社保里面含意外险吗怎么查询

引言

嗨，最近出门摔了一跤要去看医生，是不是突然想到：社保里面到底含意外险吗？想查又不知道从哪儿下手？别慌，今天这篇就能给你讲清楚问题的答案哦。

一. 社保到底管不管意外

社保只对特定场景的意外进行保障，不是所有意外都能覆盖。

家住小区一楼的刘叔，上周下楼倒垃圾的时候踩滑摔了，崴了脚还磕破了膝盖，缝了五针，做了清创处理，开了一周的消肿药。他以为自己交了职工社保，这点治疗费总能报一些，结果去社保窗口一问，只有住院才能走统筹报销，他这门诊处理的几千块钱，全都得自己掏。刘叔这就是典型的非工作场景意外，社保不做报销。

只有在工作时间、工作场所，因为工作原因发生的意外，才会走社保里的工伤保险进行赔付。比如公司的保洁阿姨擦窗户的时候从梯子上摔下来，这个认定工伤后，符合要求的治疗费用、康复费用都能走工伤保险报销，还能根据伤残情况拿到对应的补助。

如果是上下班途中，符合规定的交通意外，也能走工伤保险认定赔付，除此之外，日常逛街摔了、买菜被车蹭了、在家做饭切到手这类生活里的意外，社保的基本医疗保险，一般只能报销住院产生的符合规定的治疗费用，门诊费用大多要达到起付线才能报，而且很多自费的项目、进口器材都报不了，更没有额外的伤残补助、误工补贴这些。

如果是没有职工社保，只交了居民医保，意外的报销比例更低，门槛也更高。我家楼下开水果店的陈哥，之前切水果切到了手，神经受损做了手术，花了两万多，居民医保只报了不到七千，剩下的一万五全得自己出。

给大家直接说建议：如果你是全职上班族，社保里的工伤保险已经覆盖了工作相关的意外，不用额外再补工作场景的，但生活里的意外保障还是缺一块。如果你是自由职业、退休人员、学生，只交了居民社保，那不管是工作还是生活场景，都没有全面的意外保障，一定要自己补充合适的商业意外险，填补社保留下的保障缺口。

二. 意外伤残能赔多少钱

社保里的意外伤残赔付额度是固定的，和咱们实际受伤后的花费、后续收入损失比起来，往往覆盖不全。给大家讲个真实的例子，咱们小区的王姐今年42岁，在一家超市做理货员，平时收入不算高，每个月赚的钱除了还房贷，还要供孩子读高中，手里的余钱本来就不多。上个月她整理仓库的时候，不小心被滑落的货物砸到了左手，去医院做了手术，最后落下了九级伤残，左手没法再像之前那样灵活搬货，后来只能转去做收银，每个月收入少了快一千块。

王姐单位给她交了职工社保，这次受伤被认定成了工伤，社保按照当地的工伤伤残标准给她赔付了一次性伤残补助金，算下来一共才几万块。可这次住院扣除社保报销的部分，自己还花了三万多的自费项目，加上在家休养了三个多月，这三个月只有基本工资，扣完社保到手没几个钱，光这几项加起来，社保赔的钱就已经填不上窟窿了，更何况后续还要做康复训练，每个月也要花几百块。

如果只是普通的意外，不是工伤范畴，社保里根本没有对应的意外伤残赔付。比如咱们周末出去爬山，不小心崴脚骨折落下伤残，或者过马路的时候被非机动车刮倒受伤致残，这种非工作时间、非工作原因导致的意外伤残，社保一分额外的伤残赔付都不会给，所有的损失都得自己承担。

如果已经落下伤残，意味着后续很长时间甚至一辈子，劳动能力都会受影响，收入会下降，说不定还要长期有人照顾，这些隐形开销都得提前准备好。社保给的那点额度，根本不够覆盖这些开销，所以一定要额外配置对应的意外保障，补够额度。

不同收入、不同家庭责任的人，要补的额度不一样。如果你是刚工作没几年的年轻人，预算有限，可以先把意外伤残的保额做到二三十万，一年花不了多少钱，先把基础保障做足。如果你是上有老下有小的家庭经济支柱，建议把保额做到五十万以上，万一真出事，这笔钱能覆盖房贷、孩子学费、家人生活费，不会让整个家庭的生活质量掉下来。如果是已经退休的长辈，没有太大的家庭负担，也可以配置十万到二十万的保额，应对意外后的康复和护理开销，不用动自己的养老存款。

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三. 不同家庭该怎买

刚毕业工作没两年的单身年轻人，大多没什么积蓄，每个月除去房租、吃饭和日常开销，能留出来买保险的钱不多。这类朋友，先优先配齐社保，社保里没有覆盖到的意外保障缺口，不用硬买贵的产品，选一年期的搭配就行，保费一年只需要几百块，就能拿到不低的保额，完全能覆盖日常意外导致的住院、门诊花费，不会因为一次意外花掉攒了好久的积蓄，也不会给自己添太多经济负担。

和对象一起打拼的新婚小夫妻，两个人都是家里的主要收入来源，大多刚背了房贷，手头也不宽裕。建议两个人都要配上足额的额外意外保障，缴费可以选按月交，每个月分摊下来没多少钱，压力更小。保额可以选和剩余房贷额度匹配的，万一真出了意外，能帮着填上房贷缺口，不会让对方独自承担债务。要是其中一方身体条件不太好，选投保要求宽松的产品就行，不用硬卡身体健康标准，能顺利投保拿到保障才是关键。

已经有孩子的三口、四口之家，大多房贷还了一部分，家庭收入也稳定了，上有老下有小，家庭支柱的意外保障一定要做足。优先给夫妻两人先配置，再加孩子和老人的。毕竟家庭支柱要是出意外，整个家庭的收入都会受影响，保额可以按照家庭五年的日常开销加上孩子学费、老人赡养费用来算，确保出事之后，家人的生活质量不会受太大影响。孩子的话不用买太高保额，选性价比高的一年期就行，覆盖日常磕碰、摔伤的门诊住院花费就够了。

家里有退休老人的中老年家庭，老人大多已经买不了很多年龄要求严的产品，而且老人意外摔跤的概率不低，社保很多自费项目报不了。可以专门选给中老年人设计的意外险，很多投保年龄放宽到七八十岁，保费一年也就两三百块，能报骨折护理、门诊这些老人常用的项目，不用纠结保额多高，能覆盖常见意外的花费就很实用。

要是家庭经济条件比较宽裕，已经配齐了基础保障，还有多余的预算，可以再补充长期的意外保障，把保额做高，不用每年都重新投保，保障也更稳定，不用担心中间停售没法再买。总之买的时候，别盲目跟风买大保额，别为了面子买超出预算的产品，先覆盖缺口，再慢慢加配，适合自己家庭收支和需求的就是好选择。

四. 怎么快速查询参保

第一个办法走线上APP，这也是多数人日常用起来最方便的选择。你直接打开手机应用商店，下载参保地对应的人社官方APP就行，比如你在广东就下广东人社，在浙江就下浙里办，都是官方渠道，不用担心信息泄露。打开APP之后先完成人脸实名认证，这个步骤只要跟着提示走，对着镜头眨眨眼摇摇头就能完成，不会太复杂。认证成功之后直接点首页的「服务」选项，下拉找到社保查询分类，点进去选参保明细查询，就能清楚看到你目前参保的险种有哪些，每个险种的参保状态、缴费月份都写得明明白白，有没有包含工伤这类和工作意外相关的保障，一眼就能看清楚。

第二个办法走微信公众号查询，不用额外下载APP，省手机内存。打开微信，点顶部的搜索栏，搜「XX市社保公众号」，找到带官方认证标的账号点关注，进入公众号之后点底部的菜单栏，一般都会有「社保服务」或者「个人查询」这类选项，点进去之后绑定自己的身份证号和手机号，收个验证码就能绑定成功。绑定之后直接点参保信息查询，就能看到自己当前的所有参保项目，不用跑线下网点，躺着刷微信的时候就能顺手查完。

第三个办法走支付宝、微信的城市服务入口查询，适合本来就在用这两个软件的朋友。打开微信的话，点「我」-「服务」-「城市服务」，定位自动跳到你当前的参保城市，找到社保板块之后点进去，完成身份授权之后就能查参保明细。用支付宝的话操作逻辑差不多，打开首页搜「社保」，找到官方的社保查询服务入口，授权之后就能看所有参保内容，步骤简单，不会花你超过五分钟的时间。

如果你不会用智能手机，或者就想拿到纸质的查询结果，直接跑线下社保经办网点就行。你带上自己的身份证，到家或者单位附近的社保办事大厅，取号之后到对应窗口让工作人员帮你打一份参保明细，工作人员会直接给你列明所有参保的险种，你一问就能知道有没有相关保障。现在不少办事大厅还有自助查询机，你把身份证放到识别区，跟着屏幕上的提示点参保查询，机器就能直接打印出明细，不用排队等人工窗口，一样很方便。

这里提醒你一句，不管你用什么方法查询，一定要认准官方渠道，别点陌生链接或者不知名小程序查询，避免个人信息泄露。如果你是单位给你统一参保的，也可以直接找公司的人事部门查，人事那里有统一的参保记录，直接问他们就能拿到准确的结果，省得自己动手查。查清楚社保里的现有保障之后，你才能知道自己缺哪块意外保障，再针对性配置额外的保险，不会多花冤枉钱。

结语

看到这儿大家都明白了吧？社保里只包含因工作原因导致意外的工伤保险，普通日常意外是没有专门保障的，想知道自己社保里有没有相关意外保障，就按刚才说的方法打开本地人社软件直接查就行。查询后要是发现缺口，别忘记根据自己的预算和需求补一份合适的意外险，预算少选基础高保额款，上有老下有小选责任更全面的，补上缺口才能让自己的保障更踏实。

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