小学生如何买医疗保险 兰州学生医疗保险有哪些

引言

家里有小学生在兰州上学的宝爸宝妈们，是不是都在挠头：给娃买医疗保险到底该怎么选？兰州当地针对小学生的医疗保险又有什么可挑的？别急，今天咱们就把这些问题聊明白。

零一 孩子看病钱从哪出

咱们家的小学生，平时跑跑跳跳难免有个头疼脑热，或者不小心磕到碰到，总得去医院看看，这看病花钱的事儿，咱们得提前安排明白。

先看最基础的，小学生不管是在兰州哪个区县上学，都可以先买当地的居民医保，这部分就能覆盖掉大半普通看病的开销。比如平时孩子发烧咳嗽去社区医院挂水，医保扣完起付线之后，剩下的费用就能按比例直接结算，不用咱们自己先掏全款再跑腿报销，看完病直接在收费窗口就能结算掉报销的部分，特别方便。

如果孩子看普通门诊的花费超了年度限额，或者得去大医院做检查、住病房，咱们居民医保也能接着报。普通住院的话，起付线不同等级的医院不一样，大医院起付线稍高，但报销比例也够日常用，大部分常规治疗费用都能覆盖到。举个例子，兰州城关区一位小学生，换季得肺炎住院一周，总花费八千多，医保直接报了四千五百多，自己只掏了三千多，比全自己扛轻松太多。

要是咱们觉得只靠医保不够，那可以再搭配一份商业补充医疗险。平时医保报销完剩下的自费部分，比如有些自费的检查项目、孩子需要用的副作用小一些的自费药，这份补充医疗险就能接着报。如果孩子平时体质弱，经常跑医院看门诊，还可以选带门诊报销责任的补充款，平时几百块的门诊花费也能报一点，积少成多也能省不少钱。

如果咱们家里孩子身体底子不好，之前查出来过小毛病，买商业医疗险的时候别隐瞒健康告知，如实说清楚就行，不符合健康要求就选不用严格健康告知的普惠型补充医疗险，每年只需要交很少的钱，就能覆盖大病住院的自费部分，哪怕身体有点小问题也能买，适合给健康情况不够好的孩子兜底。

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零二 兰州医保条件咋弄

只要孩子是在兰州当地正规小学、民办小学、公办小学上学，不管是兰州本地户口还是外地户口，都符合参保条件。哪怕父母是来兰州打工的，孩子跟着来兰州上学，都能正常办理参保，没有户口门槛卡着。

本地户口的孩子，如果还没上小学，家长带孩子户口页、家长身份证，去居住地社区就能登记参保，上了小学之后学校会统一组织收集信息，不用自己跑社区，等着学校通知交材料就行。

外地来兰州上学的孩子，家长要准备好孩子在兰州的学籍证明，这个找孩子班主任开就行，再带上家长其中一个人的兰州居住证明，到学校统一登记就可以，不用额外准备别的材料，流程挺简单的，学校会把收集好的材料统一报给医保经办部门。

参保的时间也得记清楚，一般是每年下半年集中办理下一年度的参保，学校会提前一个月通知家长，到时候别拖着忘了登记，错过集中参保期，可能要等好几个月才能补上，这段时间孩子就没办法享受待遇了。

要是孩子刚转学到兰州，之前在别的地方参加过医保，也不用太麻烦，直接在新学校重新登记参保就可以，不用自己跑回原参保地办停，经办部门会自动衔接信息，只要按时缴费就能正常享受待遇。如果孩子身体有一些小毛病，也不影响参保，不用提前做健康告知，都能正常买。

零三 意外住院如何报销

先给大家说我身边真实发生的例子，就在兰州安宁区，家住政法大学附近的张姐，儿子今年读三年级，上周在学校操场和同学追着玩躲猫猫，没注意脚下的路牙子，脚一滑整个人往前摔出去，胳膊直接磕在水泥石阶上，当时就肿得老高抬不起来。送到就近的医院一查，是闭合性骨折，需要住院打钢板复位，前前后后算下来，一共花了一万二千多块。

张姐家孩子已经买了兰州本地的学生医保，报销的时候直接在医院的医保窗口就可以直接结算，不用提前垫钱再跑社保中心报销，当时直接就报了六千二百多，一下子就少了一半多的开支，张姐当时说要是没有这份医保，这小一万块也得心疼好一阵。

报销的时候要分两种情况，如果是在兰州本地的医院住院，不管是区里的医院还是市里的三甲医院，只要是医保定点医院，办理住院的时候直接把孩子的医保凭证交给医院，出院的时候直接在窗口结算，只需要付自己需要承担的那部分就可以走了，流程特别简单，不需要额外准备一堆材料到处跑。

如果是因为病情需要转去外地医院住院，记得提前给兰州这边的医保经办部门做个备案，备案通过之后，要么在外地的定点医院直接结算，要么保留好所有的收费单据、住院证明、诊断书这些材料，回来之后交到参保的经办点申请手工报销就可以。一般来说，医院等级越低，报销比例越高，等级越高，报销比例稍微低一点，这个要提前心里有数。

给大家提两个实用的小建议，第一，不管是在哪住院，所有的收费票据、检查报告、出院小结都要整理好收好，哪怕已经直接结算，自己也要留一份复印件存档；第二，如果孩子同时买了商业补充医疗险，医保报销完之后，可以拿着医保出具的结算单，再去商业保险申请报销剩下的部分，能进一步减轻家里的开支负担。就像张姐家，除了医保报了六千多，孩子还买了一份补充医疗险，剩下的五千多里又报了三千多，最后自己只出了不到两千，一下子压力小了特别多。

零四 补充保险选啥种类

如果家里娃平时容易过敏、跑跳受伤，总跑门诊，那优先选带普通门诊责任的补充医疗险，报销门槛低，平时带娃看完常见病就能报，用得上。就说兰州七里河的一位家长，她家娃天生过敏体质，春秋换季总得去医院做雾化、开抗过敏药，一个季度门诊费快两千，医保报完剩下小一千，买了带门诊责任的补充险之后，剩下这部分又报了七百多，每次看完病上传缴费单据没几天就到账，一年几百块保费，算下来还赚了小几百，实用性拉满。

要是娃体质好，很少得小病，一年到头不怎么跑门诊，就可以选只保住院责任的补充医疗险，这种保费更便宜，一年两三百块就能有几十万的保额，主要用来扛大病或者意外住院的风险。比如孩子得肺炎住院、做小手术，医保报完之后，剩下的自费药、住院床位费这些，都可以走补充险报销，不用自己承担太多压力。

要是家长担心孩子得比较重的病，不想一下子掏大笔治疗费，可以选带特定疾病额外保障的补充险，这类会针对孩子常见的病症额外赔，要是真遇上，除了报销医疗费，还能拿到一笔钱贴补，家长可以不用急着凑治疗费，能安心陪娃休养。还是举之前安宁区那个骨折孩子的例子，要是他家提前买了带意外医疗责任的补充险，剩下四千多自费部分能再报三千多，自己只需要出几百块，压力一下子小很多，不会影响家里正常开销。

买的时候先看健康要求，如果孩子平时体检没异常，什么选项都能选；要是孩子之前有过一些小毛病，比如先天性室间隔缺损已经长好，或者有轻微的过敏史，得如实告诉保险公司，别隐瞒，不然之后理赔容易出问题。

最后再提醒一句，不管选哪类，都先给娃办好兰州本地的学生医保，再买补充险，不要反过来。优先选等待期短的，等待期越短，娃能越早享受到保障，别买那种等待期超过一个月的，刚买完没多久要理赔，刚好卡在等待期里，报不了就亏了。

零五 每年缴费多少为宜

如果是咱们兰州小学生参保当地的学生医保，一年缴费就几十块到一百多块，这个钱是多数家庭都能轻松承担的，不管你家条件怎么样，都先把这个参保了，这是最基础的保障，必须先安排上。

要是你家是普通工薪家庭，每个月除了房贷、日常开销、孩子兴趣班学费之外，结余不算多，那除了基础的学生医保，一年给孩子安排补充医疗险，总共花两三百块就够了。比如城关区的张姐，家里老公跑货运，自己在超市做收银，家里还有个老人要养，给孩子买了基础医保之后，只额外加了一份几百块以内的普惠型补充医疗险，平时孩子生病住院，医保报完剩下的符合条件的部分，还能再报一部分，不会给家里添额外负担，也能把基础的缺口填上。

如果你家条件稍微宽裕一点，每个月有几千块固定结余，想给孩子更全的保障，那一年花一千块左右安排补充医疗险就合适。比如七里河的李哥，夫妻俩都是上班族，每个月固定收入不算少，给孩子挑了保障范围更广的商业补充医疗险，不仅能报住院的花费，孩子平常门诊看个牙、做个小检查，符合要求的也能报一点，花的钱不算多，保障比普惠型的更全，刚好贴合家庭的承受能力。

如果你家经济条件比较好，希望给孩子做全方位的医疗保障，那一年花两三千块安排医疗险也合适，可以加上针对特定医疗项目的补充责任，覆盖更多医保不报的内容，比如一些特殊治疗项目、进口耗材的费用，都能纳入报销范围，就算孩子遇到需要特殊治疗的情况，也不用太担心费用问题，这个花费对于经济宽松的家庭来说，也不会有什么压力。

不管你家是什么样的经济情况，都别打肿脸充胖子，硬买很贵的保险。不要为了给孩子买医疗险，占用家里大部分闲置资金，影响日常的生活开销，更不要跟风买很多用不上的险种，适合自家情况的缴费额度，才是最好的，先把基础保障筑牢，再根据能力加保障就好。

结语

看完这些，兰州的家长们应该清楚啦，咱们兰州上学的小学生，首先可以先参加当地的学生医保，不管是不是本地户口，只要在这边上学就能参保，直接找学校或者去街道登记缴费，每年记得按时交就可以，普通门诊、住院都能按比例报，刚才说的安宁区那个骨折小朋友就是例子，能帮家里分担不少基础开销。如果家庭预算还够，觉得基础医保不够用，再根据家里经济情况选一份合适的商业医疗险补充，预算少选便宜的普惠款，预算充足选保障更全的就可以，按照咱们自家孩子的情况挑，就能给娃攒好合适的医疗保障啦。

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