购买意外险的好处 一年一交的意外险赔多少

引言

你是不是还在疑惑，买意外险到底有啥用？一年一交的意外险出事之后到底能赔多少钱？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你弄明白相关的知识。

一. 为啥人人都要备份安心？

咱们平时出门上班，走路赶公交可能崴脚，骑车上下班可能刮蹭摔倒，在家做家务也可能被热水烫到、滑个跟头，意外从来不会提前打招呼，不管你多大年纪，处在什么生活状态，都躲不开这些突发的小状况甚至大伤害。

前阵子我楼下住的张阿姨，早上出门买个菜，没注意地砖滑摔了一跤，手腕骨折不说，还躺床上养了俩月，光门诊检查、手术复位加上后期换药复查，前前后后花了小一万。张阿姨之前嫌意外险没用，一直没买，社保报销完自己还掏了快六千，这大几千掏出去，够她买大十几年的意外险了。

要是换成年轻人呢？别觉得自己身强体壮就没事，我前公司的同事小周，平时周末喜欢去爬山徒步，上个月下山崴了脚，韧带拉伤，打了石膏在家休息了三周，不能上班只能请病假，扣了不少绩效不说，来回打车去做康复又花了小两千，他早早买了一年期的意外险，最后门诊费加上康复的钱，报销了八成多，自己没花多少，也没因为这点突发开销动用自己存的旅游基金。

还有不少人说，我有社保就够了，干嘛还要多买一份意外险？其实社保只能报一部分医疗费，像意外导致的门诊、一些自费的器材、还有如果你因为意外没法上班，收入损失社保不管，要是伤残影响了后续工作生活，社保也不会一次性给你补偿，而意外险刚好能补上这些缺口。

哪怕你现在经济条件一般，每年挤个百八十块出来买意外险都能买到够用的保额，不管是日常小磕小碰的医疗费报销，还是真的遇到严重意外的一次性赔付，都能帮你扛住一部分风险，不会让一次意外就把你攒了好久的积蓄掏空，也不会给家里人添额外的负担，所以不管什么年纪，不管收入多少，备上一份意外险都是很有必要的。

图片来源：unsplash

二. 交费几百元保额够不够？

先给大家说结论：对大部分普通人来说，一年交几百块的一年一交意外险，保额完全够用。

我身边就有现成的例子，去年刚毕业来北京工作的小吴，每个月房租加上吃饭，到手工资剩不下多少，当时挑意外险的时候就想找便宜的，最后选了一年交280块的，意外身故伤残保额做了50万，意外医疗还有5万的额度，免赔额也很低。上个月他下班过斑马线的时候，被一辆拐弯的电动车剐蹭摔倒，胳膊擦了好大一块创面，脚踝也扭到了，去医院清创拍片子拿药，前前后后花了快3000块，除去几十块的免赔额，剩下的全都报了，自己没花多少钱。要是真的遇到更严重的情况，50万的伤残保额，也能按照伤残等级对应赔付，帮着覆盖养伤期间没法工作的收入损失，还有后续康复的费用，对刚工作没多少积蓄的年轻人来说，完全够撑过难关。

那对上有老下有小的工薪家庭来说，几百块也能买到够用的保额。一般一年交400到500块，就能买到100万的身故伤残保额，搭配几万块的意外医疗，还有一些额外的交通意外保障，比如坐公共交通工具遇到意外，会额外多赔一部分额度。这个额度，基本能覆盖家庭三到五年的房贷月供，还有孩子两三年的学费，哪怕家里顶梁柱真出了意外，也不会一下子把整个家庭的积蓄掏空，能给家人留够缓冲的时间。我身边一个做销售的大哥，一年交420块买了100万保额的，去年帮客户送文件路上出了意外，小腿骨折做了手术，花了四万多医疗费，意外险全报了，而且因为是工作路上的意外，按照伤残等级，还赔了十几万，刚好补上他在家养伤大半年没上班的收入缺口，整个过程没动家里给孩子存的教育金，也没动准备给老人看病的备用金，对他家来说，这个钱花得就很值。

当然不是说所有人都只需要买这么多，如果你本身还有其他的寿险保障，只是补一份意外险的意外医疗和伤残保障，一年交两三百块，做个30万到50万的保额也完全够用。毕竟意外险保的就是突发的意外情况，咱们买它就是补个保障缺口，不是靠它赚大钱，几百块的额度够覆盖大部分可能遇到的风险，没必要多花没必要的钱。

还有给退休的老人买，一年交两三百块就够用。很多保险公司给老年人做的意外险，因为年龄限制，保额不会做太高，一般50万额度也就两三百块一年，而且意外医疗的额度一般也有两三万，还能覆盖社保外的自费项目，对老人容易摔倒扭伤、被猫狗抓伤的日常风险来说，完全够用来报销医疗费。我家亲戚张阿姨今年62岁，去年买了一年260块的意外险，冬天下楼倒垃圾滑了一跤，手腕骨折做了固定手术，花了不到两万块，除去社保报销的，剩下的八千多自费费用意外险全都报了，要是没买这份意外险，这小一万块就得自己出，对每个月只有几千退休金的老人来说，也算是减轻了不少负担。

给大家说个可操作的建议：刚工作月收入几千的年轻人，一年交200到300块，买50万保额就行；工薪家庭顶梁柱，一年交400到500块，买100万保额最合适；退休老人和正在上学的孩子，一年交100到300块，买20万到50万保额就够，不用多花钱追求更高保额，够用就好。

三. 老少选购策略大不同

给孩子买，优先关注意外医疗责任。小朋友正是爱跑爱跳的年纪，磕磕碰碰是常事，比如小区里滑滑板摔破皮、玩滑梯蹭到膝盖、被宠物抓伤打疫苗，这些小意外发生概率远比重伤高很多，挑产品的时候，要选能覆盖社保外用药的，像打破伤风针、进口狂犬疫苗这些，不少便宜的产品不给报，提前选对能省不少钱。另外孩子年纪小，意外伤残保额不需要买太高，咱们国家对未成年人的身故保额有明确规定，超过规定的部分也不会多赔，不用多花钱堆保额，每年花几十到一百多就能买到不错的保障就足够。

给刚工作的年轻人买，预算有限就选基础版就行。年轻人日常通勤挤地铁、骑电动车，出差跑业务也有磕碰风险，一年交一百多就能买到几十万的身故伤残保额，再加一两万的意外医疗，完全能覆盖日常需求。如果经常出门旅行，可以额外加个包含交通意外责任的，不用多花几十块，就能提升交通方面的保额，适配出行需求。要是健康条件一般也没关系，一年一交的意外险大多不用健康告知，只要不是从事高风险职业，都能直接买，不用因为小毛病纠结能不能投。

给中年人买，要结合职业调整选择。中年人上有老下有小，是家庭的经济支柱，意外身故伤残的保额可以买高一点，建议结合家庭负债和每年开支选，比如房贷还有几十万没还，孩子还要上学，就把保额买到对应额度，这样万一出事，能帮家人分担压力，一年交也就两三百块，负担不大。如果是经常在室外跑的职业，要确认职业类别符合产品要求，别买了之后才发现职业不匹配，理赔出问题。意外医疗也要选报销比例高的，不限社保范围最好，应对日常的意外受伤足够用。

给退休长辈买，优先把意外医疗的报销条件放第一位。长辈年纪大了，骨头脆，一不小心滑倒摔骨折，很容易出大事，之前楼下张阿姨出门买菜踩滑摔了，髋部骨折做了手术，住院加康复花了近五万，她女儿之前给她买了一年一交的意外险，意外医疗能报社保外的钢板费用，最后报了三万多，自己只花了一万多，大大减轻了负担。给长辈买不用追求过高的身故保额，毕竟长辈已经退休，没有家庭经济责任，重点放在医疗报销上就对了，而且一年一交的意外险，很多不限年龄或者能支持七八十岁的老人投保，每年花两三百就能买到几万的意外医疗额度，很划算。另外要注意，不少产品对高龄老人的意外医疗有免赔额，尽量选免赔额低、报销比例高的，花一块钱能报八毛九毛，比只能报一半的实用太多。

不管给哪个年龄段买，都记住一个原则：一年一交的意外险不用买返还型的，返还型的每年要交好几千，比消费型贵好多倍，性价比不高，就买普通消费型的就行，每年缴费，今年买了保一年，明年不满意换产品也方便，不会被绑住长期缴费。买的时候直接看条款，确认好免责内容，比如哪些情况不赔，心里有数再下单。

四. 出险理赔有哪些窍门？

第一时间报案，别拖着。之前我认识的小李，外出散步被异物刮伤手臂，当时想着伤口小自己处理就行，结果第二天伤口发炎发烧去医院，才想起自己买了意外险，隔了三天才报案。保险公司核对事故经过的时候花了不少时间，理赔到账也晚了好几天。按照要求，多数意外险要求出事之后十天内报案，你要是能当天出事当天说，保险公司能更快核实事故情况，你的理赔款也能更早落袋，别因为自己拖延耽误事儿。

保留好所有和出险有关的纸质、电子凭证。小到门诊挂号单、收费小票，大到诊断书、病历、检查报告，哪怕是药店买外伤用药的小票，都别随便扔。同事李四之前骑电动车避让行人摔倒擦伤，去社区医院处理完伤口，把缴费小票和医生开的诊断书都叠好放在钱包里，报案的时候一并拍照发给保险公司，不到一周，一千八百多的医疗费就全额报销下来了。要是你把凭证丢了，补开不仅跑医院折腾，还可能因为材料不全影响理赔审核，千万别嫌麻烦随手丢。

分清意外险的赔付范围，别什么项目都申请。意外险只赔因意外导致的相关费用，自身疾病引发的问题不在赔付范围内，你申请理赔的时候要分清楚，别白跑一趟。比如你下楼摔了崴脚，拍片子、敷药、做理疗的费用，都可以申请理赔；但如果你是因为自身关节旧疾引发疼痛去治疗，就算你去了医院，也不符合意外险的赔付要求，申请了也不会通过。

如果涉及到第三方责任，也要主动如实说清楚。比如你出门被路人不小心碰倒摔伤，对方给你付了一部分医药费，你一定要把这件事如实告诉保险公司，不要刻意隐瞒。多数一年一交的意外险，可以赔付对方没覆盖到的剩余部分，你如实说明情况，保险公司会按照合同约定赔付剩下的合理费用，刻意隐瞒反而会让保险公司怀疑你骗保，耽误你的理赔进度。

填写收款信息的时候核对三遍，别填错卡号或者开户行信息。不少人理赔材料都交对了，最后因为卡号多写一位、开户行名字写错，导致理赔款打不进来，还要重新修改信息，平白多等好几天。提交信息之后，多核对两次信息，就能避免这种完全可以躲开的麻烦，让理赔流程顺顺利利。

结语

说白了，买一年一交的意外险，就是花小钱给日常出行、生活添一份靠谱保障，不管是摔倒划伤还是更严重的意外状况，都能帮我们分担经济压力。它的赔付金额不是固定的，要看你买的保额和具体受伤情况：意外医疗是按实际花的医疗费，扣除免赔额后按比例报销，花几千报几千，伤残是按伤残等级按比例赔保额，身故就赔你选的全额保额。不管你是刚工作的年轻人，还是上有老下有小的中年人，或者想给爸妈孩子添保障，每年抽个一两百到几百块，选符合自己需求的保额就行，买的时候看好医疗报销范围和伤残责任，出险第一时间保留好单据找保险公司，就能轻松拿到赔款啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。