购买意外险需要什么材料 公司入的意外险怎么报销

引言

很多朋友都有这样的疑问：买意外险都得提前准备啥材料呢？公司给我们入的意外险，真的能顺畅报销吗？今天这篇内容，我们就来好好说说这两个大家都关心的问题。

一. 投保得带哪些证件呢

如果是你自己给自己买意外险，只需要准备好本人有效期内的身份证就行啦，不管是纸质身份证还是手机里的电子身份证，大部分投保渠道都认可，线上投保直接拍照上传对应信息页就可以，线下投保带着原件给工作人员核对一下信息就好。

如果你是给家里的小朋友买，小朋友还没办身份证的话，准备好小朋友的户口本就可以，同时也要准备好投保人也就是你自己的身份证，还要留好你名下的银行卡号，用来交保费和后续万一理赔收款，别随便用陌生账户，避免后续信息核对出问题打不了款。

如果你是给家里年纪大的长辈买，长辈已经有身份证的直接用身份证就可以，要是长辈身份证刚好过期正在补办，也可以用有效期内的临时身份证，一样可以通过身份核对，这个不用太担心，只要身份信息能对上就能正常投保。

如果是单位统一给员工买团体意外险，那人事一般只需要收集好所有参保员工的姓名、身份证号信息就行，不用挨个收员工的身份证原件，只需要提供单位的营业执照复印件、加盖单位公章的投保单，还有对接经办人的身份证就行，流程比个人买要简单不少。

这里给大家说一个实际的小例子，之前张阿姨打算给刚上小学的孙子买意外险，出门只带了孙子的学生证，没带户口本，线下投保的时候没办法核对身份信息，只能白跑一趟回家取，第二天才办好投保。所以大家出门投保前一定要把材料核对好，别像张阿姨一样多跑冤枉路。另外不管是个人投保还是给他人投保，都要提前把银行卡信息核对一遍，卡号、开户人信息要和投保人对得上，避免交保费的时候扣款失败，或者后续理赔的时候打错账户。如果是线上投保，记得上传的证件照片要清晰，不能模糊、遮挡关键信息，不然系统识别不出来，还得重新上传耽误时间。

二. 公司保单能二次报销吗

当然可以二次报销，公司给你入的意外险大多属于团体意外险，这类保障通常和你自己买的意外险不冲突，符合条件就能正常走报销，不用怕买了重复就赔不了。

我前阵子帮楼下做装修的张师傅整理过报销材料，他单位给所有工人都统一入了团体意外险。上个月他搬装修材料的时候不小心崴了脚，韧带拉伤，去医院做理疗加开药一共花了三千两百多。先是走了社保报销，社保报了一千四，剩下的一千八百多自付部分，他先找了公司入的意外险报销，报了一千二，最后剩下的六百多，又用自己提前买的个人意外险报了五百多，自己最后只花了不到一百块。

要注意，二次报销遵循的是损失补偿原则，所有渠道报下来的总金额，不会超过你实际花出去的医疗费用，不会让你拿多份钱赚差价，这个规则要提前搞清楚，避免后续理赔的时候有误会。

如果你已经有公司入的意外险，要不要自己再买一份补保障？给大家分人群给明确建议：刚毕业参加工作的年轻人，经济基础一般，单位已经有了基础保额，可以先买一份低价位的补充意外险，每年花个两三百，补够意外医疗的额度就行，不用加太高的保额，减轻经济压力。

上有老下有小的中年职场人，日常上下班要通勤，不少人还经常出差，单位给的团体意外险保额一般不会太高，意外医疗的报销限额也大多比较有限，建议你自己补充一份意外险，拉高保额，补全医疗报销缺口。如果你的工作本身属于意外风险稍高的类型，比如经常跑外勤、做户外作业，更要补充一份，这样就算出了意外，公司的报完，自己买的还能接着报剩下的自付部分，不用自己掏太多钱，不会给家庭生活添负担。

要是你已经退休了，单位之前给入的意外险大多会在离职退休后失效，想要保障就得自己重新买，这个要记得提前关注保障到期时间，及时补购，不要断了保障。

走二次报销的时候，记得提前和保险公司说清楚已经报销过的部分，已经用过原件的，可以找第一个报销的公司开分割单，带着分割单和其他材料的复印件去走二次报销就行，这个操作是合规的，不用担心材料不全报不了。

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三. 不同人群咋选保额数

咱们先来说学生群体，大部分学生还没有独立收入，主要靠家里供养，家庭责任几乎为零，常见的风险就是日常上下学磕碰、体育课扭伤、假期游玩意外受伤这类情况，不需要配置太高保额。我侄子去年读高二，跟同学打篮球赛扭到膝盖韧带撕裂，花了小八千，他爸妈给他买的十万保额意外险，报销完治疗费还剩了一点当营养费，完全够用。学生党每年花个一两百块，配十万到二十万保额就够，不用追求高额度浪费保费。

接下来是刚毕业进入职场的年轻人，大多还没结婚生子，就算有房贷车贷也一般是父母帮忙分担，不过年轻人平时出门多，通勤上下班、周末约朋友出游概率高，意外风险比宅家的学生多一点，可以把保额提到五十万左右。我闺蜜去年刚入职，骑共享单车赶上班的时候被汽车刮倒，胳膊骨折住了半个月院，后续康复花了三万多，公司给交的基础保险报了一万多，剩下的两万多她自己买的五十万保额意外险全覆盖了，没动自己攒的买房首付，要是当初只买了十几万保额，就得自己掏不少钱。这个阶段每年花两三百就能买到五十万保额，性价比很高，压力也不大。

然后是上有老下有小的中年家庭支柱，这类人群是家庭收入的主要来源，身上背着房贷、车贷，还要供孩子上学、给老人养老，一旦发生严重意外，整个家庭的经济都会跟着垮，所以保额一定要配足，至少一百万起步，要是家庭负债比较高，可以再往上提。我楼下开水果店的张哥，今年四十岁，老婆全职带俩孩子，双方老人都在农村需要赡养，还有两百万房贷没还，他年初听了建议买了两百万保额的意外险，每年也就不到五百块。上个月他搬货从梯子上摔下来，脊柱受伤需要长期休养，保险公司给赔了一笔钱，刚好覆盖了房贷月供和这半年的家庭开支，没让老婆不得不把水果店转出去卖了凑钱，保住了一家人的基本生活。对家庭支柱来说，保额尽量往高了配，才够托住一家子的生活。

再说说已经退休的老年朋友，老年人腿脚不方便，容易滑倒摔跤，很多人觉得老年人应该买高保额，其实不对，老年人一般已经还清负债，孩子也都独立了，主要风险就是意外骨折这类门诊住院治疗，保额不用买太高，五十万足够。我妈今年六十五，去年冬天在菜市场滑倒摔了胯骨，做了手术花了八万多，社保报了五万，剩下三万多走五十万保额的意外险全报了，完全够用。而且很多意外险给老年人定价会根据年龄涨一点，买太高保额多花不少保费，完全没必要，五十万额度覆盖治疗康复费用足够了。

最后说一下经常需要出差跑外勤的朋友，这类人群长期在外交通出行多，意外发生概率比坐办公室的内勤高很多，可以在对应年龄段的基础上再提高一些保额。比如本身是中年家庭支柱，又经常开车跑业务，就可以把保额提到两百万到三百万，保费也就多增加两三百块，能给足更多保障，遇到情况也能更踏实。反正核心就是一句话，保额跟着你的家庭责任和意外风险走，责任越重、出门越多，保额就往高了选，责任轻出门少，选适合自己的额度就行，不用盲目追求高额度多花钱，也不能为了省保费买太低额度起不到保障作用。

四. 看病医院有啥要求没

大部分市面在售的意外险，默认要求去二级及以上公立医院的普通急诊或者住院部就诊，这条要求写在保险条款里，大家不用刻意背，但申请报销前一定要核对清楚。

我前阵子碰到楼下刚毕业的小周，加班到凌晨骑车摔了膝盖，家旁边刚好有个名气不小的私立骨科诊所，他想着就近看不用排队，看完就直接回家休息了，结果找保险公司报销的时候才发现，这个私立诊所不符合条款要求，一分钱都报不了，几千块的治疗费全得自己掏，悔得他直拍大腿。

如果碰到突发意外，比如半夜晕倒、路上摔得动不了，需要就近去私立医院或者一级医院紧急处理，这种特殊情况也有变通空间，只要留好急诊的首诊记录，后续转去符合要求的二级及以上公立医院治疗，大部分保险公司都能认可首诊的费用，不会直接拒报。

还有不少人问，公立医院里的特需部、国际部能不能报？要看你买的意外险条款，普通的意外险一般只报普通部的费用，如果平时就习惯去特需部看病，可以选明确写了覆盖特需、国际部的意外险产品，对应的保费会稍微高一点，不过能匹配你的就医需求，也很实用。

给大家提两个实操性的提醒，第一，你可以提前在国家卫健委的官网查一下想去的医院等级，别光看医院门口的牌子，避免搞错等级报不了；第二，如果拿不准自己选的医院符不符合要求，就诊前可以打保险公司的客服电话问清楚，客服会给你明确答复，别嫌麻烦，提前确认总比看完病报不了强。

五. 索赔单子记得收好哟

先讲个真事，去年小区张叔在骑车下班途中不小心和电动车碰了，胳膊蹭破皮还伤到了骨头，去医院缝针拍片拿药，前前后后花了小几千。当时张叔随手把缴费小票往口袋一塞，回家脱外套洗的时候忘了掏出来，等想起要去报销的时候，发票已经被洗成了纸浆，连字都认不出来了。后来跑了医院三趟才补出了缴费证明，耽误了小半个月才拿到报销款，本来挺简单的事，硬生生折腾了好久。

第一份必须收好的就是完整的门诊或者住院病历，不管是急诊还是普通门诊，从你进医院挂号开始，医生写的病历本、开的检查申请单，都要一张不落收齐。要是住过院，出院的时候记得找医院要出院小结，这些材料是用来证明你受伤情况的核心依据，缺了一样，保险公司都没法核对事故情况。

第二份必须留好的就是所有费用的原始发票，不管是挂号费、检查费、药费还是治疗费，只要是你自己掏钱付了钱，拿到的发票都要整理好。有人会问，公司已经走了一次报销，发票被收走了怎么办？你可以提前把所有发票复印一份，让报销的单位盖上章，再把报销结算单原件留好，这样剩下没报的部分，就能拿着这些材料找意外险报销了。

第三份不能漏的就是诊断证明，要是涉及到外伤，记得让医生在诊断证明上写清楚受伤的时间、受伤的原因，别只写个骨折或者擦伤就完事。比如你是出门买菜崴了脚，就让医生写清楚“某日行走崴伤左脚”，模糊的诊断会让保险公司没法核实情况，耽误你的报销进度。

最后还要提醒大家，现在很多人习惯用电子发票，一定要把电子发票的PDF文件存好，同时打印一份纸质版留底，别只存在手机相册里，万一手机丢了或者换手机，文件找不回来就麻烦了。所有材料整理好之后，可以按时间顺序排好，用文件袋装起来，报销的时候直接拿出来，既不会缺东少西，也能让报销流程走得更快。

结语

总结一下哈，个人买意外险只需要备好身份类证明和收款银行卡就行，公司给入的意外险报销也不难，整理好门诊病历、收费票据、诊断证明这些材料，按公司对接的保险公司要求提交就行，报销流程走起来很顺畅。大家可以根据自己的年龄和经济情况补配合适的意外险，学生党选基础额度足够，背负家庭责任的朋友可以适当提高额度，把基础保障补全，真遇上意外状况也不用太担心啦。

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