公司交养老保险交多少才算合适

引言

你是不是也在纠结，公司给交养老保险，到底交多少才算合适？是不是摸不准到底该选什么样的缴费档位才适合自己？别着急，这篇内容就给你说清楚这个问题。

一. 核对缴费基数是否合规

你先找出来自己的工资条，打开社保缴费明细那栏，先看看公司给你申报的养老保险缴费基数，是不是和你本人的实际月收入对上。

我认识一个在互联网公司做运营的姑娘小秦，入职的时候谈好的月薪是八千，每个月扣除各类费用后，到手大概六千多。她之前从来没看过社保缴费明细，直到整理公积金贷款材料的时候才发现，公司一直按照三千多的基数给她交养老保险。算下来每个月公司和个人加起来，比按实际收入交少了快六百，累计下来一年就少交七千多。

你别小看这每个月几百块的差距，养老保险是累计计算缴费年限和缴费基数的，交的基数低，个人账户里累计的钱就少，等你办理退休手续的时候，每个月领到的钱也会跟着少。如果一直按照低于实际收入的基数交二三十年，退休后每个月领到的钱可能少大几百，整体养老待遇落差会比你预想的大很多。

按照咱们国内的规定，公司给职工交养老保险，应该按照职工本人上年度月平均工资作为缴费基数，要是你的月收入在规定的上下限范围之内，公司就得按实际收入给你申报缴费。如果你的实际收入比下限还低，才按下限交，要是收入超过上限，就按上限交。

你自己动手就能核对，先把你过去12个月拿到手的应发工资加起来，算出月平均数，再和社保系统里显示的缴费基数比一比。要是差出一千块以上，你可以先找公司人事部门沟通，要求按照实际收入调整缴费基数。要是沟通之后公司还是不调整，你可以找相关部门反映，维护自己该得的权益。就像刚才说的小秦，找部门沟通之后，公司给她补了过去两年少交的部分，之后每个月都按照实际收入缴费，相当于给自己的养老账户多攒了一笔钱。

很多朋友觉得，缴费基数低，每个月自己扣的钱少，到手工资会多一点，现在花着更痛快，其实是吃了长期的亏。现在每个月多扣几百块，放到你的养老保险个人账户里，还是属于你的，只是等退休之后按月发给你，相当于提前给未来的自己存了一笔固定养老金，这笔账算下来，其实很划算。

二. 评估现有储备能否覆盖开支

你可以先拿笔算一笔账，把退休后每个月大概要花多少钱列出来，包括日常吃饭、出行、看病买药，偶尔还得有个跟朋友出门逛、带孙辈出去玩的开支，别漏算这些看似不多但常年累月会攒起来的小钱。

给你说个真实例子，42岁的张哥在一家贸易公司做行政，他之前从来没算过这笔账，总觉得有公司交的养老保险就够了，直到去年跟已经退休的老领导吃饭才慌了神。老领导工龄快三十年，退休后每个月领的钱，只够维持最基础的吃饭和吃药，想要出门旅个游、给孙子报个兴趣班都得抠半天，连平时喝了几十年的茶都换了便宜一半的品种。张哥这才回过神，开始算自己的储备：现在手里有十万存款，加上公司按他实际工资交的养老保险，估算退休后每个月能领的钱，加上存款利息，每个月比预期开支还差小一千块，这还没算万一身体出点小问题需要额外花钱的情况。

如果你现在年纪不到35岁，经济条件还不错，每个月除了必要开支还能攒下钱，那可以跟公司协商按更高的基数交养老保险，多交的部分未来都会累计到你的个人账户里，退休后每个月能领的钱也会多一些，刚好能填上未来开支的缺口。要是你像张哥这样，已经四十出头，手里存款不多，那可以先把当下的缺口算清楚，不用盲目追高基数，可以在保持现有缴费的基础上，每个月再攒一点钱存起来，慢慢补上缺口。

要是你本身经济基础比较好，已经有房有车没有贷款压力，那可以让公司按当地规定的上限基数交，未来退休后领的钱会更充裕，就算想给子女帮衬点，或者自己想过点悠闲的退休生活，都不用愁没钱花。要是你每个月还得还房贷车贷，手头比较紧，那也不用硬撑着交太高，保证缴费不中断，按跟你收入匹配的基数交就合适，先保住缴费年限，等后面收入涨了再调整基数就行。

还有一点别忘，得留出来一部分应对突发情况的钱，别把所有余钱都放到养老保险缴费里，毕竟谁也说不准平时会不会有需要用钱的地方，保持手头有灵活能用的钱，再按合适的基数交养老保险，才能稳稳覆盖未来退休后的开支，不用等到退休了才后悔没提前算清楚。

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三. 根据身体状况调整搭配方案

我们直接给建议，身体底子好、没有基础问题的朋友，可以选择和公司缴费档位匹配的补充方案，不用过度追求高缴费，也不能完全放任不管。

就拿30岁的小林来说，他日常坚持健身，每年体检各项指标都在正常范围，年轻的时候收入不算特别高，每个月要还房贷、养孩子，手头余钱不算多。那这种情况，就建议让公司按合规的档位缴纳基础养老保险就够，不用特意要求公司调高缴费档位占太多收入比例，留出余钱存到个人补充账户里就合适。小林就是这么做的，公司按他实际收入缴纳基础养老保险，他自己每个月再存一笔钱做养老补充，既不影响当下生活，也给晚年留好了保障，不会等到老了才发现年轻的时候把太多钱都放到养老里，耽误了孩子教育和家人当下的生活质量。

如果你平时小毛病不少，或者已经有一些慢性问题，那建议在合规范围内，尽量让公司按稍高一些的档位缴纳养老保险，同时搭配好相关保障。

今年45岁的张姐就是这样，她几年前查出来有慢性问题，需要长期调理，她原本担心退休之后，既要花医药费，又要保证日常开销，社保那点钱不够用。后来调整了缴费方案，让公司按实际收入的较高档位缴纳基础养老保险，同时补了对应的养老储备，这样等她退休之后，每个月能领到的基础养老金就会多一些，足够覆盖日常的医药费和基本生活费，不用伸手给孩子要钱，也能自己安排生活，不用为医药费发愁，张姐说调整之后，心里踏实多了，再也不用天天担心老了没钱看病养老。

还有年纪已经过了五十，接近退休年龄的朋友，要是身体状况一般，不用太纠结往前补缴，直接按当前最高合规档位缴纳剩下的年限就可以，多缴的部分会直接提升你退休之后每个月领到的钱，对身体不好需要经常花钱调理的人来说，每个月稳定多领钱，比攒一笔一次性的钱更实用。

要是你身体状况很差，预期需要长期护理，除了调整公司养老保险的缴费档位，还可以额外留出一部分资金做专项养老护理准备，不用把所有钱都放在养老保险缴费里，灵活安排才能匹配自己的实际需求，毕竟每个人身体情况不一样，适合别人的档位不一定适合你，跟着自己的身体状况调整，才能选到最合适的缴费方案。

结语

总结下来其实不难判断：首先得先确认公司给你按实际收入合规缴纳基础养老保险，别从起步就留缺口，之前那位按最低标准缴费的朋友，退休后拿到的养老金比实际应得少不少，晚年想出门旅游都得勒紧裤腰带，这个教训可得记牢。如果你刚工作没几年，手头收入不算高，保证公司合规缴费就够；如果工作多年，手头有富余积蓄，还可以再搭配其他养老储备，提前规划退休后的休闲开销，就像老刘那样，社保拿基础钱，自己提前补储备，逛公园、下象棋、跟老伙计出门自驾游都不用算计着花钱；要是身体条件一般，更要把基础养老缴到位，再配合好健康类保障，晚年既有基本生活费兜底，也不用给孩子添负担。这么调整下来，你的养老保险缴费配置，就刚好匹配自己的养老需求啦。

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