“赔付不足”仍然是当前保险争议最大的问题

　　近日，佛山黄先生在发生事故后，因赔付不足而引发维修费用纠纷。继上周五“保单被代理人中途拦截”的报道见报后，不少车主纷纷致电反映，“赔付不足”才是当前保险争议最大的问题。

　　车主购买保险时，应充分了解出现事故后赔付标准再下决定。

　　记者调查发现，各大保险公司同一险种的投保价格相差不足100元，但赔付标准却有着天壤之别。例如，一些保险公司以4S店维修费用贵为由，拒绝车主在4S店修复的要求，如需在4S店维修的，需要投保人自付“差价”。但与之相反的是，也有保险公司力推车主到4S店进行事故修复。车主购买保险时，应充分了解出现事故后赔付标准再下决定。

　　01

　　案例：

　　保险公司拒按4S店标准赔付

　　4月28日，黄先生驾驶的桑塔纳2000在南海区海三路与文华路十字路口撞上前面行驶的小货车，经交警现场查看后，黄先生需负全责。因事故造成水箱漏水，黄先生等交警处理完毕后，立即通知平时常去维修的4S店进行拖车。黄先生购买了某保险公司车损险和不计免赔险。事故后的第二天，保险公司前往4S店对事故车的维修项目进行核价，但保险公司赔付标准低于4S店的维修价，保险公司拒绝对黄先生的投保车辆按4S店报价进行维修，并表示如果在4S店维修，维修费由黄先生补差价，或者到其他修理厂进行维修。由于此前维修均在4S店进行，为保证维修质量，黄先生坚持要在4S店进行修复事故车辆。

　　双方僵持不下，黄先生又急需用车，无奈之下他只好要求4S店先进行维修。黄先生是该4S店的熟客，在维修后将车取走，但维修的4470多元，保险公司只同意支付3775元。目前，黄先生因事故造成的维修费用并没有结算。

　　02

　　现象：

　　赔付不足成车险最大纠纷

　　无独有偶，继上周五“保单被代理人中途拦截”的报道见报后，不少车主纷纷致电反映，“赔付不足”才是当前保险争议最大的问题。

　　市东路陈先生向记者讲述自己的经历，自己的车辆一直在4S店里保养和维修，撞车后却因为不愿意补足差价，而被拖到一间小维修厂进行修复。随后，修补痕迹还出现小泡泡。因为一直在4S店保养和维修记录良好，所以最后是4S店的工作人员以保修的名义，重新进行处理。

　　“购买保险为买一个放心的保障，这种低于自己平时保养和维修标准的赔付标准，在心理上很难接受。”陈先生的想法代表大多数投保者的心声。

　　“在出险后，即使与保险公司产生纠纷，但是车还是要用，不能一拖再拖。最后为了尽快修复事故车，就只好屈服，要不自己补差价，要不到保险公司指定的维修店进行维修。”大多数车主在遇到赔付不足的问题时，只能勉为其难地接受保险公司的赔付。

　　03

　　根源：

　　合同普遍没具体赔付标准

　　不少车主均认为，赔付不足的根源是在保险合同上并没有具体的赔付标准，也没有对维修店进行明晰，加上对“市场维修价”投保人和保险公司各执一词，而导致问题得不到解决。

　　因为缺乏维权的证据，最后只能自己“吃亏”。赔付标准成了保险公司说了算的法则。

　　中国太平洋保险公司佛山分公司销售管理部经理刘励分析，汽车零配件多如牛毛，不同零配件之间的价格也各不一样。因此，汽车保险不可能在购买时就明确赔付标准。此外，对所谓的市场价，每个人的看法各不一样。去五星级吃饭和去大排档吃饭，同样是市场价，差别会很大。维修也一样，4S店与普通维修店的档次不同，即使同为市场价，差别也很大。她提醒，作为消费者，在当前的投保环境中，最重要的一点是在购买保险前，了解清楚保单在事故后会给予怎样的赔付标准。

　　但大多数保单没有明晰赔付标准，因而导致各种纠纷不断。仍纠缠在赔付不足的黄先生也承认，自己的保单上，也没有指定的维修点。

　　佛山某保险公司负责人表示，保险公司的职责是以修复为主，并不是按照维修费用进行100％的赔付。赔付的标准参照市场价，而不是按照4S店的报价。该负责人坦言，参照市场价格的赔付很合理。而4S店装修豪华等因素，决定了其收费标准必然会高于市场价格。不能完全参照4S的赔付标准也是比较普遍的事情。

　　记者从相关保险条款了解到，保险车辆因发生保险责任范围内的事故而受损，或致第三者财产损坏，应坚持“修复为主”，在修复前须经保险公司定损检验，确定修理项目、方式、费用。

　　提醒：买保险三大注意

　　一、细读免责部分

　　目前，保监会规定各大公司的免责部分大致相同，但不少投保人因为不了解保险的免责部分，而导致保险出现事故后得不到赔偿。

　　二、明晰赔付标准

　　针对当前事故后赔付不足的问题，应在购买保险时问清楚，对于一些业务人员天花乱坠的游说，要用书面并以保险公司的名义签订相关的附加条款。

　　三、留意绝对免赔率

　　购买保险还要留意不同险种的绝对免赔率。虽然推出的险种大同小异，但在绝对免赔率上，可能相差较大。

　　调查一

　　不同公司赔付标准不一

　　记者走访佛山各大保险公司了解，虽然不同保险公司的对于同一险种的保费相差不大，一般只有几十元到100元不等的差别，但赔付标准上却很可能差别较大。与个别保险以维修费用高为由拒绝在4S店维修外，也有保险公司建议消费者在4S店进行投保。

　　调查二

　　不同地方购买赔付、服务有所不同

　　不仅选择不同的保险公司，赔付标准不一样，即使选择同一保险公司，因购买地点不同，赔付标准不一样。记者在调查中发现，不少保险公司为拓展业务，均会选择与车行合作推广其公司的保险业务。

　　而车商为了提高自己的服务水平，会通过与保险公司谈判，增加一些附加值方便自己的客户。记者从佛山的各大4S店了解到，通过4S店代购保险，均可享受出险后在购买保险的4S店进行维修的服务。