大学生的参保医疗保险有哪些

引言

出门上学难免有个头疼脑热，跑一趟医院下来，钱包会不会吃不消呀？你是不是好奇，咱们大学生能参保的医疗保险都有啥，哪款适合自己呢？别着急，这就给你说清楚讲明白。

一. 校园医保怎么参加

这个医保是面向大学生的普惠型保障，只要你是普通全日制在校大学生，拿着学校的统一入学学籍，就能参加，没有额外的健康门槛要求，哪怕你入学前有小毛病，也能参保，不用提前做健康告知。

参保都是学校统一组织办理，不用你自己跑线下政务点排队。每年新生入学的时候，学校的辅导员或者后勤医保负责老师，会在班级群、新生通知里发统一参保提示，你只需要按照要求填好个人信息，在指定的缴费渠道缴完费就行；要是你已经在读，每年学校也会提前通知续保，盯着群消息别错过缴费时间就可以。

很多同学刚入学的时候会疑惑，自己在家乡已经交了居民医保，还需要在学校这边参保吗？给你举个实际的例子：家住外地的小周，刚上大一的时候，在家乡交了居民医保，想着反正医保都一样，就没在学校参保，结果大一上学期得了急性阑尾炎，需要在上学的城市做手术住院，异地医保报销的比例比本地参保低了不少，多花了三千多块钱。要是你平时主要待在上学的城市看病拿药，建议你直接参加学校这边的校园医保，在当地看病报销比例更高，挂号、拿药还能直接刷医保电子凭证结算，不用来回跑回家报销，方便很多。

缴费都是按年缴，一年缴一次费用，价格不高，大多数同学都能负担，每年的缴费金额会统一通知，直接按要求缴就行，不用月月扣款，压力很小。

参保之后记得一定要激活你的医保电子凭证，存到你的手机钱包里，平时去校医院拿药，去校外定点医院看病，直接出示电子凭证就能直接结算报销，不用带实体卡，也不用先自己垫钱再回去走报销流程。另外要记得，要是你毕业之后离开了学校，找到工作会由单位办理职工医保，要是暂时没工作，也可以转回户籍所在地的居民医保，衔接很方便，不会断了保障。

二. 商业补充险有必要吗

直接给你说结论，对大多数大学生来说，商业补充医疗险是很实用的补充保障，不是可有可无的鸡肋。

先给你说个身边真实的例子，去年在北京上学的小夏，秋冬换季的时候得肺炎住了一周院，总花费一共八千多。她之前已经参加了校园医保，报销完之后，自己还要掏三千多块钱。小夏是普通农村家庭，每月生活费也就一千五，这三千多差不多是她两个月的生活费，要是没有其他报销，这笔钱只能伸手跟家里要。好在小夏入学的时候，听了学姐建议买了一份商业补充医疗险，最后这三千多的自费部分，又报了两千多，自己最后只花了不到一千，刚好从她攒的零花钱里出，没给家里添负担。

为什么说它有用？咱们都知道，校园医保的报销有起付线，也有报销上限，自费药、部分进口耗材还有一些特殊诊疗项目，校园医保是报不了的。一旦遇上需要住院或者做小手术的情况，自己掏的那部分钱，对没有收入的大学生来说，其实还是挺有压力的。商业补充医疗险刚好能补上这个缺口，把校园医保报完剩下的部分，再按比例报一部分，直接减轻你的经济压力。

那是不是所有大学生都要买？得看你的具体情况。如果你本身身体不太好，平时经常跑医院，或者容易得小病需要门诊治疗，那一定要买。如果你本身是过敏体质，或者之前有过需要长期调理的小毛病，买一份补充险，平时拿药门诊检查都能多报一点，积少成多也能省下不少钱。

如果你家庭条件比较宽裕，本身家长已经给你配置了完整的保障，那可以不用再单独买。但要是你家里条件一般，自己只有校园医保这一份保障，花几十块或者百八十块买一份商业补充医疗险，给自己多添一层保障，完全不亏。

买的时候要注意什么？先看清楚报销范围，尽量选能覆盖自费药的产品，不要只看价格便宜就下手。另外要注意购买年龄限制，大部分产品都符合大学生的年龄要求，看好生效时间，别买了之后过很久才生效，刚好遇上需要报销的时候用不了就麻烦。缴费一般都是一年一交，一次缴清也就一顿饭钱，压力很小，完全不用分期什么的。

三. 不同钱包怎么选方案

每个大学生的生活费预算不一样，钱包厚度不一样，选方案的思路也完全不一样，不用硬盯着高保额的方案跟风，选自己付得起、能续保的就行。

如果你每个月生活费只有一千出头，手头特别紧张，连三百块额外预算都挤不出来，那就优先把必须的险种买好，其他暂时先不考虑。直接走学校统一参保的路径，把校园医保缴上，只需要花很少的钱，就能拿到基础的住院和门诊报销，这一步不要省，别想着自己年轻身体好就裸奔。然后从生活费里挤出来百八十块，买一份基础的意外保障，毕竟大学生平时赶课、打球、骑车出门，难免遇到磕磕碰碰，小意外的门诊和住院能报销一部分，够用就行。去年就有一个大一新生小周，每个月生活费才一千块，只花了八十块买了基础意外保障，平时骑车摔断了手腕，固定手术花了八千多，校园医保报了四千多，基础意外险又报了剩下的两千多自费部分，自己只出了一千多，没好意思跟家里多要钱，也没耽误养伤，刚好把压力卸掉了。

如果你每个月生活费在一千五到两千，能挤出来三百到五百块钱的额外预算，就可以在校园医保之外，再加一份中端医疗险。这种方案能覆盖一些校园医保报不了的自费项目，比如一些靶向药或者进口耗材，平时看门诊也能多报一点，比只靠校园医保稳当。去年有个大三的女生小林，换季得肺炎住院，用了一些副作用小的进口消炎药，校园医保不报销这个部分，她之前加买的中端医疗险刚好把这两千多块钱报了，没动自己攒的旅行基金。

如果你每个月生活费超过两千，家里能支持一部分购保费用，手头能拿出来一千块左右的预算，除了校园医保和中端医疗险之外，还可以加一份重疾保障，万一得大病能拿到一笔钱，覆盖养病期间的生活费、营养费，也能给家里减轻一点负担，不用急着卖东西凑钱看病。比如去年准备考研的大四学生小吴，查出来身体长了结节需要手术，之后还要长期调养，他之前买的重疾保障给了一笔钱，正好覆盖了他考研复习租房和营养费，不用边养病边打工凑钱，能安心准备考试。

如果你的身体之前查出来过一些小问题，比如轻度脂肪肝或者甲状腺结节，买商业险的时候别隐瞒情况，也别嫌麻烦，按照要求做健康告知就行，能买哪个就买哪个，实在买不了商业补充险，就把校园医保交足，也比什么都没有强，等毕业之后工作稳定了，再慢慢调整自己的保障方案就行。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程要注意啥

出险之后第一时间报案，别拖着。一般来说，不管是校园医保还是搭配的商业保险，都要求出险后一定时间内通知保险公司或者医保经办部门，拖得太久不仅可能给核查带来麻烦，还会影响理赔进度。我身边就有同学，踢球摔断了胳膊，想着先养着再说，过了一个多月才想起报案，最后跑了三四趟学校医保办补材料，折腾了快两个月才拿到报销款，早报案早推进流程，省得最后自己跑腿费神。

所有看病的票据和资料都要整理好，原件千万别乱丢。门诊的挂号单、缴费发票、处方单，住院的出院小结、费用明细清单、诊断书，每一样都要按时间顺序整理收好。曾有一位急性阑尾炎住院的同学，做完手术把发票原件随手丢在收纳袋里，等到要报销的时候翻出来，发票上的打印字已经磨得看不清，没办法只能重新跑回医院打印存根联，偏偏那家医院是三甲大医院，排队挂号开证明花了整整一天，本来很顺利的报销硬生生卡了十几天。如果怕原件丢，可以提前把每一份材料都复印一份，电子版也扫描存到手机和邮箱里，双备份总不会出错。

填写申报信息的时候，一定要如实写，别隐瞒病史或者受伤的真实情况。有同学之前运动的时候旧伤复发，怕理赔不通过，就说自己是新受伤，结果保险公司核查的时候查出之前有过就诊记录，直接拒赔了，本来能报的钱一分都没拿到，得不偿失。不管是意外受伤还是生病，是什么情况就说什么情况，符合理赔条件的肯定能赔，不符合的隐瞒也没用，诚实申报才是最快拿到理赔款的办法。

走校园医保报销的，找学校负责医保的老师对接流程就行，不用自己瞎跑。一般来说，入学之后辅导员都会通知医保负责老师的联系方式，有问题直接问老师，老师会告诉你需要交什么材料，交到哪里，比你自己瞎打听靠谱多。如果是买的商业补充保险，可以直接联系你的保险经纪人，或者走官方线上小程序、公众号提交理赔申请，现在很多理赔都能线上办，上传材料之后在家等通知就行，不用特意跑线下网点。

拿到理赔款之后，也要核对一下赔付金额和你自己算的是不是对得上。如果有不清楚的项目，直接找经办的工作人员问清楚，别不好意思。大部分时候是因为有些自费药或者自费项目不在保障范围内，扣除之后金额会和预期有差，提前问清楚，下一次再出险就心里有数了。按照这些步骤来，你的理赔流程肯定能顺顺利利，不用操多余的心。

结语

总结一下，目前大学生能参加的医疗保险主要就是学校统一办理的校园医保和商业补充医疗保险两种。如果你还没参保，先把校园医保交上，这是最基础的保障，费用不高还很实用，入学的时候跟着学校流程办理就行；如果已经有了基础保障，想要进一步降低看病开销，就根据自己的家庭情况，搭配合适的商业补充保险，别给自己添负担。总之提前做好保障安排，遇到问题才能不慌不忙，安心读书生活哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。