山财学生个人医疗保险有哪些

引言

刚入学的山财同学，是不是还摸不清自己能买哪些个人医疗保险？是不是还在纠结到底该怎么选适合自己的保障？别着急，这篇文章就帮你把这些疑问一个个理清楚。

一. 医保类型与适用人群

校园统一参保的城乡居民基本医保，适合绝大多数山财学生，不管你是大一大二新生，还是大三大四老生，只要是正常在校注册的学生都能买。大一新生刚入学的时候，学校会统一组织参保缴费，不需要你单独跑线下机构，跟着辅导员的通知走就能完成参保。如果是中途想要参保的同学，也可以找校医院的医保对接窗口咨询办理，只要你还是在校学籍就能符合购买条件，健康条件放宽，哪怕之前身体有小异常也可以参保。这个保险的价格不高，每年缴费一次，对所有学生都很友好，哪怕是家庭条件一般的同学，也能轻松负担，是每个山财学生都可以优先配置的基础保障。

学校统一投保的学生意外险附加医疗险，也就是我们常说的学平险，适合刚入学、还没额外配置其他保险的新生，也适合日常经常参加运动、出门实习通勤的学生。比如平时爱打打篮球、踢踢足球，或者在外省读书经常来回坐高铁动车的同学，买这个就很合适。我身边有个同校的男生，大二的时候参加院篮球赛，起跳抢篮板落地的时候崴了脚，还伤到了韧带，住了一周院，花了小四千，他当时买了学平险，住院费和门诊的检查费都报了一部分，自己最后只花了不到一千块，大大减轻了他家里的负担。这个保险对健康条件要求也不高，只要能正常上学就能买，价格一年也就几十块到一百多块，性价比很不错，适合手头零花钱不多、还没有其他保障的学生优先配置。

百万医疗险这类商业个人医疗险，适合家庭经济条件不错，想要补充更高额度保障的同学，也适合本身身体有一些小毛病，担心医保报销不够用的同学。比如家里已经给你留出了一部分保障预算，或者你本身经常需要跑医院，拿药做检查的开销比较大，基础医保报销之后还有不少自付费用，就可以配置一份这类医疗险。有个山财的学姐，之前得了肺炎住了半个月院，基础医保报完之后，还有八千多的自付费用，她之前就买了百万医疗险，最后把自付部分超过免赔额的费用都报了，自己几乎没掏多少钱。要注意的是，买这类保险需要看健康告知，如果身体有比较严重的异常，可能没办法投保，所以身体条件符合要求、预算足够的同学，可以尽早配置。

防癌医疗险这类商业医疗险，适合本身身体条件不符合百万医疗险投保要求，或者家族有相关病史，想要针对性获得保障的同学。比如有些同学之前查出来有一些慢性问题，买不了普通的百万医疗险，就可以考虑这个险种，它的健康告知相对宽松，大部分有慢性基础问题的同学都能投保，价格也比百万医疗险便宜一些，适合预算不多又想要补充保障的同学。

小额门诊医疗险，适合平时经常感冒发烧跑门诊，或者容易有肠胃不适、皮肤过敏这类小毛病，每次门诊拿药都要花不少钱，想要报销门诊费用的同学。基础医保和很多商业保险对普通门诊的报销额度都不高，如果你每个月在门诊拿药的开销占了零花钱不少比例，预算又足够的话，可以买一份小额门诊医疗险补充保障。比如有个同学换季就容易过敏，每次去医院拿药做治疗都要两三百，一个季度就要去个两三次，买了小额门诊医疗险之后，每次都能报一半左右，一年下来省了不少零花钱，适合有这类日常门诊需求的同学配置。

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二. 保费价格如何算

不同山财学生个人医疗保险的定价逻辑不一样，你可以直接对应自己的情况看。

咱们山财大部分同学都是十89岁到二十出头，这个年龄区间整体身体状态比较好，保费都不会贵。咱们学校统一安排的基础医疗保险，一年保费只有几百块，平均下来每个月不到五十块，适合绝大多数同学，不管你平时生活费多少，这个额度一般都能负担得起。

如果你身体平时就小毛病比较多，经常跑校医院或者外面的医院，想要多一份报销额度更高的补充医疗险，保费会比基础款贵一些。比如，一款覆盖门诊和住院额外报销的补充险，一年保费大概在三百到五百之间，如果你平时生活费每个月有一千五以上，完全可以承担，算下来每天才一块多钱，买一份额外保障不算贵。

我们给你举个具体的例子，咱们山财大二年级的女生小周，平时体质比较弱，一到换季就容易感冒支气管炎，去年年初她在买基础医疗险之外，又选了一份保费三百二十块一年的个人补充医疗险，这份保费是按照她的年龄和保障范围定的，涵盖了校医院门诊60%报销、外面定点医院门诊30%报销，住院还能额外报一半的自费部分。算下来，平均到每个月才不到二十七块钱，一杯奶茶钱就能换一整年的保障，她觉得很划算。

如果你是研究生或者已经工作回校进修的同学，年龄超过三十岁，保费会稍微上浮一些，一般基础款会比二十岁左右的同学贵一百到两百块一年，这是因为年龄越大，患病概率越高，定价也会对应调整。如果你本身有一些既往症，想要把既往症也纳入保障范围，保费还会再增加一些，不过相比能报销的费用来说，增加的额度还是可以接受的。

给你一个可操作的建议，你如果生活费每个月在一千块以内，就只买基础款就行，不用额外花钱买贵的；生活费每个月在一千五到两千，可以加一份几百块的补充医疗险；生活费每个月超过两千，还可以再搭配一份住院津贴类的医疗险，保费一年也就几百块，不会给你造成太大负担。保费选择一定要贴合自己的生活费水平，不要打肿脸充胖子买超出自己预算的产品。

三. 理赔流程快体验

我们山财的学生走理赔流程真的不复杂，不需要跑好几个地方开证明，大部分流程都能线上操作搞定，省不少跑腿功夫。

说个咱们身边的真实例子，上周我同宿舍的小张，打球抢篮板落地的时候没站稳，崴了脚还撕裂了韧带，当天晚上我们就送他去了校医院，之后又转去了市里面的正骨医院做固定，前前后后花了两千出头。小张就是买了咱们学生都参保的基础个人医疗险，出院之后按照流程提交材料，没到一周理赔款就到账了。

第一步就是整理好所有需要的材料，这一步你要是漏了，后续还要补，耽误时间。你得把医院开的收费发票原件收好，还有病历本、诊断证明、费用明细清单，要是意外导致的受伤，还需要简单写一下意外发生的时间地点，就像小张那样，直接写清楚打球受伤的过程就行，不用写得太复杂。别把发票弄丢了，很多报销都要求要原件，要是原件交给别的地方了，记得提前开好加盖公章的复印件。

第二步就是提交申请，现在大部分都支持线上提交，你可以登录参保平台，找到理赔申请的入口，按照提示把材料照片传上去，填写好自己的银行卡信息就可以了。要是你不会操作，直接去学校的医保经办点，找工作人员帮你提交，也不用你费什么劲。小张就是在经办点找学姐帮他核对了材料，确认没问题之后提交的，比自己瞎摸省事多了。

提交之后你就等通知就行，一般几个工作日就会完成审核，审核通过之后，理赔款直接打到你填写的银行卡里，你不用去线下领钱。小张就是提交后的第三个工作日，就收到了一千多的理赔款，本来还担心要自己掏不少钱，这下一下子减轻了好多负担。

最后给你提个醒，出事之后一定要及时报案，别拖到好几个月之后再申请，过了规定的时间就没法理赔了。另外就诊一定要去正规的公立医院，去不合要求的医院看病，大多是没法理赔的，这点一定要记清楚。

结语

总的来说，山财学生能选的个人医疗保险就是这三类啦，你可以照着自己的情况挑。刚入学身体没大问题，预算有限的话，先把学校统一安排的学平险和城乡居民医保办好；要是平时经常运动爱出门，或者家里条件允许，可以再添一份适合学生的商业医疗险，给自己多一层保障。就像前面说的小张和那个女生，买对了保险，真遇到事儿的时候能少花不少钱，不用太担心看病花钱的问题，安安心心读书就好。

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