公司买意外险要扣多少钱一年

引言

大家有没有发工资的时候瞅过工资条，好奇公司买的意外险，一年到底要从咱们工资里扣多少钱？会不会扣多了？今天咱们就来好好说说这件事。

一. 影响保费的三大要素

第一个要素就是你所在岗位对应的行业风险等级，这直接决定了保费高低。不同岗位出门跑业务和坐办公室的风险完全不一样，保费自然也差很多。

就拿我身边熟人的情况说吧，我之前认识一个在互联网公司做行政的姑娘，每天基本就是在写字楼里整理资料、对接同事，几乎不会出门跑外勤，风险等级很低。他们公司给全员统一买意外险，每个月从工资里扣12块，一年算下来才144块。而我另一个做同城快递配送的朋友，天天骑着电动车在市区穿街走巷，遇到刮风下雨也得出门送货，风险等级比行政岗高不少。他们公司给买的意外险，每个月从工资扣35块，一年下来就是420块。两个人都是公司统一买意外险，就因为岗位风险不一样，一年的保费差了快三倍。所以你先对照自己的岗位想想，要是你的工作经常需要外出跑动，或者要接触一些操作设备，扣的保费肯定比坐办公室的岗位高，这个是很正常的情况，不用觉得公司扣多了。

第二个要素就是公司给你选的保额高低，保额越高，要扣的保费就越多。不少公司会统一给所有员工买一样的保额，但也有公司会给不同层级的员工配不同的额度，核心岗位或者管理岗的保额会给得高一些，对应的保费扣得也多。

之前接触过一个做销售主管的大哥，他们公司给基层普通销售配的意外险保额是30万，每个月从工资扣15块，一年180块。而他作为销售主管，公司给他配的保额升到了50万，每个月扣28块，一年下来就是336块。你要是觉得自己平时日常出行风险比别人高，或者身上家庭责任比较重，可以跟公司人事提一下，能不能帮你调整更高的保额，当然调整之后，多出来的保费得你自己补，这个提前说清楚就行。

第三个要素就是附加的保障责任多不多，责任加得越多，保费就越贵。有些公司买的就是基础版，只保意外身故和伤残，价格就很低。还有不少公司会额外加上意外医疗报销，还有住院津贴、交通意外额外赔付这些责任，每多一项责任，保费就会多涨一点。

我之前听一个在制造业工厂做普工的朋友说，他们工厂最开始给买的就是基础版，一年只扣90块，但是只保大的意外，平时磕磕碰碰去医院花的钱不给报。后来工厂给所有工人都加上了意外医疗责任，一年就改成扣180块，虽然扣的钱多了一倍，但是工人都觉得很划算——不少人之前工地上碰伤手去换药，花两三百都没法报，加上这个责任之后，花的钱基本都能报下来，多扣的这点钱真的很值。

给大家说个总结的小建议，你拿到工资条先算一下一年扣的保费，对照上面三个要素自己核对：风险高的岗位，保额不低又带意外医疗，一年扣个三五百完全合理；要是你是坐办公室的，只有基础保障，一年扣一两百也正常，不用过度纠结价格，先看保障合不合适才是最重要的。

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二. 员工怎么查保单权益

直接找公司人事对接人员问，别不好意思开口。很多人觉得反正公司买了就不用管，真出事了才发现根本不知道保啥，到时候手忙脚乱找资料，反而耽误理赔进度。其实人事手里一定有统一的投保清单和条款摘要，你直接找他们要一份纸质或者电子版本，当场就能看明白保障范围和保额，这是最直接也最省心的方式，绝大部分职场人用这个方法都能搞定。

如果人事给了你投保保险公司的官方信息，你可以自己打保险公司的官方客服电话查询。说清楚自己的姓名和身份证号码，客服就能直接调出你的保单信息，还能帮你把电子保单发到你的邮箱，你保存好随时都能翻出来看。我之前有个做行政的朋友小孟，公司是统一找第三方机构投保的，人事也没留太详细的资料，她就是打保险公司客服，十分钟就把自己的保障额度、报销范围、免赔比例都问得清清楚楚，后来上班路上崴了脚申请理赔，直接按着客服说的流程提交资料，没几天赔款就到账了。

现在不少保险公司都有官方的线上服务账号，你也可以用手机操作查询。关注保险公司的官方账号之后，找到个人保单查询入口，输入自己的身份信息做实名认证，就能直接在手机上看到自己的完整保单，里面会把每一项权益都列得明明白白。要是看不明白具体条款，还能直接在在线客服那里提问，不用跑线下也不用打电话等接通，碎片时间掏出手机就能查完，对年轻人来说特别方便。

有一点要注意，查询的时候一定要确认你的名字是不是在参保名单里。有个做装修的工友老周，之前工长说给所有人都买了意外险，结果老周干活的时候不小心摔了，去申请理赔才发现，工长根本没把他的名字报上去，最后只能自己承担医药费，吃了大亏。所以不管人事说啥，你一定要确认自己在参保名册里，别光听口头承诺，一定要查到实实在在的参保记录才靠谱。

要是公司是通过第三方人力资源平台统一投保的，你可以直接在平台的员工入口查询。不少第三方平台都给员工开了独立查询通道，你用公司给你的工号或者手机号登录，就能查到自己的全部权益，还能直接在线申请理赔，不用经过公司中转，流程更简单。查的时候记得重点看几个核心权益：保额有多少、哪些情况能赔、报销有没有限制、有没有误工或者住院津贴，把这几个点记清楚，真出事了就不会慌。

三. 免赔额多少要看清

咱们先给大家说直白点，同样保费、同样保额的团体意外险，免赔额越低，咱们能拿到的赔付就越多，这是实打实的好处。别小看免赔额这几个数字，真遇上事，差几百上千，给咱们减轻的负担可不一样。

我给大家说个身边真实的例子，去年小区里有两个在同一家超市做理货员的阿姨，单位统一买的意外险，两人赶上超市货架调整，都被滑落的纸箱砸伤了脚，都去医院做了清创包扎，加上拍片开药，总共花了2100块。其中张阿姨所在的班组，单位给选的意外险带100块免赔，剩下的费用按90%比例报销，最后算下来能报（2100-100）×90%=1800块，自己只花300块。另一位李阿姨呢，单位选的是1000块免赔的方案，2100块减去1000块免赔，剩下只能报1100块的90%也就是990块，自己要掏1110块，俩人花一样的治疗费，最后自己掏的钱差了三倍还多。

很多人看公司买的意外险，只会问保额有多少，从来不会留意免赔额写在哪，这真的是个大误区。不少公司为了少扣一点员工的费用，会选免赔额高的方案，看起来扣的钱少，真有事能用得上的福利其实打了折扣。

给大家提个可操作的建议，你拿到自己的意外险保单信息，第一时间找免赔额这一项。如果是公司统一扣费的团体意外险，100块以内的免赔都属于合理范围，碰上0免赔的，那真的是单位给的良心福利。要是免赔额超过500块，你就得心里有数，这个保单对小额意外的保障其实不够用。

要是你发现自己公司买的意外险免赔额很高，扣的保费还不低，也不用着急，你可以额外给自己补一份小额的意外险，一年花不了多少钱，就能把免赔额这块的缺口补上。比如你现在的意外险是1000块免赔，你补一份1万保额、0免赔的意外险，平时几千块的意外治疗费就能全覆盖，不用自己多掏钱，花一点小钱就能把保障补全，很划算。

四. 个人怎么补差价配置

先给大家说最直接的建议：公司团意意外险保额不够、责任不全的时候，自己补配置不用花太多钱，一个月抽出来几十块就能补上缺口，完全不用有经济负担。

不同经济情况的人补配置方案不一样。如果是刚毕业参加工作、每个月除去房租和吃饭余钱不多的年轻人，就补一份最低保额的短期意外险就行，一年扣的保费也就一百出头，摊到每个月才十块不到，一杯奶茶钱就能补上公司保额不够的缺口，完全没压力。比如刚在写字楼做行政的小周，公司给买的意外险保额只有十万，他刚出来工作手头紧，就自己补了一份二十万保额的意外险，一年也就花了八十多块，万一出事加上公司的保额也够应付一阵子，不心疼钱也补了保障。

如果是上有老下有小、背着房贷车贷的中年职场人，建议直接补到五十万到一百万的保额，一年扣的保费也就两三百块，平均下来每个月二三十块，省一顿外卖钱就出来了。比如在装修公司做监理的老陈，今年四十岁，公司给买的团意意外险保额只有二十万，他家里还有两个孩子上学，老人也需要赡养，自己平时跑工地碰着摔着的风险也比坐办公室的人大，他就自己补了八十万保额的意外险，一年交三百块不到，加上公司的保额总共有一百万，真出了事，理赔的钱足够覆盖房贷剩下的欠款和家人一两年的生活开销，心里踏实多了。

如果你本身干的就是高风险行业，比如外卖配送、货车运输、高空装修这类，公司买的团险一般只会保基础责任，你补配置的时候一定要盯着意外医疗责任选。优先选包含自费药报销、零免赔的责任，别只盯着高保额看。比如跑同城配送的阿凯，公司每个月从工资里扣五十块团险保费，但团险的意外医疗只报社保范围内的费用，阿凯上次骑车摔了胳膊，打钢板用了自费耗材，公司的意外险报不了，他后来自己补了一份带自费药报销的意外险，一年也就花两百多块，之后再去做二次取钢板手术，自费部分也能报，省下了大几千块开支。

健康条件不一样，补配置也不用改方案，意外险一般不用健康告知，不管你有没有小病小痛，只要能正常上班干活就能买，不用因为身体有小问题担心买不了。最后提醒一句，补配置之后，把公司团险的保单和自己买的保单都告诉家里一个信得过的人，真出事了家人能及时申请理赔，别自己藏着不说，白买了保障。

结语

总结下来，公司给买意外险一年扣多少钱，主要看你们公司所处的行业、选的保额高低还有参保人数，一般来说，普通办公室岗位扣几十到几百块都很常见，外勤高风险岗位会稍高一点。看完这些你也别嫌麻烦，拿到工资条多看看扣费明细，找人事问问保单具体保啥，要是公司给的保额不够覆盖你日常出行、工作的风险，根据自己的经济情况补一份合适的意外险就好，多一层保障也能更安心。

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