北京大兴区少儿意外险有哪些

引言

嗨，各位住在北京大兴区的宝爸宝妈们，平时带娃跑兴趣班、去公园撒欢，是不是总免不了担心孩子磕着碰着？那咱们大兴区给小朋友买的少儿意外险都有什么可以选呀？今天咱们就来好好唠唠这个问题，帮你理清楚思路~

一.意外发生如何获赔？

家住大兴黄村的张姐，上周接7岁的儿子放学，娃在学校操场跑着玩摔了一跤，膝盖蹭出好大一片伤口，还缝了两针，花了小一千块，之前张姐给娃买过少儿意外险，顺利拿到了理赔，今天咱们就拿这个案例说清楚，到底意外发生之后怎么获赔。

第一步先记着，意外发生之后第一时间去正规医院治疗，别随便找小诊所处理，咱们买的少儿意外险，大多要求二级及以上公立医院的普通部，像大兴区人民医院、大兴区中医医院这类符合要求，要是去不符合资质的诊所，最后可能报不了，张姐当时就是直接带娃去了离家最近的大兴区人民医院，符合要求，这第一步就走对了。

第二，治疗结束之后，先整理好所有的纸质资料，不管是挂号的小票、门诊的病历本、医生开的诊断书，还是缴费之后拿到的医疗费发票、费用清单，一样都别丢，张姐当时把缝针换药所有的发票都夹在儿子的病历本里，一张都没缺，要是你弄丢了发票，可以去医院收费窗口补打发票存根联，记得要让医院盖章，不然没法用。

第三，走理赔申请，现在大部分都能线上提交，直接打开你买保险的平台，找到理赔入口，按照提示上传整理好的资料照片就可以，也有部分产品支持线下找代理人提交，张姐是在线上买的，花了十来分钟就上传完所有资料，不用跑线下网点，省了不少时间。

第四，等着保险公司审核，拿到理赔款，审核没问题的话，一般几天就能到账，这里提醒你，一定要说清楚意外发生的时间地点和具体原因，别含糊，张姐当时在申请的时候写清楚了，是孩子上学期间在操场跑动意外摔倒，信息明确，审核三天就完成了，扣除掉免赔额之后，剩下符合要求的医疗费都按比例报了下来，张姐说本来没抱太大期望，没想到理赔这么顺畅，这笔钱刚好覆盖了孩子后续换药和买祛疤膏的开销，确实帮家里减轻了一点小负担。

还有一点要提醒你，如果是涉及到需要门诊或者住院的意外，别私自转院，要是确实需要转院，一定要让原来的医院开转院证明，不然可能会影响报销；另外如果是小朋友不小心被宠物抓伤咬伤，打狂犬疫苗的费用，大多少儿意外险都能报，记得保留好所有的收费单据，按流程申请就可以。

二.不同预算怎么选？

很多生活在北京大兴区的普通工薪家庭，每月需要偿还房贷、支付孩子日常学费和生活开销，可支配收入并不宽裕，能用来给孩子买意外险的预算往往有限，一般每个月只能挤出几十块钱分配在意外险上。针对这类家庭，建议优先选择保障覆盖常见意外风险的基础款产品，重点关注意外医疗的报销范围，优先选包含社保外用药报销的产品，这样孩子如果不小心摔碰骨折用到进口钢板、或者被猫抓狗挠需要打进口疫苗，都能获得相应报销，不会给家庭带来额外的经济压力。

家住大兴旧宫的张女士，夫妻二人都是普通上班族，每个月除去房贷和一家人的生活费，剩下的可支配收入不算多，给刚上小学一年级的孩子配置意外险的时候，她一开始想挑便宜的买，后来听了朋友的建议，选择了一年保费一百多块的基础款，刚好在她的预算范围内，这款产品不仅包含意外身故伤残保障，意外医疗还覆盖社保外用药。去年冬天孩子在小区滑滑梯不小心摔骨折，用到了进口固定材料，总共花费八千多，社保报销之后，剩下的四千多都通过意外险报销了，张女士说这笔保费花得很值，没有给家庭造成额外负担。

如果你的家庭经济条件不错，每年能拿出几百块给孩子配置意外险，那可以在基础保障之外，选择增加一些针对性的特色保障。比如大兴区不少家长会给孩子报课外的兴趣班、运动班，像滑冰、攀岩这类运动存在一定风险，就可以选择包含这类高风险运动意外保障的产品；如果孩子经常跟着家长外出游玩，还可以附加公共交通意外额外保障，这样坐公交、打车遇到意外也能多一层保障。

对于学龄前儿童，很多家长可能还会关注孩子烫伤、误食这类幼儿常见意外，如果预算充足，也可以选择包含意外住院津贴保障的产品，孩子因为意外住院的话，每天能领到一笔津贴，可以用来补贴住院期间的食宿、陪护开销，减轻家长的经济压力。

还有一种情况，很多家庭已经给孩子配置了少儿医保，还买了重疾险，只是想要补充一份意外险作为兜底保障，这种时候不管预算多少，都不用盲目追求高保费产品，只需要根据自己的预算，对应选择匹配需求的就好，预算少就选基础保障全的，预算充足就加适合孩子日常活动的特色保障，不用为了所谓的“全面保障”超出自己的承受范围，适合自己家庭预算的才是最好的选择。

三.健康告知别忽略

很多大兴家长挑意外险的时候，光顾着看保额和报销比例，直接跳过健康告知部分，其实这步真不能随便划走。咱们少儿意外险大多对健康要求不高，但这不代表没要求，不问就随便说自己全健康，后续理赔很容易出问题。

就说大兴区旧宫镇的一位宝妈吧，她家孩子之前查出来有先天性的足部发育问题，之前已经做过一次矫正手术，买意外险的时候她看健康告知只问了有没有严重慢性病，她觉得这不严重，就没填这个病史。结果过了半年，孩子在小区跑着玩的时候崴了脚，刚好崴到原来矫正的位置，去同仁医院亦庄院区看完，花了小三千块治疗费，找保险公司申请报销的时候，保险公司核查病历发现了之前的病史，因为投保的时候没如实告知，最后没法给报销，这位宝妈后悔了好久。

别抱着侥幸心理觉得保险公司查不到，北京的医院之间病历信息是互通的，只要孩子之前在正规医疗机构看过相关问题，都能查到记录，隐瞒肯定会出问题。如果健康告知里问到了相关问题，你家孩子刚好有对应情况，一定要如实填上去，别想着蒙混过关。

如果健康告知没问到具体的小问题，比如孩子只是普通过敏、偶尔感冒发烧住过几天院，这些不用主动说，按照问题问到的内容如实回答就行，不用过度告知，很多家长怕不通过，把所有小毛病都写上，反而给自己添不必要的麻烦。

如果是孩子有长期需要管控的身体问题，买的时候可以挑对健康要求更宽松的产品，不用硬买健康要求严格的，如实告知之后就算不通过也只是换一款选，总比买了之后赔不了好。最后再提一句，给孩子买意外险，健康告知这一步一定要一条一条读清楚，问到就答，不问不主动说，如实配合就好，别给自己挖坑。

图片来源：unsplash

四.理赔资料备齐全

先给大家说个大兴本地家长的真实事儿，去年有位住在大兴黄村的妈妈，带5岁儿子去小区楼下的亲子乐园玩，孩子跑的时候摔破了膝盖，去大兴区人民医院缝了三针，走意外险申请理赔的时候，一开始把缴费的支付截图当成发票交上去了，结果没办法顺利审核，来回跑了两趟医院补打发票，耽误了快半个月才拿到赔款，特别折腾。

所以第一个要提醒大家，就医结束之后，一定要把医院开的原始医疗费发票保管好，不管是门诊还是急诊的发票，都要留好纸质原件，不要随便乱扔，也不要涂改褶皱，如果不小心弄丢了，要尽快去医院收费窗口申请补打加盖医院公章的存根联复印件，有些保险公司认可这份复印件，能避免因为缺材料赔不了。

其次，对应的完整病历也要留存好。不管是急诊的病历本，还是门诊的检查报告单、诊断书，都要和发票放在一起，别看完病就随手塞在书包或者抽屉角落找不到了。还是刚才那户大兴的家庭，当时孩子缝完针，医生开了清创缝合的诊断书，还有后续换药的病历，妈妈一开始只交了第一次就诊的病历，漏了后续三次换药的记录，导致换药的几百块钱医药费没办法核赔，最后又翻了好久找出来补上，才顺利拿到全额赔款。

如果是因为意外导致骨折之类需要做影像学检查，那拍片的报告单、缴费明细也要一并留好。有些家长觉得只给发票就够了，但保险公司需要核对这些费用是不是因为这次意外产生的，有没有和本次意外无关的治疗项目，缺了这些材料，审核就得停下来等你补，拉长理赔的时间。

还有，如果是给孩子走监护人账号收款，要提前准备好孩子和家长的关系证明，比如户口本本人和孩子那页的复印件，还有家长的银行卡信息，卡号和开户支行要核对清楚，别填错了，不然赔款打不进来，又得折腾修改。

最后给大家提个可操作的小建议，你可以在家里专门找一个文件袋，把孩子所有就医的材料都整理进去，提交理赔之前先对着保单的要求核对一遍，把所有材料按顺序整理好，不管是线上拍照上传还是线下提交，都能一次搞定，不用来回跑折腾，能快点拿到赔款。

结语

总结一下呀，在北京大兴区给孩子挑少儿意外险，其实就分几类不同选择，可以选只覆盖意外身故伤残的高保额消费型，也可以选带意外医疗门诊、住院报销的综合款，还有专门贴合大兴本地孩子校园出行需求的专属意外险。听完咱们刚才说的内容，大家可以照着自家娃的情况来选：预算有限的普通家庭选基础款综合意外险就够用，经常带娃参加户外运动的，可以把意外保额适当提一提，之前有个家住大兴黄村的妈妈，听完建议调整了配置，后来孩子跑跳摔骨折报销了八千多治疗费，实实在在帮家里减轻了负担。记住咱们说的，如实填健康告知、收好医疗单据，选符合你预算和孩子需求的就没错哦。

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