80后交灵活就业养老保险划算吗

引言

咱们80后操心养老都不是新鲜事啦，不少自己干的朋友都会琢磨，交灵活就业养老保险到底划算不划算？今天咱们就来聊透这件事，给你说清楚适合不适合。

每月缴费金额到底怎么定

直接说，选缴费基数，跟着你当前的收入和余钱来定，不用硬撑着选高基数。

你要是每个月去掉房租、房贷、孩子学费，剩下一千多够吃饭和应急，直接选最低档就行。就住在我家楼下的李哥，今年42，跑外卖做跑腿，每个月收入波动大，赶上旺季能赚一万多，淡季也就三四千。他一直选最低档交，每个月扣除缴费不到一千块，既不耽误给孩子交辅导班学费，也不用天天吃泡面省生活费，照样攒着缴费年限，到年限退休了就能领钱。

如果你每个月能稳定剩下几千块存银行，没有大的负债，选当地社平工资的中档位就刚好。就说我同事表妹，85年的，之前在公司辞职做全职插画师，现在每个月稳定接稿能赚八千多，房贷每个月还三千，剩下的钱够花还有结余，她选了社平100%的档位，每个月交一千多块，压力不大，未来退休领的钱也比最低档多一些，两头都不耽误。

要是你收入很高，手里有不少积蓄，也没有大额负债，想退休后多领点，选高档位也没问题。有个做独立设计的80后大哥，接一个项目就赚不少，手里也没有买房贷款，每年收入都比较可观，他选了最高档位缴费，算下来每年缴费几万块，对他来说完全没压力，就想退休之后能多领一些，安安稳稳养老，不用给孩子添麻烦。

不管选哪个档位，都别为了选高基数饿肚子。先把当下的日子过好，保证不中断缴费，比硬撑选高基数断缴划算多了。哪怕一开始选低档位，等以后收入涨了，再去改基数也来得及，不用一开始就给自己那么大压力。

到了什么年龄该停止观望

三十岁出头的80后，别再观望了，抓紧开始交。你看看我身边的例子，87年的小林，28岁那会就觉得养老离自己远得很，赚的钱都拿去还房贷养娃，想着等35岁再交也不晚。结果这几年换了三次工作，每次空档期社保都断，到现在36了，累计缴费才满6年，距离最低要求还差快十年，这两年开始咬着牙节衣缩食补缴费，本来供娃上兴趣班的钱都挤出来了，日子过得紧巴巴。要是早几年开始交，每个月哪怕按最低基数存一点，年限凑够，压力也不会堆到现在。

过了三十五还没开缴的80后，现在立刻停掉观望，马上办理。82年的老陈，三十五岁那会辞了稳定工作开小店，本来想着先把店做起来再说，养老保险的事放一放，这一放就是五年。后来店稳定了想去交，一算距离退休不到二十年，要想攒够缴费年限，只能每个月往里面多填钱，本来打算给儿子攒的首付，都得挪一部分出来交保费。要是早五年动起来，每个月少出点，也不会动本来规划好的买房钱。这个年纪的80上有老下有小，手里现金流本来就紧张，越拖缴费压力越集中，趁早交，把压力分散到每个月，反而不影响当下生活。

四十岁还没交的80后，别犹豫，赶紧交，先满足最低缴费年限再说。80年的阿梅，之前一直打零工，老板没给交过社保，自己也没当回事，四十岁那年帮邻居办社保业务，才反应过来自己到老了没保障。她当时手里钱不多，就选了最低基数缴费，每个月从摆摊赚的零钱里扣，现在快退休了，刚好凑够年限，到点就能领钱。要是她那会还觉得“反正都晚了，交了也不划算”，现在就只能啥都没的领，伸手跟孩子要，哪有自己拿养老金自在。

已经交了几年，但中间断过的80后，别观望断缴的影响，赶紧去续上。85年的小周，之前在公司交了三年，辞职创业断了两年，之后一直想着等生意好点再补，拖了三年才想起来办。去办理的时候才知道，有些地区断缴太久不能补缴，只能重新累计年限，本来差十几年就够，一下又得多交好几年，平白多熬了几年才能领。所以只要断了，不管手里钱多钱少，先去把续缴手续办了，能补就补，不能补就接着往下交，别放着不管。

快到五十岁还没缴够年限的80后，现在马上停观望，找当地社保经办点问清楚补缴政策，能补多少补多少。差个两三年够最低年限的，想办法凑钱补上，别差最后一步领不到。差得太多的，也别直接放弃，咨询清楚政策，能交一年是一年，累计的缴费年限越长，以后能领到的钱就越多，总比一点都没有强。

断缴了后续怎么处理方便

先给你说第一个方法，找到新工作之后，直接让新单位帮你接续上就行。很多80后本来在公司交职工社保，后来辞职出来做灵活就业，中间断一两个月太常见了，你只要给新单位说清楚之前的参保地，剩下的对接手续大部分单位的人事就能帮你跑，不用你自己瞎折腾。我身边就有这么个例子，80后阿凯去年从互联网公司裸辞，在家待了三个月做自由设计，社保直接断了，后来找到新的设计公司入职，人事直接帮他把之前的参保记录转过来续上了，前后没花他自己一周时间，全程没怎么操心。

如果你一直做灵活就业，没找到新单位，那直接自己去接续缴费就行。现在大部分城市都支持线上办理，不用你跑线下排队，你打开当地官方的政务平台或者社保APP，找到灵活就业参保续保入口，按照提示填好之前的参保信息，选好缴费基数就能直接续上，操作起来和手机交话费差不多简单。就说我认识的80后阿美，之前开女装店，后来疫情歇业了大半年，手头紧就断了缴费，后来重新开直播做穿搭，收入稳了之后，就在家拿着手机花了十分钟就办好了续保，当天就缴了上半年的费用，全程没跑社保局。

如果断缴的是很早之前的月份，跨地区了怎么办？你先去原来参保地开一下参保缴费凭证，然后拿到现在居住地的社保经办机构办理转移接续就行，现在也有不少地区支持线上转，不用你来回跑两地。比如80后大刘，之前在南方工厂打工交了五年，后来回老家跑运输做灵活就业，断了快四年，他就在线上提交了转移申请，不到一个月两地社保就对接好了，之前的缴费年限直接累计上了，不用他自己再补材料折腾。

还有个很多人问的问题，断了的月份要不要补缴？其实不用硬补，缴费年限是累计计算的，只要你退休之前累计够要求的年限，就能正常领待遇。如果你手头宽松，又想凑年限，那可以补；要是现在手头紧，那直接续上往后交就行，不用硬扛压力把断的都补上。就比如80后阿静，之前做家政，中间因为照顾生病老人断了一年半，后来老人身体好点她重新接单，手头不宽就没补缴，直接接着交，之前交的年限照样累计，一点不影响。

最后给你提个醒，别放着断缴不管，拖个十年八年再处理，到时候你可能找不到之前的参保记录，跑起来更麻烦，哪怕你断个两三年，处理完接续上就没事。要是你找不到办理入口，直接去家附近的社区社保窗口问，工作人员会给你说清楚步骤，比你自己瞎搜攻略靠谱多了。我邻居张哥就是，断了快两年没管，后来要办退休才想起来，去社区窗口，工作人员帮他查了记录，帮他续上了，虽然多跑了两趟，但也顺利办好了，所以哪怕晚了点，也别拖着不处理。

图片来源：unsplash

缴费方式有哪些选择

按月自动扣费适合收入稳定的灵活就业80后。比如做行政外包的李哥，原来每个月稳定接固定甲方的活，每个月收入都能稳稳落袋，他就选了按月从银行卡里自动扣费，每个月到日子直接扣钱，不用自己记日子，不会不小心漏缴断缴。

按季度缴费适合收入有淡旺季、偶尔能接到大订单的80后灵活就业者。就说开图文设计工作室的张姐，有时候一季度月初就能结完一个大项目的款，提前凑够了三个月的缴费钱，选按季度扣费刚好，不用每个月惦记转钱，也不会在淡季手里紧的时候凑不出钱。

按年度一次性缴费适合手里有一笔闲置存款、平时经常跑线下忙生意顾不上记缴费日期的80后。比如开社区水果店的王哥，每年年底盘完账都会留出一笔专门交养老保险的钱，直接一次性缴完一整年的费用，接下来一整年都不用操心缴费的事，专心看店做生意就行，也不会因为忙起来忘缴补缴添麻烦。

阶段性补缴适合之前换工作、断缴过几年的80后灵活就业者。比如前几年一直在私企打工，后来辞职出来开网约车的刘哥，刚辞职那半年没顾上续缴，断了快一年，后来符合政策要求，就一次性把断缴的部分补上了，这种方式适合中途断过档，想要补够年限的人，按照当地要求准备好材料去办理就行，不用额外跑很多次。

线上自主选档缴费适合想根据每个月收入调整缴费基数的80后。比如做自媒体的陈姐，每个月的收入浮动比较大，这个月接了广告收入高，就选高一点的基数缴费，下个月流量不好收入少，就选低档缴费，直接在官方平台上自己操作改缴费档次，不用线下跑窗口，灵活度很高，对收入不稳定的灵活就业80后特别友好。

结语

其实对于80后来说，交灵活就业养老保险划算不划算，还是看你的具体情况：手里有稳定的余钱，想攒个长期的养老保障，那趁早参保，选一个符合自身经济能力的缴费基数交，肯定是合适的。要是手头紧，也不用硬扛，选个能承受的缴费档位，保证不断档，把基础保障攒下来，也是划算的。毕竟对咱们80后来说，早早给自己攒一份养老保障，退休后就能多一份稳定的收入，日子能过得更踏实。

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