msh保险高端医疗的四大特征

引言

大家在挑高端医疗险的时候，是不是总是搞不清不同产品的核心差异，不知道怎么快速判断这类产品是不是适合自己？今天我们就来聊聊它的核心特征，帮你摸清楚这类产品到底是什么样的，看完你就能心里有数了。

一. 医院网络范围广

你平时是不是常遇到这种情况：想找公立三甲医院的特需部、国际部看专家，普通医疗险不给报销；想选环境好、人不多的私立医院做诊疗，更是一分钱都出不了。这款覆盖范围广的医疗险，能解决这个问题。

拿我身边朋友小周来说，去年换季的时候查出严重过敏性哮喘，发作的时候喘得睡不着，公立医院普通部挂不到专家号，就算挂上了门诊人挤人，排队三小时问诊五分钟，他本来呼吸就不顺，折腾两次更难受了。他买的这款医疗险，覆盖他家附近公立三甲医院的特需门诊，他直接打产品服务热线约了三天后的呼吸科专家号，去了不用挤大厅，有专门的休息区，问诊的时候医生跟他聊了二十多分钟，把过敏原排查、日常防护注意事项都讲得明明白白，看完诊之后直接在医院的服务台走结算，一分钱不用自己先掏，最后算下来，一万两千多的诊疗和检查费用，全部走保险覆盖了。

针对不同需求的朋友，我给你直接说建议：如果你平时看病更信任公立医院，只在意有专家号、能走特需或者国际部，选基础的网络范围就够用，不用额外掏钱升级，价格也会更亲民，适合刚工作没多少年、预算不算太高的年轻朋友。

如果你平时身体有一些慢性问题，需要经常找专家随访，或者对就医环境要求比较高，讨厌排队拥挤，那可以选包含国内多家私立医院的版本，适合中年已经攒下一定积蓄，或者平时工作特别忙，不想把时间浪费在排队上的朋友。哪怕你偶尔有去周边省市找更权威专家看诊的需求，大多也能覆盖到，不用怕出了本市就没法用。

还有一点要提醒你，买之前一定要先翻一下产品附带的医院列表，看看你家附近常去的医院、你信任的医院在不在范围内，别等到要看病了才发现你想去的医院不在保障网络里，白白耽误事。要是真遇到想去的医院不在列表里，也可以提前问问能不能申请特殊准入，有些情况是可以特批报销的，别直接就放弃了。

二. 保障额度很实在

如果你平时体检就有不少小问题，担心未来需要大笔医疗开销，选这类高端医疗可以优先把额度配置到你能承担的档位，不用纠结买太低不够用。

给你说个真实的案例：39岁的李女士平时工作经常熬夜，前年查出来乳腺问题需要转去一线城市三甲医院做靶向治疗，整个治疗过程下来，住院、靶向药、专家会诊加一起花了七十多万，社保报销之后，自己还要承担四十多万。李女士之前买了这个类型的高端医疗，额度足够覆盖剩下的自费部分，直接报了四十多万，没有让家里卖房子凑钱，也没有影响孩子明年出国留学的学费储备。

对于年龄在三十岁到五十岁，上有老下有小的工薪家庭来说，建议你把额度往高了选，这个年龄段是疾病高发期，一旦出问题，整个家庭的现金流都会受影响，足够的额度能帮你托住底，不会把一家人多年的积蓄都耗进去。

如果你是已经退休，手里有不少闲置存款，身体也没有大毛病，不用追求过高额度，选符合你日常就医需求的额度就可以，这样价格也会更实惠，性价比更高。

如果你本身已经有基础的百万医疗，想补充一份高端医疗扩展就医范围，建议你选额度和你现有基础医疗互补的档位，不用重复买太高额度浪费钱，只要能覆盖百万医疗报销完之后剩下的自费部分，还有特需部、国际部的额外开销就足够了。

买的时候别光看低价格，一定要核对清楚额度对应的保障范围，是不是包含自费药、进口耗材、院外靶向药这些常见的大额开销项目，别等需要报销的时候才发现，额度看着够，但是很多项目不在保障里，还是要自己掏钱。

图片来源：unsplash

三. 健康门槛相对宽

不少想买医疗险的朋友，都卡在了健康告知这一关，日常体检多少查出点小问题，就被普通医疗险拒之门外，这类高端医疗的这一个特征，刚好能解决不少人的这个困扰。

我接触过一个真实的案例，42岁的陈先生，是做互联网运营的，平时经常熬夜加班，三年前单位体检就查出了甲状腺结节，评级是3级，当时医生说定期复查就可以，不用手术，但陈先生后来想买普通医疗险，提交报告之后，直接被除外甲状腺相关责任，甚至有几家直接拒保了。后来他了解到这款产品，如实告知了结节情况，最后顺利承保，只是针对结节相关责任做了合理调整，其他部位的保障都正常生效。去年冬天，陈先生查出来肺上有小结节，需要住院做进一步检查排查，住院加上各项检查的费用，最后都按条款走了赔付，帮他省了两万多块，如果当初没买到合适的，这笔钱就得全自己掏。

针对不同健康情况的人群，我给大家直接说对应建议：如果你是刚查出小异常，比如常见的乳腺结节、子宫肌瘤、轻度脂肪肝这类，没有做手术也没有明显症状，可以直接尝试投保，提交最近半年的体检报告就行，绝大多数情况都能得到合理的承保结论，不会直接一刀切拒保。

如果你已经做过微创手术，比如切除了胃肠息肉、甲状腺良性结节，术后恢复超过半年，复查没有异常，也可以投保，只要提供术后的复查报告，基本都能正常获得保障，不会因为做过小手术就直接把你挡在门外。

如果你是已经有一些慢性疾病，比如控制稳定的高血压、糖尿病，也可以对照告知要求看看，只要符合条件，也有机会获得承保，不用因为身体有小毛病就觉得买不到合适的医疗保障。最后提醒大家，不管你身体是什么情况，投保的时候一定要如实填写健康告知，不要隐瞒病史，不然后续申请赔付的时候会有麻烦，只要如实告知，符合要求就能拿到对应的保障。

四. 预约服务更方便

如果你经常赶不上专家号，挂不到想要科室的就诊号，这项服务正好能解决你的痛点，不用自己熬夜蹲点抢号，不用托熟人找关系费心费力，保险公司会安排专人帮你对接，很多人不知道怎么用，教你一招，拿到保单后先存好专属客服的联系方式，需要预约提前三个工作日说清楚你的诉求，报清楚需要就诊的医院区域，想要对接的专科方向就可以。

拿我身边真实案例给你说清楚，38岁做互联网运营的刘先生，平时久坐熬夜有严重的腰椎问题，想找北京积水潭医院骨科的专家看诊，自己抢了半个月号，每次放号一秒就被抢空，折腾半个月连专家门诊门都没摸到，后来买了这款保险，联系专属客服说明情况，五天就帮刘先生排上了专家号，到时间直接去就诊就行，不用在医院大厅排长队等叫号，省下来的时间还能多跑两个项目，刘先生说这项服务帮他省了太多心力，本来工作就忙，根本抽不出时间蹲号，这个服务直接戳中了刚需。

不同人群需求不一样，给你分情况说建议，如果你是平时工作忙，抽不出时间抢号的上班族，优先确认这个预约服务包含你常住城市的热门三甲医院，确认清楚包含你常需要的科室，别买完才发现想要的医院不在服务范围内白花钱；如果你是退休在家的中老年人，对手机操作不熟悉，这种有人对接帮忙预约的服务，刚好适合你，不用自己研究挂号平台，说清楚需求就有人帮你办。

需要注意的是，这项服务不是所有科室所有专家都能约到，热门专家就诊排期本来就长，需要提前说清楚时间，能接受排期再申请，不要临时抱佛脚，急着就诊提前给客服说清楚你的紧急程度，客服会帮你协调合适的资源。另外，这个服务一般一年有固定使用次数，不用就浪费了，有需求直接用，别放着不用过期浪费权益。

购买的时候，你可以直接问业务员，要一份包含预约服务的医院清单，对照你常去的医院看，符合你的需求再买，别只听宣传就下手，核对清楚清单再做决定，这样买回去才能用得上，真遇到需要挂号的时候，才能顺利用上这项服务解决问题。

结语

现在你应该清楚这款高端医疗的四个特征啦，如果你平时习惯去公立医院特需部、国际部就医，或者在意就医体验，预算相对充足，那它很适合你考虑；要是你年龄偏大，身体有一些小毛病，买不了其他医疗保障，也可以看看它是否符合你的要求；如果你预算有限，只需要基础住院保障，也没必要盲目选择，先配好基础医疗险更合适。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。