餐饮意外险都包括哪些内容呢
引言
开餐饮店的老板们，天天忙着招呼客人、盯着后厨，说不定哪天就出点小意外，你是不是也好奇，咱们常说的餐饮意外险，到底能帮咱们兜住哪些事儿？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。
一. 员工意外受伤赔不赔
首先给大家说结论：只要是符合条款约定的，在工作过程中发生的员工意外受伤，都能赔。举个具体的例子，开小面馆的张哥，雇了一个二十出头的小伙子帮工，小伙子早上揉面的时候，手滑被压面机蹭掉了一块肉，缝了六针花了八千多医药费。张哥买的餐饮意外险就把这笔治疗费用报了八成，只花了店里一千多，要是没这份保障，这笔钱就得张哥全出，一个月赚的利润大半都没了。
不是所有情况都赔，故意受伤、醉酒上岗发生的意外，不在赔付范围内，这些都会写在条款里，买的时候一定要扫一眼，别等出事了才发现不符合要求。
不同经济基础的店，选的时候有不同方向，刚开半年以内的小店，手里资金不算宽裕，就选只覆盖基础意外医疗的就行，重点保骨折、割伤烫伤这类店里常见的小意外，不用贪多买高保额的，能覆盖日常常见治疗费用就行，每个员工一年花不了多少钱。开了三五年，生意稳定有积累的店，可以加上意外伤残责任，要是真出了比较严重的意外，也能给员工一笔补偿，店里不用一下子拿出大笔钱填窟窿。
不同年龄阶段的员工，也要对应调整保障，店里雇的大多是四五十岁的中老年帮工，这类人群本身走路容易摔跤，手脚也不如年轻人灵活，可以把意外医疗的保额买高一点，中老年摔一跤经常需要住院静养，保额高一点能报更多费用。要是店里雇的大多是二十多的年轻人，他们手脚灵活，但是容易出操作失误的小意外，把门诊报销的额度提上去就行，不用加太贵的附加责任。
还有要提醒大家，很多开夫妻店的朋友觉得，都是自己家人干活，不用买这份保障，其实真不是这样，去年开小吃店的刘姐，自己炸油条的时候被油溅出来烫伤了胳膊，整个胳膊起了一片水泡，住院换药花了六千多，因为她买餐饮意外险的时候把自己加进了被保人名单里，最后也顺利报了五千多。所以哪怕是自家人干活，也要把自己和家人加到被保员工名单里，别漏了自己人的保障。
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二. 顾客摔倒能否获补偿
一般餐饮意外险里，顾客在店内摔倒受伤都是可以获得补偿的。这个补偿直接覆盖给顾客的医药费、护理费这些必要开支，不用店主自己掏全款，大大减轻咱们开店的经济压力。我身边就有一个开社区家常菜馆的老板，店里地砖冬天拖完地容易留水渍，他当时贴了小心地滑的提示，但还是有个刚买菜的阿姨踩着滑，摔了一跤扭到腰还磕破了头。要是没买这个保险，那几万块的检查和治疗费用，对小馆子来说真不是小数目，结果就是因为买了包含第三方责任的餐饮意外险，大部分费用都由保险公司赔了，自己只出了很少一部分，也保住了馆子的口碑。
要注意哦，咱们得尽到合理提醒义务才好顺利获赔。不是说买了保险，你什么都不管都能赔。比如店里刚拖完地，一定要在门口、拖地区域摆上醒目的提示牌，要是有台阶或者高低差，也要提前做明显标识，这些小动作不费啥事儿，还能帮你出问题的时候顺利走理赔。
赔偿的额度不一样，要看你买的时候选的限额。小馆子日常客流少，选基础额度就够用，要是开在商场里的大餐厅，或者是做宴席的酒楼，客流大，建议选额度高一点的，避免真出事的时候额度不够补。之前有个开商圈连锁餐饮店的朋友，选的额度低，最后顾客治疗费用超过了赔付限额，超出部分还是得店里自己补，这点真的要提前留意。
真出了顾客摔倒的事儿，你得这么做，首先赶紧扶人送医，然后第一时间联系保险公司，同时保留好现场照片、店里的监控录像，还有和顾客沟通的记录，这些材料都得留好，缺了材料理赔会耽误时间。就像之前开奶茶店的小姑娘，顾客摔倒之后慌慌张张先带人去了医院，忘了拍现场照片，后来折腾了好几天才补全材料，耽误了小半个月才拿到赔偿，提前留好材料就能少走这些弯路。
不同身体情况的顾客，赔付处理也有区别，要是顾客本身有基础病，摔倒只是诱发了不适，保险公司会按责任比例赔付，不会让你承担额外不该担的部分。所以不管你开多大的店，不管你平时打理得有多仔细，包含顾客意外责任的餐饮意外险都得配上，毕竟人多的时候难免有疏忽，给自己留个兜底，开店才能更安心。
三. 保费预算如何控制
如果你是刚开巷口小吃店的创业新人，手里本来就没多少闲钱投在保险上，那就优先按当前在岗的全职员工人数买，别提前给还没招到的人留额度，能省一笔不必要的支出。就说我家小区门口开包子铺的张哥，刚开业的时候只招了3个帮工，就只给3个人买了对应额度，每个月算下来人均保费才几十块，完全没给开店周转添负担。
如果你开的是商圈里的家常菜馆，旺季忙的时候会招不少兼职小时工补人手，那可以选按营业面积算保费的方案，不用每次招兼职都改人数加钱，算下来比按人头加购划算很多。之前家附近商场里做湘菜馆的李姐，旺季招四五个兼职传菜、收盘子，用按面积算的方案，整店全年保费也才几千块，分摊到每个月根本没压力。
你可以根据自己店的现金流情况选缴费方式，如果是开了几年、流水稳定的老店，选一次性年缴，不少保险公司都会给一定的优惠，算下来比按月缴能省出小几百块，这笔钱添点厨房耗材不香吗。
如果是刚起步、每个月要付房租、进食材，手头紧的新店，那就选按月缴费，不用一下子掏出一大笔钱占着周转资金，每个月按时扣保费就行，不会影响日常的开门经营。
如果你店里只有老板夫妻两个人干活，没雇其他员工，主要想保顾客意外这块，那就可以只选基础的第三方责任保障，不额外加高额的员工意外额度，预算直接往下压，一年只需要几百块就能覆盖核心风险，完全适配夫妻店的经济情况。就说巷口开修鞋兼卖早餐的王叔，夫妻俩守店，只买了保顾客的基础款，每年保费才三百多，真遇到顾客滑倒的情况也能找保险公司赔，不用自己掏大几千的医药费。
如果你店里有接触高温、刀具的岗位，比如炒锅师傅、切配工，那就给这类风险偏高的岗位拉高保额，给前台收银、保洁这类低风险岗位选基础保额，不用全店员工都买同一个高额度，既把该保的风险护住了，又不会多花冤枉钱。
四. 出险理赔流程怎样走
第一步，第一时间固定现场证据，别擅自挪走破坏现场物件。如果是店内顾客或者员工意外受伤，先第一时间做简单救护，然后拿出手机，从多个角度拍出现场全貌，比如地面湿滑摔倒的话，要拍清楚湿滑的地面痕迹、当事人摔倒的位置、周边相关设施，还要保留店内的监控录像片段，别删掉覆盖掉，这是理赔的核心凭证。
第二步，及时联系保险公司报案。不用等治疗结束再报，一般发生意外后的三天内报案都可以，别拖太久，时间太长有些证据就模糊了，会给核赔添不必要的麻烦。报案的时候直接说清楚，你是哪家店铺，出意外的人是员工还是顾客，出事的时间地点，受伤的大概情况就行，不用自己提前瞎猜能不能赔，报给保险公司就好。
第三步，整理好所有需要的材料，别漏带漏传。如果是受伤治疗的情况，要准备好医院开的诊断证明、所有的缴费发票、检查报告单、住院的病历这些，要是当事人是店内员工，还要准备好能证明雇佣关系的材料，比如工资发放记录、入职登记记录。如果是第三方顾客受伤，要准备好和顾客协商沟通的记录，还有顾客的身份信息材料，每一份材料都提前留好复印件，自己存底，避免弄丢了补不回来。
第四步，配合保险公司做核赔调查。保险公司一般会有工作人员联系你，核对现场情况和材料内容，如实说就行，别隐瞒细节，更不要伪造材料，之前有个小餐馆，老板为了多拿赔偿改了发票金额，最后直接被拒赔了，还耽误了正常赔付的时间，如实配合就好，有什么不清楚的直接问核赔工作人员就行。
第五步，等着赔付到账就可以。材料审核通过之后，保险公司会走打款流程，一般会把钱打到你提前预留的银行账户里，要是你有什么疑问，随时打保险公司的客服电话询问进度就好，不用一直瞎操心，按步骤走，流程走通了赔付都很顺畅。
拿我知道的一个真实案例来说，北京有一家开在社区门口的包子铺，早上擦完地面没放防滑标识，一位来买早餐的阿姨滑了一跤，摔成了轻微骨裂，包子铺老板第一时间拍了照片，保留了门口的监控，当天就给保险公司报了案，之后整理好阿姨的诊断证明、缴费发票，配合保险公司做了核对，不到十天，赔付金就打到了账户里，老板直接把对应费用给到阿姨，自己没掏太多额外的钱，也没影响包子铺的正常生意，这就是按流程走的好处。
结语
看到这儿你肯定清楚啦，咱们国内常见的餐饮意外险，一般包含店内员工意外受伤的医疗保障，还有顾客在店内发生意外的第三方责任补偿，缴费可以按月缴减轻压力，也可以按年缴更划算，理赔只要备好材料走流程就行。如果是刚开小店、资金不宽裕的小老板，选按人数投保的基础款就够用，能覆盖日常基础风险；如果是面积大、客流多的大店，可以多买些额度，应对更高的潜在风险；要是人员流动大的餐饮店，选可以随时更换人员的方案更灵活，不用额外多花冤枉钱，选对适合自己店的方案，开店就能少些后顾之忧。
小蜜蜂6号意外险
