学生医疗保险交重了 大学生医疗保险学

引言

正在上大学的你，有没有遇过家里催着交医保、学校这边也统一缴了费，最后发现交重了的情况？你是不是正纳闷着这钱能不能退？两份医保能不能同时用？别着急，咱们今天就来把这些问题掰扯清楚。

一. 重复缴费到底咋回事

很多大学生都会遇到这种情况，老家那边家里人给交了一份学生相关的医疗保险，学校这边组织统一参保的时候又交了一次，等于短时间内同时交了两份相同性质的保费，这就是咱们常说的交重了。

这种情况出现，大多是因为信息不通畅。老家的城乡居民医保按年缴费，很多家长不知道孩子上大学后，学校会统一组织参保，到了缴费期就习惯性接着交保费，而学校这边统一统计名单的时候，也不会特意去核对老家的参保缴费记录，就直接收了保费做申报，最后两边都缴费成功，就出现交重的情况。

还有一种情况，就是自己操作失误导致的。有些同学担心学校统一缴费漏了自己，就自己跑去线上渠道再申请交一遍，结果操作完成之后才发现，学校那边已经统一划扣过保费了，这也会造成重复缴费。还有一些同学寒暑假在家实习，单位帮交了职工性质的医保，开学之后学校又收了保费，这种也属于重复缴费。

遇到重复缴费先别慌，不是说交的钱就肯定打水漂了。只要你能拿出两边的缴费凭证，找到其中一方的医保经办机构申请退费就可以。一般来说，保留学校这边的大学生医保待遇就可以，因为你大部分时间都在学校所在地生活学习，看病就医用学校的医保结算更方便。

申请退费也很简单，你可以先去找学校负责医保参保的老师，说明自己重复缴费的情况，让老师帮忙给你对接学校所在地的医保经办机构，提交你的缴费记录和老家那边的参保缴费证明就能申请。也可以自己带着身份证，直接去参保地的医保经办窗口现场办理，一般走完流程，费用都会按原路退回你的支付账户，不用太担心。

二. 报销顺序与限额注意

如果你同时参保了两份学生医保，直接乱报销会浪费额度，得先按规则走，别拿到发票就随便找机构报。

先报你当前就诊地区对应的学生基本医保。比如你在外地读书，在学校所在地的医院看病，直接先报学校这边交的学生医保。别先跑回老家报你之前缴的那份，因为异地报销本身会降报销比例，先报本地学生医保能拿到更高的报销比例，剩下没报完的部分，再走其他渠道。

如果还有一份商业补充医疗保险，记得要等第一份基本医保报完，拿分割单再去报补充险。补充险一般只报基本医保报销后，剩下的符合报销条件的自费部分，而且不会让你拿到超过你看病总花费的理赔金。说白了就是不会让你靠报销赚钱，你花了多少钱看病，最多就是把你花出去的钱全报了，不可能多给你。

不同报销渠道的额度限制都不一样。学校的学生医保一般一年有固定的报销额度，门诊、住院额度是分开算的，比如门诊一年最多报多少，住院又有一个额度，超过额度的部分就得自己出。你如果交了两份学生基本医保，两边的额度不能叠加，你只能选其中一个来报，不会说两份都能走额度，多出来的额度也不会叠加给你用。

报销的时候一定要整理好所有单据，所有的收费票据、诊断证明、检查报告都别丢，如果要走第二家报销，记得提前让第一家报销机构给你开分割单，这个单子是第二家报销必须要的材料，没有这个单子，第二家报销机构没法给你核定理赔金额，很可能直接拒报。另外记得提前问清楚两家报销机构的材料要求，别缺东西白跑好几趟。

三. 不同预算如何选产品

每个大学生能拿出来买保险的钱多少不一样，选的方案自然不同，咱们直接给对应建议，不用绕弯子。

生活费每月只有一千出头，手里攒不下多余闲钱的同学，只买好基础的大学生医保就够了。这个基础保险每年缴费只要几百块，一般直接从校园统一缴费账户扣除，不用自己额外跑手续，平时去校医院挂号拿药能报销五成以上，要是需要去校外大医院住院，也能按比例报销大部分住院费和规定内的医药费，完全覆盖日常生病就医的需求，不用再额外掏更多钱，对预算有限的同学来说足够用，不用硬着头皮买多余产品给自己添负担。

生活费在一千五到两千之间，每个月能攒出一百左右零花钱的同学，可以在基础医保之外，加一份普通的商业补充医疗险。这份补充医疗险每年缴费也就两三百块，分摊到每个月才二十多，不会给生活费造成太大压力。它能报销基础医保报完之后剩下的部分医药费，比如平时校医院不给报的自费常用药，或者感冒发烧做检查花的小额费用，都能按比例再报一次，相当于给自己多添了一层保障，花一点钱就能减轻生病之后的经济压力，适合有点闲钱但不多的同学。

生活费超过两千，平时有固定小额结余，家里给的可支配预算比较宽松的同学，可以在基础医保加补充医疗险之外，再添一份百万医疗险。百万医疗险每年保费只要几百块，对大学生来说不算贵，它主要覆盖大病治疗里高额的自费药、特殊治疗费这些基础医保报不了的部分，万一遇到需要大额治疗的情况，能帮着承担大部分费用，不会一下子花光家里的积蓄，也不用自己到处凑钱治病，这个组合整体保障比较全，预算够的话选这个很合适。

身体条件不太好，平时经常跑医院，家里也能提供不错预算的同学，除了上面说的三类基础保障之外，还可以根据自己常犯的病症，选对应的小额医疗险。比如经常犯支气管炎需要定期门诊拿药，或者有慢性胃病需要长期调理，小额医疗险就能报销门诊的费用，弥补百万医疗险不赔小额门诊支出的缺口，每次看病花的钱能多报一点，日积月累也能省不少钱，适合有长期就医需求的同学。

不管你手里有多少钱，都别为了买保险省吃饭的钱，也别跟风买一堆没用的产品。先把最基础的保障配齐，再根据自己能拿出来的钱加购，适合自己预算的，就是最好的选择。

图片来源：unsplash

四. 室友小明退费真实案

去年开学，咱宿舍的小明就遇上了医保交重的糟心事，给大伙捋捋他的经历，遇到同款问题直接照着办就行。

小明是浙江的，家里每年都习惯给他买老家的居民医保，去年他提前返校，家里老人没搞清楚情况，开学前三天就又给缴了一年的保费。到学校之后，辅导员通知缴大学生医保，小明那段时间忙着赶项目，没多想就跟着班级的缴费链接缴了学校这边的保费。缴完之后他整理钱包的时候才反应过来，自己一次性缴了两份医保，白白多花了几百块钱，急得他一整晚都在翻各种帖子找办法。

我第二天陪他去学校后勤处问，老师说这种重复缴费完全可以申请退费，不用太担心。老师给的第一步操作，就是先整理好两份缴费的凭证：一份是老家医保缴费的截图，一份是学校这边医保缴费的电子回单，还有自己的身份证、学生证复印件，准备好这些材料就可以走流程了。

接下来分两种情况处理，像小明这种一份在老家，一份在学校的，可以选择退老家那份或者退学校那份，小明想之后就业留在上学的城市，就选择退老家那份。按照要求提交了退费申请之后，大概半个月，退费就原路退回了家里缴费的银行卡。如果你是在同一个统筹地区交了两次，直接找当地医保经办机构提交申请就行，流程差不多。

给大伙提几个必须注意的点，第一，申请退费一定要赶早，别拖个大半年才想起找，材料齐全才不会卡流程；第二，退费不会影响你保留的那份医保的待遇，只要你保留的那份正常缴费，生病住院该怎么报还是怎么报，不用担心停保影响待遇；第三，拿到退费之后一定要核对金额，看看是不是和你当初缴费的数目一致，有问题当场找经办人员核对调整。

其实大学生遇到交重医保很常见，不用慌，按照这个步骤走，一般都能顺利退回多缴的费用。很多同学上大学之后，家里还在习惯性帮忙缴老家的居民医保，缴费前记得多提一句，自己在学校已经缴过大学生医保了，提前避坑比事后退费更省心。

结语

总的来说，大学生投保基本都要先跟着学校走，不用急着另外重复买其他同类型的医保。如果真的不小心交重了，直接找学校或者当地医保部门申请退费就可以，操作不算麻烦。记住投保前先查清楚自己已有的参保状态，根据自己手头的预算选适合自己的保障，把钱花在刀刃上，就能给自己备好大学校园里需要的医疗保障啦。

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