个人买意外险可以开发票吗

引言

你是不是买完意外险，正挠头想：个人买意外险到底能不能开发票啊？我找保险公司要发票会不会很麻烦啊？今天咱们就好好说说这件事，帮你把疑问都说清楚。

一. 电子发票好不好用

当然好用，而且现在绝大多数个人意外险，不管是线上买还是线下找代理人买，都默认给开电子发票，不用额外申请邮寄纸质票，省事又省心。

之前我朋友小林刚毕业，在互联网公司做行政，公司给员工统一买个人意外险的时候要求自己先垫付保费再报销，他当时图方便，就在正规平台挑了符合要求的产品，付完款不到十分钟，平台就把电子发票发到了他预留的邮箱，还有投保页的订单中心也能随时下载。

他当时还犯嘀咕，会不会电子发票不能报销啊，结果把PDF下载下来打印出来，交给公司财务，直接就通过审核了，根本没人说不能用，省得他还要等纸质发票寄个三五天，耽误报销进度。

哪怕你不是用来报销，就是自己留着做凭证，电子发票也比纸质票好用太多。纸质票你放包里容易折，放文件夹里容易找不到，换几次住的地方说不定就弄丢了，电子发票不一样，你存在邮箱里、存在手机云盘里，只要你不删，什么时候找都能找得到，哪怕你之前存的那份找不到了，去投保平台的个人中心，再重新下载一份就行，根本不用怕丢了补不开。

如果你实在想要纸质发票，也可以申请，大部分保险公司都能给你邮寄，只是会慢个两三天而已。建议你不管用不用报销，都把电子发票下载下来存好，理赔的时候如果需要提供缴费凭证，直接调出来就行，能省不少事儿。也不用担心里头的信息不全，正规平台开的电子发票，该有的投保人信息、保费金额、开票单位印章全都有，和纸质发票具备一样的效力，不用怕没用。

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二. 为啥保费差别大

核心影响因素第一个就是职业类别。不同职业面临的意外风险不一样，保费自然不一样。比如刚毕业的小周，找工作进了本地一家写字楼做行政文员，日常就是坐在工位整理资料，偶尔出门送个文件，几乎没什么高风险动作，投保意外险的时候，保费一年只需要百来块就能拿到不错的保额。而同岁的表哥是做室内装修木工的，日常要操作切割工具，还要爬脚手架作业，风险比办公室文员高不少，同样保额的意外险，保费就要比小周贵出一倍多。建议你投保的时候一定要如实填自己的职业，别隐瞒，不然后续理赔容易出问题。

第二个影响因素是保障范围。有的意外险只保身故和伤残，有的还能报意外门诊、意外住院的医疗费用，有的额外加上了意外住院津贴、网约车意外保障之类的责任，加的责任越多，保费就越贵。比如刚退休的陈阿姨，平时就是在家买菜做饭接孙子，偶尔出门跳广场舞，她怕自己绊倒扭伤花医药费，就选了带意外医疗保障的产品，保费比只保全残身故的贵几十块，但摔了看门诊拍片子的钱都能报，实用很多。如果你年纪偏大，平时容易磕碰，建议选带意外医疗的，别只盯着便宜选裸责任的。

第三个影响因素是保额高低。保额选得越高，需要交的保费就越多，这个很好理解。25岁做策划的小吴，刚参加工作，平时经常加班骑车赶方案，想着自己一个人在外打拼，得给父母留一笔保障，就选了较高的保额，保费自然比买低保额的贵一些，但是心里踏实。刚工作收入不高的年轻人，可以先选够用的保额，不用硬买超高保额，等收入涨了再追加就行。

第四个影响因素是保障期限。意外险有保一年的一年期产品，也有保十几年、几十年的长期产品，缴费也不一样。比如工作稳定想一次性搞定保障的刘大哥，选了一款保二十年的长期意外险，每年缴费固定，不用每年都重新选产品，总保费算下来比连续买二十年一年期的会有差别。如果你不想每年操作续保，选长期的也可以，要是想灵活调整保额和责任，选一年期的就很合适，保费压力也小，每年交一次就行。

第五个影响因素是是否附加了额外责任。不少产品会附加一些特定的保障责任，比如公共交通工具额外赔付，户外拓展保障之类的，加了这些责任，保费也会涨一点。比如经常出差坐高铁的孙先生，就加了交通工具额外赔付的责任，保费多几十块，坐交通工具出行出事能多赔一笔，对他来说就很值得。如果你平时很少出门坐公共交通，也不常参加高风险户外活动，不用硬加这些责任，选基础责任就能省点钱。

三. 健康状况要诚实说

不管买哪类个人意外险，健康告知一定要诚实回答，别想着蒙混过关，也别嫌麻烦省略信息，不然后续真遇到事，很容易出问题。

我身边就有这么一个真实例子，陈大哥四十多岁，平时做装修散工，干活难免磕磕碰碰，就想着买一份意外险给自己添点保障。他之前三个月因为高血压住过院，做了常规检查调理，出院之后身体没什么大问题，正常干活都不影响。

投保的时候，健康告知页面问到近半年有没有住院经历，陈大哥想着就是个小毛病调血压，又不是什么大问题，意外险又不赔高血压本身，就选了“没有住院经历”，顺利投了保交了钱，也拿到了发票。结果投保之后第四个月，他在工地搬材料的时候不小心踩空滑下来，摔断了胳膊，花了不少治疗费，想着找保险公司理赔。

保险公司受理之后，按照流程核查就医记录，查到了陈大哥投保前三个月的高血压住院记录，发现他投保的时候没有如实告知，就按照条款约定，跟陈大哥说，因为未如实告知健康情况，没法赔付这次的费用。陈大哥这下悔得不行，本来就是举手之劳填个真实情况，结果因为自己省事儿，该拿的理赔没拿到，白交了保费还受了罪。

不同意外险对健康的要求不一样，有的对健康要求宽松，只要不影响正常工作生活的小毛病都能买；有的对健康要求严格一点，会问有没有既往重大疾病或者近期住院情况，你照着问题如实说就行，不用故意隐瞒，也不用多说没必要的信息。

年纪大的朋友，本身可能有一些慢性病，比如糖尿病、高血压这些，只要看清楚问题，问到了就如实说，没问到的不用主动提。如果身体实在不好，就选专门对健康要求宽松的意外险产品，总有能买的，别隐瞒信息硬投不适合自己的产品。

最后给大家说个可操作的小建议：投保之前把自己近期的就医记录、住院记录整理一下，照着健康告知的问题一条一条对应着填，花个三五分钟就能弄好，别嫌麻烦跳过问题乱选，如实告知之后，后续理赔才能顺顺利利，真出意外也能稳稳拿到赔付。

四. 磕碰受伤怎么赔

首先，第一时间把就医相关的材料都收集好。不管是路边走路崴了脚、搬东西砸破了手还是骑车蹭了皮，只要是意外磕碰去了医院，挂号费小票、门诊病历、诊断证明、检查报告、缴费清单这些，全都要整理好放好，一份都别丢。

之前楼下开水果店的陈阿姨就遇到过这事，她搬水果箱子的时候没站稳，崴了脚肿得穿不上鞋，赶紧去医院拍了片子开了药。她当时把所有缴费小票和医生写的病历都一股脑塞进了包里，回家整理投保资料的时候，直接按要求把材料拍照上传了，没漏任何东西，理赔流程走得特别顺。

其次，弄清楚哪些费用能赔，哪些不能赔。意外险一般只报合理且必要的医疗费用，比如拍片子、上药、缝针、开药这些符合要求的费用，都可以按合同约定申请理赔。如果是你自己要求开的保健类药品、进口美容修复类的项目，要看合同里有没有约定，没写进保障的就没法赔，提前看清楚条款就不会出错。

之前有个刚毕业的小伙子，骑共享单车赶面试，摔倒擦破了额头，担心留疤要求医生用进口缝线，理赔的时候才发现合同不涵盖自费美容项目，这部分就只能自己承担了。如果提前看了条款，选符合自身需求的保障，就能提前做好规划。

然后，提交理赔申请的渠道很灵活，不用专门跑保险公司柜台。现在大多可以直接在投保的平台线上提交，把整理好的材料按要求传上去，填清楚受伤的时间、地点、原因就行，剩下的等保险公司审核就好。也可以打保险公司的官方电话，找客服协助你走流程，怎么方便怎么来。

最后，提交申请之后耐心等反馈就行，符合条款约定的，处理速度一般都比较快。还是刚才说的陈阿姨，她提交材料之后，没几天理赔款就到账了，刚好覆盖掉她拍片子拿药的费用，没给自己添额外的经济负担。日常小磕碰本来就闹心，走对理赔流程就能省心不少。

五. 预算少也能配齐

刚毕业参加工作的小吴，每个月除去房租、吃饭和必要的社交开销，能剩下来闲钱不多，但天天挤地铁赶公交，偶尔还要骑车跑客户，总怕路上出点小磕碰，想给自己买份意外险，又怕太贵承担不起。其实完全不用有这种顾虑，个人意外险的定价本身就不高，哪怕每个月只能挤出十几块钱，也能买到够用的保障。

刚入社会的年轻人，月薪不高日常开销大，可以选一年一交的消费型意外险，不用分摊长期缴费压力，一年下来也就两三百块，平均到每个月才二十出头，差不多就是一杯奶茶钱，不会给生活添负担。不用追求太高的保额，先把基础意外医疗和身故伤残保障配齐，就能覆盖日常走路崴脚、骑车擦伤、烧烫伤这类常见小意外的医药费，足够应对日常的风险了。

家里上小学的孩子，平时跑跑跳跳容易磕碰，家长预算有限也不用硬买贵的组合险。只给孩子配一份普通的个人意外险就行，重点关注意外医疗的报销范围，能覆盖社保外用药就更好，一年花费也就一百多块，孩子在学校摔了碰了，去医院处理伤口、打破伤风的费用都能报，不用自己掏全款，给家里减轻不少负担。

退休在家的长辈，平时出门买菜遛弯，容易不小心滑倒摔着，不少子女想给老人买保障，又觉得老人年龄大保费肯定贵。其实不少意外险对高龄人群很友好，哪怕七十岁以上，也能买到百元左右一年的产品，不用做健康告知，只要符合年龄要求就能买。重点挑包含骨折保障责任的，长辈万一摔骨折了，能报销治疗费还有额外的护理补贴，子女不用额外承担大笔开支。

要是你当下确实手头紧，连一年两三百的保费都觉得有压力，也可以选按月缴费的产品，每个月自动扣几块钱到十几块钱，完全不会一下子占用太多流动资金。记住，买意外险是先有保障再谈完善，不用一开始就硬撑着买高保额贵产品，先把保障配齐，等以后收入涨了，再随时加保调整保额就可以，不要因为预算不够就干脆不买，裸奔着面对意外风险才是最不划算的。

结语

看到这儿大家都清楚啦，个人买意外险当然可以开发票，不管你想要电子票还是纸质票，都可以直接找承保的保险公司申请，流程都很简单。挑意外险的时候，记得结合自己的职业、身体情况和预算来选，如实填报信息、保留好各类单据，需要理赔的时候就能顺顺利利，安安稳稳享受保障啦。

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