更高的，保障更全。最后提醒你一句，买之前一定要核对好自己的职业类别，别填错影响理赔哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。