公司缴纳意外险流程怎么做

引言

你是不是第一次帮公司办集体意外险，对着一堆步骤摸不着头脑？你是不是HR新人，老板交代了任务却不知道从哪里下手？别着急，这篇文章就帮你把这个问题说清楚。

一. 先搞清公司买了啥

直接找公司负责保险办理的行政或者HR对接人问清楚具体的保障内容，别只听对方说“我们给大家买了意外险”就不管了，一定要问清细节，不然真出事了才发现不对，耽误事儿不说还受委屈。

我前两年听过身边一个挺实在的例子，朋友小王在一家小电商公司做打包员，日常搬货卸货少不了磕磕碰碰，刚入职的时候HR说公司给全员买了意外险，小王就觉得放心了，反正有公司兜底。结果上个月搬整箱货物的时候没站稳，脚滑崴了，还摔裂了脚踝骨，住院加后续复查花了小两万，找公司申请意外险报销的时候才发现，公司只给主管以上的管理人员买了足额的团体意外险，一线员工只买了一份额度极低的基础意外。最后只报了不到两千块，剩下的大部分钱都得自己掏，小王说起来都气得慌，早知道是这样，自己当时就提前补一份了，哪至于掏这么多冤枉钱。

你要问清楚，这份意外险是保上班时间，还是连下班之后的日常意外也保。不少公司给员工买的只覆盖工作时段，要是你下班逛街、出门遛弯甚至周末出游出了意外，这份保险是不管的，这种情况就得自己额外补一份覆盖全时段的，别等出事了才想起没保。

还要问清楚具体的保障责任包含啥，有没有包含意外医疗，意外医疗的额度是多少，报销门槛是多少，哪些能报哪些不能报。有的公司买的只有身故伤残责任，要是你只是磕伤碰伤骨折这种小意外，根本拿不到赔付，一分钱都报不了，白指望一场。

最后还要问清楚，这份保险是只有在职期间才有保障，还是离职之后还能续，或者能转。之前有个做销售的朋友，干了五年换工作，离职之后摔了一跤摔断了胳膊，以为之前公司给买的意外险还能用上，结果才知道，公司买的团体意外险，员工一离职保障就立刻停了，新公司的意外险还在办理等待期，最后只能自己全额付医药费。所以搞清楚这些细节，才能知道自己缺啥，要不要补，心里有数才不慌。

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二. 保额不够咋补救

公司统一给员工缴纳意外险，往往会因为要控制整体成本，给的基础保额不会太高，没法覆盖所有可能发生的风险缺口，很多人拿到保单一看保额，心里就有点打鼓，那这种情况该怎么补缺口呢？我先给你讲个真实案例，我们公司去年有个做外勤的老周，跑客户的时候过马路被电动车蹭倒，摔成了轻微骨折，需要在家静养一个多月，还得定期去医院换药复查。

公司给买的意外险报销完医保范围内的医疗费用之后，老周自己还是掏了小两千块钱的自费药，而且因为在家休息没法跑业务，绩效工资少了大几千，这部分损失公司统一买的意外险根本不赔。老周之前自己补了一份额度更高的小额意外险，额外的自费药和误工补贴刚好能覆盖，最后自己一分额外的钱都没花，要是没补这份，小几千块就打了水漂。

如果你是经常跑外勤，天天在外跑业务、需要奔波出差的朋友，建议你直接补一份额度更高的意外医疗保障，把报销范围放宽，最好能覆盖自费药项目。毕竟在外跑，磕磕碰碰的概率比坐办公室的人高，万一需要用到进口器材或者自费药物，也不用自己掏腰包填缺口。

如果你是日常坐办公室，很少外出奔波的年轻人，收入不算太高，预算有限，可以只补一份伤残保额，把整体保额往上提一提，不用花太多钱，就能把基础保障做足。如果你是上有老下有小的中年员工，家里还有房贷车贷要还，建议你把身故和伤残的保额都补到自己5年左右的年收入水平，万一出事，也能给家人留够兜底的钱，不会影响家里正常的生活开支。

如果你身体不太好，平时经常出门不方便，也不用买太高的额度，只补够意外医疗的部分就够了，不用花冤枉钱买用不上的保障。买的时候直接找正规保险公司投保就行，缴费选按月缴就行，压力小，换工作也不会断保障，理赔的时候直接联系保险公司申请，流程一点都不复杂。

三. 不同人群怎么选

刚毕业进公司的年轻职场人，大多在一线外勤、快递、装修这类岗位跑，平时磕碰擦伤、崴脚扭腰的概率不低，平时工资大多用来攒房租还花呗，手头预算不宽松。直接跟着公司统一走基础团险流程就行，不用额外加太多预算买高保额。要是公司给的基础额度偏低，你可以补个低投入的额外意外险，重点盯意外伤残责任就行，毕竟年轻一旦落下伤残，对后续工作生活影响不小，把这块的保障做足就行，不用乱花冤枉钱。

在公司做了五六年的中年职员，上有老下有小，大多是办公室坐班，但平时出差跑客户也不少，本身是家庭主要收入来源，经济压力不小但预算比刚毕业的年轻人宽松些。你得先看看公司给缴的意外险保额够不够，要是额度低于家庭三年开支，建议你补够对应额度，重点关注意外医疗的报销范围，要是平时去医院看门诊做检查，能覆盖社保外用药最好，毕竟不少常用的自费药报销之后能省不少钱。去年有个做销售的大哥，出差路上被电动车蹭到，骨折用了进口固定材料，公司缴的意外险只报社保内的，自己掏了小一万，后来他补了带社保外报销的额外保障，今年再去取钢板，剩下的费用都报了，省了不少开支。

公司里超过五十岁的老员工，大多退到二线做后勤，反应力比年轻人慢，容易滑倒摔伤，骨头也脆，稍微摔一下可能就要住院做手术，医疗花费不少，本身大多已经买了基础医保，预算不算多。选的时候优先盯着意外医疗的报销比例和免赔额，尽量选免赔额低、报销比例高的，不用追过高的身故伤残保额，把重点放在能报销住院、门诊的意外花费上，能帮自己和子女减轻不少负担。楼下公司保洁的王阿姨，去年打扫卫生间滑倒摔了骨裂，公司缴的意外险意外医疗免赔额是五百，报销比例百分之八十，最后自己只掏了几百块住院费，要是没这个保障，子女就得帮着承担全部花费，压力一下子就大了。

本身有旧伤，平时容易不小心磕到旧伤部位的员工，买之前要看清楚条款里有没有对旧伤的限制，要是公司团险不限制旧伤复发理赔，直接跟着公司走流程参保就行，要是团险明确除外旧伤，你可以找能覆盖旧伤意外的额外保障，别等出事了才发现不能赔，白白浪费钱。

经常跑户外作业的公司员工，比如电力维修、道路施工这类岗位，本身意外风险比坐班高不少，要先确认公司缴的意外险能不能覆盖你的职业类别，别光看保额高低，不少普通意外险不保高风险户外作业，真出事了不赔。要是公司给买的正好对应你的职业类别，保额还够，跟着公司流程缴费就行，要是公司给的保额不够，再根据自己的风险补对应额度，重点盯医疗和伤残两块，把保障做足就可以。

四. 理赔材料留好底

先给大家说个真实例子，我之前楼下五金店的伙计小周，年初搬货的时候没站稳摔了，磕破了额头还缝了五针，当时公司说已经买了意外险，让他看完病拿材料去报就行。结果小周觉得只是小伤，看完病就把门诊病历随手扔诊所垃圾桶了，缴费发票也塞外套口袋里，洗衣服的时候泡成了纸浆，最后去申请理赔，保险公司没办法核实事故和花费，只能让他补材料。

小周只能跑到当初就诊的诊所，央求医生重新补开病历，诊所每天接诊几十个病人，医生翻了大半天的就诊登记本才找到记录，补开病历又花了整整一下午；发票更麻烦，诊所的缴费系统那阵子刚好升级，过去的缴费记录导不出来，只能找财务翻手写的存根联，前前后后跑了四趟才开出缴费证明，本来一个星期能走完的理赔流程，硬生生拖了一个多月，小周说那段日子跑材料跑的腿都细了，早知道当初就把材料收好好了。

我给大家整理好必须留好的材料，大家对着一项一项收准没错。第一类是事故证明类，如果是在工作场所发生的意外，让公司开一份意外事故说明，写清楚时间地点和出事过程；如果是交通意外，就留好相关的责任说明材料，这些材料是证明你这次意外符合理赔要求的关键，缺了任何一样都可能卡流程。

第二类是医疗花费类材料，不管是门诊还是住院，所有的病历本、诊断证明、检查报告、缴费发票、费用明细清单，全部都要留原件，原件哪怕有一点折痕都没关系，千万别弄丢；如果是需要用原件去其他地方报销，也要提前复印好几份，让收原件的单位给你盖个章证明和原件一致，别直接把原件交出去就不管了。

最后给大家提两个实用小建议，你拿到所有材料之后，先把每一页都复印一份留底，再用手机把每一页都拍清晰，存在自己的云盘里，哪怕原件丢了，手里也有备份能用来补材料；还有就是出事之后第一时间给保险公司打电话报备，别拖个十天半个月再说，拖的时间越长，材料越容易丢，核查事故也越麻烦，按照我说的做，你的理赔流程能顺畅不少。

结语

说白了，公司给你缴纳意外险流程并不复杂：先确认现有保障额度和条款，再对照自己实际情况查漏补缺，留好所有理赔材料，按照保险公司要求提交申请就行。如果你是高风险工种，记得让公司补充投保；如果是办公室职员，也别忘了检查保障能不能覆盖日常通勤意外，这样才能真的给自己添上一份踏实保障。

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