小学生医疗保险申请书 大学生医疗保险微电影

引言

嘿，各位家长还有刚入大学的同学们，家里孩子上学要办医疗险，是不是还摸不着头脑？不知道该怎么申请、该挑什么样的保障才合适？今天咱们就一起把这些问题掰扯清楚。

一. 孩子看病报销怎么弄

我家楼下张阿姨家的孙子，今年上小学二年级，上个月得急性肺炎住了七天院，前前后后花了快八千块，因为之前跟着学校统一买了小学生医疗保险，最后报了五千多，自己只出了两千多，要是没买这份保险，对家里不宽裕的张阿姨来说，也是不小的开支。

先给大家说直接能用上的建议，不管是自己主动投还是学校统一组织投，买完之后一定要把参保凭证存在手机相册里，再复印一份夹在孩子的疫苗本里，别随手扔不知道放哪儿，报销的时候第一步就要核对参保信息。

接下来讲报销的范围，小学生医疗保险覆盖日常门诊、住院拿药，还有常见的手术费用，但是私立医院的特需门诊不在报销范围内，这点一定要记清楚，别到时候误会说不给报。普通的感冒发烧去社区门诊拿药，也能按比例报一部分，积少成多也能省不少钱。

很多人问具体报销流程分几步，我直接说步骤：如果是在参保地的公立医院住院，出院的时候直接在医院的窗口就能实时结算，不用你额外跑一趟交材料；要是你转去外地看病，或者因为突发情况在外地住院，那就提前给参保地的医保部门打个电话备案，出院之后带好材料回去申请报销就行。

需要准备的材料我给大家列清楚，别落东西：孩子的参保凭证复印件，家长的身份证原件，医院开的正式收费发票，出院小结，还有费用明细清单，这里要提醒大家，发票必须是原件，要是原件不小心弄丢了，补起来特别麻烦，所以看完病之后一定要把发票放好。

最后说大家最关心的报销比例，不同等级的医院报销比例不一样，社区医院报销比例更高，二级医院次之，等级越高的医院报销比例相对低一些，所以如果不是特别严重的大病，普通小病可以优先选社区或者二级医院，能多报一点。如果是孩子本身有一些常见的小毛病，也不影响参保，投保条件放得很宽，绝大多数小学生都能正常参保，价格也不高，一年几十块就能有一整年的保障，普通家庭都能承担，建议只要符合参保条件，都给孩子安排上。

二. 大学生运动受伤保什么

很多大学生入学时都默认配了基础大学生医保，但基础医保只覆盖住院和门诊大病的基础费用，日常运动受伤的小额治疗费、课外非校内场所运动受伤的费用，很多都不在保障范围内，得搭配额外补充保障才能覆盖缺口。

我身边就有真实案例，某高校的大三学生小周，报名参加了学校和周边健身俱乐部合办的半程马拉松越野跑，跑到半路踩滑崴了脚，当场没法走动，被同学送到就近医院后，拍X光发现脚踝韧带撕裂，需要打石膏固定静养一个多月，后续还要做康复训练。这次治疗的检查费、石膏固定费加初期康复费一共花了四千多，因为是校外组织的活动，学校给买的基础医保只给报了一千出头，剩下三千多都得自己掏钱。如果小周提前给自己买了带意外医疗责任的补充医疗保险，这三千多的自付费用，大部分都能报销下来。

目前大部分适合大学生配置的补充医疗保险，针对运动受伤的保障责任，一般覆盖这几类情况：校内体育课、校内运动会、校内社团运动活动中受伤，都能按比例报销门诊和治疗费用；校外参与正规机构组织的体育活动、日常和同学约着打球跑步受伤，符合要求也能报销；因为运动受伤需要住院的，住院产生的床位费、手术费、药品费也能按约定比例赔付，部分产品还能覆盖后续康复理疗的相关费用。

给大学生朋友们提个直接的选品建议：第一，一定要看责任里有没有把常见大学生运动项目列进去，很多小众高风险运动不在保障范围内，但篮球、足球、跑步、骑行这类日常运动，一定要明确在保障清单里；第二，优先选免赔额低的产品，比如一两百元免赔额的，比免赔额上千元的划算，毕竟日常运动受伤大多都是几千元的小额费用，免赔额低能多报不少钱；第三，优先选报销比例高的，报销比例能到八成以上就很合适，部分产品能报到九成，这样自己掏的钱就很少了。

还要提醒大家，买的时候别光盯着身故伤残责任，一定要选带意外医疗报销责任的。很多大学生预算有限，不用买太贵的，每年花几十到一百多就能买到保额够用的产品，缴费也方便，直接按年交就行，每年续保也不麻烦，花很少的钱就能把日常运动受伤的缺口补上，不用出事了再让家里额外承担费用，对自己对家里都省心。

三. 保费太高预算怎么办

先给你说核心观点，预算有限就先做基础保障，不要硬踮脚买超出能力的配置，先有保障再谈升级，总比裸着强。我认识一位住城中村的张阿姨，儿子读小学，老公打零工，家里每个月除去房租水电，能拿出来买保险的钱也就百八十块，一开始她听别人说保额越高越好，选了一款算下来一年要交三千多的保障，交了半年就撑不住断保了，之前交的钱也白搭，孩子还没了保障，后来按照我给的方案调整，一下子就轻松了。

首先，优先参保普惠型的居民基础医疗险，这个一年只要几百块，部分地区还能分季度缴费，哪怕你每个月拿几十块出来都够，这是最便宜的基础托底，不管是小学生发烧住院，还是大学生打球受伤手术，符合要求的费用都能按比例报，哪怕身体有点小问题也能买，没有健康门槛，这一步一定要先做，花最少的钱先把最基础的保障兜住。

其次，如果预算还是紧，可以选一年期的续保产品，不要选长期一次性交清的产品。一年期产品每年只需要交当年的钱，保费比长期产品便宜三分之一左右，比如小学生买一年期的补充医疗险，一年也就一两百块，大学生买带意外责任的一年期医疗险，也就百八十块，不会一下子掏一大笔钱占着现金流，等以后家里经济条件好了，再换成长期保障也不迟。那位张阿姨调整之后，先给孩子买了基础居民医保，再加了一份一年期的补充医疗险，一年加起来才三百多，比之前三千多的方案便宜了九成多，保障基本的住院报销完全够用，再也没有断供的压力。

另外，缴费方式选按月缴费，不要选一次性年交。现在很多医疗险都支持按月扣费，每个月从银行卡里扣十几二十块，分摊下来压力特别小，不会像一次性年交那样一下子拿出大几千，让本来紧张的家用更吃紧。比如你一年要交三百块，按月交每个月才25块，也就是一杯奶茶钱，几乎感觉不到负担，哪怕手头暂时紧，也能慢慢攒钱交，不会因为一下子拿不出钱断保。

最后记住，不要盲目追求高保额，够用就好。小学生平常最多就是发烧肺炎住一周院，普通公立二甲医院的花费本来就不高，基础保额就能覆盖大部分费用，没必要非得买几十万的高保额，多花的钱都是浪费；大学生平常就是意外受伤、肠胃炎住院这类小问题，基础保额也够应付。等以后你收入涨了，经济宽松了，再慢慢增加保额，换更好的保障就行，现在先解决有没有的问题，再考虑好不好的问题。

图片来源：unsplash

四. 理赔材料少带会怎样

我上个月就碰到一个真实的例子，小区张阿姨家读小学的孙女，春游的时候摔破了额头缝了五针，之前刚好给孩子买了小学生医疗保险，出院之后张阿姨想着赶紧把理赔办了，把能报的钱拿回来，结果出门急，就带了缴费的小票，忘了带医院开的诊断证明和缝合的手术记录。

到了办理点，工作人员说材料不全，没法提交申请，让张阿姨回家去拿。张阿姨家离办理点坐车要四十多分钟，当时大太阳天，张阿姨来回跑了一趟，累得腰疼了好几天，最后到家拿了材料再来，又赶上当天办理窗口快下班，只能再等第二天来，前前后后耽误了整整三天才把申请递上去。

要是换作在外地上大学的同学，自己办理赔更麻烦，很多同学在学校附近租房子看病，病历本放在出租屋，去提交申请的时候落在出租屋，快递寄过来要两三天，要是遇上放假，还得等更久。本来只是几千块的小理赔，硬生生拖了小半个月才到账，本来想着报完钱交下个月房租，结果耽误了交租时间，还得跟房东说好话。

很多人觉得少带一份材料没关系，跟工作人员说说好话就能先办，其实不行，每一份材料都是给你办理赔的依据，发票证明你花了多少钱，诊断证明和病历证明你确实得了病或者受了伤做了治疗，费用清单证明这些钱都是符合理赔范围的治疗费用，少了任何一样，工作人员都没法核对信息，更没法给你走审核流程。

给大家一个可操作的小方法，提交申请前，先拿个小本子或者手机备忘录，把需要的材料一条条列出来，带一件勾一件，比如小学生办理理赔，要带身份证复印件、学校出具的出险证明、医院的发票原件、费用总清单、出院小结（如果住院的话），门诊的话要带门诊病历和诊断证明，大学生办理赔，还要加上学生证复印件，一条条核对完再出门。

现在很多线上办理的渠道，也需要上传清晰的材料照片，提前把所有材料都扫进手机或者拍好清晰照片存到一个相册里，上传的时候一个个对照着传，要是不清楚哪里缺材料，直接打保险公司客服电话问清楚，一次性准备全，别嫌麻烦，一次性准备好，理赔三五天就能到账，比缺东少西来回跑省事多了。

结语

不管是给刚上小学的孩子准备申请材料，还是给读大学的孩子规划保障，只要盯着核心需求来选，就能买到合适的保障。先把基础医疗险配齐，根据自己的家庭预算调整额度，提前理好理赔需要的所有材料，别漏存关键单据，就能踏踏实实享受这份保障，真遇上问题也能顺顺利利拿到赔付。

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