大学生医疗保险80 学生医疗保险卡

引言

你是不是第一次听说大学生医疗保险80，手里拿了学生医疗保险卡，却不知道它到底能帮到你啥？怎么用才对？今天咱们就把大家想问的问题一个个说清楚。

一. 基础保障覆盖范围

首先，给大家说清楚，大学生参加的这个基础医疗保险，覆盖了大部分在校日常看病就医的场景，门诊挂号看病、住院治疗用药都在保障范围内，不是只有大病重病才能用。我给你举个实实在在的例子，去年秋天，某高校的林同学吹空调冻感冒引发了肺炎，到校医院挂号，做检查开了药，还住了一周院，前前后后一共花了两千三百多块，最后通过基础医保报销了一千二百多，自己只花了一千出头，对每个月生活费只有一千五的普通大学生来说，帮衬了不少。

基础医保还覆盖了校外转诊就医的情况，如果你在校医院看不了，需要转去市区的大医院做进一步治疗，只要办好转诊手续，相关的检查费、药品费、床位费都能按比例报销。还是刚才这个学校的例子，同校的张同学得了急性阑尾炎，校医院没法做手术，开了转诊单转到市属医院做微创切除手术，总共花了八千多块，最后医保报销了四千三百多，自己承担的部分没超过四千，对于普通城镇家庭或者农村来的学生来说，不至于一下子掏不出钱耽误治疗。

不过你得记清楚，基础医保的覆盖范围有明确限制，美容整形项目、正畸矫正牙齿这类非治疗性的项目，不在报销范围内。还有校外自己找私立医院看病，如果没有提前办转诊手续，也没法报销，别到时候跑过去报销才说不知道，白耽误功夫。

不同学校统一缴费的时候，缴费金额大多都是八十元，对应享受一整个学年的保障，这个价格对没有收入的大学生来说，压力很小，就算你平时兼职赚生活费，也完全掏得起这个钱，不存在负担不起的情况。

给大家的直接建议：不管你身体好不好，日常有没有病痛，只要是符合参保条件的在校大学生，都一定要买这个基础保障，就算你家里条件好，能负担得起大额医药费，花八十块买一份全年的基础兜底，也是稳赚不赔的事，万一真的生病，能直接减轻不少支出压力，没生病就当买个安心，也不亏多少钱。

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二. 商业保险怎么补漏

如果你每个月生活费不算高，只希望花少量钱补上校内医保的缺口，优先选一年一交的短期意外险，价格不贵，保障刚好覆盖大学生日常常见的意外风险。比如平时打球扭伤、赶课摔擦伤、骑车碰擦这类常见意外，校内医保报销之后，剩下符合要求的自费部分，意外险就能接着报，能帮你省下不少生活费。我身边就有这么一个真实的例子：去年我同寝室的室友阿凯，在学院组织的篮球赛上抢篮板落地的时候不小心崴了脚，还伤到了韧带，打石膏加后期理疗一共花了两千三百多，校内医保只报了一千出头，剩下的一千二百多，他之前刚好买了一份一年几十块的意外险，提交了材料之后没几天就报下来了，相当于自己只花了不到一百块，要是没买这份商业险，这一千多块差不多就是他半个月的生活费了，对本来就靠生活费过日子的学生来说，压力还是挺大的。

如果你本身身体素质不好，平时经常生病跑医院，校内医保的门诊报销额度不够用，可以搭配一份低免赔额的住院医疗险补漏。这类保险价格也不高，学生党一年只需要一百多块，能覆盖校内医保报销之后，住院剩下的医疗费用，遇到需要住院治疗的情况，能帮你和家里减轻不少经济负担。比如隔壁系的小琳，本身就有慢性支气管炎，秋冬换季稍微不注意就容易引发肺炎住院，去年冬天住院一共花了将近八千，校内医保报完之后还剩三千多的自费药和住院杂费，她提前买的住院医疗险帮她报了两千八百多，自己只承担了很小一部分，不然她父母那段时间刚好换工作收入不稳定，这笔钱对家里来说也是一笔额外的负担。

如果你家里经济条件还不错，父母能支持你多买一份保障，可以搭配一份重疾类的保险补漏。大学生刚二十岁左右，年龄小保费低，每年只需要几千块就能拿到不错的保额，刚好补上校内医保在大病保障方面的缺口，万一身体出现问题需要长期治疗，能拿到一笔钱覆盖治疗费用和养病期间的生活费，不用让父母到处凑钱，也能让你安心养病不用操心钱的问题。

买商业险补漏的时候，一定要根据自己的实际情况选，不要跟风买别人推荐的高保费长期险。很多刚上大学的同学还没有自己的收入，本来生活费就紧张，没必要硬买占用太多资金的保险，先把基础的缺口补上就够用，等毕业工作之后，收入稳定了再根据自己的情况调整保障方案就可以。

还要注意，买商业险的时候一定要看清楚免赔额和报销范围，尽量选涵盖社保外用药的产品，很多时候校内医保不报销进口药和自费项目，一份能覆盖社保外用药的商业险，才能真正起到补漏的作用，别买了之后才发现想要报销的项目都不在保障范围内，白花了冤枉钱。

三. 意外受伤如何理赔

我直接给你说走理赔需要做的步骤和注意事项，别听别人瞎说记复杂流程，跟着走就没问题。

第一时间先跟学校医保科和保险公司报个案，别拖好几天才说。给你说个真事儿，咱们学校大二的林同学，上周下午在操场打排球，跳起来扣球落地的时候崴了脚，当时疼得站不起来，被同学扶到校医室，校医看了说骨头错位得去正骨还要拍片子。林同学当天晚上就给学校医保负责老师说了情况，转天又给承保的那边打了电话登记，人家直接给说了后续要准备啥材料，一点都不耽误。如果林同学当时想着等看完病再说，拖了小半个月，人家还得重新核实情况，耽误理赔到账时间，本来半个月能拿到钱，可能就得等一个多月。

接下来要收好所有纸质材料，门诊的挂号单、医生开的诊断书、缴费的发票、做检查的片子报告、拿药的小票，一样都别丢。还是说林同学这个事儿，他当时从校医室出来打车去医院，司机给的打车小票他都留着，因为这个保险能报部分交通费用，他一开始不知道，后来整理材料的时候一起放进去，多报了小一百块钱。要是他当时随手扔了，这部分钱就拿不到了。还有很多同学看完病，发票随手塞书包里，洗的时候忘了掏，泡烂了没法补，这就没办法走理赔了，一定要找个固定的小袋子装所有单据，别乱塞。

然后填写理赔申请的时候，别瞎填信息，你的医保卡号、身份证号、受伤的时间地点，都要和实际情况对得上，别把崴脚写成下楼摔的，也别把周六写成周一，信息不对人家就得重新核实，又耽误时间。林同学当时填申请，是找辅导员帮着核对了一遍信息，确认所有内容都对，才提交上去的，所以人家审核一遍就过了，没折腾第二回。很多同学填的时候着急赶ddl，随便瞎写，结果错了好几个地方，退回来重新填，又耽误好几天。

提交完申请之后，隔三五天可以问一下审核进度，别交上去就不管了，也别一天问八回给人家添麻烦。要是材料缺了，人家通知你补，你赶紧按照要求找齐补上，别拖着。林同学当时提交之后第三天，人家说缺一张校医室的转诊记录，他转天就去校医室开了补传，第五天审核就过了，一周之后理赔款就打到他的银行卡里了。

最后说一个重点，要是你是校外发生的意外，比如周末和同学出去骑车摔了，也要保留好路边监控截图或者同行同学的证明，别觉得不需要，有些情况需要核实意外是不是真实发生的，有证明能加快审核速度，你要是拿不出来证明，人家就得花时间去核实，到账时间自然就慢了。别觉得这些都是小事，每一步做好了，理赔就能顺顺利利拿到钱，帮你减轻不少负担。

四. 费用支出是否过高

大学生本身没有独立收入，大部分生活费都来自家里补贴，所以关于费用这块肯定要抠细了算，不能花冤枉钱。

先给大家说基础的大学生医保，这个费用一年只需要几十块到百来块，也就是你两三顿聚餐的钱，对于绝大多数大学生来说，这个支出完全没压力，哪怕你每月生活费只有一千块，挤挤也能出这个钱，肯定不会给你添负担。

如果你还要补充购买学生专属的医疗保险卡，不同配置价格不一样，从几十块到两三百块不等，你可以根据自己的生活费情况挑。比如你每月生活费在一千到一千五，选八十块左右的基础款就够，覆盖日常意外门诊、小额住院就够用，不用硬着头皮买贵的，毕竟钱要花在刀刃上。

我给你举个真实例子，同宿舍的两个同学，小吴每月生活费一千二，他只买了校内基础医保加八十块的补充学生医疗保险卡，一年总花费才一百出头，去年他得急性肠胃炎住院花了三千多，医保报了一千五，补充卡又报了八百，自己只花了不到七百，完全没影响他攒钱买新耳机的计划。另一个小陈家里条件稍好，每月生活费两千五，他选了两百多的中配补充卡，去年打球摔断胳膊做康复，总共花了八千多，医保加补充卡报了六千多，自己承担的部分也在他能承受的范围内，没找家里多要钱。

我给大家几个实打实的选费建议：家庭条件一般，生活费不高的，一定要先买校内基础医保，这个是性价比最高的基础保障，在此之上再加一份八十块左右的基础款补充学生医疗保险卡就够，不需要多买，一年总花费控制在两百以内，完全没压力。

要是你平时经常参加户外运动，或者本身身体底子稍微弱一点，经常跑医院，家里条件也能支撑，可以选两三百块的中配款，增加报销额度和保障范围，也不会给家里增加太多负担。不管你选哪一档，都别为了撑面子买贵的，也别为了省钱完全不买，合适自己支出能力的，才是最好的。

五. 健康告知要如实填

问啥答啥就好，只说明确问到的内容，没问到的不用主动说。不用过度描述自己的健康状况，只需要针对告知里列出来的项目如实回答就行。

别抱着侥幸心理隐瞒病史。之前有个同学小郑，高中就确诊过轻度慢性肾炎，治疗后一直稳定，投保的时候觉得已经治好，就没说出来。后来学期末军训，肾炎复发住院，申请理赔的时候，保险公司调出之前的就诊记录，直接拒赔了，小郑不光没拿到钱，保单也被解除，最后所有费用都得自己承担。

有既往病史也不是绝对买不了，你可以把自己的就诊记录、复查报告都整理出来，交给保险公司核保。很多时候只要病情稳定，控制得好，也能正常承保，就算要加一点保费，也比直接隐瞒最后被拒赔好太多。像同班的小孙，同样有慢性鼻炎，投保的时候把每年的体检报告都交上去了，核保之后直接正常承保，后来急性鼻窦炎住院，顺利拿到了报销款。

填健康告知的时候，别让同学或者学长学姐代填，自己对着问题一条一条看。很多人偷懒让朋友帮忙填，朋友没看清问题就乱选，最后明明自己没有问题，反而因为填错信息被拒赔，这亏吃的太不值。

要是拿不准自己的情况算不算符合要求，直接找学校负责保险的老师或者保险公司的线下服务人员问清楚，别自己瞎猜乱填。把情况说清楚，对方会给你明确的指引，多问几句话，能避免之后出大问题，千万别嫌麻烦跳过这一步。

结语

看完这些内容你肯定明白啦，大学生医疗保险和对应的学生医疗保险卡，是咱们在校读书的基础保障，价格不高还能覆盖日常看病的大部分花费，符合条件的同学都可以参保。如果预算允许，再根据自己的日常活动需求补一份合适的补充保障就足够，记得如实填写信息、收好就医单据，真遇上问题就能顺利拿到赔付，踏踏实实享受校园生活啦。

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