高考后学生医疗保险有哪些

引言

嘿，刚考完高考的同学和家长们，是不是对着五花八门的医保和商保犯难？高考结束后的我们马上就要开启大学生活，到底适合我们的学生医疗保险都有哪些选项呢？别急，这篇内容就会给你说清这些问题~

一. 基础社保先配齐

大部分高考结束后的学生，还没去大学报到，都可以先在户籍地参加城乡居民医保。我闺蜜家的姑娘，去年高考完在家准备学车，练科二的时候被后方来车蹭到了小腿，伤口发炎住了七天院，出院的时候走城乡居民医保报销了六成多医药费，最后只花了不到一千块，她当时还没入学，大学医保还没生效，如果没提前办户籍地的居民医保，所有费用都得自己掏。

购买条件特别宽松，只要孩子还没大学入学，都能办理，哪怕之前身体有小毛病，也能参保，不会被拒保，也不会要求额外加费，这是基础医保最大的好处，对所有符合条件的孩子都开放。

缴费一年保一年，价格很便宜，每个人每年缴费只需要几百块，不会给普通家庭造成什么负担。参保之后连续缴费，哪怕孩子之后去外地上大学，也可以直接把医保关系转去学校所在地，不会影响后续保障，毕业之后找工作交职工医保，也能顺利衔接上，不会断了保障。

赔付方式也简单，住院的时候带着医保本或者电子医保凭证去医院，办理住院手续的时候直接登记，出院结算的时候直接就能走医保报销，不用自己先垫钱再跑腿提交材料申请理赔，省了好多麻烦。哪怕是急诊门诊的费用，符合当地报销条件的，也能直接结算，很方便。

给大家说个要注意的点，如果你家孩子是刚高考完，要赶在当年的缴费期办理，别过了截止日期再办，断保的话就享受不到待遇了。如果是过了当地集中缴费期才想起办，也要主动去医保经办点咨询补缴，一般补缴之后过几个月就能恢复待遇，别嫌麻烦不去办，万一在等待期出了问题，那可就亏大了。另外，等孩子入学之后，学校统一组织参保大学的居民医保，这时候直接跟着学校缴就行，不用两边同时缴费，同时缴费也只能享受一份报销，多缴浪费钱。

二. 商业医疗做补充

咱们高考结束之后，不管接下来是准备继续去读大学，还是已经打算直接步入社会，基础社保报销范围和额度都有限，商业医疗险刚好能补上这个缺口。

先跟你说案例，去年我一个远房亲戚家的孩子，高考完跟同学出去玩，吃海鲜之后引发急性胰腺炎，还出现了并发症，住院加治疗一共花了将近八万，基础社保报销之后，自己还得掏四万多，好在孩子妈妈前一年暑假就给买了一份商业医疗险，最后除去免赔额，剩下的自付部分基本都报了，自己只花了不到三千块，要是没买这份商业医疗险，对普通工薪家庭来说，这笔钱还是不小的负担。

说下购买条件，高考结束的孩子大多在十八到十九岁，年龄符合要求，身体健康没有既往症的，基本都能正常投保，要是之前有过小毛病，比如甲状腺结节、肺炎病史，按照要求如实告知就行，不用隐瞒，隐瞒反而会影响后续理赔。

说下优缺点，优点很直接，能覆盖社保报销不了的自费药、进口药，还有住院的服务费、检查费这些额外开销，保费对年轻人来说不算贵，二十万保额的一年也就两三百块，性价比很高；缺点就是大部分产品有免赔额，也就是低于免赔额的部分需要自己付，而且续保条件有区别，买的时候要看清楚条款里关于续保的说明。

给不同情况的同学分情况给建议：如果是家庭条件一般，接下来准备上大学的，建议买一年期的医疗险，价格低保障全，每年缴费就行，刚好覆盖大学读书这几年的保障需求；如果是家庭条件不错，想给孩子做长期保障的，可以选保障期限更长的产品，不用每年重新核保，省心不少；如果孩子本身身体条件一般，之前住过院有小毛病，可以选健康告知宽松的产品，核保更容易通过；如果是高考结束之后直接参加工作的，可以先买一份百万医疗险打底，等工作之后单位交了职工医保，再根据单位的补充医疗调整自己的商业险配置，不用一开始就买贵的，够用到稳定下来就可以。

购买的时候要注意什么呢，一定要看清楚保险条款里的报销范围，有没有覆盖自费药，免赔额是多少，哪些情况不赔，比如有的产品不赔美容整形类的项目，有的不赔既往症引发的治疗，这些都要提前看明白，别等理赔的时候才发现不符合要求。购买方法也很简单，可以找正规保险公司的经纪人咨询，也可以在正规的保险销售平台对比选择，缴费一般都是年交，直接从绑定的银行卡扣费就行，赔付的时候只要准备好住院记录、缴费单据、身份证明这些材料，提交给保险公司，审核通过之后就能拿到理赔款了。

三. 意外风险要注意

高考结束后，孩子们基本都开启了超长暑假，约同学出去旅游、聚餐、打球、考驾照都是常事，这些场景里磕碰、滑倒、交通意外的概率比上学的时候高很多，一份合适的意外类医疗险，刚好能应对这些突发情况。

我家楼下奶茶店老板家的孩子小周，高考完和同学组队去近郊徒步，下台阶的时候踩滑崴了脚，韧带撕裂需要做手术固定，前前后后花了小两万，自己家之前买的意外医疗险，报销了门诊检查费、手术费还有住院的护理费，最后自己只掏了两千多块钱，老板说本来那阵子店里刚交完房租，手里本来有点紧，这笔理赔下来刚好帮了大忙，没耽误孩子养伤也没影响家里周转。

购买这个险种的时候，先看保障范围对不对咱们学生党常用的场景，比如有没有涵盖运动意外、交通意外这些，暑假孩子出门概率很高，这两项必须要有，别买到只保工作意外的产品，真出事了赔不了，白花钱。如果孩子要考驾照，记得看清楚条款有没有排除学车过程中的意外，有些老条款会把这个排除在外，提前看好省得后续麻烦。

很多人问这个险种的价格，一般一年也就几十块到一百多块，价格不贵，缴费直接一年一缴就行，不用长期按月交，对学生和家长来说压力很小。赔付方式也很简单，只要保留好医院的收费单据、诊断证明，直接给保险公司提交申请就行，一般几天就能到账，不用跑很多线下网点折腾，线上就能提交材料，很方便。

最后给不同情况的同学提个对应建议，如果孩子暑假打算长时间出门旅游、参加户外活动，可以买保额稍微高一点的，毕竟出门在外不确定因素多一点；如果孩子就是在家待着，偶尔出去和朋友聚聚，买基础保额就行，价格更便宜；要是孩子有长期外出的计划，也可以买短期的，不用买一整年，价格更划算；买的时候记得看清楚免责条款，有没有排除你家孩子常做的运动，比如有些会排除高风险运动，如果孩子喜欢玩攀岩冲浪这类，就要选不排除这类项目的产品，别等到出险了才发现不符合赔付要求。

图片来源：unsplash

四. 预算规划更关键

很多刚高考完的学生都是准大学生，接下来要去外地读书，不同家庭经济条件不一样，配置医保的预算肯定要结合自家实际情况来，别跟风乱买，也别硬咬着牙买超出自己能力范围的保障。

对于刚毕业还没有收入的普通家庭学生来说，每年拿个几百块钱出来配置就足够，别给自己和家长添负担。基础医保一定先办理，基础医保每年缴费不高，哪怕是学生身份，也能负担得起，这部分钱绝对不能省。办完基础医保之后，可以再拿出两三百块钱，配一份保额够用的补充医疗险，保费低，保障范围够用，日常生病住院，超过医保报销额度的部分，还能再报一部分，足够覆盖大一到大学毕业这几年的基础需求了。

去年我亲戚家的孩子，高考完家里条件一般，家长一开始想咬咬牙买贵的产品，后来调整了方案，只花了不到三百块，配齐了基础医保加补充医疗险，孩子大一下学期得肺炎住院，总花费八千多，医保报了五千多，剩下两千多补充医疗险又报了一千八百多，自己只掏了几百块，一点都没给家里添负担，这个预算方案就选的很合适。

要是家庭经济条件比较宽松，孩子未来还要长期在外读书，可以适当调高预算。基础医保办好之后，可以拿出一两千块，搭配不同的保障，不仅覆盖住院医疗，还能加上针对日常意外门诊的保障，孩子在外地读书，不管是打球受伤感冒发烧，还是需要住院治疗，都能得到更充足的报销，个人和家庭承担的压力更小。

还有一种情况，要是孩子本身身体情况不太好，之前就有一些小毛病，可以优先把预算倾斜给基础医保，基础医保不会因为身体状况拒保，也不会因为既往症不报销，先把这个底线守住，再根据剩余的预算，挑选能正常承保的商业医疗险，别盲目追求高保额贵产品，先拿到有效保障才是最重要的。另外不管预算多少，都要选缴费灵活的方式，刚高考完的学生未来生活变化大，选按年缴费的产品，后续可以根据自己的收入和身体状况调整，不用被长期缴费绑住，进退更灵活。

结语

整理下来，高考后你能选的医疗保险其实就是两类，首先一定先参保基础社保，之后再根据家庭经济情况和孩子接下来的规划，搭配对应的商业医疗险来补充保障；要是假期出游比较多，可以再加一份适合学生的意外险。具体配置的时候，记得匹配自己的家庭预算，优先把住院和大病相关的核心保障配齐，不用盲目追求多买，选符合自己需求的就可以。

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