买几天的意外险多少钱 有社保有意外险怎么报销
引言
你是不是也在纳闷，买几天的意外险到底要花多少钱？有了社保又买了意外险，万一出意外，到底怎么报销才最清楚？今天我们就来把这两个大家常问的问题说透讲明白。
一.几天保费只要几块钱
买几天期限的短期意外险，价格真的不贵，大多只要几块到几十块，普通人随便挤挤零用钱就能买，不会给日常开支添负担。
不同保障期限、不同保额的短期意外险，价格会有一点浮动。比如只买1天的，保额选基础款的话，一般也就三五块钱，哪怕是学生党出门赶个比赛、打个工，随手买了也不心疼。要是买3天到7天的，价格大多在十块到三十块之间，比你喝一杯奶茶还便宜。
不同人群买，价格也会因为选的保障不一样有差别。比如你是出门短途自驾玩，只需要保交通意外，价格还能再低一点。要是你做的是装修、快递这类临时体力活，选带意外医疗的高一点保额版本，价格会比普通出行款贵个十块八块，整体也还是几十块封顶。
我给你举个身边真实的例子。上个月我表姐找了个周末兼职，给一个展会做礼仪，需要站两天，要求必须自己买短期意外险。她在正规平台选了2天期限的，带1万意外医疗、30万意外身故伤残保障，算下来一共花了8块钱。刚好她兼职第二天，下楼梯崴了脚，去医院拍片子拿药花了七百多，社保报完剩下三百多，最后意外险全额报了，相当于只花了8块钱就解决了意外开支，算下来特别划算。
给你几个实打实的购买建议。如果你只是周末出门踏青、赶场考试，买基础保额的一天期就够，花个三五块够够用，没必要多花钱买高保额。如果你是打三五天的短期工，一定要选带意外医疗责任的，保额至少选1万，撑死也就花十几块，真碰到磕磕碰碰能报销医药费。如果你是结伴短途出游，可以每人单独买，不要图省事只买一份，分开买各自理赔更方便。买的时候一定要核对好保障的起止时间，比如你周六早上出门周日晚上回来，就把保障开始时间选成周六凌晨，结束时间选成周日半夜，别买错时间导致保障没覆盖行程，白花钱还没用。
二.社保商保搭配咋报销
我先给大家说清楚，社保和意外险是可以同时用的，不是只能选一个报销，这一点大家别被网上的错误说法给误导了。
我给大家举个真实的例子：我同事小张前段时间出门骑车，被路边违规停放的非机动车绊倒，磕坏了胳膊还缝了四针，前前后后花了五千二百多块。小张自己有职工社保，单位正常缴纳，平时上下班路上他也给自己买了当天的短期意外险，正好就用上了。
第一步是先找社保报销，这是最顺的流程。小张当时就在治疗的医院走了医保实时结算，社保按照规定报销了四千一百多块，最后自己只付了一千一百多块的自费部分，其中包括缝合用的进口美容线、清创用的自费敷料还有挂号费这些社保不报的项目。
第二步，就是拿着社保给的结算单据，找保险公司报意外险的意外医疗部分，注意这里有两个要记住的点：第一，意外险不会重复报你已经报销过的部分，只报社保报完之后你自己掏的钱，不会让你拿双份的医疗费，这是保险的基本规则，提前说清楚，别心里有误区；第二，如果你买的意外险包含意外身故或者伤残责任，那要是真的出事符合条件，这部分的钱是和社保不冲突的，该给你多少就给你多少，不用扣掉社保报过的钱。
我再给大家说不同情况的操作建议，如果你是走门诊看完病当天结算，直接把社保盖章后的分割单、所有费用发票的复印件、门诊病历、检查报告这些材料整理好，提交给保险公司就行，现在很多保险公司都支持线上提交，手机上传照片就能办，不用跑线下网点。要是你是住院治疗，出院的时候医院会直接给你开好社保结算单，把这些材料一块整理好提交就行。
还有个特殊情况要提醒大家，如果受伤是第三方导致的，比如刚才说小张被别人的车绊倒，其实这种情况社保和意外险照样可以报，不用等第三方赔完，你正常提交材料申请就可以，当然如果你已经从第三方拿到了全额的赔偿，那医疗费部分就不能再找社保和意外险重复报了，这个规则大家要记清楚。
如果你买的是几天的短期意外险，大多都包含意外医疗责任，和社保搭配起来用，个人需要掏的钱就很少了，哪怕只是出门玩几天，花几块钱买一份，也能帮你分担不少突发的开销。
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三.老少不同年龄咋选购
先说说刚工作没几年的年轻人，预算大多不算高，很多人都只是出差或者短假出行才需要买几天的意外险，直接挑高意外身故/伤残保额就行。毕竟年轻人大多是家里的主要收入来源，哪怕只买三五天，保额给够，万一出点状况，能给家人留够兜底的钱。预算有限也不用纠结，三五天的话，哪怕选五十万保额，也只需要几块钱到十几块，完全负担得起，不用额外加钱花在不必要的附加责任上。
再说说刚上小学中学的孩子，孩子活泼爱动，短途研学、户外露营的时候买个几天的意外险，重点得挑意外医疗额度高、报销范围覆盖社保外用药的。去年我表姐家孩子参加三天户外研学，跑的时候摔破了膝盖，医生给用了进口的美容缝合线，社保不报这部分，之前买的三天意外险意外医疗能报社保外，最后花的一千多缝合费全报了，一分没自己掏。给孩子买的时候，别盯着高身故保额，孩子本身没有家庭收入责任，重点就是磕碰摔伤这些小意外的报销，选对报销范围比啥都重要。
接下来是已经退休的中老年人，出门跟团旅游、去外地给子女带孩子，大多也就买个三五天到一周的意外险，重点关注两个点，一个是意外医疗的免赔额要低，另一个是包含骨折相关的保障。中老年人骨质疏松，出门很容易滑倒骨折，而且大多数老人本身有医保，但是很多自费的耗材、护具社保报不了，免赔额低的话，哪怕几百块的门诊费用也能报。我之前有个远房阿姨，跟着老伙伴去周边玩五天，买了五天的意外险，不小心滑倒扭了脚，拍片子买护具花了一千二，社保报了六百，剩下的六百多因为意外险免赔额只有一百，最后报了五百多，自己只花了一百出头，特别实用。
如果是本身有基础病的老人，买短期意外险也不用太担心，大部分几天期的意外险都不用健康告知，哪怕有高血压、糖尿病也能直接买，只要挑对保障责任就行，不用花额外的钱选那种给老人定制的贵价产品，普通的短期产品就能满足需求。
最后说一句，不管哪个年龄买，都要结合自己这次出门的具体活动选。比如你是去爬山骑行这类轻度户外运动，普通的几天意外险就够用，如果是去玩潜水、攀岩这类相对刺激一点的项目，一定要看清楚条款里有没有把这些项目列入保障范围，别买了之后才发现不赔，白花钱。按照自己的年龄和出门要做的事挑，花最少的钱就能拿到最合适的保障。
四.理赔申请注意哪些事
第一，一定要选符合要求的医院就诊。大部分短期意外险都要求去二级及以上公立医院的普通部就诊，要是图方便去了私人诊所或者不符合要求的私立医院，大概率会被拒赔。之前我朋友小张，周末骑车摔了腿，家附近就有一家私人骨科诊所，他图近就在那儿看了，花了小两千申请理赔，结果因为医院不符合要求，一分钱都没报下来，白白亏了钱，得不偿失。所以出发前或者出事之后，先确认下要去的医院符合要求，别省那几步路最后吃大亏。
第二，所有的单据都要整理留存好，千万别弄丢。不管是门诊的挂号单、缴费发票、处方单，还是住院的出院小结、诊断证明、费用清单，每一样都要收好，最好是复印一份放家里，原件给保险公司的时候自己留底。之前有个阿姨摔了胳膊去医院看，看完把发票随手放买菜的袋子里，回家清理垃圾的时候当废纸扔了，等申请理赔的时候找不到原件，折腾了快两周才去医院补开证明，耽误了小一个月才拿到赔款，还跑了好几趟医院，累得不行。所以你看完病第一时间就把所有单据找个文件袋装好，别随手乱扔。
第三，出事之后要尽早报案，别拖。大部分短期意外险要求出事之后10天内报案，拖得越久，保险公司越难核实事故情况，理赔的进度也会变慢，甚至有可能因为无法核实责任不给你赔。比如之前有个刚毕业的大学生，打零工的时候被工具砸了脚，当时觉得没大事，就自己贴了膏药忍了，过了一个多月发现脚一直肿痛，去医院检查发现骨裂，这时候再回头找保险公司报案，因为时间过去太久，没法确认事故是不是发生在保障期内，最后理赔拖了好久才处理，还少赔了一部分。所以只要出事了，符合理赔条件，立刻就报案，别拖着。
第四，申报情况要如实说，别隐瞒也别瞎编。比如说你是因为工作干活受伤的，就别说成是在家遛弯摔的，你本来有旧伤，也别故意隐瞒，保险公司调查的时候都能查到病历，瞒不住。之前有个人，本来是酒后骑车摔的，大部分意外险都免责，他就说是走路摔的，结果保险公司查了就诊记录，看到血液里酒精含量超标，直接拒赔不说，还留下了记录，以后买别的保险都受影响。所以是什么情况就说什么情况，如实申报就好。
第五，走报销流程要搞对顺序。你有社保还有意外险，一定要先走社保报销，再走意外险报销，反过来的话会很麻烦。先走社保结算，社保会给你开分割单，拿着分割单和剩下的费用单据去意外险保险公司申请报销就行，这样能把社保报不了的自费药、自费项目尽可能多报一点，拿到手的赔款也更多。要是你反过来先走意外险报销，后续再找社保报，不仅手续麻烦，能报下来的钱也会少很多，按照顺序来能省不少事，也能多拿赔款。
结语
总结下来，几天期的短期意外险价格普遍不高，几块到几十块就能买到，完全不用心疼钱包，不管你是临时接了短期活要出门，还是计划短途出游，花这点小钱就能添上保障，性价比挺合适。如果你既有社保又买了这类意外险，不用纠结先后，先找社保报销，剩下符合要求的自费项目再找意外险理赔就行，能帮你减轻不少医药费负担。最后买的时候别忘了按自己的年龄、需求挑：想要出行几天，就对应选几天的，别多买浪费，也别少买漏了保障，就根据你具体的出行时长选最合适；年纪轻侧重意外责任保额，长辈小孩多看看意外医疗的报销范围，记得留好所有看病单据，去正规公立医院就诊，理赔就能顺顺当当的。
小蜜蜂6号意外险
