两百的意外险赔偿标准是多少
引言
花两百块买的意外险，到底能赔多少钱呀？是不是真的能帮咱们解决日常遇到的意外风险问题？今天咱们就把这个问题聊明白。
一. 两百元保费能保多大
两百元保费能买到的保障额度，得看具体合同约定，没有统一固定数值，我直接给你说常见的情况。
一般来说，这个价位的意外险，意外身故伤残的基本保障额度，常见是十万到三十万这个区间，不会特别高，但覆盖日常基础的风险缺口已经够用。如果你刚出来工作，每个月工资剩的不多，想先攒保障，这个额度暂时能接住突发意外带来的最低风险，比如万一出事，能帮你覆盖部分治疗花费，不用一下子掏空积蓄。
除了身故伤残，这个价位一般会附带意外医疗责任，意外医疗的常见额度是一万到五万，区别挺大，选的时候你得盯着这个额度看。别光看保费便宜，如果你平时经常出门骑车、通勤，磕磕碰碰的概率不低，优先选意外医疗额度更高的那一款，毕竟真出事的时候，看病花钱才是最常遇到的情况。
还有部分产品会额外加上一些小责任，比如意外住院津贴，一天给个几十块补贴，或者公共交通意外额外赔付，这个属于送的额外福利，不用太纠结福利大小，核心还是先看身故伤残和意外医疗这两项基础额度够不够用。
给不同情况的人提个明确建议：如果是学生党，每个月生活费有限，想给自己买份意外险，两百块足够买到十万身故加一万意外医疗，满足日常校园、出行的基本需求。如果是刚成家的上班族，本身房贷压力大，预算有限先买一份过渡，可以选身故二十万加意外医疗三万的配置，后续收入涨了再提额就行。如果是已经有了大额重疾险和寿险，只是补个意外险缺口，两百块的产品买十万到十五万额度就够，不用多花钱买更高额度，省下的钱可以补其他保障。
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二. 医疗费怎么报销计算
大多数两百元档位的意外险，都设置了固定的医疗报销免赔额和报销比例，这部分直接写进合同，不会随便变动。一般免赔额在100块到200块之间，也就是说，花完钱之后，首先要自己承担这个额度以内的费用，超过免赔额的部分才会按比例报销。
报销比例大多集中在百分之八十到九十之间，不同产品设定不一样，买之前一定要翻到条款里写报销比例的地方看清楚。举个例子，你这次意外看病一共花了3100块，免赔额是100块，那报销基数就是3000块，如果报销比例是百分之八十，能拿到的报销金额就是2400块，剩下的600块需要自己承担。
不是所有的医疗费都能报，只报销符合当地社保范围内的用药和诊疗项目费用，自费药、进口器材一般都不在报销范围内，两百元档位的产品基本都是这样设定。要是你想用意外险报自费项目，得提前确认条款里有没有扩展自费药责任，没写的就不要抱期待。
如果已经走了社保或者其他医疗险报销过一部分，剩下符合要求的费用，意外险再接着报。比如你已经通过社保报了1500块，总花费3100块，剩下的1600块里扣掉100块免赔额，再按比例计算，就能算出意外险要赔的钱，不会重复报销超过你实际花的医疗费用。
要顺利拿到报销，一定要收好所有的医疗票据、诊断证明、费用清单这些材料，缺一样都可能耽误理赔流程。提交申请的时候要按保险公司要求整理好材料，材料齐全，理赔到账速度也会更快。另外要记住，只有因为意外导致的医疗费用能报，因为生病产生的医药费，意外险是不负责的，别搞错了申请范围。
不同预算和需求的人也可以对应选不同的报销规则，如果你平时看病很少用到自费药，就选免赔额低、报销比例高的两百元档位产品就够；如果你担心碰到需要自费项目的情况，可以多花几十块选扩展部分自费药责任的产品，不用硬卡着两百的预算非要买，适合自己需求才对。
三. 适合谁购买这款产品
刚毕业入职的大学生，每个月到手工资不多，除去房租、饭钱和必要的社交开支，剩下能拿来买保险的预算很有限，一年只花两百块，不会造成经济压力，刚好能覆盖日常通勤挤地铁、骑共享单车遇到的意外风险，很适合这个阶段的朋友入手。
平时做兼职、打零工的灵活就业朋友，没有单位统一买的团体意外险，自己做同城跑腿、外卖配送、家政服务这类需要频繁出门跑动的工作，意外风险比坐办公室的朋友高一点，手头预算有限的话，先买一份两百块的意外险，就能先把基础保障兜住，不用硬咬着牙买贵的产品，先有保障比啥都强。
已经买了重疾险和医疗险，还想补意外保障缺口的中年朋友，上有老下有小，家庭开支压力大，不想再多花大几千配置高额保险，刚好预算里能挤出来这两百块，就能补充一份意外身故伤残和意外医疗的保障，和现有的保障互补，不用占用太多家庭保费预算。
父母年纪大了，买不了价格高的其他意外险，不少高价意外险对年龄限制严，年龄超了要么买不了要么保费翻几倍，两百块的这类意外险大多年龄覆盖广，六十多七十多的老人也能买，平时老人下楼买菜摔一跤、碰一下都能报医疗费，花小钱给老人添一份保障，子女也能少操点心。
身体有些小毛病，买其他保险被健康告知卡住的朋友，意外险的健康告知本来就宽松，两百块的这类意外险大多不问健康情况，只要能正常日常活动就能买，哪怕有高血压、糖尿病这类常见慢性病，也能顺利投保，能帮这部分朋友补上一直缺着的意外保障。
四. 案例解析：老王摔伤理赔
老王今年52岁，平时在小区楼下开个修鞋摊，儿女都在外地工作，每个月给自己攒的保费预算不高，手里余钱不多，又想着总得有个意外保障兜着，就挑了这款每年两百块的意外险。
上个月老王收拾修鞋摊收工，刚站起身没注意脚边带了一团摊开的线，踩滑了直接从台阶摔下去，送医院检查之后是小腿胫骨骨折，做了简单固定处理，拿药换药加复查，前前后后总共花了五千三百多。
老王之前有居民医保，出院结算的时候医保先报了三千出头，自己还剩两千二百多要掏。这时候老王想起自己买的这份两百块的意外险，赶紧给保险公司报了案，整理好了医院的缴费发票、诊断证明、检查报告这些材料递上去。
这份意外险的意外医疗免赔额是一百块，扣除免赔之后，剩下的两千一百多刚好在合同约定的报销额度范围内，没几天理赔款就打到了老王的银行卡上，几乎覆盖了自己掏的所有医药费。
你看，每年两百块，遇上这种日常摔伤的小意外，刚好能帮着减轻经济负担。这件事也能给大家提个醒，买两百块的意外险，一定要提前看清楚：有没有免赔额、报销限不限社保范围内用药、意外医疗的额度够不够覆盖日常小意外的花费。如果是经常在外跑腿打零工的朋友，选这类两百块的意外险，只要条款对，日常小意外基本能覆盖，性价比不错；要是本身已经有了其他保障，想补个意外医疗的缺口，也可以选这类产品，但别买多了，买多了也不会重复赔付，浪费保费。
结语
总的来说，两百价位的意外险，身故伤残保额一般能做到几十万，意外医疗报销额度多在几千到几万区间，扣除免赔额后会在社保范围内按约定比例报销，具体赔偿还是要看产品条款约定。如果你刚工作手头紧、预算有限，或者已经有其他基础保障想补全意外保障缺口，身体条件一般过不了其他险种健康告知，选这个价位的意外险很合适。就像刚才说的老王，花两百块买了保障，滑倒受伤后顺利拿到理赔，实实在在减轻了自己的经济负担，选对了就能发挥它的作用，买的时候记得盯清楚保额、报销范围这些核心条款就好。
小蜜蜂6号意外险
