学平险在学校怎么购买 学校的学平险收多少钱

引言

开学季不少家长都会被问到同一个问题，孩子要不要在学校买学平险？学平险到底能不能通过学校买？学校卖的学平险又要收多少钱？如果你也对着两个问题犯难，那今天咱们就来把这些事儿说清楚。

学校推荐的险种真的有用吗

我直接说观点：对大部分普通家庭来说，学校推荐的学平险确实有用，是给孩子上学添的一份基础保障，不是可有可无的东西。

去年秋天，我家楼下读初二的小宇课间跟同学追跑打闹，没扶住楼梯扶手摔下来，胳膊骨裂打了石膏，前前后后拍片子、做复位、开药花了快两千，开学跟着学校统一买了学平险，最后报了一千四百多，相当于大部分开支都覆盖了，小宇妈妈说本来以为这点小钱报不了，没想到手续交上去没一周钱就到账了，相当于省出了小宇一个月的饭钱，这就实打实帮家里减轻了负担。

先讲它最实在的特点，购买门槛特别低，只要是正常在校就读的孩子，不管之前有没有小毛病，大部分都能直接买。我朋友家孩子有先天性的轻度房间隔缺损，之前自己买别的医疗险一直核保不通过，跟着学校买学平险直接顺利承保了，对于健康条件不是特别好的孩子来说，这是很难得的投保机会。当然它也有缺点，它是基础保障，各项额度都不算高，比如住院医疗的额度一般也就几万，要是遇到花费比较大的情况，肯定不够用，这点得提前说清楚，不能对它有超出范围的期待。

针对不同情况的家长，我给你直接对应建议：如果你是刚上小学、初中的普通家庭，孩子还没配置其他商业少儿保险，预算也不多，那就直接买学校推荐的，一年几十块一百多，买了之后孩子在校内外的意外受伤、感冒发烧住院的合理费用，都能按比例报，哪怕之后你再给孩子配其他保险，它也能当补充用，不冲突。

如果你家孩子已经配了足额的医疗险和意外险，那你可以根据自己的需求选，要是觉得现有保障够了，可以不买，但我建议你对比一下现有保障的免赔额和报销范围，比如你买的意外险有100块免赔，学平险刚好可以把这部分不报的钱补上，很多时候加起来能多报不少，花不了多少钱，多个保障没坏处。如果你家孩子有既往症，自己外面买保险通不过核保，那不管你有没有其他保障，都尽量把学校这个买上，这是目前能拿到的为数不多的承保机会，真要是因为旧症相关的问题产生了医疗费用，符合条款的部分也能报销，能帮家里省一点是一点。

一百元能换来多少保护呢

咱们先算一笔账，大部分学校统一收的学平险保费，大多在五六十元到一百多元区间，就算是一百元，分摊到一整年365天，一天也就不到三毛钱，性价比还是不错的。去年我同事家读初二的孩子，课间和同学打闹摔断了小臂，打石膏加复查前前后后花了三千六百多，走学平险报销了两千二百多，自己只出了一千出头，刚好就是大半年学平险保费的钱，可见这个投入换回来的保障还是挺实在的。

不同价位的保费，对应换回来的保障额度也有区别，交五六十元的版本，意外医疗报销额度一般在一两万，住院医疗额度多在五万以内；交一百多元的版本，意外医疗额度大多在两三万，住院医疗额度能到十万左右，整体来说保额够用，能覆盖大部分孩子日常在校的意外受伤、常见病住院的花销缺口。给大家提个直接建议，如果预算只够拿一百块出来买保障，直接选学校里一百元档位的学平险就可以，不用额外再找贵很多的同类产品，对普通家庭来说，这个档位的保障刚好适配孩子在校的基础保障需求。

如果家里孩子本身已经有了城乡居民医保，搭配一百元档位的学平险，刚好可以补上医保报完剩下的部分报销缺口。还是拿我身边的例子说，楼上邻居家的小孩去年得了肺炎住院，总花费六千多，城乡居民医保报了三千三百多，剩下两千七百多走一百元档位的学平险，又报了一千八百多，最后全家自己只掏了不到一千块，大大减轻了当时的经济压力。

不是说一百元买不到问题，一百元档位的学平险，本身额度有限，一些需要大额花费的情况，光靠它不够用，但它能先给孩子兜住最基础的保障。如果家里条件一般，暂时拿不出更多预算买其他商业儿童保险，先买学校这个一百元档位的学平险，肯定比不买任何保障要强。

这里给不同经济情况的家长分情况提建议：如果是普通工薪家庭，孩子只有医保，直接选学校一百元档位的学平险就行，不用纠结；如果家里已经给孩子买了更高额度的商业医疗险，可以选学校五六十元的基础款，补充意外门诊的报销就够；如果孩子经常参加体育活动，或者平时容易生病住院，选一百元档位更高额度的版本，比低档位的保障更够用。

图片来源：unsplash

是自己买好还是跟着学校走

如果孩子身体健康，没有既往病史，直接跟着学校买就行，操作省心，还能省不少事。每年开学之后，学校老师都会统一发投保通知，你只需要填好个人信息、交完费用就行，不用自己花时间找产品对比筛选，大部分家长选这种方式就很合适。去年我朋友家上小学的孩子就是跟着学校买的，有次孩子在学校玩单杠摔下来，胳膊骨裂花了四千多块医药费，提交完材料没半个月就赔下来了，全程学校也给帮忙对接了不少流程，一点没让人操心。

如果孩子有过住院史、慢性病史这类健康异常，建议你自己单独找产品买，别直接跟着学校投保。学校统一组织投保的时候，一般都是免健康告知直接投保，看起来门槛低，真出事理赔的时候，保险公司查到既往症，很容易出现理赔纠纷，本来就想给孩子个保障，最后闹得不开心得不偿失。我之前认识一位家长，孩子小时候得过轻度肾病，治好了之后一直没复发，跟着学校投保的时候没告知，后来孩子因为别的原因住院申请理赔，保险公司查到既往病史，差点拒赔，折腾了好久才解决，还闹了一肚子气。所以如果孩子有健康异常，你自己找支持人工核保的产品投保，提前做好健康告知，核保通过之后再买，理赔的时候才不会出麻烦。

如果你觉得学校的保障额度不够用，也可以自己额外买，不用只盯着学校这一份。学校统一卖的学平险，一般意外医疗、住院医疗的保额都不高，如果孩子平时喜欢参加运动，或者你想给孩子更高额度的保障，可以在学校买完之后，自己再额外买一份补额度，也花不了多少钱，一年也就几十块，就能把保障提上去。比如我家邻居的孩子是校足球队的，经常训练比赛，家长怕意外受伤额度不够，就在学校买了一份基础的，自己又加买了一份意外医疗额度更高的，加起来一年才一百多块，保障就够用了。

如果你想调整保障责任，也可以自己单独买，不用跟着学校的固定套餐走。学校统一卖的学平险，责任都是固定好的，有的可能没包含你想要的责任，比如有的家长想给孩子加上特定疾病的额外保障，或者想加意外伤害住院津贴，学校的套餐里没有，那你就可以自己挑符合需求的产品买，搭配出来更适合你家孩子的情况。比如有家长担心孩子经常得手足口、疱疹性咽峡炎这类儿童常见病，想加上这类疾病的门诊报销，就可以自己找包含这项责任的产品买，刚好贴合需求。

最后给你总结一下，普通家长选学校统一投保就行，省时间省精力，不会出错；孩子有健康问题就自己单独买，提前核保更稳妥；想要更高保额或者调整保障责任，就在学校投保的基础上自己再加保，花不了多少钱就能把保障做足，不管选哪种方式，都记得看完责任再交钱，别稀里糊涂买了不符合需求的。

万一受伤理赔需要哪些材料

不管是孩子课间打闹磕伤胳膊，还是体育课崴了脚，只要是符合保障范围的意外受伤，第一时间就要先整理好医院开的所有票据，这是理赔最核心的材料。门诊看病的话，要留好门诊收费的原始发票、医生写的门诊病历，还有拍片子、做检查的报告单，每一项都不能缺。我朋友家孩子去年春天在学校滑滑梯摔下来，胳膊擦破缝了四针，当时看完病把发票随手塞在了孩子书包夹层，后来翻了快一周才找出来，差点耽误理赔时间，所以看完病一定要把这些材料统一收在固定的文件袋里，别随手乱丢。

住院治疗的话，除了上面说的发票和病历，还要记得找医院打印费用明细清单，也就是每一笔开销都列清楚的那个单据，另外还要开出院小结，这些都是保险公司必须要看的材料。之前楼下住户李阿姨家孩子得肺炎住院，走学平险理赔的时候，就因为没打费用明细，又跑了一趟医院，耽误了小半个星期的理赔进度，其实出院结账的时候，直接在收费窗口就能打印这些材料，顺手拿了就行，省得之后再跑冤枉路。

如果是孩子发生意外导致受伤，还要提前准备好孩子的身份材料，比如孩子的户口本本人页复印件，还有缴费家长的银行卡复印件，现在不少保险公司支持线上理赔，把这些材料提前拍成清晰的照片存在手机里，上传的时候直接拿出来用就行，不用临时慌慌张张找材料拍照。这里要提醒大家，银行卡一定要用常用的一类卡，二类卡有时候会有额度限制，理赔款到账可能会出问题，提前确认好卡的状态更稳妥。

要是受伤是因为第三方导致的，比如孩子在学校被同学不小心撞倒受伤，这种情况除了上面的医疗材料，还要准备一份简单的意外经过说明，把什么时候、在哪里、怎么受伤的说清楚，学校一般会帮忙盖章确认，有了这份说明，保险公司审核的时候会快很多。我同事家孩子之前在走廊被同学碰倒摔掉半颗门牙，就是找班主任开了经过说明，加上所有医疗材料交上去，不到两周理赔款就到账了。

最后还要提醒大家，不管你是跟着学校统一买的学平险，还是自己单独买的，发生受伤情况之后，要在规定时间内报案，一般是几天内就要通知保险公司，报案之后再按照保险公司的要求补充材料就可以，别等治疗完过了好几个月才想起来报案，材料弄丢不说，还可能影响理赔审核，只要把所有材料都整理齐全，按照要求提交，理赔流程都会很顺畅。

结语

总结一下哈，学校卖的学平险一般都是开学的时候，班主任会统一通知，你跟着班级集体流程走，线上缴费或者交材料都能买，不用自己折腾跑腿。价格大多在五六十到一百多一年，不同保障范围价格会有点浮动，总的来说花费不多。如果你家孩子没啥特殊健康问题，图省心跟着学校买就行，孩子日常磕碰、小病门诊都能用上，就像咱们开头说的小明、小红的例子，确实能帮家里省不少开支；要是孩子有既往病史，不妨自己多对比几家，找健康要求更宽松的产品投保。记得买前扫一眼保障范围，留好理赔要用的各类票据，这样真出事的时候就能顺利拿到赔付啦。

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